7ad170db41386c40226bc66d0fc6436d

1.

АНО ПО « Томский финансово-юридический техникум»
Тема: Развитие электронных
банковских услуг для
корпоративных клиентов на
материалах АО «Альфа-Банк»
Студент: Бельбекова М.М.
Руководитель: Лепешкина А.Б.
Томск 2026

2.

Цифровая трансформация
корпоративных банковских
услуг: предпосылки и вызовы
Целью выпускной квалификационной
работы является разработка
теоретически обоснованных и
практически значимых рекомендаций
по совершенствованию электронных
банковских услуг для корпоративных
клиентов в АО «Альфа-Банк».
2

3.

Электронные банковские услуги: понятие,
структура и особенности для бизнеса
Сущность электронных банковских
услуг для юридических лиц
Ключевые особенности для
корпоративных клиентов
Структура и виды
электронных услуг
Это комплекс финансовых операций,
осуществляемых через интернет-банк,
мобильные приложения, систему
«Клиент-Банк» и терминалы.
Предоставляются с использованием
ИКТ без физического посещения банка.
В отличие от розницы, важны
электронная идентификация,
электронная подпись и
омниканальный подход,
обеспечивающий бесшовную
работу через разные каналы.
Включают расчетно-платежные
операции, депозиты, кредиты,
информационные сервисы и
интеграцию с внутренними
системами клиента для управления
финансами.
3

4.

Классификация электронных банковских
услуг для корпоративных клиентов
Обзор классификационных
признаков услуг по каналам доступа,
функционалу, автоматизации и
отраслевой направленности.
Многообразие классификаций
помогает банкам создавать
адаптированные сервисы для
корпоративных клиентов с учётом их
разнообразных требований.
4

5.

Особенности обслуживания
корпоративных клиентов:
отличия от розничного сегмента
Комплексный подход и интеграция с ERPсистемами
Корпоративным клиентам нужны индивидуальные
продукты и интеграция с 1С, SAP и другими ERP для
автоматизации финансовых процессов.
Многопользовательский доступ с разграничением
полномочий – обязательный стандарт.
Повышенные требования к надёжности и
персональному сопровождению
Клиенты требуют высокого уровня безопасности и
стабильности сервиса, а также персональных
менеджеров для быстрого решения нестандартных
вопросов и консультирования по продуктам.
5

6.

Сравнение обслуживания корпоративных
и розничных клиентов в банке
Ключевые различия по объёму,
сложности услуг, каналам и
характеру взаимодействия с
банком.
Корпоративные клиенты требуют
более сложных и
персонализированных решений, что
формирует долгосрочные
партнёрства с банком.
6

7.

Программа взаимодействия с корпоративными клиентами:
структура и тенденции
2023: Определение
стратегических целей
2025: Расширение
продуктовой линейки
и API
Формирование
приоритетов и задач в
работе с корпоративными
клиентами, включающих
рост лояльности и
расширение цифровых
сервисов.
Внедрение пакетных услуг
и открытых интерфейсов
для интеграции с
системами клиентов,
повышение удобства и
функционала.
2024: Сегментация и
внедрение CRM
Выделение ключевых
сегментов и запуск CRMсистем для персонализации
клиентского подхода и
повышения эффективности
обслуживания.
2025 и далее: Развитие
мотивационных и
контрольных
механизмов
Разработка систем
лояльности, мониторинга
удовлетворённости и
поддержки для удержания
клиентов и повышения NPS.
7

8.

АО «Альфа-Банк»: организационный
профиль и экономические показатели
История и позиционирование на рынке
Финансовые результаты и устойчивость
Организационная структура управления
Основан в 1991 году, «Альфа-Банк» — крупнейший
частный банк России с устойчивым ростом и сильной
репутацией. После санации «Балтийского Банка» вошёл
в число лидеров сегмента корпоративных услуг.
Банк демонстрирует рост прибыли и рентабельности
капитала: ROE около 24% в 2025 году. Обширная
клиентская база в IT, медицине, строительстве и
торговле подтверждает экономическую стабильность.
Линейно-штабная структура управления с Советом
директоров, правлением и специализированными
комитетами поддерживает стратегическое развитие и
инновации в банке.
8

9.

Внешняя среда Альфа-Банка: риски и
возможности (PEST-анализ)
Санкции и ужесточение регуляций создают
риски, но цифровизация и рост клиентской
базы открывают значительные
возможности.
Несмотря на сложности, технологические
и социальные драйверы обеспечивают
потенциал долгосрочного роста и
конкурентоспособности банка.
9

10.

76
Клиенты, использующие более трёх модулей
дистанционного банковского обслуживания,
показывают NPS 76 и в 3,4 раза меньший отток,
что подтверждает эффективность цифровой
трансформации.
Такой высокий показатель NPS
отражает значительное повышение
клиентской удовлетворённости
благодаря расширению цифровых
модулей.
10

11.

Дефицит
квалифицированных ITспециалистов существенно
замедляет разработку и
поддержку инновационных
сервисов, повышает
операционные расходы и
приводит к задержкам
релизов новых функций.
Сложность замещения
западных IT-решений
вызвала длительную
миграцию на
отечественные системы,
увеличила стоимость
лицензий на 210% и
временные сбои в работе
дистанционных сервисов.
Рост кибератак на
корпоративные цифровые
каналы требует
значительных инвестиций в
кибербезопасность;
расходы выросли на 93%, а
количество успешных атак
остаётся высоким.
Недостаточная
кастомизация платформы
под отраслевые
потребности и
ограниченная поддержка
клиентов вне рабочего
времени вызывают
недовольство и
способствуют оттоку
клиентов.
Барьерные зоны: проблемы электронных
услуг для корпоратов в Альфа-Банке (2023–
2025)
11

12.

Кадровые и нагрузочные ограничения:
количественные параметры проблем развития
Приведены ключевые показатели,
иллюстрирующие влияние дефицита
IT-кадров и нагрузки на качество
сервисов и финансовые показатели.
Рост затрат на IT и ухудшение
качества поддержки напрямую
связаны с кадровым дефицитом и
усложнением технической
инфраструктуры.
12

13.

Стратегические направления
совершенствования электронных
услуг для B2B в Альфа-Банке
Внедрение гибридной модели AI
с проверкой специалистами
позволит сократить время
ответа поддержки и повысить
качество обслуживания
корпоративных клиентов.
Создание платформы «АльфаВертикаль» обеспечит
отраслевую кастомизацию с
использованием low-code
инструментов, ускорив
внедрение специализированных
решений для бизнеса.
Внедрение постквантовой
кибербезопасности и прогнозной
аналитики казначейства усилит
защиту, повысит эффективность
управления ликвидностью и
снизит риски мошенничества.
13

14.

Ожидаемые результаты: траектория
развития до 2028 года
Инвестиции в цифровую инфраструктуру
составят 16,9 млрд рублей, ожидается
возврат инвестиций в 34–40% за три года.
Рост клиентской базы и доходности будет
сопровождаться значительным снижением
киберугроз и повышением
удовлетворённости.
14

15.

Спасибо за
внимание!