Способы обеспечения исполнения обязательств

1.

Тема 5.3. Способы
обеспечения исполнения
обязательств

2.

Содержание
1.
Понятие, сущность и классификация способов обеспечения обязательств
2.
Способы обеспечения обязательств, направленные на стимулирование должника к
надлежащему исполнению обязанностей
3.
Способы обеспечения обязательств, направленные на защиту интересов кредитора
при нарушении обязательства должником
4.
Способы обеспечения обязательств, направленные на стимулирование должника к
надлежащему исполнению обязанностей, а при их нарушении - на защиту
интересов кредитора

3.

1. Понятие, сущность и классификация
способов обеспечения обязательств
Обеспечение обязательства - использование установленных законом или договором мер (способов)
имущественного характера, существующих в виде акцессорных (дополнительных) обязательств,
стимулирующих должника к исполнению обязательства и (или) иным образом гарантирующих защиту
имущественного интереса кредитора в случае неисправности должника.
Цель установления
• побудить должника к надлежащему исполнению
• защитить интересы кредитора
Способ установления
• законом
• договором
Характер применяемых мер
• имущественный
Соотношение с обеспечиваемым обязательством
• акцессорный характер

4.

Способы обеспечения
обязательств
Поименованные в качестве способов
обеспечения обязательства
• в ГК РФ
• неустойка
• поручительство
• задаток
• удержание
• независимая гарантия
• обеспечительный платеж
• залог
• в иных законах
• гарантийный фонд платежной системы (ст. 28 Федерального закона
от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе")
• права концессионера по концессионному соглашению(ст. 5
Федеральный закон от 21.07.2005 N 115-ФЗ "О концессионных
соглашениях")
Не поименованные в качестве способов
обеспечения обязательства
• Страхование
• Сделки –репо
• Аккредитивная форма расчетов
• Факторинг
• Товарная неустойка

5.

В зависимости от сферы применения
•универсальные, которые могут быть применены в целях понуждения к исполнению всех без исключения обязательственных
правоотношений, в том числе иные способов обеспечения (например, неустойкой может быть оеспечено поручительство и
гарантия)
•специальные, применяемые лишь к тем обязательствам, для которых они особо установлены законом или соглашением сторон
В зависимости от круга субъектов
•применимые в обязательствах с любыми субъектами (неустойка, залог, поручительство)
•применимые в обязательствах между организациями (независимая гарантия)
•применимые в обязательствах, где одной стороной обязательно является гражданин (задаток)
В зависимости от характера обеспечения интересов кредитора
•вещно-правовые – характеризуются тем, что интересы кредитора обеспечиваются за счет заранее выделенного имущества.
Предметом обеспечения является это имущество. К таким способам относятся: залог, задаток, удержание.
•обязательственно-правовые стимулируют должника к надлежащему исполнению обязательства путем создания возможности
предъявления к нему или к третьим лицам, вступившим заранее в договор, обязательственного требования. К ним относятся:
неустойка, поручительство, гарантия, возмещение убытков.
В зависимости от выполняемых функций
•обеспечивающие надлежащее исполнение обязательства путем стимулирования должника к таковому - стимулирующие
способы: неустойка, задаток
•обеспечивающие защиту интересов кредитора в случае нарушения должником обязательства путем предоставления кредитору
возможности привлечь к ответственности за нарушение не только должника, но и третье лицо – гарантирующие способы:
поручительство, гарантия, залог имущества третьего лица,
•обеспечивающие как надлежащее исполнение обязательства, так и дополнительные гарантии требований кредитора на случай
его нарушения путем стимулирования должника к надлежащему исполнению и путем предоставления кредитору возможности
удовлетворить собственные требования за счет обособленного имущества должника - универсальные способы: залог,
удержание.

6.

2. Способы обеспечения обязательств, направленные на
стимулирование должника к надлежащему исполнению обязанностей
НЕУСТОЙКА
неустойка (штраф, пеня) (ст. 330 ГК)
• определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего
исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения
• способ обеспечения исполнения обязательств, мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, средство
возмещения потерь кредитора (Определение Конституционного Суда РФ от 23.06.2016 N 1365-О)
• применяется только в предусмотренных законом или договором случаях, а не во всех случаях нарушения обязательств (ВС РФ, Определение от
09.08.2002 N 33-В02пр-7)
значение
• стимулирует должника к надлежащему исполнению обязательства;
• носит обеспечительный характер проявляется в том, что должник осознает возможность наступления неблагоприятных последствий в случае
своей неисправности.
• взыскание неустойки выступает как мера ответственности
форма (ст. 331 ГК)
• письменная независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке
порядок взыскания
• взыскивается при неисполнении или ненадлежащем исполнении основного обязательства независимо от того, понес ли кредитор убытки в
результате данного правонарушения.
• если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, то кредитор не вправе требовать уплаты
неустойки.
• суд может (но не обязан) уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст. 333
ГК)
• признание основного долга не свидетельствует о признании дополнительных требований кредитора (в частности, об уплате неустойки, процентов
по денежному обязательству) и не прерывает течения срока исковой давности по этим требованиям

7.

