Автокредит

1.

Автомобили в кредит
2022

2.

Территория присутствия
г. Москва
Московская область
г. Санкт-Петербург
Ленинградская область
Республика Башкортостан
Республика Карелия
Республика Татарстан
Удмуртская Республика
Алтайский край
Краснодарский край
Красноярский край
Пермский край
Ставропольский край
Архангельская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Иркутская область
Калининградская область
Кемеровская область
Курганская область
Липецкая область
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Орловская область
Пензенская область
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Свердловская область
Смоленская область
Тамбовская область
Тверская область
Томcкая область
Ульяновская область
Тульская область
Тюменская область
Челябинская область
Ярославская область
Ханты-Мансийский АО
Ямало-Ненецкий АО

3.

Цель автокредитования
кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей на
приобретение у продавцов-партнеров:
- новых ТС отечественного и иностранного производства;
- подержанных ТС иностранного производства.

4.

Требования к заемщикам
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ
Вопрос
Подходит
Комментарий
Вы являетесь гражданином РФ? да
Сколько Вам полных лет?
от 21 до 65 лет на момент
погашения кредита
У Вас постоянная регистрация
на территории РФ?
постоянная
срок регистрации не ограничен
Вы трудоустроены официально
более 3 месяцев?
да
стабильные доходы от
предпринимательской
деятельности в течение не
менее 12 месяце
Срок существование
организации-работодателя
более 1 года?
да
минимальный срок
существования организацииработодателя – не менее 1
года

5.

Требования к автомобилю
ТРЕБОВАНИЯ К АВТОМОБИЛЮ
НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ
АВТОМОБИЛЬ С ПРОБЕГОМ
1. Категория B.
1. Категория B.
2. Автомобиль иностранного или отечественного производства.
2. Автомобиль иностранного производства.
3. Автомобиль, ранее не зарегистрированный в собственность
физического лица, либо
индивидуального предпринимателя/юридического лица (в том числе
при прохождении
процедуры таможенной очистки и получении ПТС) с выдачей
государственного регистрационного знака.
3. Автомобиль, ранее зарегистрированный в
собственность физического лица,
либо индивидуального
предпринимателя/юридического лица с
выдачей
государственного регистрационного знака
4. Автомобиль текущего либо предшествующих двух лет выпуска.
4. Автомобиль, возраст которого к моменту
окончания кредитного договора не превышает:
— 13 (тринадцать) лет – для неофициальных
дилеров;
— 15 (пятнадцать) лет – для официальных
дилеров;
5. Предусмотрено оформление приобретаемого в кредит автомобиля в собственность третьего лица: - супруг(-а)
Заемщика, либо родственник Заемщика - родители, дети, полнородные (имеющие общих отца и мать) братья и
сестры (при предоставлении подлинников документов, подтверждающих наличие родственных/супружеских связей с
Заемщиком, таких как: паспорт, свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака).
6. Страхование автомобиля производится на 1 (один) год с обязательным последующим своевременным
перезаключением (пролонгацией) договоров страхования до окончания срока кредитного договора. При желании
Заемщика и наличии возможности у Страховой компании договор страхования может быть заключен на срок более 1
(одного) года. Частичная оплата страховой премии по договорам страхования за счет кредитных средств не
допускается.

6.

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМЩИКА
Если сумма кредита в рамках максимального лимита кредитования, то
подтверждение дохода заемщика не требуется.
- Паспорт гражданина РФ;
- Водительского удостоверение российского образца, либо один из
следующих документов:
•военный билет;
•действующий заграничный паспорт;
•СНИЛС;
•удостоверение офицера (в т.ч. офицера запаса).

7.

ПАСПОРТ ТРАНСПОРТНОГО
СРЕДСТВА (ПТС)
ПТС- это паспорт транспортного
средства, в котором присутствует
полная информация об
автомобиле. Также там
указываются владельцы авто за
весь период времени. Водителю
данный документ редко
требуется, в основном он
необходим при покупке или
продаже автомобиля.

8.

