Кредитно-банковская система

1. Кредитно-банковская система

2. Структура кредитно-банковской системы

Банковская система
◦ Центральный банк
◦ Коммерческие и специализированные данные
Парабанковская система
◦ Специализированные кредитно-финансовые институты
◦ Почтово-сберегательные институты

3. Методы денежно-кредитной политики

регулирование объема и структуры денежной массы в обращении
Эмиссия
регулирование и контроль над деятельностью коммерческих банков

4. Реформа банковской системы КНР

I этап: разделение финансов и кредита.
◦ Восстановление специализированных государственных банков (которые взяли на себя функции
кредитования)
◦ Созданы 12 акционерных коммерческих банков
◦ Основным источником финансирования гос. банков стали кредиты НБК
С 1994 г. - II этап: создание 3 государственных политических банков
◦ Провозглашение независимости Центробанка и коммерческих банков от правительства

5. Основные банковские институты КНР

Государственные коммерческие банки
Промышленно-торговый банк
Строительный банк
Банк Китая
Сельскохозяйственный банк
Банк коммуникаций
Промышленный банк CITIC
Китайский инвестиционный банк
Шанхайский банк развития Пудун и т.д.
Банк развития сельского хозяйства
Государственный банк развития
Экспортно-импортный банк
Акционерные коммерческие банки
Политические банки
Городские и сельские кооперативные и
банки
Иностранные банки
коммерческие
Городские и сельские кредитные кооперативы
Почтовый сберегательный банк
Представительства
Отделения иностранных банков
Иностранные банки-резиденты
Китайско-иностранные совместные банки

6. Центральный банк – НБК (Народный банк Китая)

Функции:
◦
◦
◦
◦
◦
◦
формирование и проведение денежной политики;
эмиссия денег и контроль над их обращением;
контроль и надзор за деятельностью банковских институтов;
хранение и управление государственными золотовалютными резервами;
осуществление надзора и контроля над финансовым рынком;
проведение банковских операций на международных финансовых рынках.
В 2003 г. Комитету по контролю и регулированию банковской деятельности отошли
функции НБК по управлению деятельностью банков, разработка законодательства в
банковской сфере и т.д. На Министерство финансов было возложено управление всеми
небанковскими финансовыми организациями. НБК должен сконцентрироваться на
вопросах денежно-кредитной политики, управления резервами иностранной валюты и
контроля валютного курса.

7. Государственные коммерческие банки «Большая четверка»

Промышленно-торговый банк. Он принимает депозиты и выдает кредиты предприятиям
промышленности и торговли
Сельскохозяйственный банк Китая распределяет средства государственного бюджета,
предназначенные для финансирования сельского хозяйства
Банк Китая является старейшим банком страны, основанным в 1912 г. Он традиционно
специализируется на операциях в сфере внешнеэкономической деятельности
Строительный банк специализируется на кредитовании капитального строительства,
модернизации и реконструкции предприятий

8. Почтовый сберегательный банк

Аккумулированные средства подлежали последующему депонированию в НБК под более
высокие процентные ставки по сравнению с депозитами коммерческих банков. Затем эти
средства передаются в Политические банки.

9. Политические банки

находятся в полной государственной собственности, но в отличие от коммерческих банков
они занимаются кредитованием коммерчески невыгодных, но экономически и социально
важных объектов и программ.
◦ Государственный банк развития – кредитование инфраструктурных объектов и ТЭК
◦ Банк развития сельского хозяйства – финансирование гос закупок зерна и с/х объектов
◦ Экспортно-импортный банк - предоставление кредитов для экспорта и импорта крупного
комплектного оборудования и продукции высоких технологий.

10. Иностранный капитал в банковской системе Китая

Преимущества иностранных банков:
◦ более высокие стандарты в области автоматизации и технологий обслуживания клиентов,
◦ менеджеры более высокого класса
◦ более широкий спектр услуг.
Преимущества китайских банков:
◦
◦
◦
◦
широкая сеть филиалов,
огромное количество местных клиентов,
большие финансовые возможности операций в национальное валюте,
поддержка правительства.

11. Депозитные операции

были достаточно слабо развиты в дореформенный период из-за ограниченности
денежных средств у населения и невозможности для предприятий оставлять прибыль в
своем распоряжении.
Начало 90-х гг. – ситуация меняется из-за факторов:
◦ насыщение потребительского спроса населения отношении товаров первой необходимости и
население стало предъявлять спрос на услуги и гораздо более дорогие товары длительного
пользования.
◦ Быстрый рост безработицы
◦ неразвитость системы социального страхования.

12. Кредитные операции

В дореформенный период кредитование как вид банковской деятельности находился
практически в зачаточном состоянии
в 80-е гг. «большая четверка» являлась фактически монопольным кредитором. Банковское
кредитование являлось формой скрытых субсидий государственным предприятиям
По мере диверсификации структуры банковского сектора и отделения коммерческого
кредитования от политического, ситуация стала меняться в лучшую сторону.
Проблемы:
◦ Нецелевое использование кредитов
◦ Нерациональная структура кредитования
◦ Превышение темпов роста депозитов над кредитами

13. Денежно-кредитная политика

Инструменты:
◦
◦
◦
◦
регулирование процентных ставок по депозитам и кредитам
регулирование нормы обязательного резервирования привлеченных средств банков
эмиссия собственных облигаций
покупка-продажа государственных ценных бумаг

14. Причины, по которым откладывается полная либерализация процентной ставки

дефицит государственного бюджета
неэффективный механизм финансового контроля, незаконченный процесс
коммерциализации банков «большой четверки».
мягкие ограничения на кредиты государственным предприятиям.
проблема вмешательства государства в деятельность предприятий

15. Проблема «плохих долгов»

вмешательство в работу банков органов государственного управления, как на уровне
центрального, так и местных правительств;
правительственная поддержка государственных предприятий, как основных объектов
кредитования;
структурная политика правительства, в результате которой происходило закрытие и
слияние предприятий во многих отраслях, прежде всего в тяжелой промышленности;
низкий уровень управления банковскими активами.

16. Специализированные кредитные организации

В Китае развитие специализированных кредитных организаций началось только в период
реформ и до настоящего времени находится на начальной стадии. К наиболее развитым
институтам относятся страховые компании и компании ценных бумаг.