Виды неустойки
В зависимости от основания установления
• законная: кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной
неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением
сторон. Ее размер может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не
запрещает.
• договорная
В зависимости от соотношения права на взыскание неустойки с правом
на возмещение убытков
• зачетная, если убытки взыскиваются в части, не покрытой неустойкой. Если ни в законе,
ни в договоре не указано, как соотносятся убытки и неустойка, то неустойка зачетная
• исключительная, предполагающая взыскание только неустойки
• альтернативная, означающая, что стороны предусмотрели в договоре возможность
взыскать или неустойку, или убытки.
• штрафная, означающая взыскание убытков в полной сумме сверх неустойки.

8.

В зависимости от методов исчисления неустойки принято
различать:
• собственно неустойка (неустойка в узком смысле)
• штраф: неустойка, устанавливаемая в твердой сумме, за действие
(бездействие), которое представляется наиболее серьезным нарушением
того или иного обязательства, и при этом размер штрафа обычно выше
размера неустойки, устанавливаемой за другие нарушения того же
обязательства
• пеня: текущая санкция, начисляемая периодически с момента, когда
платеж должен был быть совершен, и до момента, когда он был
фактически произведен; представляет собой определенную денежную
сумму, которую должник обязан уплатить кредитору за каждый день (или
иной период) просрочки. По общему правилу, пеня определяется в
процентном отношении к сумме просроченного платежа. Иногда
встречается установление пени в твердой денежной сумме за каждый день
(или иной период) просрочки

9.

Уменьшение неустойки (ст. 334 ГК)
Условия уменьшения
Способ установления
Статус стороны обязательства
подлежащая
уплате
неустойка
явно не имеет значения
несоразмерна
последствиям
нарушения
обязательства
обоснованное заявление должника о таком законом
уменьшении
не имеет значения
в исключительных случаях, если будет договором
доказано, что взыскание неустойки может
привести
к
получению
кредитором
необоснованной выгоды
обязательство
нарушено
лицом,
осуществляющим
предпринимательскую деятельность
Решение суда
суд
вправе
уменьшить
неустойку
обязательство
нарушено
лицом,
осуществляющим
предпринимательскую деятельность
Оценка соразмерности неустойки
• никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное
пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия
правомерного пользования (пп. 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
• доказательствами соразмерности неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по
краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам,
осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым
физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях
инфляции за соответствующий период.
• несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков
кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки
• бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на должника.

10.

Астрент – судебная неустойка
Нормативная основа и судебное толкование
• п. 1 ст. 330 ГК РФ: суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму на случай неисполнения указанного судебного акта в размере,
определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного
поведения
• ее может быть установлена по спорам административного характера, рассматриваемым в порядке административного судопроизводства и гл. 24 АПК РФ, при
разрешении трудовых, пенсионных и семейных споров, вытекающих из личных неимущественных отношений между членами семьи, а также споров, связанных
с социальной поддержкой
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об
ответственности за нарушение обязательств"
Цель
• побуждение должника к своевременному исполнению обязательства в натуре, в том числе предполагающего воздержание должника от совершения
определенных действий, а также к исполнению судебного акта, предусматривающего устранение нарушения права собственности, не связанного с лишением
владения
Влияние на основное обязательство
• уплата судебной неустойки не влечет прекращения основного обязательства, не освобождает должника от исполнения его в натуре, а также от применения мер
ответственности за его неисполнение или ненадлежащее исполнение
Характер неустойки
• Штрафной: сумма судебной неустойки не учитывается при определении размера убытков, причиненных неисполнением обязательства в натуре: такие убытки
подлежат возмещению сверх суммы судебной неустойки (п. 1 ст. 330, ст. 394 ГК РФ).
• Размер определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или
недобросовестного поведения (п. 1 ст. 4 ГК РФ). В результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика
явно более выгодным, чем его неисполнение.
Особенности назначения
•может быть присуждена только по заявлению истца (взыскателя) как одновременно с вынесением судом решения о понуждении к исполнению обязательства в
натуре, так и в последующем при его исполнении в рамках исполнительного производства
•суд не вправе отказать в присуждении судебной неустойки в случае удовлетворения иска о понуждении к исполнению обязательства в натуре
Возможность начисления процентов на сумму судебной неустойки
• не допускается.

