Ипотека : математика в экономике (математика вокруг нас). 10кл (1)

1. Ипотека : математика в экономике  (математика вокруг нас)

Выполнила ученица 10 класса
Слюсаренко Ирина
МБОУ СОШ №62
С.Новый Егорлык
Сальский район
Ростовской области

2.

Ипотечный кредит - это возможность
приобрести жильё в небольшие сроки.
Именно этот государственный займ бывает
единственной возможностью приобретения
жилья.
Меня, каки многих, так же интересует вопрос
жилья. Поэтому мне захотелось узнать по
этому вопросу как можно больше. Узнать есть ли специальные программы для
молодых, позволяющие взять кредит на
приобретение жилья.

3.

Цель проекта: Выяснить, выгодно ли ипотечное кредитование для
покупки двухкомнатной квартиры стоимостью 1 500 000 рублей.
1.
Задачи:
Изучить литературу по данной проблеме.
2. Познакомиться с условиями ипотечных кредитов, предоставляемыми разными банками г.
Сальска.
3.Рассчитать сумму ипотечного кредита двухкомнатной квартиры сроком на 10 лет.
Гипотеза исследования: Если ипотечный кредит является практически
возможностью приобретения квартиры в кредит, то выгоден ли он?
единственной
Объект исследования : ипотечное кредитование.
Предмет исследования: применение математических фактов в решении
практических задач.
Методы исследования:
Анализ литературы, беседы с представителями разных банков, эмпирический
синтез.
Практическая значимость работы заключается в том, что изучение способов
применения математических знаний на практике способствует повышению
интереса к изучению математики у учеников, родителей. Возможно
использование материала на внеклассных мероприятиях, факультативах и т.д.

4. Какие бывают программы ипотечного кредитования?

Военная ипотека
Ипотека для молодой семьи
Ипотека для ИП
Ипотека для жителей сельской местности
Ипотека для учителей
Ипотека для сотрудников МЧС
Ипотека для многодетных семей

5.

Этапы кредитования
Заёмщик собирает и предоставляет в банк документы, подтверждающие его платёжеспособность,
выбирает вид ипотечного кредита, подбирает квартиру (дом) для покупки.
Минимальный набор документов включает:
1. Паспорт
2. свидетельство о браке
3. справку о состоянии здоровья
4. диплом или другие документы об образовании
5. справки с места работы о доходах самого заёмщика и его созаёмщиков
6.
трудовую книжку и т.д
Кредитная организация принимает решение, оценивая кредитную историю
заёмщика, наличие поручителей, проценты и другие условия кредитования.
Заключается договор ипотеки. Банк осуществляет выдачу денег, контролирует
сделку купли-продажи недвижимости. Обязательным условием является
страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также покупаемой
недвижимости.
Заемщик
начинает
погашение
кредита,
согласно
договору.
Недвижимость
переводится
в
собственность заёмщика.
Закрытие
ипотечного
кредита:
средства банка возвращены в
полном объёме и с процентами (по
договору).

6.

Для расчета доступны два вида платежей
Дифференцированный платеж
это погашение равных сумм
основного долга + уменьшающиеся
проценты, начисляемые на остаток
основного долга. В итоге, при
дифференцированном платеже,
размер ежемесячных выплат
постоянно снижается.
Аннуитетный платеж
происходит равными выплатами
каждый месяц. Следует учитывать, что
с точки зрения переплаты заемщику
более выгодны дифференцированные
платежи, а банку - аннуитетные. На
небольших сроках разница в переплате
незначительна, но при длительном
сроке займа кредитный калькулятор
покажет ощутимое расхождение.
Особенно, если процентная ставка
высока.

7.

Произведем расчет:
Кредит 1 500 000,00 руб. на 120 месяцев под 9,4% годовых.
Аннуитетный платеж.
Размер ежемесячного платежа: 19 001 руб.
Общая сумма выплат: 2 280 163,93 руб.
Переплата за кредит: 780 164 руб. или 52% от суммы кредита.
Начало выплат: март 2020
Окончание выплат: февраль 2030
Формула расчета:
x – месячный платёж, S – первоначальная сумма кредита, P – (1/12) процентной
ставки, N – количество месяцев.

