Как кредитору извлечь максимальную выгоду от работы с НБКИ

1. Как кредитору извлечь максимальную выгоду от работы с НБКИ

Кредитный отчет заемщика. Состав и примеры
использования
Москва, март 2017 г.

2.

НБКИ сегодня
210
млн.
4000
Записей кредитных
историй (кредитов)
Кредиторовпартнеров.
Источников и
пользователей
информации
81
млн.
1,7
млн.
Уникальных
заемщиков –
физических лиц.
85% экономически
активного
населения страны
Уникальных
корпоративных
заемщиков –
юридических лиц (ЮЛ)
и индивидуальных
предпринимателей
(ИП)

3.

НБКИ в микрофинансировании
12
млн.
3300
Записей кредитных
историй (займов)
8
млн.
300
Небанковских
кредиторов.
Источников и
пользователей
информации
тыс.
Уникальных
заемщиков –
физических лиц.
Уникальных
корпоративных
заемщиков –
юридических лиц (ЮЛ)
и индивидуальных
предпринимателей
(ИП)

4. Кредитный отчет – читаем Закон

В соответствие с 218-ФЗ «О кредитных историях» пользователь кредитной истории (то есть кредитор)
получает из бюро кредитных историй кредитный отчет
Статья 3
Кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и
который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных
лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным
законом.
Пункт 2 Статьи 6
Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на
основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем
кредитной истории и бюро кредитных историй
Пункт 8 Статьи 6
Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй только в форме электронного
документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской
Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо
иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

5. Состав кредитного отчета - сводка

6. Состав кредитного отчета – идентификационная часть

7. Состав кредитного отчета – счета

Детальная информация по каждому счету, включая закрытые
Расшифровка своевременности платежей
0
1
Новый, оценка
невозможна
5
А
Оплата без
просрочек
7
Просрочка более
120 дней
2
Просрочка от 1 до
29 дней
8
Изменения/допол
нения к договору
займа (кредита)
3
Просрочка от 30
до 59 дней
9
Погашение за
счет обеспечения
4
Просрочка от 60
до 89 дней
Безнадежный
долг / передано
на взыскание
Нет данных
Просрочка от 90
до 119 дней

8. Состав кредитного отчета – судебные решения

9. Примеры использования кредитного отчета в принятии решений

На этапе рассмотрения заявки
Потенциальный клиент имеет невыплаченный заем,
По вашему займу высока вероятность нарушений –
аналогичный запрашиваемому и нарушает график
высокий риск
Потенциальный клиент имеет хорошую историю Приемлемый риск – можно предложить увеличение
обслуживания аналогичных займов
суммы и срока займа
На этапе обслуживания займа
Заемщик выплачивает платежи по графику и не
увеличивает свою долговую нагрузку в других МФОМожно
и
предложить увеличение суммы и срока займа
банках
Заемщик задерживает выплаты. Из кредитной Активизировать процедуру взыскания просроченной
истории видно, что он получил другой кредит
задолженности

10. «НБКИ Online» – удобный канал получения кредитных отчетов и передачи информации в НБКИ

В Системе Вы сможете без дополнительного
шифрования
-Формировать запросы на получение кредитных
отчетов;
- Получать кредитные отчеты;
-Отправлять данные о выданных кредитах;
-Вести учет обмена данных с Бюро – т.е. Вы
сможете использовать «НБКИ Онлайн» как
дополнительную (резервную) систему
управленческого учета Вашей организации.
«НБКИ Online» был разработан
совместно с Российским
микрофинансовым центром
(РМЦ), что позволило учесть
специфику
микрофинансирования и
предложить продукт,
отвечающий потребностям
рынка. «Появление этого
сервиса стало первым
системным шагом,
позволяющим
микрофинансовым
институтам экономически
эффективно работать с бюро
кредитных историй», указывает президент РМЦ
Михаил Мамута
Источник:
http://www.nbki.ru/company/n
ews/?id=843&sphrase_id=303
31

11. Форматы информационного обмена

Крупные и средние
компании
•B2B соединения
•Пакетные
запросы
Требуется автоматизация на
стороне кредитора
Небольшие или
начинающие
•НБКИ Online
•Передача в один
клик
Совместимость с популярными
офисными и финансовыми
программами. Затрат на
автоматизацию и поддержку не
требуется

