Этапы жизненного цикла и обязательства индивида

1.

Личное финансовое планирование и жизненный цикл
финансовые
стратегии
1. Выявление
финансовых
целей и
приоритетов
финансовые цели
2. Определение финансовых
стратегий и их текущая
корректировка

2.

Периодизация жизненного цикла
Финансовые цели меняются
в течение жизни
Детство
Взрослый
этап
У людей одного возраста
и уровня благосостояния
финансовые цели в общем
схожи
«Есть ли жизнь
на пенсии?»
НЕЗАВИСИМОСТЬ?

3.

Стадии жизненного цикла
1.
2.
3.
4.
• Источники доходов
• Направления расходов
• Сбережение-приумножение
• Управление рисками

4.

«Развилки» и выбор
Микроуровень – семья
• состав, возраст, потребности (включая
хобби и зависимости), возможности
(образование, опыт)
Макроуровень – окружающий мир
• циклы, кризисы, государственная политика
(возможности, ограничения, риски)

5.

• Движемся по возрастной шкале, выделяя более мелкие
этапы жизненного цикла.
• Для каждого этапа ищем ответы на четыре основных
вопроса:
– Возможные и предпочтительные источники доходов?
– Основные и обязательные направления расходов?
– Возможности сберечь и приумножить (не только в денежном
выражении!)
– Основные риски для финансового благополучия и как их
избежать?
ВАЖНО: Удобнее отвечать на эти четыре вопроса «попарно» –
сначала обсудить доходы-расходы, потом – возможности и
риски.
Материал разбирается в 5 главе учебника

6.

0 этап : детство
Поступления и
подарки от
родителей и
опекунов
Доходы
Расходы
Накопление
Риски
Текущее
потребление
Образование
и развлечения
Контроль со стороны родителей(опекунов) и подконтрольные траты
(карманные деньги, случайные заработки, подарки)

7.

1 этап : юность
Доходы
Расходы
Накопление
Риски
Потеря доходов
Временная
занятость
Текущее
потребление
Подушка
безопасности
Субсидии от
родителей
Образование
и развлечения
Крупные
развлечения

8.

2 этап : молодой специалист и молодая семья
Доходы
Заработная
плата
Расходы Накопление
Крупные
покупки
Резервный
фонд
Риски
Дети
(ожидаемый
и позитивный)
Увольнение

9.

3 этап : молодость
Доходы
Расходы
Заработная
плата
Образование
детей
Инвестиционный
Помощь
старшим
Накопление
Риски
На пенсию
Форс-мажор
На образование
Утрата
трудоспособности

10.

4 этап : зрелость
Доходы
Расходы
Пенсия
Медицинские
Частичная
занятость
Накопление
Расходы
накоплений
Стратегия
осторожности
Риски
Медицинские

11.

ВАЖНО:
• у конкретного человека стадии жизненного цикла достаточно
часто накладываются друг на друга
• Основная задача: баланс между целями и инструментами, а
также контроль за рисками

12.

Финансовые катастрофы
► уголовное преследование
► гражданские иски
► развод и раздел имущества
► потеря занятости
► потеря кормильца
► смерть или болезнь близких родственников

13.

Позитивные финансовые шоки
► Крупные выплаты по судебным искам, возмещения
и компенсации
► Разводы и разделы имущества
► Наследство
► Премиальные выплаты и продажа бизнеса
► Выигрыши в лотерею, казино, клады

14.

Важно!
!
!
• Любое заметное изменение в жизненных
обстоятельствах обязательно будет иметь
«финансовое измерение» и финансовые последствия
• О произошедших и вероятных изменениях важно
говорить с членами семьи! Это не стыдно, несмотря на
частую табуированность темы денег

15.

Разбор жизненных ситуаций
Акцент на финансовое измерение!
Свадьба
Рождение ребенка
Переезд для учебы в университете
Выход на пенсию

16.

Обсуждение
«от первого лица» - как это устроено в семье?
«любимые персонажи» - литературные герои
«истории из жизни» - крах и успех в новостях!