Сущность центрального банка

1. Сущность центрального банка

2.

• Деятельность
центрального
банка
проявляется
преимущественно
на
макроуровне экономических отношений.
• Обеспечивая рациональную организацию
денежного обращения, безинфляционное
развитие он создает условия для
сохранения ценности денег и тем самым
обеспечивает социальное развитие всего
общества в целом и отдельных его граждан.

3.

• Центральный банк может осуществлять
кредитование,
производить
расчеты,
принимать на хранение денежные средства
других
экономических
субъектов,
эмитировать платежные средства.
• Основа деятельности банка заключается
именно в этих операциях.

4.

• Структура операций в общем балансе
банков может быть различной. На
определенном этапе банк может не
принимать вклады физических лиц или не
открывать им счетов, свести к минимуму
выдачу кредитов, но при этом он не
перестает быть банком.

5.

• Центральный банк не имеет своей,
обособленной от банка сущности, однако
круг
его
операций
характеризуется
специфическими
особенностями,
отличающими его от коммерческого банка.

6.

• По сути можно выделить два типа
центральных банков.
• Первый тип
• Характерно совмещение кредитования с
операциями по эмитированию платежных
средств, в том числе выпуском наличных
денег в обращение.

7.

• Например в СССР Госбанк выполнял роль
центрального
банка,
был
единым
кредитным и расчетным центром и ему
принадлежало право выпускать наличные
деньги в обращение.
• Госбанк печатал наличные деньги, пускал
их в обращение и использовал в качестве
ресурса для кредитования.

8.

• Второй тип
• Эмиссионное дело отделено от кредитного.
• Кредитованием не финансового сектора
стали заниматься банки. Центральный банк
больше выполняет денежные операции.

9. Отличия центрального банка от коммерческих

1) По целевой ориентации.
Получение прибыли не является целью
деятельности центрального банка.
2) По типу собственности
Центральный банк чаще всего принадлежит
государству, коммерческие банки акционерные

10.

3) По численности и капитальной базе
Центральный банк как – один (сравнить
размер внутри страны не с кем),
коммерческих банков может быть от
десятков до тысяч. При этом они
отличаются по размерам.(малые, средние,
большие).

11.

4) По направлениям деятельности
Коммерческие
банки
могут
быть
специализированными или универсальными
в зависимости от выполняемого набора услуг.
Для центральных банков эта деление не
применимо. Он выступает в качестве
универсального
денежно-кредитного
учреждения

12.

5) По отраслевой направленности.
Коммерческие банки могут иметь
отраслевую направленность, которая может
быть
обозначена
в
названии:
промышленный,
сельскохозяйственный,
нефтяной, газовый и т.д.
Центральный банк не может быть
отраслевым.

13.

6) По региональному признаку.
Центральные
банки
являются
национальными. При этом они могут
вступать в международные валютнокредитные отношения.
Коммерческие банки могут быть –
муниципальные,
региональные,
межрегиональные и международные.

14.

7) По клиентам.
Формально и там и там – физические и
юридические лица. Но коммерческие банки
обслуживают конкретных производителей
и
физ.лиц.
Центральные
банки
обслуживают
коммерческие
банки,
правителство.

15.

8) По законодательству.
Деятельность центрального банка- это
область применения публичного права,
Деятельность коммерческого банка- область
применения хозяйственного права.

16.

9) По характеру подчиненности
Центральный банк – подотчетен только
законодательной власти,
Коммерческие банки – подотчетны
акционерам.

17.

10) По правовому обеспечению начала своей
деятельности.
Начало деятельности центрального
банка учреждается актом верховной
государственной
власти.
Начало
деятельности коммерческого банка –
получение лицензии в центральном банке.

18.

11) По назначению высшего руководства
Руководство центрального банканазначаются и утверждаются президентом
и высшим законодательным органом
страны.
Руководство коммерческого банкаакционерами.

19.

12) По надзору и контролю.
За центральным банком контроль
осуществляется на государственном
уровне. (Счетная Палата)
за коммерческими банками –
центральный банк.

20. Сущность и роль центрального банка

1) Центральный банк как особое учреждение
выделяется
благодаря
своей
специализации, возникшей вследствие
наделения его особыми полномочиями
(монопольный выпуск наличных денег,
регулирования денежного обращения,
укрепления банковской системы);

21.

2) Деятельность центрального банка
осуществляется на макроуровне;
3) Платежные средства выпускаемые
центральным банком, являются всеобщим
законным средством платежа;
4) Центральный банк наделен статусом
юридического лица, определенным
обособленным имуществом;

22.

5) в своей деятельности он независим от
других органов власти;
6) Как элемент общей экономической
системы, реализуя общие цели государства,
центральный банк не подчинен в своей
деятельности другим органам
государственной власти;

23.

7)
Центральный
банк
наделен
государственно-властными полномочиями,
в том числе имеет право использовать
меры
государственного
принуждения
(требовать о других банков принятия ими
мер
по
своему
финансовому
оздоровлению, платить штрафы, отзывать
лицензии и др.)

24. Место центрального банка среди органов государственной власти

• Банк
России
не
относится
к
законодательной власти. Занимает особое
место в системе государственных органов (к
их числу например относится Прокуратура,
Счетная
Палата,
Центральная
избирательная комиссия).

25.

• Взаимоотношения
Банка
России
и
Правительства России строится не на
властной основе и подчинении, а на
началах
равноправия.
Должно
присутствовать
конструктивное
сотрудничество.

26.

• Банк России разрабатывает и проводит
единую денежно-кредитную политику во
взаимодействии с Правительством РФ.

27.

• Председатель Банка России или один из его
замов участвуют в заседании Правительства
РФ, может принимать участие в заседаниях
Государственной Думы при обсуждении
законодательных актов, относящихся к
вопросам экономической, финансовой,
кредитной и банковской политики.

28.

• При
предполагаемых
действиях
общегосударственного
значения
Банк
России и Правительство РФ информируют
друг друга, координируют свою политику,
проводят
регулярные
взаимные
консультации.

29.

• С
учетом
воздействия
выпуска
государственных ценных РФ на состояние
банковской
системы
Банк
России
консультирует Минфин РФ по поводу
графика их выпуска.

30.

• Банку Росси запрещено выдавать кредиты
Правительству РФ, предназначенные на
покрытие
дефицита
федерального
бюджета,
покупать
государственные
ценные бумаги при их первичном
размещении
(кроме
случаев
,
предусматриваемых федеральным законом
о бюджете)

31.

• Банку России запрещено финансировать
(кредитовать) дефициты бюджетов
государственных внебюджетных фондов,
бюджетов субъектов РФ и местных
бюджетов.

32.

• Операции со средствами федерального
бюджета, средствами государственных
внебюджетных
фондов,
средствами
бюджетов
субъектов
РФ,
местных
бюджетов, операции по обслуживанию
государственного долга РФ, операции с
золотовалютными резервами Банк России
проводит на бесплатной основе.(комиссия
не взыскивается)