12. Как подключиться к НБКИ

1
Оставить заявку на сайте НБКИ – http://www.nbki.ru
2
Вы получите полный комплект документов и инструкции по дальнейшей работе

13.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
― Скоринг бюро
― Оперативный мониторинг финансового поведения заемщика для недопущения
просрочки и для увеличения кредита
― Противодействие мошенничеству

14. Принятие кредитного решения основано на сегментации клиентов

Безусловное одобрение кредитной заявки
Частичное одобрение заявки (меньше
сумма, другой срок, другая ставка)
Отказ
Критерии, влияющие на принятие решения
Кредитный риск
(прогноз
дефолта)
Риск
мошенничества
Возможность
обслуживания
долга (долговая
нагрузка)

15. Скоринг-бюро: конвертация риска в числовое выражение

Скоринг бюро НБКИ это суммарная оценка информации из кредитной истории
Это одно трехзначное число, показывающее ранг заемщика в соответствии с его уровнем риска.
Скоринг масштабирован от 300 (максимальный риск) до 850 (минимальный риск)
Учитывается
НЕ Учитывается
Возраст
Телефон
Запросы
Адрес
Кредиты
Занятость
Споры
Доход
Пол

16. Пример зависимости дефолта по кредиту от скорингового балла

Доля дефолтных кредитов
49,60%
21,97%
16,37%
12,07%
< 450
450-500
500-550
550-600
9,33%
600-650
8,32%
650-700
6,91%
6,93%
700-750
750-800
4,65%
800+
Пример валидации скоринг бюро на примере тестового портфеля. Вероятность
дефолта (наличие просрочки свыше 60 дней) у 10% заемщиков с наименьшими
баллами в 10,66 раз выше, чем у 10% заемщиков с максимальными баллами.

17. Кредитная история на этапе обслуживания кредита

У клиента появилась
просрочка 30+
У клиента снизилась
общая задолженность
Запрос кредитной
истории клиента
У клиента возникли
Изменить статус по сбору
финансовые затруднения
задолженности
Предложение нового кредита /
Клиент выплатил кредитПовышение статуса пор сбору
задолженности
Клиент подал заявку на Предложение клиенту нового
получение нового кредита
кредита
Для оптимизации работы с существующими клиентами целесообразно использовать
систему НБКИ «Сигнал 2.0» - и для физических лиц и для корпоративных заемщиков.

18. Противодействие кредитному мошенничеству

Сокращение убытков
Для кредиторов
с умеренной
активностью
оптимально
использование
FICO Fraud Score
•сокращает убытки благодаря обнаружению мошенничества,
прежде чем кредит будет одобрен; улучшает качество
клиентского сервиса с проведением быстрого анализа и
меньшими ложными срабатываниями.
Снижение издержек
•сокращает издержки, связанные с работой по взысканию
задолженности, благодаря обнаружению высокорисковых
кредитных счетов, прежде чем они будут одобрены.
Простота внедрения
•использование существующих инфраструктуры и технологий.
Не нужно нести новые значительные затраты.
Извлечение
максимальной пользы из
аналитических ресурсов
•аналитики могут сосредоточиться на операциях, для которых
характерны наибольшие риски, чтобы ускорить процесс
одобрения кредитов.
Обнаружить больше
мошенничеств
•повысить качество обнаружения и найти больше
мошенничеств благодаря преимуществам обширной базы
НБКИ.

19. Минимальный кредитный конвейер МФО

Кредитная история, в том числе по связанным субъектам
• Определение способностей субъекта обслуживать долги. Его
ответственности
• Оценка текущих обязательств
Оперативный мониторинг финансового поведения Сигнал
• Предотвращение дефолта. Возвращение в график обслуживания долга
• Маркетинг кросс продаж
Противодействие кредитному мошенничеству
• Сегментация по вероятности мошенничества с помощью скоринга Fraud
Score
Скоринг бюро
• Эффективная сегментация по вероятности дефолта

20. Как подключиться к НБКИ

1
Оставить заявку на сайте НБКИ – http://www.nbki.ru
2
Вы получите полный комплект документов и инструкции по дальнейшей работе

21.

Благодарю за внимание!
Ангелина Северина
тел. +7 (495) 221 78 37, доб. 141
e-mail: [email protected]
http://www.nbki.ru