8.

№
пла
теж
а
Дата платежа
Сумма платежа
Основной долг
Начисленные
проценты
Ежемесячные
комиссии
Остаток
задолженности
1
Март, 2020
19 001,37
7 751,37
11 250,00
0,00
1 492 248,63
2
Апрель, 2020
19 001,37
7 809,50
11 191,86
0,00
1 484 439,13
3
Май, 2020
19 001,37
7 868,07
11 133,29
0,00
1 476 571,06
4
Июнь, 2020
19 001,37
7 927,08
11 074,28
0,00
1 468 643,98
5
Июль, 2020
19 001,37
7 986,54
11 014,83
0,00
1 460 657,44
6
Август, 2020
19 001,37
8 046,44
10 954,93
0,00
1 452 611,01
7
Сентябрь, 2020
19 001,37
8 106,78
10 894,58
0,00
1 444 504,22
8
Октябрь, 2020
19 001,37
8 167,58
10 833,78
0,00
1 436 336,64
9
Ноябрь, 2020
19 001,37
8 228,84
10 772,52
0,00
1 428 107,80
10
Декабрь, 2020
19 001,37
8 290,56
10 710,81
0,00
1 419 817,24
11
Январь, 2021
19 001,37
8 352,74
10 648,63
0,00
1 411 464,50
12
Февраль, 2021
19 001,37
8 415,38
10 585,98
0,00
1 403 049,12
13
Март, 2021
19 001,37
8 478,50
10 522,87
0,00
1 394 570,62
14
Апрель, 2021
19 001,37
8 542,09
10 459,28
0,00
1 386 028,54
15
Май, 2021
19 001,37
8 606,15
10 395,21
0,00
1 377 422,38
16
Июнь, 2021
19 001,37
8 670,70
10 330,67
0,00
1 368 751,69
17
Июль, 2021
19 001,37
8 735,73
10 265,64
0,00
1 360 015,96
18
Август, 2021
19 001,37
8 801,25
10 200,12
0,00
1 351 214,71
19
Сентябрь, 2021
19 001,37
8 867,26
10 134,11
0,00
1 342 347,45
20
Октябрь, 2021
19 001,37
8 933,76
10 067,61
0,00
1 333 413,69

9.

21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
Ноябрь, 2021
Декабрь, 2021
Январь, 2022
Февраль, 2022
Март, 2022
Апрель, 2022
Май, 2022
Июнь, 2022
Июль, 2022
Август, 2022
Сентябрь, 2022
Октябрь, 2022
Ноябрь, 2022
Декабрь, 2022
Январь, 2023
Февраль, 2023
Март, 2023
Апрель, 2023
Май, 2023
Июнь, 2023
Июль, 2023
Август, 2023
Сентябрь, 2023
Октябрь, 2023
Ноябрь, 2023
Декабрь, 2023
Январь, 2024
Февраль, 2024
Март, 2024
Апрель, 2024
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
19 001,37
9 000,76
9 068,27
9 136,28
9 204,80
9 273,84
9 343,39
9 413,47
9 484,07
9 555,20
9 626,86
9 699,07
9 771,81
9 845,10
9 918,94
9 993,33
10 068,28
10 143,79
10 219,87
10 296,52
10 373,74
10 451,54
10 529,93
10 608,90
10 688,47
10 768,64
10 849,40
10 930,77
11 012,75
11 095,35
11 178,56
10 000,60
9 933,10
9 865,08
9 796,56
9 727,53
9 657,97
9 587,90
9 517,30
9 446,17
9 374,50
9 302,30
9 229,56
9 156,27
9 082,43
9 008,04
8 933,09
8 857,58
8 781,50
8 704,85
8 627,63
8 549,82
8 471,44
8 392,46
8 312,89
8 232,73
8 151,97
8 070,60
7 988,61
7 906,02
7 822,80
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
1 324 412,93
1 315 344,66
1 306 208,38
1 297 003,58
1 287 729,74
1 278 386,35
1 268 972,88
1 259 488,81
1 249 933,61
1 240 306,74
1 230 607,68
1 220 835,87
1 210 990,77
1 201 071,84
1 191 078,51
1 181 010,23
1 170 866,44
1 160 646,58
1 150 350,06
1 139 976,32
1 129 524,77
1 118 994,84
1 108 385,94
1 097 697,47
1 086 928,83
1 076 079,43
1 065 148,66
1 054 135,91
1 043 040,57
1 031 862,00

10.

