Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

1. Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

ЗАЛОГ КАК СПОСОБ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ИСПОЛНЕНИЯ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
ВЫПОЛНИЛА СТУДЕНТКА ГРУППЫ ЮБО/23
ПОБЕДА ВЕРОНИКА

2.

Залог в гражданском праве – это
особый способ обеспечения
обязательств перед кредитором в виде
имущества, иных объектов гражданских
прав (исключение составляют денежные
средства), которые гарантируют
погашение займа (исполнение других
гражданско-правовых обязательств), и
находятся в собственности залогодателя.

3. С определением «залог» связаны следующие термины:

С ОПРЕДЕЛЕНИЕМ «ЗАЛОГ» СВЯЗАНЫ СЛЕДУЮЩИЕ
ТЕРМИНЫ:
Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя
обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и
другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого
обязательства;
Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве
гарантии;
Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение
обязательств.

4.

Залог выступает дополнительным
(акцессорным) обязательством по
отношению к основному обеспечиваемому
обязательству, что приводит к определенным
последствиям: в случае недействительности
основного обязательства, залоговое
обязательство тоже становится
недействительным; при уступке прав по
основному обязательству следует уступкам
прав по залоговому и т.д.
Кредитор (залогодержатель) в силу залога по
обеспеченному залогом обязательству
обретает право получить из стоимости
заложенного имущества удовлетворение при
неисполнении должником этого
обязательства преимущественно перед всеми
другими кредиторами лица (залогодателя),
которому это имущество принадлежит.
Залогодатель — это должник по
обеспечиваемому обязательству.
Залогодателем может выступать третье,
действующее в интересах должника, лицо.

5.

Залог, как обеспечительная мера, обладает определенным преимуществом: в
выделении должником имущества, которое по стоимости соответствует значению
обеспечиваемого обязательства. Наличие данного имущества у кредитора дает
ему реальные возможности для удовлетворения требований при нарушении
должником обязательства (главным образом, определенные преимущества перед
требованиями иных кредиторов). Законодательство допускает установление
залога в отношении имущественных прав и вещей, которые должник приобретет
в будущем (ст. 340 ГК).

6. Предмет залога

ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА
В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть
недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же
имущественные права.
Запрещено использовать:
недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

7.

Деньги не могут быть залогом, потому что одним из обязательных
признаков имущества, передающегося в залог, является
возможность его реализации, а денежные средства не подлежат
продаже на торгах.
Кроме того, в случае спора условия договора о залоге денежных
средств могут быть признаны противоречащими законодательству.
Однако с 1 июля 2014 года в Гражданском кодексе РФ появились
положения о специальном залоговом счёте, что позволило
передавать в залог права на денежные средства.

8. Основные виды залога

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ЗАЛОГА
То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей
между кредитором и заемщиком.
Всего в России существует два основных вида:
1. Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада
залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в
некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за
состоянием и порядком использования заложенного имущества;
2. Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара
в обороте.
По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно
заемщика на это имущество.

9. Залог товаров в обороте

ЗАЛОГ ТОВАРОВ В ОБОРОТЕ
При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в
распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.
При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой
стороны залоговых отношений.
То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет
право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье,
готовую продукцию и прочее имущество.
При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда
товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не
являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как
предмет залога.
При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя
учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы
залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу
записи залогов.

10. Права и обязанности сторон при закладе

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПРИ ЗАКЛАДЕ
При закладе основными обязанностями кредитора являются:
Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;
Сохранение имущества в целости и сохранности;
Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;
Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика
(если такое условие прописано в договоре залога);
Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.
Залогодержатель при закладе имеет право на:
Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные
доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы
основного долга.
Досрочное исполнение обязательства.

11. договор залога

ДОГОВОР ЗАЛОГА
Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего
соглашения между сторонами в письменной форме.
К числу обязательных условий договора залога относятся:
вид залога;
оценочная стоимость предмета залога;
размер и сроки исполнения обязательств.
При отсутствии существенных условий договор признается недействительным

12.

К содержанию форме договора о залоге законодательство предъявляет строгие и
конкретные требования.
Договор залога совершается в письменной форме и включает условия о предмете
залога, его существа, оценке, сроке и размере исполнения обеспечиваемого
обязательства, у какой стороны будет находиться заложенное имущество.
Договор о залоге может составляться, как самостоятельный документ, или быть
включенным в основной договор в качестве соответствующих условий. Залог
недвижимого имущества должен быть обязательно зарегистрирован в государственных
органах

13. Для залога необходимо определить обеспечение сохранности и порядок содержания заложенного имущества.

ДЛЯ ЗАЛОГА НЕОБХОДИМО ОПРЕДЕЛИТЬ ОБЕСПЕЧЕНИЕ СОХРАННОСТИ
И ПОРЯДОК СОДЕРЖАНИЯ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА.
Лицо, у которого находится заложенное имущество, должно:
принять все необходимые меры для обеспечения сохранности данного имущества;
незамедлительно ставить другую сторону в известность о возникновении угрозы его
повреждения или утраты;
страховать имущество в полной стоимости за счет залогодателя от рисков повреждения и утраты.
Залогодержатель и залогодатель вправе проверить состояние заложенного имущества, которое
находится у другой стороны. Залогодатель вправе пользоваться и распоряжаться предметом залога,
извлекать доходы и плоды из него. Распоряжаться предметом залога (передавать в пользование, в
аренду, отчуждать его) залогодатель может исключительно с согласия залогодержателя. Право залога
сохраняет свою силу в случае перехода хозяйственного ведения или права собственности на предмет
залога к иному лицу

14. Реализация прав, вытекающих из залога

РЕАЛИЗАЦИЯ ПРАВ, ВЫТЕКАЮЩИХ ИЗ ЗАЛОГА
Особенности реализации вытекающих из залога прав:
Залог обеспечивает основное обязательства и дополнительные требования кредитора; основное требование
обеспечивается на момент его удовлетворения, в том числе, неустойку, проценты, возмещение убытков,
возникших в результате просрочки исполнения, расходы залогодержателя на содержание заложенного
имущества, расходы по взысканию;
Удовлетворение требований за счет имущества, находящегося под залогом; продажа предмета залога, что
обеспечивает защиту прав залогодержателя и залогодателя, третьих лиц, имеющих правопритязание на
предмет залога; в данном вопросе законодатель устанавливает определенные правила, учитывающие
баланс интересов.
Очередность удовлетворения требований, предъявленных к залогодателю, может возникать в разных
ситуациях: при банкротстве юридических лиц, их ликвидации, с осуществлением конкурсных процедур, по
коммерческим операциям, в случае заявления требований несколькими кредиторами одновременно.

15.

В обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге, может быть
отказано в случае, если нарушение обязательства, обеспеченного залогом,
незначительно, а размер требований кредитора несоразмерен стоимости
залога.
Образовавшийся долг кредитор взыскивает за счет иного имущества
залогодателя, без применения института залога.
Требования залогодержателя в соответствии с общим правилом должны
удовлетворяться из стоимости залога по решению суда.
Внесудебный порядок удовлетворения споров в отношении
недвижимого имущества допускается исключительно на основании
соглашения между залогодержателем и залогодателем, нотариально
удостоверенного.
В отношении движимого имущества, взыскание осуществляется по суду, но в
договоре может быть предусмотрен внесудебный порядок.