Автокредитование. Банковская группа Зенит

1.

Автокредитование
Презентация для Партнёров
2019
Москва

2. БАНКОВСКАЯ ГРУППА ЗЕНИТ

4
Дочерние Банки
СТРУКТУРА
БАНКОВСКОЙ
СЕТИ
Дополнительные
офисы / ОЦ
ПРИСУТСТВИЕ
БАНКОВСКОЙ ГРУППЫ
ЗЕНИТ
101
61
ОКВКУ / ККО
Субъектов Федерации
6
27
Городов / ПГТ
58
Федеральных округов
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ
МОСКВА
Тула
НИЖНИЙ НОВГОРОД
КУРСК
ЛИПЕЦК
РОСТОВ-НА-ДОНУ
ЮЖНЫЙ
СОЧИ
УРАЛЬСКИЙ
СИБИРСКИЙ
КАЗАНЬ
ПРИВОЛЖСКИЙ
ЕКАТЕРИНБУРГ
САМАРА
ЧЕЛЯБИНСК
ОМСК
КРАСНОДАР
НОВОСИБИРСК
Города присутствия
Всего ТСП
ДО / ОЦ
ОКВКУ / ККО
32
97
44
53
Города присутствия
Всего ТСП
ДО / ОЦ
ОКВКУ / ККО
16
30
24
6
Города присутствия
Всего ТСП
ДО ОЦ
ОКВКУ / ККО
3
8
6
2
Города присутствия
Всего ТСП
ДО / ОЦ
3
4
4
Города присутствия
Всего ТСП (ДО)
• из них Универсальные
• из них для ФЛ
6
23
9
14

3. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКУ

Требования к Заемщику/Созаемщику
Общий трудовой
стаж
Стаж на последнем
месте работы
Возраст
Не менее 1 года
Не менее 3-х месяцев
От 22 лет до 65 лет на момент окончания действия Кредитного договора
Гражданство
Российская Федерация
Постоянная
регистрация
На территории РФ*
За исключением следующих регионов:
- республики Северного Кавказа (Адыгея, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Дагестан, Ингушетия,
Чечня) и Калмыкия;
- Северные регионы (Мурманская и Архангельская области, Республика Коми, Ненецкий АО и Ямало-Ненецкий
АО);
- Восточная Сибирь (Красноярский край, Забайкальский край, Республики Тыва и Бурятия, Иркутская
область);
- Дальневосточный Федеральный Округ (Амурская, Магаданская и Сахалинская области, Хабаровский,
Приморский и Камчатский края, Еврейская автономная область, Республика Саха-Якутия и Чукотский
автономный округ).
3

4. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ

Минимальный срок кредита – 24 месяца
Минимальная сумма кредита – 100 000 руб.
Максимальная сумма кредита:
Для новых автомобилей
Для подержанных автомобилей
При ПВ от 0 до 19,9% – 3 000 000 руб.
При ПВ от 0% – 3 500 000 руб.
При ПВ от 20% и более – 6 500 000 руб.*
Залог приобретаемого автомобиля
Тип ТС: до 3,5 тонн, в ПТС тип указан как «Легковое» категории «В»
ПТС остаётся у Заемщика
Оформление КАСКО** по желанию клиента:
Допускается КАСКО с франшизой
Допускается оформление «легкого» КАСКО с покрытием: Угон, Хищение, Тотал.Гибель
Ежемесячное погашение равными платежами (аннуитет)
Возможно досрочное погашение кредита:
Полное
Частичное (при этом уменьшается размер последующих ежемесячных платежей)
* при стоимости авто > 6 500 000 руб. – через согласование с Банком
** Возможно оформление продукта ФинКаско
4

