Similar presentations:
Опорные схемы по банковскому делу
1. Опорные схемы по курсу «Банковское дело»
к.э.н., доцент Соколова Е.М.2. Банк - особый экономический институт, создающий платежные средства, снабжающий ими экономику, организующий и регулирующий их
оборот.Модуль 1 Тема 1
3. Банковский продукт
Платежныесредства
Уникальная
часть
Банковские
услуги
Конкурентная
часть
Модуль 1 Тема 1
4. Функции банка:
! Организация платежей ирасчетов;
! Аккумуляция сбережений и
накоплений, превращение их в
капитал;
! Кредитование и инвестирование
экономики
Модуль 1 Тема 1
5. Банковские системы регионов
Банковская системастраны
Банковские системы регионов
Модуль 1 Тема 1
6. Банковская система РФ
1 уровеньЦентральный банк РФ
(Банк России)
Кредитные организации
Банки
НКО
Филиалы и
представительс
тва
иностранных
КО
2 уровень
Модуль 1 Тема 1
7. По видам деятельности банки:
УниверсальныеСпециализированные
По клиентуре
По продукту
Промышленные
Сберегательные
Сельскохозяйственные Ипотечные
Торговые
Инвестиционные
и др.
Инновационные
Модуль 1 Тема 1
и др
8.
Банковские операцииБанковские сделки
Привлечение средств во
вклады
Размещение средств
Открытие и ведение счетов
Банковские переводы с
открытием и без открытия
счеиа
Инкассация
Купля-продажа валюты
Операции с ценными
бумагами
Выдача гарантий
Выдача
поручительств
Доверительное
управление
имуществом
Сейфовые услуги
Лизинг
Консультационноинформационные
услуги
Модуль 1 Тема 1
9. Правовые основы деятельности коммерческих банков:
• Нормы Конституции РФ, относящиеся кк банковской деятельности;
• Общие законы: ГК, ФЗ;
• Специальные законы - ;
• Нормативные акты ЦБ РФ (инструкции,
положения) и др.подзаконные акты
• Международные правовые акты
(правила, конвенции, стандарты);
• Локальные правовые акты (Уставы
Модуль 1 Тема 2
банков, инструкции)
10.
Модуль 1 Тема 2Учреди Пакет
тели докумен
тов
Территориальное
подразделение
ЦБ
Заключение
Решение
о регистрации или
отказ
ЦБ РФ
11. В процессе деятельности банки не существуют изолированно:
Центральныйбанк
Другие
банки
Налоговые
органы
Модуль 1 Тема 2
Банк
Поставщики
К
л
и
е
н
т
ы
12. Этапы работы с клиентурой:
Модуль 1 Тема 2Этапы работы с клиентурой:
Привлечение и выбор
клиентов
Заключение
договоров
Предварительная
работа
Операции
Контроль в процессе
выполнения
Анализ эффективности
после выполнения
Текущая
работа
Итоговая
работа
13. Состав СС:
Уставный капитал;Резервный капитал;
Добавочный капитал;
Фонды специального назначения,
фонды накопления, прочие фонды;
Амортизация;
Нераспределенная прибыль;
Резервы на потери
Модуль 2 Тема 3
14.
ПССС
СК
1
Субординир.
кредиты
Менее
стаб.
Наиболее
Нестаб.
стаб.
2
Модуль 2 Тема 3
15. Классификация доходов:
oПо направлениямдеятельности
oПо форме получения
oПо степени
стабильности
oПо периоду получения
Модуль 2 Тема 4
16. Валовой доход банка :
• Операционные доходы• Доходы от побочной
деятельности
• Прочие
Модуль 2 Тема 4
17. По форме получения операционные доходы:
• Процентные• Комиссионные
• Доходы от операций на
финансовых рынках
• Прочие операционные
Модуль 2 Тема 4
18. По системе учета
• Проценты• Доходы от операций с ценными
бумагами
• Доходы от валютных операций
• Дивиденды
• Штрафы, пени, неустойки
• Другие
Модуль 2 Тема 4
19. По характеру расходов
• Операционные• По обеспечению
функционирования банка
• По уплате налогов
• По отчислениям в резервы на
потери
• Прочие
Модуль 2 Тема 4
20. По системе учета
• Проценты, уплаченные: по кредитам,по ПС юр. и физ.лиц
• Расходы по операциям с ценными
бумагами
• Расходы по валютным операциям
• Расходы на содержание аппарата
• Штрафы, пени, неустойки
• Другие
Модуль 2 Тема 4
21. Ликвидность банка – способность своевременно и в полной сумме отвечать по своим обязательствам и поддерживать это состояние в
перспективе, определяемая:1. структурой А по степени
реализуемости;
2. структурой П по степени срочности;
3. сбалансированностью А и П по
суммам и срокам
Модуль 2 Тема 5
22. Активы банка по степени реализуемости:
Активы мгновеннойликвидности;
Активы текущей ликвидности;
Активы среднесрочной
ликвидности;
Трудноликвидные активы;
Неликвидные активы
Модуль 2 Тема 5
23. Пассивы по степени срочности:
Обязательства довостребования;
Текущие обязательства;
Обязательства среднесрочные;
Обязательства долгосрочные;
Постоянные пассивы
Модуль 2 Тема 5
24. Сбалансированность по суммам и срокам:
• Не означает полногосовпадения;
• В краткосрочном периоде –
избыток ликвидности, в
долгосрочном – дефицит;
• Постоянный мониторинг.