11.

ЗАДАТОК
Задаток
• денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей
другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения
Функции задатка
• платежная - задаток передается в счет причитающихся платежей, представляя собой часть той суммы, которую
должник обязан уплатить кредитору
• доказательственная (удостоверительная), поскольку задаток передается в доказательство заключения договора
• обеспечительная - задаток передается в обеспечение основного обязательства
Форма соглашения о задатке
• письменная
Практика применения задатка
• если иное не установлено законом, по соглашению сторон задатком может быть обеспечено исполнение обязательства
по заключению основного договора на условиях, предусмотренных предварительным договором (ст. 429)
• задаток не может обеспечивать (доктринальные и судебные позиции):
• 1) договоры, подлежащие государственной регистрации
• 2) обязательство, возникновение которого лишь предполагается, поскольку обязательство, возникающее на основе
соглашения о задатке, является акцессорным (дополнительным) и, следовательно, оно производно и зависимо от
основного (обеспечиваемого задатком) обязательства, оно может существовать лишь при условии существования
основного обязательства
• 3) если основное обязательство возникает на основании сделки, совершаемой в письменной форме, то, по общему
правилу, обеспечить такое обязательство задатком нельзя, поскольку факт заключения договора не нуждается в
доказательствах

12.

Соотношение задатка и аванса

13.

Последствия прекращения и неисполнения обязательства,
обеспеченного задатком (ст. 381)
При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон
либо вследствие невозможности исполнения
• задаток должен быть возвращен.
Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток
• он остается у другой стороны
Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток
• она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка
• обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено
иное
• если обязательство, обеспеченное задатком, частично или ненадлежаще исполнено стороной, которая
его получила, положения об уплате двойной суммы задатка не применяются ( Постановление Президиума
ВАС РФ от 16.05.2006 N 15642/05 по делу N А32-7502/2005-26/325)
• к сумме задатка (в том числе двойной) применяются правила об уменьшении неустойки (Постановление
Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса
Российской Федерации")

14.

ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖ
Обеспечительный платеж
• внесение одной из сторон в пользу другой стороны определенной денежной суммы для обеспечения денежного
обязательства, в том числе обязанности возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения
договора.
• может обеспечивать обязательство, которое возникнет в будущем.
функции
• обеспечительная - удовлетворяет интерес кредитора в исполнении денежных обязательств должника по
возмещению убытков и неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением.
• платежная, поскольку при наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного
платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства
• страховая, поскольку платеж покрывает возможные будущие убытки, вызванные ненадлежащим исполнением
обязательства должником.
реализация обязательства
• в случае ненаступления в предусмотренный договором срок указанных обстоятельств или прекращения
обеспеченного обязательства платеж подлежит возврату, если иное не предусмотрено соглашением сторон
• договором может быть предусмотрена обязанность соответствующей стороны дополнительно внести или
частично возвратить обеспечительный платеж при наступлении определенных обстоятельств.
• на сумму обеспечительного платежа проценты не начисляются, если иное не предусмотрено договором.
• правила об обеспечительном платеже применяются также в случаях, если в счет обеспечения вносятся акции,
облигации, иные ценные бумаги или вещи, определенные родовыми признаками.

15.

3. Способы обеспечения обязательств, направленные на
защиту интересов кредитора при нарушении
обязательства должником
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
поручительство
• обязательство одного лица отвечать за исполнение должником его обязательства перед кредитором полностью или в части
основания возникновения
• в силу договора
• на основании закона (при оплате покупателем товаров по договору поставки товаров для государственных или муниципальных нужд
государственный или муниципальный заказчик признается поручителем по этому обязательству покупателя – ст. 532 ГК))
функция
• обеспечительная: защита денежного интереса кредитора при нарушении обязательства должником
обеспечиваемые обязательства
• денежные и неденежные обязательства
• существующие и будущие обязательства
• обязательства из сделок, совершенных под отменительным или отлагательным условием
• договорные и внедоговорные (Постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с
поручительством"
• закон не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству
форма (ст. 362 ГК)
• письменная независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора
поручительства

16.

