ФинансТерроризмаСтрахСектор

1. Типология: «Использование сектора страхования в целях финансирования терроризма»

ТИПОЛОГИЯ: «ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЕКТОРА СТРАХОВАНИЯ
В ЦЕЛЯХ ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА»
Сектор страхования широко используется для обеспечения защиты жизненных
и имущественных интересов при наступлении страхового случая. Анализ
международной практики не исключает возможности использования данного
сектора в целях финансирования терроризма.
Риск финансирования терроризма проявляется при страховой выплате.
Модуль создан на основе материала Агентства РК по финансовому мониторингу

2.

ОСНОВНЫЕ АСПЕКТЫ
Типология – это
систематизированное описание
методов, схем и механизмов,
используемых для отмывания денег
(ОД/AML) или финансирования
терроризма (ФТ/CFT), основанное на
анализе реальных случаев,
тенденций и рисков
Понятия "типология" в
соответствии со
стандартами ФАТФ
• Классификацию способов
легализации преступных доходов
(например, обналичивание,
использование подставных
компаний, отмывание денег через
торговые операции)
• Анализ уязвимостей финансовых и
нефинансовых секторов (банки,
страхование, криптовалюты и др.)
• Выявление признаков (red flags),
помогающих обнаруживать
подозрительные операции
В контексте ФАТФ
типологии включают
• Злоупотребление страховыми
выплатами
• Использование страхования жизни и
инвестиционных продуктов
• Фальсификация документов
В секторе страхования
типология
«финансирование
терроризма» может
включать
ФАТФ рекомендует национальным регуляторам (в РК – это Агентство по финансовому мониторингу) имплементировать рискориентированный подход во всех финансовых сферах государства, что должно реализовываться через надлежащую проверку
клиентов, мониторинг финансовых операций, применение усиленных мер проверки при выявлении индикаторов
подозрительности

3.

В схеме имитировано дорожнотранспортное происшествие с
целью получения страховых
выплат путем сговора
Схема реализации финансирования терроризма через страховой сектор с
использованием продуктов страхования имущества
шаг 1
Лицо «А» договаривается с
лицом «Б», причастного к
Перечню ФТ, о совершении
ДТП с целью получения
страховой выплаты
шаг 6
Лицо «Б» направляет
полученные средства на
финансирование
террористической и (или)
экстремистской деятельности
шаг 2
Совершается преднамеренное
ДТП с участием фигурантов
шаг 5
Лицо «А» полученные средства
передает лицу «Б»
шаг 3
Фиксируется страховой случай
шаг 4
Страховая компания
осуществляет страховую
выплату лицу «А»

4.

В схеме совершен поджег груза с
целью получения страховых выплат с
участием аффилированных между
собой компаний
Схема реализации финансирования терроризма через страховой сектор с
использованием продуктов страхования грузов
шаг 1
Компания «А» - резидент
осуществляет доставку груза в адрес
компании «Б» - нерезидент
(зарегистрирована в странах с
высоким риском ФТ)
шаг 6
Компания «Б» направляет
полученные средства на
финансирование террористической и
(или) экстремистской деятельности
шаг 2
Компания «А» осуществляет
погрузку товара и оформляет полис
«Страхование груза»
шаг 5
Страховая компания производит
страховую выплату в адрес
компании «Б» по товару высокой
стоимости
шаг 3
Компания «А» меняет товар на более
дешевый
шаг 4
Совершается умышленный поджог
груза с целью получения страховой
выплаты

5.

Индикаторы риска по типологии «Использование сектора страхования в целях финансирования
терроризма»
Внешние признаки религиозности
приверженцев деструктивных религиозных
течений:
длинная и неухоженная, беспорядочно
растущая борода, усы выбриваются;
мужские брюки укороченные, не ниже
щиколоток, широкого кроя;
женская одежда широкого покроя, полностью
покрывающая тело, преимущественно черного
цвета или иных темных тонов
Заключение договоров страхования на
крупную сумму с последующим
наступлением страхового случая в короткие
сроки
Клиент систематически фигурирует в
дорожно-транспортных происшествиях
Клиент зарегистрирован в странах с
высоким риском финансирования
терроризма

6.

РЕКОМЕНДАЦИИ СФМ
• Осуществлять проверку клиента, его контрагента и близких родственников на
причастность к Перечню организаций и лиц, связанных с финансированием
терроризма и экстремизма
• Качественно проводить надлежащую проверку клиентов, выявляя индикаторы
риска
• Обращать внимание на сопровождающих лиц, которые возможно оказывают влияние и
давление на клиента при принятии им решений, и поведение которых вызывает подозрение
• Осуществлять проверку клиента, его контрагента и близких родственников на
систематические выезды в страны или географические районы с высоким риском
террористической активности
• Проводить проверку клиентов на аффилированность при страховании груза
• Обращать внимание на клиентов приобретающие многочисленные полисы
страхования жизни и здоровья

7.

При возникновении вопросов – прошу обращаться в подразделение комплаенс:
телефон 8-778-0970-196; почта berg_v@asko.kz
НАЖМИТЕ, ЧТОБЫ ЗАПОЛНИТЬ ЛИСТ ОЗНАКОМЛЕНИЯ
И ЗАКОНЧИТЬ ОБУЧЕНИЕ
Внутренние нормативные документы и законодательные акты в целях ПОД/ФТ размещены
на доске объявлений в «CommFort»:
Внутренние акты компании. Том 1: ПОД/ФТ/ФРОМУ: законодательные акты, Правила