Передача информации в бюро кредитных историй

1.

Проект по передаче информации
в бюро кредитных историй
1

2.

Общие сведения о проекте
Реализация проекта связана с изменениями в Федеральном законе 218-ФЗ «О кредитных историях», согласно которым
лизинговые компании становятся источниками кредитной истории и обязаны начать передавать в БКИ сведения, указанные в
законе о КИ. Термины в рамках проекта:
Субъект кредитной истории – ФЛ/ИП/ЮЛ, которое является лизингополучателем или поручителем, обеспечивающим
обязательство по договору лизинга
Кредитная история – информация, характеризующая исполнение субъектом КИ принятых на себя обязательств по
договору лизинга или по договору поручительства
Бюро кредитных историй – юридическое лицо, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению
кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. В государственном реестре
сейчас 8 БКИ, крупнейшие из них – ОКБ, НБКИ, Эквифакс. В рамках проекта будет реализована передача данных в
НБКИ
Источник формирования кредитной истории – ВТБЛ, ФБГ
Нормативные документы - Федеральный закон 218-ФЗ «О кредитных историях», Положение Банка России №758-П «О
порядке формирования кредитной истории» (с комментарием)
2

3.

Общие сведения о кредитных историях
Состав кредитной истории
Титульная часть КИ – сведения о наименовании ЮЛ/ФИО, ИНН/ОГРН/ОГРНИП, паспорт ФЛ, адреса,
контакты (телефон, e-mail), переименование/реорганизация ЮЛ,
Основная часть КИ – УИД, сведения о задолженности и платежах, сведения об
изменении/прекращении обязательств, сведения об обеспечении
Формирует
источник
Информационная часть КИ – сведения об обращениях субъектов КИ с предложением совершить
сделку, сведения об одобрении/отказе
Дополнительная (закрытая) часть КИ – сведения об источнике информации (доступна только
самому субъекту КИ) , формируется автоматически в БКИ
Формирует
БКИ
Все части КИ формируются из блоков показателей. Блоки показателей группируются по событиям изменения КИ. Каждое
событие предполагает передачу в БКИ индивидуального набора блоков. События: обращение заявителя, одобрение/отказ в
одобрении сделки, изменение титульных данных субъекта КИ, передача в лизинг, изменение/расторжение/закрытие ДЛ,
изменения графика платежей, платежи/просрочки по ДЛ, добавление/изменение обеспечения, судебное дело/новый
судебный акт.
3

4. Особенности проекта

Лизинговые компании обязаны предоставлять
информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй с
01.01.2024 г.
Высокие требования по оперативности передачи /
корректировки информации – 3 рабочих дня с даты события до
01.07.2024, далее - 2 рабочих дня
Большое количество блоков данных и показателей,
передаваемых в БКИ. Кредитная история ФЛ/ИП состоит
из 57 блоков данных (около 430 показателей), кредитная
история ЮЛ – из 47 блоков данных (около 370
показателей).
Необходимость передавать во вне информацию о сделке,
которая ранее никуда не передавалась: сведения об
обращении клиента/отказе/одобрении, сведения о
задолженности/платежах/просрочках, сведения об
обеспечении (поручительство залог, гарантия), сведения
об исполнении обязательств поручителем
Наличие методологических вопросов (отражение в БКИ
просрочки, пени, сведений об исполнении обязательств
поручителем и пр.). Необходимость корректировки типовых
форм договоров.
Необходимость приведения структуры и качества данных
в соответствие требованиям 758-П
Необходимость реализации для 2-х ЮЛ группы ВТБ.
Необходимость выбора БКИ и заключение договора с БКИ об
оказании информационных услуг
4

5.

Функциональная архитектура
Источники данных
События: обращение
клиента, одобрение/отказ
CRM
Витрина данных БКИ
НБКИ
1С Консолидация
Сообщения по
событиям
Файлы с КИ
Credit Registry
Файлы с КИ
Квитанции
на файлы
Анализ
журналов/квитанций,
корректировка
сообщений
События: новый клиент, изменение
титульных/контактных данных
События: подписание АПП,
изменение/прекращение договора,
платежи, возникновение/изменение
обеспечения, изменение сторон
договора, отмена сообщения
Отчеты по
импорту/экспорту,
отчеты об ошибках
1С ХЛ
События: судебный иск,
получение судебного акта,
информирование
поручителя
Анализ данных в
ЛК, отправка
корректировочных
файлов
Контакт
ССКИ
Владелец
данных
Корректировка
первичных данных
5

6. Бизнес-процесс передачи информации в БКИ

Документы БКИ:
регламент, описание
формата
Внутренние нормативные
документы
Данные из учетных систем
Сведения о событиях в КИ
Квитанции из БКИ
Отчеты качества БКИ
Претензии
Процесс передачи
информации в БКИ
Данные из первичных документов
Корректировки КИ
Ответы на претензии
Подразделение по
работе с БКИ (ССКИ)
Программные средства для
работы с БКИ
6

7. Детализация процесса передачи информации в БКИ

Нормативы
Регламент БКИ, форматы
Скорректированные данные
Данные
Обработка
данных
Квитанции
Отчеты
Корректировки процесса
Контроль обработки
данных
ФПД
Выгрузка
в БКИ
Журналы ИО
Зашифрованные ФПД
Анализ журналов, отчетов
качества,
корректировки
Отчеты качества
Претензии
Обработка претензий
ПО «Витрина БКИ»
Credit Registry
ССКИ
Ответы
7

8. Результаты проекта

CRM
Добавлены новые поля, реализован ввод адресов по ФИАС, журналируются изменения
ФИО/паспорта/наименования ЮЛ, провалидированы исторические данные, в стадии реализации передача
в витрину данных об обращениях клиентов/одобрениях/отказам
1С Консолидация
Добавлены новые поля, реализован ввод адресов по ФИАС, создание новых контрагентов из файлов Excel c
использованием обогащения данных из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, логирование событий создания и изменения
контрагентов, передача данных по событиям в витрину
1С ХЛ
Простановка причин изменения/прекращения договоров, логирование событий изменения договоров и
взаиморасчетов с клиентом, передача данных по событиям в витрину, ведение санкционных списков
Контакт
Простановка причины расторжения договора, передача в витрину сведений о судебных актах, даты
направления требования поручителю о погашении задолженности
Заключены
договоры с НБКИ на
передачу
информации для
ВТБЛ, ФБГ.
Внесены изменения
в типовые формы
договоров лизинга
и поручительства
Реализована
передача данных в
НБКИ по договорам
автолизинга
8

9. Документация по проекту

ФТ по проекту: https://wiki.vtb-leasing.com/pages/viewpage.action?pageId=62758465
Описание интеграции 1С – Витрина БКИ: https://wiki.vtb-leasing.com/pages/viewpage.action?pageId=86050763
Задачи CRM: https://jira.vtb-leasing.com/projects/CRM1/issues/CRM1-17190?filter=allissues
ФТ CRM: https://wiki.vtb-leasing.com/pages/viewpage.action?pageId=67568684
Задачи по Витрине: https://jira.vtb-leasing.com/issues/?filter=17502&jql=labels%20%3D%20%D0%91%D0%9A%D0%982
Задачи 1С: https://jira.vtb-leasing.com/issues/?filter=17502&jql=labels%20%3D%20%D0%91%D0%9A%D0%98
9