Финансовое злоупотребления в сфере страхования и методы его предотвращения

1. Финансовое злоупотребления в сфере страхования и методы его предотвращения

2. Финансовое злоупотребление

– это форма ненадлежащего
обращения или обмана, где один
человек принудительно контролирует
денежные средства и материальные
ценности другого.

3. Страхование

— это вид отношений по защите имущественных
интересов физических и юридических лиц при
наступлении определенных событий (страховых
случаев) за счет денежных фондов,
формируемых из уплачиваемых ими страховых
взносов.

4. Виды страхования:

o
o
обязательное
добровольное

5. Виды обязательного страхования:

медицинское (ОМС);
пенсионное;
страхование автогражданской
ответственности (ОСАГО) для
владельцев транспорта;
страхование ответственности для
бизнесменов, а также для нескольких
групп профессионалов.

6. Проблема мошенничества

в сфере страховой
деятельности сегодня является одной значимых
для всех субъектов страхового рынка. Точная
статистика потерь от мошенничества в
Российской Федерации отсутствует, однако по
мнению экспертов и страховщиков, масштабы
данного явления огромны.

7. Совершение преступлений в страховой сфере

В настоящее время насчитывается около
двухсот способов, суть совершения которых
зависит от вида страхования: обязательное или
добровольное, страхование жизни, здоровья,
имущества, транспортных средств, поездок и
путешествий, гражданской или
профессиональной ответственности и других
видов.

8. Основные виды преступлений в сфере страхования

в зависимости от формы, объекта
страхования;
• субъектов, в интересах которых
совершается преступление;
• субъектов, на чьи права
осуществляется преступное
посягательство.

9.  Факторы, способствующие совершению недобросовестных действий на финансовом рынке:

недостатки нормативного правового
регулирования и несбалансированные
практики;
недостоверность и необъективность
информации, используемой для принятия
решений, недостаточный информационный
обмен;

10.  Факторы, способствующие совершению недобросовестных действий на финансовом рынке:

специфическая ментальность и низкий уровень
финансовой грамотности потребителей;
сокрытие финансовыми организациями
информации о реальном состоянии активов;
сложность выявления, расследования
и пресечения преступлений, совершаемых
в сегментах рынка НФО.

11. Меры гос. регулирования страховой деятельности

1. Лицензирование
2. Контроль за обеспечением финансовой устойчивости
страховщиков
3. Разработка форм и порядка статистической отчетности
4. Налогообложение страховщиков и страхователей
5. Другие меры

12. Этапы страховой сделки

1. Подготовительный этап.
Страхователь на данном этапе выбирает
страховщика:
с наиболее низкими тарифами при прочих
равных условиях страхования;
предлагающего страхователю за заключение
сделки максимальную сумму «отката».

13. Этапы страховой сделки

2. Этап заключения сделки.
На данном этапе страховщик обязан:
выявить наличие страхового интереса у
страхователя;
ознакомить страхователя с правилами страхования;
определить действительную стоимость имущества;
отразить в договоре все его существенные условия;
заключить договор страхования в письменной
форме;
передать в перестрахование часть риска,
превышающую лимит ответственности
страховщика.

14. Этапы страховой сделки

3. Этап сопровождения договора.
Обязанности страхователя на данном этапе сделки:
заботиться о сохранности имущества, интерес в
отношении которого застрахован;
при наступлении страхового случая принимать
необходимые меры в целях предотвращения или
минимизации размера ущерба;
сообщать страховщику о ставших ему известных
значительных изменениях.

15. Этапы страховой сделки

4. Компенсационный этап
Обязанности страховщика:
возместить убытки при наступлении страховых
случаев в пределах определенной договором
суммы.

16. Комплексный подход:

сотрудничество с правоохранительными
органами, органами страхового надзора и
другими следственными и надзорными
инстанциями;
внедрение современных информационных
ресурсов;
создание реестра выявленных фактов
мошенничества в целом по РФ;

17. Комплексный подход:

обучение и повышение квалификации
работников;
обязательные процедуры внутреннего контроля
и системный мониторинг динамики убыточности
по каждому виду страхования;
контроль над агентами.

18. Последствия

Последствиями страхового мошенничества
могут выступать как снижение спроса на
страховые услуги из-за падения репутации
страхового рынка в глазах страхователей, так и
угроза финансовой устойчивости
страховщиков.

19. Источники:

http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027
/f97fa76d258f4b035ab80b1e8926c01fa436807d/
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1069
9/799a726d990f4e000b31703cf3be49fa16cb180d/
https://law_ru_en.academic.ru/7312/%D1%84%D0%B8%D0
%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0
%B5_%D0%B7%D0%BB%D0%BE%D1%83%D0%BF%D0%BE%D1
%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0
%B8%D0%B5
http://pravo.mgimo.ru/sites/default/files/pdf/015_alieve.p
df
https://www.sravni.ru/text/2018/8/14/10-neochevidnykhfaktov-o-lichnykh-finansakh/
http://www.asn-news.ru/news/57083