5. BALANCE PLATFORM (СКОРИНГ). Январь 2019

Использование Balance Platform позволит увеличить
объем продаж автокредитов за счет следующего:
среднее время решения
по заявке с учетом
прозвонов
среднее время на
проверку
документов сделки
режим работы
Инструмент полного замыкания всех
клиентом внутри ДЦ без участия Банка.
этапов
Интерактивный процесс рассмотрения
в
работе
с
2-3кв. 2019
Онлайн контроль финансовой деятельности
Онлайн Калькулятор с продуктами партнера
Заведение заявки в т.ч. на смартфоне (веб, API)
Отслеживание всех этапов рассмотрения заявки
2-3кв. 2019
через мобильный интерфейс
Roll out Balance
Внесение любых изменений в момент проведения
Platform в сделки
Банковской
Группе Зенит
Формирование Кредитных документов системой
Автоматизированное
вознаграждения
финансирование
и
расчет
Формирование актов системой
Возможность интеграции с системами Партнеров
5

6. Программы автокредитования. Январь 2019

Предлагаемые процентные ставки, % годовых:
Кредит на новый автомобиль:
«СТАНДАРТНЫЙ»
«ПАРТНЕРСКИЙ»
«ПАРТНЕРСКИЙ ПЛЮС»
Тариф 1, Тариф 2 *
Тариф 1, Тариф 2
Тариф 1, Тариф 2
0 – 19,99%
15,9%
14,4%
-
20% – 39,99%
12,0%
10,5%
14,0%
40% и более
11,0%
9,5%
13,0%
«СТАНДАРТНЫЙ»
«ПАРТНЕРСКИЙ»
«ПАРТНЕРСКИЙ ПЛЮС»
Тариф 1, Тариф 2
Тариф 1, Тариф 2
Тариф 1, Тариф 2
0 – 19,99%
16,4%
14,9%
18,4%
20% – 39,99%
13,4%
11,9%
15,4%
40% и более
12,4%
10,9%
14,4%
Первоначальный взнос, %
Кредит на автомобиль с пробегом:
Первоначальный взнос, %
ТАРИФЫ*
ТАРИФ 1
ТАРИФ 2
ОПИСАНИЕ
Минимальная процентная ставка при условии страхования:
• КАСКО автосалона на 1 год с пролонгацией, и
• GAP Банка единовременно на срок не менее 2 лет, и
• КСЖ Банка единовременно на срок не менее 2 лет
Минимальная процентная ставка при условии страхования :
• ФинКАСКО Банка единовременно на срок не менее 2 лет, и
• КСЖ Банка единовременно на срок не менее 2 лет
Дополнительные опции, влияющие
на процентные ставки**:
Надбавка
Отсутствие КАСКО Партнерское
+1,5%
Отсутствие ФинКАСКО Зенит
+3,0%
Отсутствие КСЖ Зенит
+2,5%
Отсутствие GAP Зенит
+1,5%
** Надбавки суммируются, при этом итоговая процентная ставка по кредиту на новый автомобиль не может превышать 16,8% годовых
(предельное значение ПСК для кредитов на новый автомобиль, рассчитанное ЦБ РФ на 1 кв. 2018, – 16,897%)
6

7. Изменение программы автокредитования. Январь 2019

Прочие изменения
Параметр
Новые условия
ПВ, %
Пороговые значения LTV
0% - 19,99%
150%
20% - 39,99%
120%
> 40%
Срок кредита
Доп. продукты в сумму
кредита
LTV max, %
(новые)
100%
(с пробегом)
100%
24 - 84 месяцев (шаг – 1 месяц)
страховая премия по страховым продуктам,
дополнительное оборудование,
продленная гарантия на автомобиль,
программа доп. сервиса (сервисная карта),
услуга SMS-информирования,
пакет технического обслуживания автомобиля
Срок рассмотрения
не более 1 рабочего дня
Срок действия решения
2 месяца
Пакет документов
• Паспорт
• Водительское удостоверение
Максимальный возраст а/м
На момент погашения
• Иностранное производство – 15 лет
• Отечественное производство – 10 лет
7

