Ал

1. Тема: Оценка кредитоспособности заемщика в АО Банк «Венец

МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ
федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего образования
«УЛЬЯНОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»
ФАКУЛЬТЕТ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ –
КОЛЛЕДЖ ЭКОНОМИКИ И ИНФОРМАТИКИ ИМ. А.Н. АФАНАСЬЕВА
1
Тема: Оценка кредитоспособности заемщика в
АО Банк «Венец

2.

2
Актуальность исследования заключается в том, что сегодняшний день целью деятельности любого
коммерческого банка является получение прибыли за счет осуществления банковских операций.
Наибольшую долю в структуре активов коммерческих банков составляет статья кредитования,
поэтому в каждом коммерческом банке разработана система оценки кредитоспособности заемщиков.
Неэффективная система оценки кредитоспособности заемщиков может привести к снижению
прибыли и к дальнейшему банкротству
Объект
работы
Предмет
работы
потенциальный заемщик банка АО Банк «Венец»
существующая методика оценки кредитоспособности
заемщика – физического лица

3. Цель и задачи исследования

3
Цель
работы
• проанализировать действующую систему страхования
банковских вкладов и определить пути совершенствования
механизма её реализации на примере АО Банк «Венец».
Задачи
работы
• изучить экономическую сущность и этапы становления
системы страхования вкладов в Российской Федерации;
• провести анализ экономического состояния системы
страхования банковских вкладов в АО Банк «Венец»;
• обосновать направления совершенствования
механизма реализации системы страхования
банковских вкладов в АО Банк «Венец».

4. Динамика ссудной задолженности и резервов АО Банк «Венец» за 2023–2025 гг., млн. руб

4
3000000
2500000
2448552
2306572
2191245
2010135
2000000
2285830
2144523
1500000
1000000
500000
181110
162050
160722
2023
2024
2025
0
Задолженность по кредитным ссудам
Сумма резерва
Чистая ссудная задолженность

5. Динамика чистой ссудной задолженности физическим лицам по видам кредитов за 2023–2025 гг., млн. руб.

163968
180000
160000
160120
161105
159663
136630
140000
120000
100072
100000
80000
60000
40000
20000
1590
740
322
0
2023
Рефинансирование
2024
Корпоративный кредит
2025
Иные потребительские ссуды
5

6.

Динамика структуры кредитного портфеля по
величины чистой ссудной задолженности
физическим лицам АО Банк «Венец»
за 2023–2025гг., в %
6
Наименование
2023 год
2024 год
2025 год
Изменения с 2025 до Изменения с 2025 от
2023
2024
Рефинансирование
37,67
45,93
49,73
8,25
3,80
Корпоративный кредит
0,60
0,25
0,10
–0,35
–0,15
Иные потребительские ссуды
61,73
53,82
50,17
–7,90
–3,65

7.

Динамика общей и просроченной ссудной
задолженности физических лиц
за 2023–2025 гг., млн. руб
400000
350000
300000
250000
200000
150000
100000
50000
0
325152
292509
54556
51221
49714
2023
359864
2024
Задолженность по кредитным ссудам
2025
Просроченная задолженность
7

8. Проблемы кредитования и возможные пути их решения

Проблемы кредитования физических лиц
1. Высокий уровень кредитного риска
8
Возможные пути их решения
1. Повышение эффективности работы банка с бюро по кредитным историям,
внедрение гибкой ценовой политики на запросы к бюро кредитных историй
Усовершенствование методики оценки надежности заемщиков – физических
лиц, включая скоринговые модели, позволяющие объективно оценивать
кредитоспособность заемщика.
2. Рост девальвационных и инфляционных
ожиданий
3. Кредитная стагнация
4. Высокая ликвидность, обусловленная как
динамикой роста проблемных кредитных
продуктов, привлекаемых физическими лицами и
высокими сроками привлечения депозитов от
населения.
Стабилизация макроэкономической ситуации в России
Расширить кредитный потенциал и стимулировать активность банка
Повышение сбалансированности сроков привлеченных депозитов и выданных
кредитов физическим лицам

9.

Предложенная методика оценки
кредитоспособности заемщиков
в АО Банк «Венец»
1.
Рост
количества
и
9
качества
клиентов.
Усовершенствованная скоринговая система позволит увеличить одобрение заявок на 10%, одновременно повысив
отказ по заявкам на 5% для отсева ненадежных клиентов. В итоге общий объем выданных кредитов физическим
лицам вырастет на 5%.
2.
Снижение
доли
невозвратов.
Благодаря более точной оценке и исключению неблагонадежных заемщиков, доля невозвращаемых кредитов, по
экспертным оценкам, считаю, что сократится.
3. Снижение кредитных рисков и оптимизация резервов.
4. Увеличение процентных доходов.

10.

10
Спасибо за внимание!