Условия договора
• существенные: отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем
обеспечиваемое обязательство
• допускаемые при выполнение обязанностей поручителя лицом, осуществляющим
предпринимательскую деятельность: может быть указано, что поручительство
обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед
кредитором в пределах определенной суммы
Извещения при поручительстве (ст. 366 ГК)
• должник, извещенный поручителем о предъявленном к нему кредитором требовании или
привлеченный поручителем к участию в деле, обязан сообщить поручителю обо всех
имеющихся у него возражениях против этого требования и предоставить имеющиеся у
него в подтверждение этих требований доказательства. В противном случае должник
лишается права выдвигать возражения, которые могли быть заявлены против требования
кредитора, против требования поручителя, если иное не предусмотрено соглашением
между поручителем и должником.
• должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан известить
об этом поручителя немедленно. В противном случае поручитель, в свою очередь
исполнивший свое обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно
полученное или предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае
должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное.

17.

Ответственность поручителя (ст. 363)
Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством
обязательства
•солидарная ответственность поручителя и должник
•законом или договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя
Объем ответственности поручителя перед кредитором
•в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других
убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не
предусмотрено договором поручительства.
Последствия совместного поручительства
•солидарная ответственность сопоручителей, если иное не предусмотрено договором поручительства
•сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного
обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.
•сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство
каждый в своей части, если иное не следует из соглашения между сопоручителями и кредитором
Последствия утраты существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного
обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора
•поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (ст. 365) за счет утраченного
обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое
возмещение.
•соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

18.

Судьба поручительства при изменении в
обеспечиваемом обязательстве (ст. 367 ГК)
Не прекращает поручительства
• смерть должника, реорганизация юридического лица - должника
• прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор
предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю
Последствия частичного исполнения обязательств должником
• если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного
обязательства засчитывается в счет необеспеченной части
• если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых
обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что
им исполнено необеспеченное обязательство
Последствия изменения обеспеченного обязательства без согласия поручителя
• если это повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для
поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях
• договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения
обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно
предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника
• предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает
срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного
обязательства.

19.

Последствия перевода долга на другое лицо долга по обеспеченному
поручительством обязательству
• поручительство прекращается, если поручитель в разумный срок после направления ему
уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника
• согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно
позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет
силу.
Основания прекращения поручительства
• прекращение обеспеченного им обязательства
• отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или
поручителем
• истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если он не
установлен, поручительство прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня
наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит
иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может
быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается,
если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения
договора поручительства

20.

Права поручителя на возражения против
требования кредитора (ст. 364, 365 ГК)
Право поручителя на возражения против требования кредитора (ст. 364)
• выдвигать возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет
право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.
• ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином
ничтожно.
• не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета
против требования должника.
Ограничения в реализации прав поручителя в отношении кредитора
• в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников
должника по долгам наследодателя
• поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе
осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к должнику из стоимости
заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству.
Права поручителя, исполнившего обязательство (ст. 365)
• реализовывать права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в
котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
• требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с
ответственностью за должника.
• По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и
передать права, обеспечивающие это требование.
Ограничения в реализации прав поручителя в отношении должника
• указанные правила применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с
должником и не вытекает из отношений между ними.

21.

НЕЗАВИСИМАЯ ГАРАНТИЯ
независимая гарантия
• способ обеспечения обязательства, при котором гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить
указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом
обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.
форма
• письменная, позволяющая достоверно определить условия гарантии, включая подлежащую выплате денежную сумму на момент
исполнения обязательства гарантом, и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном
законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром
гарант
• банки или иные кредитные организации (банковские гарантии), а также другие коммерческие организации
существенные условия
• дата выдачи
• субъекты обязательства: принципал, бенефициар, гарант.
• Но: Обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим по мотиву неуказания наименования бенефициара в тексте
гарантии, если достоверно установлено лицо, в пользу которого эта гарантия была выдана.
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения, например, если ее условия позволяют установить эту сумму на
момент исполнения обязательства гарантом; правила о гарантии применяются также в случаях, когда обязательство гаранта состоит
в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений
• срок действия
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
иные условия
• может бы предусмотрено условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или
определенного события

22.

Независимость гарантии от иных
обязательств (ст. 370)
Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в
отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от
отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в
независимой гарантии содержатся ссылки на них
гарант не вправе
выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение
исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из
соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении
независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.
предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом, если иное не предусмотрено
независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром

23.