ПРГРАММЫ и ТАРИФЫ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ в Банке УРАЛСИБ
• ТАРИФНЫЙ ПЛАН «Зеленый свет»;
• ТАРИФНЫЕ ПЛАНЫ «АВТОПАРТНЕР», «АВТОПАРТНЕР+» И
«АВТОПАРТНЕР+ КЛАССИКА»;
• ТАРИФНЫЙ ПЛАН «БЕЗ КАСКО»;
• ТАРИФНЫЙ ПЛАН «ПРОМО»;
• ТАРИФНЫЙ ПЛАН «ПРЕМИУМ»;
• ТАРИФНЫЙ ПЛАН «КОММЕРЧЕСКИЙ ТРАНСПОРТ»;
• ПРОГРАММА «СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ АВТО»;
• ГК «МЭЙДЖОР»;
• ПРОГРАММА «ОСТАТОЧНЫЙ ПЛАТЕЖ».

9.

«ЗЕЛЕНЫЙ СВЕТ»
С 20.01.2021 вводиться новый тарифный план по
автокредитованию «Зеленый свет»
Финансовая защита 1 – добровольное страхование жизни и
здоровья Заемщика в страховой компании, соответствующей
требованиям ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к страховым
организациям, страховая премия в размере не менее 1,7% от
суммы кредита.
Финансовая защита 2 – добровольное страхование жизни и
здоровья Заемщика в страховой компании, соответствующей
требованиям ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к страховым
организациям, страховая премия в размере не менее 3,5% от
суммы кредита.
Главной особенностью данного тарифа являются низкие
конкурентные ставки, сопоставимые с потребительским
кредитованием. Данный инструмент
является альтернативой для клиентов, которые обдумывают
купить автомобиль за наличные, оформив потребительский
кредит по акционным предложениям.
Обязательно к озвучиванию клиенту: Срок кредитования,
минимальная и максимальная сумма кредита,
первоначальный взнос, процентная ставка.

10.

«ЗЕЛЕНЫЙ СВЕТ»

11.

ТАРИФНЫЕ ПЛАНЫ «АВТОПАРТНЕР», «АВТОПАРТНЕР+» И «АВТОПАРТНЕР+.
КЛАССИКА»
Тарифные планы «АВТОПАРТНЕР», «АВТОПАРТНЕР+» и «АВТОПАРТНЕР+. Классика» распространяется на
Заемщиков, приобретающих автомобили в холдингах, которые предусмотрены Перечнем (ПЕРЕЙТИ К ПЕРЕЧНЮ)
Размер первоначального взноса устанавливается от стоимости приобретаемого автомобиля. При определении
размера процентной ставки за пользование кредитом нижняя граница диапазона по первоначальному взносу
включается в него, верхняя – исключается.
На условиях программы государственной поддержки льготного автокредитования при покупке нового автомобиля,
в т.ч. с «остаточным платежом», Заемщикам предоставляется скидка на оплату первоначального взноса в размере
10% от стоимости приобретаемого автомобиля.
Остаточный платеж – часть Кредита, которая оплачивается Заемщиком единовременно в последнюю дату
ежемесячного платежа по графику платежей.
Финансовая защита – добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика на весь срок кредитования в
страховой компании, соответствующей требованиям Банка к страховым организациям.
Финансовая защита с GAP – страхование GAP («Гарантия сохранения стоимости автомобиля») в страховой
компании, соответствующей требованиям Банка к страховым организациям.
Обязательно к озвучиванию клиенту: Срок кредитования, минимальная и максимальная сумма кредита,
первоначальный взнос, процентная ставка.

12.

ТАРИФНЫЕ ПЛАНЫ «АВТОПАРТНЕР», «АВТОПАРТНЕР+» И «АВТОПАРТНЕР+.
КЛАССИКА»

13.

ТАРИФНЫЙ ПЛАН «БЕЗ КАСКО»
Финансовая защита – добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика на весь
срок кредитования в страховой компании, соответствующей требованиям Банка к
страховым организациям.
Обязательно к озвучиванию клиенту: Срок кредитования, минимальная и
максимальная сумма кредита, первоначальный взнос, процентная ставка.

14.

«ПРЕМИУМ»
Тарифный план «ПРЕМИУМ» распространяется на автомобили следующих марок: Aston Martin,
Audi, Bentley, BMW, Chevrolet, Ferrari, Jaguar, Lamborghini, Land Rover, Lexus, Maserati, MercedesBenz Porsche, Rolls-Royce, Aurus, Cadillac, Volvo, Toyota, Jeep, Bugatti.
Размер первоначального взноса устанавливается от стоимости приобретаемого автомобиля.
Остаточный платеж – часть Кредита, которая оплачивается Заемщиком единовременно в
последнюю дату ежемесячного платежа по графику платежей.
Финансовая защита – добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика в страховой
компании, соответствующей требованиям Банка к страховым организациям.
Обязательно к озвучиванию клиенту: Срок кредитования, минимальная и максимальная сумма
кредита, первоначальный взнос, процентная ставка.
При вопросе - особенность программы.