8. Программы Страхования

САО «ВСК» от несчастных случаев и потери дохода
Программа
Страховой тариф
2,86%
Страховые риски
1. Уход из жизни
Застрахованного в
результате НС
2. Установление
Застрахованному I или II
группы инвалидности в
результате НС
Срок страхования
От 2-х до 5 лет.
Требования
Страховые выплаты
(от установленной
страховой суммы)
3,6%
4,34%
1. Уход из жизни Застрахованного
в результате НС
2. Установление Застрахованному
I, II или III группы инвалидности в
результате НС
1. Уход из жизни Застрахованного в
результате НС
2. Установление Застрахованному I или
II группы инвалидности в результате НС
3. Причинение вреда здоровью
Застрахованного вследствие НС,
приведшего к временной
нетрудоспособности
Возраст Клиента – от 18 до 60 лет
Клиент не имеет ограничений по состоянию здоровья для
участия в данной программе страхования
в части страхования рисков НС
100% по риску смерть;
100% по I и II гр. инвалидности;
50% по III гр. инвалидности.
в части страхования риска Временной нетрудоспособности
начиная с 21-го дня нетрудоспособности 0,1% от страховой суммы за каждый день
нетрудоспособности, но не более 10% от страховой суммы по одному страховому случаю.
8

9. Страхование GAP

Программа
САО «ВСК» страхование GAP
Страховой тариф
1,5%
2,6%
4,25%
Страховая сумма (от
15%
20%
25%
стоимости ТС)
Страховые риски
ХИЩЕНИЕ + Ущерб(ТОТАЛ)
Страхователь /
Выгодоприобретатель
Владелец автомобиля
Возраст автомобиля
Новый автомобиль или Б/У возрастом не более 8 лет
Срок действия
От 2-х до 5 лет.
Окончание полиса GAP = дате окончания полиса
КАСКО.
Порядок оплаты
Не позднее 7 дней с момента действия полиса КАСКО
9

10. ФинКАСКО

Программа
СТРАХОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ
«ФИНКАСКО»
Страховой тариф
3,6% в год
Страховые риски
Угон или полная гибель автомобиля
Страховая сумма
Равная сумме кредита
Срок страхования
От 2-х до 7 лет
Страхователь
Владелец автомобиля
Выгодоприобретатель
Клиент
Производство ТС
Страхованию
подлежат ТС
категории «В»
Иностранное (в т.ч.
Lada X-Ray, Vesta)
Отечественное
(искл. X-Ray, Vesta)
Возраст ТС на момент
страхования
Страховая сумма равна Сумме
кредита, но более:
0-7 лет
2 млн. руб.
8-10 лет
1 млн. руб.
0-7 лет
700 тыс. руб.
Ограничение по ТС
Ограничения по регионам
Период Страхования
Не более 12 лет ТС на момент
стр.случ.
Не более 15 лет ТС на момент
стр.случ.
Не более 10 лет ТС на момент
стр.случ.
Не более 3 собственников ФЛ и не менее 6 месяце владения у
последнего
ТС, имеющие в ПТС запись о владении ТС страховой компанией
ТС с дубликатами ПТС
Модели/марки из списка ограничений
Архангельская область
Краснодарский край
Республика Адыгея
Республика КабардиноБалкарская
Республика Северная
Осетия – Алания
Волгоградская область
Республика Ингушетия
Республика КарачаевоЧеркесская
Республика Марий Эл
Республика Башкортостан
Республика Чечня
Ивановская область
Мурманская область
Ульяновская область
Республика Дагестан
Республика Мордовия
Республика Калмыкия
10

11. Способы погашения кредита

1.
2.
3.
4.
5.
6.
Через приложение «ЗЕНИТ ОНЛАЙН»*
Банкоматы на внесение наличных ПАО БАНК ЗЕНИТ*
Кассы и Дополнительные офисы ПАО БАНК ЗЕНИТ*
Терминалы «Элекснет»*
Терминалы (не банкоматы) МКБ ПАО Московский кредитный Банк*
Оплата через сторонние Банки**
2-3кв. 2019
2-3кв. 2019
Roll out Balance
Platform в Банковской
Группе Зенит
*оплата без комиссии
**размер комиссии за переводы в другие Банки, уточняйте у сотрудников Банка
отправителя

12. С наилучшими пожеланиями! Ваш Банк Зенит