Similar presentations:
Заемные и банковские договоры
1. Заемные и банковские договоры
Филиппова Софья Юрьевна - к.ю.н., доцент кафедрыкоммерческого права и основ правоведения МГУ имени М.В.
Ломоносова
2. Общая характеристика заемных обязательств
• Наличие временно свободных заменимыхимущественных ценностей у одних,
неудовлетворенность такой потребности у
других приводит к появлению договора займа.
• Неоднозначная моральная оценка – иногда
ростовщичество осуждается.
• По всем заемным обязательствам
предполагается передача кредитором в
собственность денег и иных вещей,
определенных родовыми признаками, при
условии возврата должником такой же суммы
(такого же количества) денег или вещей.
• Свобода должника распоряжения полученными
в собственность деньгами или вещами часто
ограничивается (целевой заем).
• Все заемные обязательства по природе
срочные.
3. Основные формы заемных отношений
• Договор займа• Кредитный договор
• Товарный кредит
• Коммерческий кредит
4. Договор займа
• В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК по договору займа одна сторона(займодавец) передает в собственность другой стороне
(заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми
признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу
такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество
вещей того де рода и качества, что были получены.
• Договор реальный, односторонне-обязывающий.
• Выделяют денежный и товарный заем.
5. Стороны договора займа
• Заемщик – физическое или юридическое лицо, РФ, Субъекты РФ,муниципальные образования;
• Займодавец – любой субъект права.
• Специально регулируется выдача микрозаймов
микрофинансовыми организациями;
• Договор займа, по которому заемщиком выступает РФ или
субъекты РФ называется государственный заем,
• Договор займа, по которому заемщиком выступает
муниципальное образование называется муниципальный заем
6. Микрофинансовые организации
• Включаются в реестр Центрального банка.• Предоставляют микрозаймы в рублях
• Предельная сумма микрозаймов одной организации – 3 млн. руб.
• Максимальный размер процентов ограничен законом.
• Проценты на просроченную сумму займа не могут превышать
двухкратную сумму займа.
7. Предмет договора займа
• Деньги или денежные средства;• Вещи, определенные родовыми признаками
8. Форма договора займа
• Простая письменная форма при заключении договор займа насумму свыше 1000 руб;
• Устная форма при договоре займа на меньшую сумму
• Могут использоваться облигации и векселя
9. Обязанности заемщика
• Вернуть заем.• Допускается досрочный возврат займа гражданином-заемщиком
• Уплатить проценты по договору займа. Заем вещей и заем на
сумму меньше 50000 руб. предполагается беспроцентным.
• Предоставить обеспечение, если это предусмотрено договором.
• Соблюдать целевое назначение займа, если это предусмотрено
договором.
10. Кредитный договор
• По кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику,
а заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить
проценты на нее.
• Договор консенсуальный, двустороннеобязывающий
• Кредитование – одна из распространенных форм
финансирования предпринимательских проектов.
11. Стороны
• Кредитор – всегда банк или иная кредитная организация.• Заемщик – любой субъект права
12. Обязанности сторон
КредиторЗаемщик
• Предоставить кредит
• Не менять проценты
• Вернуть кредит;
• Соблюдать целевое
назначение;
• Предоставить и не утрачивать
обеспечение
13. Особенности потребительского кредита
• ФЗ «О потребительском кредите» от 21 декабря 2013 г.• Кредитор обязан разработать общие условия кредитования и изложить в формулярах и
бланках.
• Кредитор обязан довести информацию об условиях предоставления и порядке возврата
кредита.
• Заемщик обращается с заявкой, которая подлежит рассмотрению.
• Детально регламентирована форма и порядок отражения отдельных условий в договоре.
• Максимальный размер процентов – не более, чем на 1/3 может превышать установленное
Центральным банком значение среднерыночной стоимости потребительского кредита.
• Неустойка за просрочку оплаты не может превышать 20% годовых по процентным кредитам
и 0,1 % в день по беспроцентным кредитам.
• В договор по требованию заемщика может быть включен запрет на уступку прав по
кредитному договору третьим лицам.
14. Договор финансирования под уступу денежного требования
• По договору финансирования под уступку денежного требованияодна сторона (финансовый агент) передает или обязуется
передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет
денежного требования клиента к третьему лицу (должнику), а
клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это
денежное требование
15. Иные банковские договоры
• Договор банковского вклада• Договор банковского счета
• Договор расчетного обслуживания.