15.

«ПРОМО»
С 13.12.2019 запущенна программа «ПРОМО». Программа распространяется на приобретение автомобилей у
автосолнов-ключевых партнеров банка согласно списку.
Преимущества тарифного плана «ПРОМО» :
- Минимальная процентная ставка 12,1% при первоначальном взносе от 30% от стоимости автомобиля – одна из самых
выгодных ставок на рынке автокредитования.
- Cущественное снижение ставок для автомобилей с пробегом.
- Страхование КАСКО – добровольное, оформляется по желанию Заемщика.
Обязательно к озвучиванию клиенту: Срок кредитования, минимальная и максимальная сумма кредита,
первоначальный взнос, процентная ставка.
При вопросе - особенность программы.

16.

ГК «МЭЙДЖОР»
Данная программа предусмотрена для клиентов, приобретающих автомобили в автосалонах, входящих в ГК «Мэйджор».
Банк Уралсиб сотрудничает со всеми салонами ГК "Мэйджор" в Москве и Санкт-Петербурге.
При вопросе клиента озвучить/проверить список дилерских центров, которые сотрудничают с ГК "Мэйджор",
необходимо сообщить: "Ознакомиться с полным списком дилерских центров Вы можете на сайте компании "Мэйджор"
- https://www.major-auto.ru/
Озвучить список дилерских центров по телефону не предоставляется возможным, так как информация периодически
обновляется. Вся актуальная информация размещена на сайте компании "Мэйджор"
Размер первоначального взноса устанавливается от стоимости приобретаемого автомобиля. При определении размера
процентной ставки за пользование кредитом нижняя граница диапазона по первоначальному взносу включается в него,
верхняя – исключается.
На условиях программы государственной поддержки льготного автокредитования при покупке нового автомобиля, в т.ч. с
«остаточным платежом», Заемщикам предоставляется скидка на оплату первоначального взноса в размере 10% от
стоимости приобретаемого автомобиля.
Остаточный платеж – часть Кредита, которая оплачивается Клиентом единовременно в последнюю дату ежемесячного
платежа по графику платежей.
Финансовая защита – добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика на весь срок кредитования в страховой
компании, соответствующей требованиям Банка к страховым организациям.

17.

ГК «МЭЙДЖОР»

18.

ТАРИФНЫЙ ПЛАН «КОММЕРЧЕСКИЙ ТРАНСПОРТ»
Программа кредитования физических лиц на покупку легких коммерческих транспортных средств.
Тарифный план вступает в действие с 18.05.2020 г. и реализуется на следующих условиях:
Обязательно к озвучиванию клиенту: Срок кредитования, минимальная и максимальная сумма кредита,
первоначальный взнос, процентная ставка.
При вопросе - особенность программы.

19.

ТАРИФНЫЙ ПЛАН «КОММЕРЧЕСКИЙ ТРАНСПОРТ»
Параметры кредита
Тарифный план «Коммерческий транспорт»
Тип дилера
Тип ТС
Тип производителя
Официальный
Новое иностранного / отечественного производства
Иностранный / Отечественный
Категория ТС*
Класс автомобиля **
С, D
Коммерческий транспорт
Минимальный
первоначальный взнос
30% от стоимости транспортного средства
Сумма кредита
Срок кредита
Тип заемщика
Новое требование к
заемщику
Остальные требования к
залогу, заёмщику,
документам клиента и
документам по сделке
Дополнительные услуги
от 100 000 до 3 000 000 рублей
12 мес. – 60 мес.
Физическое лицо / Индивидуальный предприниматель
Не более одного кредита, выданного в рамках программы кредитования легкого коммерческого транспорта, на
одного заёмщика в Банке
В соответствии с актуальными требованиями по продукту "Автокредитование" в рамках кредитования новых
иностранных и отечественных автомобилей
с оформлением договора страхования жизни и
здоровья заемщика или договора GAP-страхования
без оформления договора страхования жизни и
здоровья заемщика и договора GAP-страхования
Опция «Остаточный
платеж»
с КАСКО/«Защита АВТО»
нет
да
нет
да
13,9%
14,4%
15,9%
16,3%
Без КАСКО
14,9%
-
16,3%
-

20.

