Управление личными финансами. Доходы семьи

1. Управление личными финансами

2. Доходы семьи

Единого подхода к определению доходов
семьи у экономистов пока нет.
Доход семьи можно описать
через приток ресурсов и через
их отток.

3. Доход семьи (1)

- увеличение объема денежных ресурсов
семьи за счет притока денежных и
неденежных
(материальных
и
нематериальных) ресурсов в семью, в
том числе в форме экономии и
возможных выгод, измеренный за
определенный период времени (день,
неделю, месяц, год, всю жизнь)

4. Доход семьи (2)

- максимально возможные денежные
расходы (оттоки денежных средств)
семьи в течение определенного периода
времени (день, неделю, месяц, год, всю
жизнь),
которые
семья
способна
осуществить без изменения своего
имущественного статуса (положения),
т.е. ничего не продавая из своего
имущества

5. Доход семьи с позиции ПРИТОКА ресурсов формируется за счет

• 1) денежных поступлений – заработной
платы, денежных премий, пенсий, денежных
пособий, денежных доходов от продажи
имущества, процентов по вкладу, денежных
поступлений от инвестиций, полученных
дивидендов, полученных кредитов и займов,
денежных подарков и др.форм притока
денежных средств

6. Доход семьи с позиции ПРИТОКА ресурсов формируется за счет

• 2) неденежных поступлений:
-неденежных поступлений в материальной
форме – премии и подарки в натуральной
форме, продуктовые и товарные «гостинцы» и
помощь от родственников и иных семей,
продуктовые
пайки
и
бесплатно
предоставляемые
работодателем
рабочая
одежда, амуниция, орудия и средства труда,
питание, транспорт, услуги связи и т.д.

7. Доход семьи с позиции ПРИТОКА ресурсов формируется за счет

• 2) неденежных поступлений:
-неденежных
поступлений
в
нематериальной форме – экономия
на расходах и доход в форме
некоторых выгод

8. ФАКТ

члены семьи, выполняющие в семье функции
уборщицы,
кухарки,
няни,
садовника,
дизайнера, швеи, слесаря, столяра, маляра и
пр.
специалистов,
приносят
семье
нематериальный доход в виде экономии,
поскольку их труд «оплачивается» по
расценкам гораздо ниже рыночных, либо
вообще бесплатный

9.

В мировой практике даже существует
критерий
отнесения
семьи
к
бедным – семья бедная, если один
родитель
(или
другой
близкий
родственник – бабушка или дедушка)
после рождения детей увольняется с
работы, чтобы присматривать за детьми,
поскольку нанять няню доходы семьи не
позволяют.

10. В доходе семьи с позиции ОТТОКА ресурсов выделяют

• доход от работы по найму
• сельскохозяйственный доход домохозяйства
от самозанятости
• несельскохозяйственный доход семьи и ее
членов от самозанятости
• доход
от
собственности
и
условно
начисленные доходы владельцев жилья,
проживающих в собственном жилище
• получаемые трансферты

11. Классификация доходов семьи

1. По форме дохода
денежные доходы
(общие и
располагаемые)
натуральные доходы
2. По объекту, приносящему доход
факторные доходы
нефакторные доходы
3. По способу распоряжения доходом
мобильные доходы
иммобильные
доходы
(видимые/зримые
и
невидимые/незримые)

12. Классификация доходов семьи

4. По источникам поступления дохода
оплата труда наемного персонала, предоставление
социальных
трансфертов,
доходы
от
собственности, бесплатных и льготных услуг и от
индивидуальной
трудовой
деятельности
(самозанятости), в том числе от личного
подсобного сельского хозяйства.
5. По способу исчисления
реальные доходы
номинальные доходы

13. Классификация доходов семьи

6. По распределению в зависимости от участия в
экономической жизни общества
функциональный доход
вертикальный доход
7. По противоречивости законодательству и
регистрации в государственных органах, т.е.
неучитываемые доходы
легальные учитываемые нелегальные
неучитываемые
доходы
доходы
8. В зависимости от постоянства поступления
дохода
постоянный доход
временный доход

14. Исследование доходов населения предполагает использование двух подходов

1) макроэкономический
подход
2) микроэкономический
подход

15. Для оценки дифференциации доходов населения используются

1) кривая Лоренца
2) коэффициент
Джини
(индекс
концентрации доходов)
3) коэффициент
Джини
(индекс
концентрации доходов)
4) децильный
(или
квантильный)
коэффициент дифференциации доходов
5) коэффициент фондов

16. кривая Лоренца

17. коэффициент Джини (индекс концентрации доходов)

макроэкономический
показатель,
характеризующий
дифференциацию
денежных доходов населения в виде степени
отклонения
фактического
распределения
доходов
от
абсолютно
равного
их
распределения между жителями страны
В случае полного равенства коэффициент
будет равен 0; в случае полного неравенства он
будет равен 1

18. индекс Робин Гуда (индекс Гувера)

19. децильный (или квантильный) коэффициент дифференциации доходов

Измеряет
различия
в
материальном
положении
малообеспеченных
и
высокодоходных групп населения.
Исчисляется как отношение минимального
дохода у 10% наиболее обеспеченных лиц к
максимальному доходу у 10% наименее
обеспеченных лиц

20. коэффициент фондов

указывает
на
соотношение
суммарных
значений доходов, приходящихся на 10%
наиболее и 10% наименее обеспеченных групп
населения

21. Распределение населения России по доходам

• величина доходов представителей десятого
дециля равна совокупному доходу 90%
населения, а доля доходов 1-1,3% самых
богатых представителей этого дециля – 5270% ВВП России
• 23 гражданина России владеют средствами,
равными годовому бюджету страны

22. Распределение населения России по размеру среднедушевых доходов, в % к итогу

23. Правила управления доходами семьи

1) Необходимо регулярно и непрерывно
планировать, оценивать, учитывать и
мониторить все доходы семьи в абсолютном
выражении (в той валюте, в которой
предполагается
их
расходовать)
и
относительном выражении (в процентах от
базового показателя) по объему, по структуре
(источникам) и по динамике.

24. Правила управления доходами семьи

2) При оценке доходов необходимо помнить о
законе или принципе Парето (принципе
20/80) «20 % усилий дают 80 % результата, а
остальные 80 % усилий — лишь 20 %
результата»

25. Правила управления доходами семьи

3) Доходы и их источники необходимо
диверсифицировать
(т.е.
сделать
разнообразными,
неоднородными).
Цель
диверсификации – снизить зависимость семьи
от одного источника дохода.
Правило: источников доходов в семье
должно быть минимум 2, максимум 10!

26. Правила управления доходами семьи

4) Необходимо учитывать, что доходы
физических лиц подлежат налогообложению

27. Лекция окончена!

Благодарю за
внимание!