Реализация, изменение, отмена и
прекращение действия гарантии
вступление независимой гарантии в силу (ст. 373 ГК)
• вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено
иное
• начало срока действия независимой гарантии может определяться моментом совершения
бенефициаром действий, относящихся к исполнению основного договора
представление требования по независимой гарантии (ст. 374 ГК)
• требование об уплате денежной суммы должно быть представлено в письменной форме гаранту с
приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему
бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой
гарантии.
• требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока действия
независимой гарантии.
условия передачи прав по независимой гарантии (ст. 372 ГК)
• включение такого условия в выдаваемую гарантию
• одновременная уступка тому же лицу прав по основному обязательству.
• получение согласия гаранта, если в гарантии не предусмотрено иное.

24.

условия отзыва и изменения независимой гарантии (ст. 371 ГК)
• включение такого условия в выдаваемую гарантию
• осуществление в форме, в которой выдана гарантия, если иная форма не предусмотрена гарантией.
• если по условиям независимой гарантии допускается возможность ее отзыва или изменения
гарантом с согласия бенефициара, то обязательство гаранта считается измененным или
прекращенным с момента получения гарантом согласия бенефициара.
• изменение обязательства гаранта после выдачи независимой гарантии принципалу не затрагивает
прав и обязанностей принципала, если он впоследствии не дал согласие на соответствующее
изменение.
прекращение независимой гарантии (ст. 378 ГК)
•прекращение обязательства гаранта по основаниям, не связанным с возвратом независимой
гарантии: 1) уплата бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; 2) окончание
определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
•прекращение обязательства гаранта по основаниям, допускающим существование в независимой
гарантии или соглашении гаранта с бенефициаром условия о необходимости возвратить гаранту
выданную им гарантию для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром: 1) вследствие
отказа бенефициара от своих прав по гарантии; 2) по соглашению гаранта с бенефициаром о
прекращении этого обязательства.
•гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям,
предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.

25.

Права и обязанности субъектов
гарантийного обязательства
Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара (ст. 375)
• по получении требования бенефициара без промедления уведомить об этом принципала и передать ему
копию требования со всеми относящимися к нему документами.
• рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение 5 дней со дня,
следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если
требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть
предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий 30 дней.
• проверить соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивает по
внешним признакам приложенные к нему документы.
• уведомить бенефициара об отказе в удовлетворении требования с указанием мотивов принятого решения
в сроки, установленные для его принятия
• произвести платеж по гарантии
• незамедлительно уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке приостановления платежа
• нести ответственность перед бенефициаром и принципалом за необоснованное приостановление платежа
Пределы обязательства гаранта (ст. 377 ГК)
• предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено
уплатой суммы, на которую выдана гарантия.
• ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение
обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не
предусмотрено иное.

26.

Права гаранта
• отказать в удовлетворении требования бенефициара, если это требование или приложенные к нему
документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании
срока действия независимой гарантии.
• НО: Гарант не вправе отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если приложенные к
этому требованию документы по внешним признакам соответствуют условиям независимой гарантии.
• приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:
• 1) какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;
• 2) обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы
бенефициара, не возникло;
• 3) основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;
• 4) исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо
возражений.
• требовать от принципала возмещения выплаченных в соответствии с условиями независимой гарантии
денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное (ст. 379 ГК).
• гарант не вправе требовать от принципала возмещения денежных сумм, уплаченных бенефициару не в
соответствии с условиями независимой гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед
бенефициаром, за исключением случаев, если соглашением гаранта с принципалом предусмотрено иное
либо принципал дал согласие на платеж по гарантии.
Обязанности бенефициара
• возместить гаранту или принципалу убытки, которые причинены вследствие того, что представленные им
документы являлись недостоверными либо предъявленное требование являлось необоснованным. (ст.
375.1 ГК)

27.

4. Способы обеспечения обязательств, направленные на
стимулирование должника к надлежащему исполнению обязанностей,
а при их нарушении - на защиту интересов кредитора
УДЕРЖАНИЕ (ст. 359 ГК)
• способ обеспечения исполнения обязательств, состоящий в праве кредитора удерживать оказавшуюся у него вещь должника до погашения долга
под угрозой удовлетворения требований за счет стоимости удерживаемого имущества
• установленные законом правила применяются, если договором не предусмотрено иное.
Обеспечиваемые требования
• требования, связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков
• возникшие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели.
Условия применения
• вещь находится у кредитора
Основания удержания
• неисполнение должником в срок обязательства по оплате вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков
Сроки удержания
• до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.
Права третьих лиц
• кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то, что после того, как эта вещь поступила во владение кредитора, права на
нее приобретены третьим лицом.
Удовлетворение требований за счет удерживаемой вещи (ст. 360)
• удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

28.