100
Июнь, 2028
19 001,37
16 241,97
2 759,40
0,00
351 677,66
101
Июль, 2028
19 001,37
16 363,78
2 637,58
0,00
335 313,87
102
Август, 2028
19 001,37
16 486,51
2 514,85
0,00
318 827,36
103
Сентябрь, 2028
19 001,37
16 610,16
2 391,21
0,00
302 217,20
104
Октябрь, 2028
19 001,37
16 734,74
2 266,63
0,00
285 482,46
105
Ноябрь, 2028
19 001,37
16 860,25
2 141,12
0,00
268 622,22
106
Декабрь, 2028
19 001,37
16 986,70
2 014,67
0,00
251 635,52
107
Январь, 2029
19 001,37
17 114,10
1 887,27
0,00
234 521,42
108
Февраль, 2029
19 001,37
17 242,46
1 758,91
0,00
217 278,96
109
Март, 2029
19 001,37
17 371,77
1 629,59
0,00
199 907,19
110
Апрель, 2029
19 001,37
17 502,06
1 499,30
0,00
182 405,13
111
Май, 2029
19 001,37
17 633,33
1 368,04
0,00
164 771,80
112
Июнь, 2029
19 001,37
17 765,58
1 235,79
0,00
147 006,22
113
Июль, 2029
19 001,37
17 898,82
1 102,55
0,00
129 107,40
114
Август, 2029
19 001,37
18 033,06
968,31
0,00
111 074,34
115
Сентябрь, 2029
19 001,37
18 168,31
833,06
0,00
92 906,03
116
Октябрь, 2029
19 001,37
18 304,57
696,80
0,00
74 601,46
117
Ноябрь, 2029
19 001,37
18 441,86
559,51
0,00
56 159,61
118
Декабрь, 2029
19 001,37
18 580,17
421,20
0,00
37 579,44
119
Январь, 2030
19 001,37
18 719,52
281,85
0,00
18 859,92
120
Февраль, 2030
19 001,37
18 859,92
141,45
0,00
0,00
2 280 163,93
1 500 000,00
780 163,93
0,00
Итого по кредиту

11.

Кредит 1 500 000,00 руб. на 120 месяцев под 9,4% годовых. Дифференцированный
платеж.
Размер ежемесячного платежа: от 12 594до 23 750руб.
Общая сумма выплат: 2 180 625,00 руб.
Переплата за кредит: 680 625руб. или 45,375% от суммы кредита.
Начало выплат: март 2020
Окончание выплат: февраль 2030
Расчеты производили по формуле :
ОД = СК / КП
где, ОД – возврат основного долга; СК – первоначальная сумма кредита; КП – количество периодов
P = S*p / 12
где, P - ежемесячный процент, S - сумма кредита, p - процентная годовая ставка

12.