Программа «Остаточный платеж»
Кредит с остаточным платежом кредит, часть которого оплачивается единовременно в последнюю дату платежа по договору
Условия программы:
Цель кредитования – покупка нового автомобиля.
Максимальный срок кредита с учетом пролонгации – 5 лет.
Максимальный срок пролонгации кредита – 2 года.
Размер остаточного платежа не более 45% от стоимости автомобиля, но не более суммы кредита.
Условия кредита соответствует базовым условиям, выбранной клиентом программы кредитования
Требуется страхование транспортного средства (КАСКО), соответствующее требованиям Банка
Способы погашения:
личные средства заемщика
продажа автомобиля через автосалон
продажа автомобиля через автосалон и покупка нового автомобиля (trade-in)
погашение в личном кабинете с карт сторонник Банков без комиссии
Процентные ставки отличаются от базовых в большую сторону на ~ 0,5%.

21.

Клиент
Продукт
Стоимость автомобиля
Тип автомобиля
Пример консультации клиента по кредиту с
остаточным платежом
Автокредит
1 000 000
Новая иномарка
Первоначальный взнос
200 000
Сумма кредита
800 000
Срок кредита
36 мес.
Клиент не определился с порядком
погашения ОП
Клиент просит рассчитать платеж по
кредиту с ОП 30% - 300 000 рублей и
платеж по стандартным условиям
АвтоКМ предлагает клиенту оформить кредит с остаточным
платежом (ОП) и озвучивает преимущества:
-возможность уменьшить ежемесячный платеж по сравнению с
обычным кредитом. Платеж снижается за счет оплаты части
основного долга в конце срока кредита;
-планирование собственных расходов. Отложить оплату части
кредита на конец срока кредита;
-регулярное обновление автомобиля.
Условия кредита с ОП:
-ОП не более 45% от стоимости автомобиля;
-срок пролонгации не более 24 мес.;
-по окончании срока кредита возможно погасить ОП за счет:
личных средств
•продажи автомобиля через автосалон
•продажи автомобиля через автосалон и покупка нового автомобиля
(trade-in)
Порядок погашения ОП можно выбрать в конце срока кредита. Если
ОП не погашен в полном объеме, то кредит в размере ОП
(оставшаяся часть ОП) продлевается на выбранный в момент
выдачи кредита срок пролонгации
Кредит с ОП:
Ставка 12,4%
Срок кредита 36 мес.
Платеж 19 803 рублей
Клиент интересуется как будет погашаться
кредит в случае частичного досрочного
гашения
Клиент согласен с преимуществами и
выбрал кредит с ОП!
АвтоКМ
Стандартные условия:
Ставка 11,9%
Срок кредита 36 мес.
Платеж 26 533 рублей
При частичном досрочном гашении в первую очередь погашается
часть ОП или ОП в полном объеме при достаточности средств
АвтоКМ регистрирует заявку в ИС Creditflow, руководствуясь
инструкцией по работе в ИС Creditflow

22.

Программа «Сертифицированный авто»
С 09.12.2019 вводится в действие кредитование физических лиц на покупку сертифицированных автомобилей с пробегом
по процентным ставкам, применяемым для новых автомобилей.
Преимущество – фактическое снижение процентных ставок по подержанным автомобилям, прошедшим сертификацию
автопроизводителя либо автодилера.
Что такое «программа сертификации автомобилей с пробегом»?
Официальные представительства некоторых марок в России предлагают централизованные программы по приобретению
проверенных (или сертифицированных) автомобилей с пробегом в салонах своих дилерских сетей. Условия программ у
производителей отличаются, но в целом они включают в себя: тщательную проверку автомобиля (от 60 до 200 пунктов),
устранение дефектов с использованием оригинальных запасных частей, гарантию, помощь на дорогах.
Требования, предъявляемые к сертифицированным автомобилям:
22

23.

