Современная кредитно-банковская система для ФСиР

1. Современная кредитно- банковская система

Современная кредитнобанковская система

2.

• 1. Структура банковской системы.
• 2.Центральный банк его задачи и функции.
• 3. Коммерческие банки и их функции.

3. 1. Структура банковской системы.

• Банковско-кредитная система страны – это совокупность
кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих и
предоставляющих в долг денежные средства.
Современная банковская система России – двухуровневая система:
• Первый уровень - Центральный банк (Банк
России),осуществляющий контроль и регулирование
деятельности всей кредитной системы страны.
• Второй уровень - коммерческие банки, а также
специализированные небанковские кредитно-финансовые
институты.

4.

• Центральный банк непосредственно не кредитует предприятия и
население, но регулирует денежное обращение страны и
руководит всей существующей в стране банковской системой.
• Коммерческие банки – это самостоятельные организации,
выполняющие широкий круг банковских операций,
обслуживающие преимущественно предприятия и организации
и оказывающие банковские услуги населению.
• Коммерческие банки административно не подчинены
центральному банку, хотя и обязаны выполнять указания
центрального банка в пределах норм, определенных законом.

5.

• Небанковские финансово-кредитные учреждения в основном
аккумулируют денежные сбережения населения, предоставляют
кредиты через облигационные займы предприятиям и
государству, мобилизуют капиталы через эмиссию акций,
предоставление ипотечных и потребительских кредитов .
Небанковские специализированные финансовые учреждения:
• страховые компании, которые на основе страхового договора
(полиса), предусматривающего вид, объект, размер страховой
суммы и страхового взноса и др., принимают на себя обязанность
возместить страхователю убытки при наступлении страхового
случая;

6.

• пенсионные фонды – финансово-кредитные учреждения,
назначение которых сбор пенсионных взносов и последующая
выплата дополнительных (сверх государственных) пенсий.
• инвестиционные фонды – организации, которые путем выпуска
собственных акций привлекают денежные средства, которые
затем вкладывают в ценные бумаги других корпораций.

7. 2. Центральный банк его задачи и функции

• Центральный банк страны – это, как правило, государственный
банк, но он может быть акционерным или смешанным.
• Важнейшим принципом функционирования центральных
банков является их независимость от правительства. В
большинстве стран, в том числе и в России, центральный банк
подчиняется высшему законодательному органу страны.
• Действует на основании закона «О Центральном банке РСФСР
(Банке России)», принятом в 1990г. ( последние изменения 18.03
2018)

8.

Основные задачи центрального банка в рыночной экономике:
• обеспечение стабильности банковской и финансовой систем;
• контроль за денежным обращением страны;
• проведение денежной политики, которая обеспечивала бы
достижение макроэкономических целей, прежде всего без
инфляционного развития экономики.

9. Традиционно центральный банк выполняет следующие основные функции:

1. Монопольно осуществляет эмиссию банкнот (наличных денег);
2. Является банком банков:
a) Центральный банк хранит кассовые резервы коммерческих
банков;
b) осуществляет расчеты между коммерческими банками;
c) оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку.
3. В целях поддержания устойчивости национальной валюты
осуществляет валютное регулирование;

10.

4.Выступает в качестве банкира правительства:
a) в Центральном банке открыты счета правительства и
правительственных учреждений;
b) Центральный банк осуществляет кассовое, расчетное,
кредитное обслуживание Правительства,
c) управляет государственным долгом (осуществляет размещение
и погашение займов, организует выплату процентов и др.),
d) регулирует резервы иностранной валюты и золота,
e) осуществляет международные расчеты .

11.

5. Осуществляет банковское регулирование и банковский надзор.
6. Регулирует безналичную эмиссию, осуществляемую коммерческими
банками: воздействует на масштабы и характер операций
коммерческих банков (прежде всего на объем предоставляемых
кредитов).
Основные инструменты воздействия центрального банка на кредитные
ресурсы банков и массу денег, создаваемую коммерческими банками:
• операции на открытом рынке – купля-продажа центральным банком
государственных ценных бумаг;
• учетная ставка (ставка рефинансирования) – процент, под который
центральный банк выдает ссуды коммерческим банкам;

12.