Модуль 2 Тема 5
25. Операции коммерческих банков
ПассивныеАктивные
Комиссионнопосреднические
Модуль 3 Тема 6
26. Пассив баланса банка - ресурсы банка
• Уставный капитал• Резервный капитал
Собственные
• Фонды и резервы
• Прибыль
• Депозиты юр. и физ. лиц
(в т.ч. расчетные счета)
• Межбанковские кредиты
Привлеченные
(в т.ч. кредиты Центробанка)
• Выпущенные векселя,
Модуль 3 Тема 6
облигации
27. Актив баланса банка - размещение средств
Модуль 3 Тема 6Актив баланса банка размещение средств
Касса;
Корреспондентский счет в ЦБ;
Резервный счет в ЦБ (НОР);
Корреспондентские счета в других КО;
Депозиты размещенные;
Кредиты выданные (Кредитный
портфель);
• Портфель ценных бумаг и инвестиций;
• Капитальные активы (здания и др.)
28. Пассивы банка классифицируются:
• По источнику получения;• По срочности;
• По ценовому фактору;
• По управляемости (гибкости).
Модуль 3 Тема 6
29. Признаки классификации активов:
• По сфере размещения• По экономическому
назначению
• По ликвидности
• По доходности
• По риску
Модуль 3 Тема 7
30. По сфере размещения
Кассовые активы
Счета в банках
Ссуды
Ценные бумаги и участие в
капиталах
• Материальные активы
• Прочие
Модуль 3 Тема 7
31. По экономическому назначению:
Первичныерезервы
Вторичные резервы
Кредитный портфель
Портфель ценных бумаг и
инвестиций
Капитальные активы
Модуль 3 Тема 7
32. По ликвидности:
• Активы мгновенной ликвидности;• Активы текущей ликвидности;
• Активы среднесрочной
ликвидности
• Активы долгосрочной ликвидности
• Трудноликвидные активы;
• Неликвидные активы
Модуль 3 Тема 7
33.
Модуль 3 Тема 7По риску
Безрисковые
Умеренного
риска
Повышенного
риска
34. По доходности:
Недоходные ДоходныеМодуль 3 Тема 7
35. Принципы безналичных расчетов:
• Обязательность хранения средств вбанках;
• Осуществление платежа при наличии
средств или права на кредит;
• Как правило, необходимо согласие
плательщика на списание;
• Разрешены взаимозачеты
Модуль 3 Тема 8
36. Формы безналичных расчетов(отличаются формами расчетных документов и маршрутом документооборота):
Модуль 3 Тема 837.
• Расчеты платежнымипоручениями (банковский
перевод)
• Расчеты инкассовыми
поручениями;
• Прямое дебетование;
• Аккредитивная форма расчетов;
• Чековая форма расчетов
• Переводы электронных
денежных средств
Модуль 3 Тема 8
38. Межбанковские расчеты:
ЦентрализованныеДецентрализованные
Прямые
корреспондентские
отношения
Расчетные
организации
Модуль 3 Тема 8
39. Факторинг - от английского слова factor ( т.е. комиссионер, агент, посредник) является относительно новым банковским продуктом,
сочетающим в себекредитную и комиссионную операции.
• В самом общем виде факторинг можно
определить как деятельность банка или
специализированной компании по
взысканию денежных средств с
должников своего клиента
(промышленного или торгового
предприятия) и управлению его
долговыми требованиями.
Модуль 4 Тема 9
40. Признаки классификации ссуд:
Субъекты кредитования
Объекты кредитования
Сроки кредитования
Срочность
Обеспечение
Риск
Процентные ставки
Модуль 4 Тема 10
41. Формы обеспечения возвратности кредита – это юридические и экономические обязательства, указывающие дополнительные конкретные
источники погашениякредита в случае невозврата за счет
основных источников.
Повышают вероятность возврата
кредитов и служат снижению
кредитного риска.
Модуль 4 Тема 10
42. Предметом залога может быть любое имущество, а также имущественные права.
• движимое имущество• недвижимое имущество
• права (аренды, авторские,
комиссии и др.)
Модуль 4 Тема 10
43. Банковская гарантия – письменное обязательство уплатить кредитору лица, по просьбе которого выдана гарантия, в соответствии с
условиями денежную сумму пописьменному требованию
кредитора
Модуль 4 Тема 10
44. Страхование кредита
• Страхование рисканепогашения ссуды
• Страхование
ответственности
заемщика за
невозврат ссуды
Модуль 4 Тема 10
45. Задачи анализа кредитоспособности:
Оценка текущего состояния заемщика ипрогнозирование его изменения;
Выявление факторов кредитного риска;
Обоснование оптимальных условий
предоставления и погашения ссуды;
Выявление изменений при мониторинге
заемщика в процессе пользования
ссудой;
Определение эффективности
использования заемщиком кредита в
процессе и по завершении кредитования
Модуль 4 Тема 11
46. Основные компоненты:
• Правоспособность• Финансовая устойчивость:
капитализация, ликвидность,
рентабельность, эффективность
использования средств
• Коммерческая активность
• Качество менеджмента и
организации
• Репутация
Модуль 4 Тема 11
47. Источники информации:
• Основные идополнительные
• Внешние и внутренние
• Официальные и
неофициальные
Модуль 4 Тема 11
48. Подходы к оценке кредитоспособности
Модуль 4 Тема 11Подходы к оценке
кредитоспособности
Классификационные
модели
Рейтинговые
и скоринговые
Прогнозные
С учетом качественных
характеристик
6 «С»
CAMPARI,
PARTS и др.