СТРАХОВАНИЕ КРАТКАЯ ИНФОРМАЦИЯ
ОСАГО
Полис ОСАГО – такой же обязательный
документ для вождения автомобиля, как и
водительские права. Это обязательное
страхование гражданской ответственности
владельцев ТС. ОСАГО защищает клиента от
непредвиденных трат в случае ДТП:
•Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая
компания за вас возместит ущерб имуществу и
здоровью пострадавших. Ремонтировать свой
автомобиль придется самостоятельно (если вы
не приобрели заранее полис автокаско).
•Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит
страховая компания виновника аварии.
•Если в аварии виновны оба водителя,
страховые компании заплатят обоим – обычно
возмещают половину нанесенного ущерба. В
спорных случаях степень ответственности
каждого участника ДТП и соотношение выплат
определяет суд.
КАСКО
Полис КАСКО – это
добровольное страхование,
которое защищает интересы
владельца транспортного
средства. Даже если он сам
станет виновником ДТП и его
застрахованный автомобиль
пострадает в аварии, выплаты по
каско возместят этот урон.
Владелец авто получит деньги,
или машину отремонтируют за
счет страховой компании.
Тарифы каско устанавливает
каждый страховщик
самостоятельно.
23

24.

СТРАХОВАНИЕ КРАТКАЯ ИНФОРМАЦИЯ
GAP
GAP- страхование («Гарантия сохранения стоимости транспортного средства») – программа, расширяющая спектр страховой
защиты, связанной с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога.
Новый автомобиль не всегда будет оставаться таковым. Страховые компании учитывают амортизационный износ при выплате
по КАСКО. И в случае угона авто или его гибели выплаченной суммы может не хватить на досрочное погашение кредита или
покупку аналогичного автомобиля. Услуга GAP-страхования позволяет клиенту получить возмещение разницы между
первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.
Как это работает:
GAP-страхование вступает в силу в случае полной гибели автомобиля или его угона.
Клиент получает выплату по КАСКО. При этом страховщик будет учитывать амортизационный износ, следовательно, сумма
окажется гораздо меньше, чем начальная стоимость автомобиля.
Дополнительная выплата GAP возместит эту разницу.
Клиент может использовать сумму возмещения для полного погашения кредита или в качестве первоначального взноса на
новый автомобиль.
Пример:
Клиент приобрел в кредит автомобиль стоимостью 400 тысяч рублей. Он оформил КАСКО и GAP-страхование сроком на 48
месяцев. А через 20 месяцев машину угнали. Клиент обратился в страховую компанию и получил выплату с учетом
амортизации в размере 310 тысяч рублей. Этой суммы недостаточно не только для покупки равноценного автомобиля, но и
даже для полного погашения кредита. Услуга GAP-страхования поможет восполнить амортизационные вычеты, и клиент
получит дополнительную выплату в размере 90 тысяч рублей!
24

25.

Страхование залога
Страхование ТС осуществляется в одной из аккредитованных Банком страховых компаний до момента
полного погашения кредита. Страховая сумма должна быть не менее суммы кредита и не более справедливой
стоимости ТС на момент заключения/продления договора страхования
Список аккредитованных страховых компаний:
*Допускается оплата полиса в 2 платежа (за 1-ый год кредитования),
при этом первый платеж должен быть не меньше второго
*Допускается применение франшизы без ограничений по сумме
Франши́за (от фр. franchise — льгота) – это условие договора
страхования, предусматривающее освобождение страховой
компании от возмещения убытков определенного размера
(размер франшизы)
ПАО «Росгосстрах»
ОАО «АльфаСтрахование»
СПАО «Ингосстрах»
САО «ВСК»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
АО «СОГАЗ»
ООО СК «ВТБ-страхование»
АО «МАКС»
ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
ООО «СО «Сургутнефтегаз»
АО «Совкомбанк Страхование»
ООО «СК «СОГЛАСИЕ»
АО «Тинькофф Страхование»
АО «ГСК «ЮГОРИЯ»
АО «Группа Ренессанс Страхование»
ООО «ЗЕТТА Страхование»
АО "Объединенная страховая компания"
АО «СК «ПАРИ»
ООО Абсолют Страхование
ООО СК «КАПИТАЛ-ПОЛИС»
ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ»
Требования к договору страхования:
• Дата заключения полиса должна быть не позже даты выдачи кредита
• Выгодоприобретатель по договору страхования – Собственник ТС
• Залогодержатель – ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
• Страхование рисков Ущерб + Хищение и полная конструктивная гибель
• Обязательна запись «Неотъемлемой частью настоящего полиса является дополнительное соглашение».
дополнительное соглашение содержит информацию об использовании сумм страхового возмещения (кроме ПАО
СК "Росгосстрах")
• Страховая сумма: неагрегатная (не уменьшаемая после выплаты страхового возмещения).