• норматив обязательных резервов -денежные резервы, которые
коммерческие банки хранят на счетах Центрального банка.
7. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации
разрабатывает и проводит
единую государственную денежнокредитную политику;
8. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской
Федерации;
9.Устанавливает правила проведения банковских операций;

13.

10.Принимает решение о государственной регистрации кредитных
организаций, выдает кредитным организациям лицензии на
осуществление банковских операций;
11.Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
12.Определяет порядок осуществления расчетов с международными
организациями, иностранными государствами, а также с юридическими
и физическими лицами;
13.Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют
по отношению к рублю;
14.Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными
законами.

14. 3.Коммерческие банки и их функции.

• Коммерческий банк – это финансовый посредник, принимающий
денежные средства у вкладчиков и предоставляющий их
заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в
целях получения прибыли.
• Банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов
страны, осуществляют в широком диапазоне банковские
операции и оказывают финансовые услуги физическим и
юридическим лицам.

15. Коммерческие банки могут быть охарактеризованы по разным признакам:

По форме собственности:
• государственные, кооперативные,
• акционерные, иностранные, смешанные;
По видам выполняемых операций:
• универсальные;
• специализированные (ипотечные, инвестиционные,
инновационные, земельные, торговые, биржевые и т.п.);

16.

По территориальному принципу:
• местные,
• региональные,
• Общенациональные.
По величине капитала:
• мелкие,
• средние,
• крупные.

17. Функции коммерческих банков:

• Мобилизация временно свободных денежных средств и
сбережений и превращение их в капитал.
• Перераспределение денежных средств в экономике.
• Создание кредитных денег.
• Проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание
клиентов.
• Выпуск, покупка, продажа платежных документов и ценных
бумаг.

18.

Операции коммерческих банков:
• пассивные,
• активные,
• комиссионные.
• Пассивные операции – это операции, посредством которых
банки привлекают денежные средства, формируют свои ресурсы.

19.

• Банковские ресурсы делятся на собственные и привлеченные.
Источники собственных средств:
• акционерный капитал (уставный фонд),
• резервный капитал, образуемый за счет прибыли,
• нераспределенная прибыль.
Источники привлеченных средств:
• денежные средства вкладчиков,
• займы в других банках.

20.

• Активные операции – это операции, посредством которых банки
реализуют имеющиеся в их распоряжении ресурсы.
• Вид активных банковских операций – это выдача ссуды
(предоставление кредита).

21.

• Минимальный размер вклада, который банк должен держать в
центральном банке или иметь в наличности, называется
обязательными резервами.
• Величина обязательных резервов определяется на основании
норматива (нормы) обязательных резервов (rr),
устанавливаемого центральным банком в виде доли (процента)
от депозитов банка
• Требование хранения части пассивов в виде резервов
объясняется необходимостью контроля со стороны центрального
банка за способностью коммерческих банков к кредитованию
своих клиентов.

22.

• Комиссионные операции –это нетрадиционные операции,
которые отражаются в балансе и могут выполняться и другими
организациями .
Основные виды комиссионных операций банков:
• расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
• лизинговые операции.
Лизинг – это банковская деятельность по сдаче в долгосрочную
аренду машин, оборудования, сооружений.

23.

• факторинговые операции.
Факторинг – вид банковской деятельности, которая заключается в
том, что банк покупает у своих клиентов их требования к
дебиторам оплачивая им 60–90% суммы обязательств в виде
аванса, с окончательным перерасчетом после погашения
задолженности.
• трастовые операции – выполнение банком различных функций,
связанных с управлением имуществом, пенсионными фондами,
хранением ценных бумаг по доверенности клиента.

24.

• операции с ценными бумагами и валютой, осуществлять которые
банки имеют право лишь при наличии соответствующей
лицензии.
Источники банковской прибыли:
• разность между процентом, взимаемым по ссудам, и
процентом, выплачиваемым по вкладам (банковская маржа);
доходы от вложений в ценные бумаги; комиссионные
вознаграждения.

25.

• Ликвидность банка — его способность своевременно и без
потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками,
кредиторами и другими клиентами.