Сроки ссуды, величины простых процентных и учетных ставок

1.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ СРОКОВ
ССУДЫ, ВЕЛИЧИН
ПРОСТЫХ
ПРОЦЕНТНЫХ И
УЧЕТНЫХ СТАВОК

2. В процессе подготовки кредитного договора, когда согласованы его основные параметры (сумма погашения долга S, процентная ставка i или учет

В процессе подготовки
кредитного договора, когда
согласованы его основные
параметры (сумма погашения
долга S, процентная ставка i или
учетная ставка d, величина
ссуды Р), срок погашения
ссуды определяется по
формуле:

3.

При использовании процентной
ставки:
S
1
S P P
n
(1.n)
P *i
i
Где n – срок ссуды в годах;

4.

Для определения срока ссуды
в днях следует
воспользоваться формулой:
S
1
S P
P
t
*K
*K
(1.t)
P *i
i
Где t – число дней ссуды;

5.

При использовании учетной
ставки:
P
1
S P
S
n
(2.n)
S *d
d
Где n – срок ссуды в годах;

6.

Для определения срока ссуды в
днях для учетной ставки:
P
1
S P
S
t
*K
*K
(2.t)
S *d
d
Где t – число дней ссуды;

7.

Пример 1.n
Фирма планирует получение
кредита в сумме 2,0 млн. руб. Банк
предоставляет кредит под 12,0%
годовых. На какой срок фирма
может взять кредит с тем, чтобы
подлежащая возврату сумма не
превысила 2,2 млн. руб.?
Определить срок ссуды при
использовании процентной
ставки.

8.

При использовании процентной
ставки:
2,2
1
2,0
n
0,83333 года
0,12
0,83333*360=300 дней

9.

Определение уровня процентной
и учетной ставок по остальным
параметрам сделки
производится следующим
образом:
S P S P
i
* K (1.i)
P*n
P *t
Это для процентной ставки

10.

Для учетной ставки
S P S P
d
* K (2.d)
S *n
S *t
Где К =360 или 365(366) дней

11.

Пример 2.i
Фирма получила ссуду в банке в
размере 800 тыс. руб. сроком на
полгода; сумма погашения
составляет 850 тыс. руб.
Определите процентную ставку,
примененную банком.
850 800
i
0,125 (или 12,5%)
800 * 0,5

12.

I P n i
i
I P n
100
S= P+I= Р + P*n*i = P (1+n*i)
t
S P I P 1 i
K
t – число дней
К – временная база –
число дней в году
m
S P 1 n1 i1 n2 i2 ... nt it p 1 nt it
1