№
плат
ежа
Дата платежа
Сумма платежа
Основной долг
1
Март, 2020
23 750,00
12 500,00
11 250,00
0,00
1 487 500,00
2
Апрель, 2020
23 656,25
12 500,00
11 156,25
0,00
1 475 000,00
3
Май, 2020
23 562,50
12 500,00
11 062,50
0,00
1 462 500,00
4
Июнь, 2020
23 468,75
12 500,00
10 968,75
0,00
1 450 000,00
5
Июль, 2020
23 375,00
12 500,00
10 875,00
0,00
1 437 500,00
6
Август, 2020
23 281,25
12 500,00
10 781,25
0,00
1 425 000,00
7
Сентябрь, 2020
23 187,50
12 500,00
10 687,50
0,00
1 412 500,00
8
Октябрь, 2020
23 093,75
12 500,00
10 593,75
0,00
1 400 000,00
9
Ноябрь, 2020
23 000,00
12 500,00
10 500,00
0,00
1 387 500,00
10
Декабрь, 2020
22 906,25
12 500,00
10 406,25
0,00
1 375 000,00
11
Январь, 2021
22 812,50
12 500,00
10 312,50
0,00
1 362 500,00
Начисленные проценты Ежемесячные комиссии Остаток задолженности
105
Ноябрь, 2028
14 000,00
12 500,00
1 500,00
0,00
187 500,00
106
Декабрь, 2028
13 906,25
12 500,00
1 406,25
0,00
175 000,00
107
Январь, 2029
13 812,50
12 500,00
1 312,50
0,00
162 500,00
108
Февраль, 2029
13 718,75
12 500,00
1 218,75
0,00
150 000,00
109
Март, 2029
13 625,00
12 500,00
1 125,00
0,00
137 500,00
110
Апрель, 2029
13 531,25
12 500,00
1 031,25
0,00
125 000,00
111
Май, 2029
13 437,50
12 500,00
937,50
0,00
112 500,00
112
Июнь, 2029
13 343,75
12 500,00
843,75
0,00
100 000,00
113
Июль, 2029
13 250,00
12 500,00
750,00
0,00
87 500,00
114
Август, 2029
13 156,25
12 500,00
656,25
0,00
75 000,00
115
Сентябрь, 2029
13 062,50
12 500,00
562,50
0,00
62 500,00
116
Октябрь, 2029
12 968,75
12 500,00
468,75
0,00
50 000,00
117
Ноябрь, 2029
12 875,00
12 500,00
375,00
0,00
37 500,00
118
Декабрь, 2029
12 781,25
12 500,00
281,25
0,00
25 000,00
119
Январь, 2030
12 687,50
12 500,00
187,50
0,00
12 500,00
120
Февраль, 2030
0,00
Итого по кредиту
12 593,75
12 500,00
93,75
0,00
2 180 625,00
1 500 000,00
680 625,00
0,00

13.

Теперь рассмотрим какие бывают ипотечные кредиты для получения
ипотеки в банках Ростовской области:
№
Банк
Минимальн
ая сумма
Максимальная сумма
4
«Альфа-Банк»
от 1 500 000
до 60 000 000
6
«ВТБ 24»
от 1 500 000
до 90 000 000
8
«Сбербанк
России»
«Россельхоз
Банк»
11
от 300 000
от 100 000
до 20 000 000
Минималь Максимал процент
-ный срок ьный срок
ы
ипотеки
ипотеки
от 5 лет
до 25 лет
от 15
от 1 года
до 30 лет
от 12%
от 1 года
до 30 лет
от 12,50
до 30 лет
от 13,50

14.

3. ОАО Сбербанк России
•Общие данные:
•Сумма кредита: 1500000
•Процентная ставка: 9%
•Срок кредита: 10 лет
•Схема расчёта: дифференцированная
•Платежи:
•Ежемесячный платёж: от 12 594до 23
750руб
•Полная стоимость кредита: 2 180 625,00
•Переплата:
•Переплата с учётом комиссий: 680 625,00
•Переплата в % от суммы кредита: 45,38 %
Вы берете
1500000
руб.
Вы отдаете
2180625рб
45,38%
4. ВТБ
•Общие данные:
•Сумма кредита: 1 500 000
•Процентная ставка: 9,4%
•Срок кредита: 10 лет
•Схема расчёта: дифференцированная
•Платежи:
•Ежемесячный платёж: 24 250,00 … 12 597,92
•Полная стоимость кредита: 2 210 875,00
•Переплата:
Переплата с учётом комиссий: 710 875,00
•Переплата в % от суммы кредита: 47,39%
Вы берете
1500000
руб.
4000000
2000000
0
Вы отдаете
2210875руб.
47,39%

15.

Заключение.
Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками
ипотеки каждому предстоит самостоятельно. На сегодня выбор банков и их
ипотечных программ достаточно широк, и любой желающий решить свои
жилищные проблемы с помощью ипотеки может подобрать себе
достойного партнера. Я провела исследования
различных предложений
банков по ипотечному кредитованию и решила, что для нашей семьи, более
выгодно и доступней будет брать кредит в Сбербанке России.
ГИПОТЕЗА подтвердилась.
В заключение, можно сказать, что математика играет огромную роль в жизни
человека, она окружает нас повсюду на протяжении всей жизни.