ЗАЛОГ
• способ обеспечения обязательства, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом
обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего
исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости
заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами
лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Характеристики
• 1) права залогодержателя (право залога) есть права на чужое имущество;
• 2) право залога следует за вещью (переход права собственности или права хозяйственного
ведения от залогодателя к другому лицу не прекращает залоговых отношений);
• 3) залог производен от основного обязательства, то есть залоговое обязательство возникает
постольку, поскольку существует основное обязательство. Не может возникнуть залоговое
отношение, если нет основного обязательства;
• 4) залог зависим от основного обязательства. Права залогодержателя находятся в
зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства. Залогом может
обеспечиваться только действительное требование. Если договор, порождающий основное
обязательство, должен быть заключен в нотариальной форме, то в такую же (нотариальную)
форму следует облечь и договор о залоге. Залог сохраняет силу, если право собственности на
заложенную вещь переходит к третьему лицу. При прекращении основного обязательства
прекращается и право залога и т.д.

29.

Возникновение залога
Основания возникновения (ст. 334.1 ГК)
• договор
• закон:
• если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается
находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара (ст. 488 ГК).
• при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты
приобретает право залога на это имущество (ст. 587 ГК).
• жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств кредитной организации либо средств
целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с
момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (ст. 77 Закона об ипотеке).
• правила о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не
установлено иное.
• в случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их
отношения.
момент возникновения (ст. 341)
• с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, ГК РФ и другими законами.
• с момента создания или приобретения залогодателем имущества, если предметом залога является
имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, за исключением случая,
когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.
• с момента, определенного договором, но не ранее возникновения основного обязательство, которое
возникнет в будущем после заключения договора залога.
• законом в отношении залога недвижимого имущества может быть предусмотрено, что залог считается
возникшим, существует и прекращается независимо от возникновения, существования и прекращения
обеспеченного обязательства.

30.

Участники залогового правоотношения
Залогодатель
• лицо, которое передает имущество в залог – должник по основному (обеспечиваемому залогом) обязательству либо
третье лицо
• собственник вещи
• лицо, владеющее движимым имуществом на праве хозяйственного ведения
• если вещь передана в залог лицом, которое не являлось ее собственником или не было надлежаще управомочено
распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный
залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя,
предусмотренные ГК РФ, другими законами и договором залога.
• Исключение: вещь, переданная в залог, выбыла из их владения помимо их воли
• если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого
лица либо уполномоченного органа, оно необходимо и для передачи этого имущества в залог, за исключением
случаев возникновения залога в силу закона
• при заключении договора залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных
ему к этому моменту правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров
аренды, ссуды и т.п.). В случае неисполнения этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного
исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не
предусмотрено законом или договором
Залогодержатель
• кредитор по обеспечиваемому залогом обязательству
• созалогодежатели 1. В случаях, предусмотренных законом или договором, предмет залога может находиться в залоге
у нескольких лиц, имеющих на него равные по старшинству права залогодержателей (созалогодержатели), в
обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными
кредиторами.

31.

Условия и форма договора залога (ст. 339 ГК)
Существенные условия
• предмет залога. Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую
деятельность, он может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в
качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего
имущества залогодателя или определенной его части либо на залог имущества определенных рода или
вида.
• существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства. Условия, относящиеся к
основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к
договору, из которого возникло или возникнет обеспечиваемое обязательство. Если залогодателем
является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое
залогом, может быть описано способом, позволяющим определить его в качестве обеспеченного
обязательства на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех
существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной
суммы
Иные условия
• условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению
суда, или условие о возможности обращения взыскания на имущество во внесудебном порядке
Форма договора
• простая письменная
• нотариальная , если это установлено законом или соглашением сторон, в том числе в случае обеспечения
исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен

32.

Государственная регистрация и учет залога
(ст. 339.1 ГК)
Государственная регистрация залога
• определяет момент возникновения права залога, если является обязательной в силу закона возникает с момента такой регистрации
• осуществляется, если: 1) в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат
государственной регистрации; 2) предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью
(ст. 358.15)
Записи о залоге ценных бумаг
• совершаются в соответствии с правилами ГК РФ и других законов о ценных бумагах.
Сведения о залоге прав по договору банковского счета
• учитываются в соответствии с банковскими правилами, предусматривающими открытие залогового счета
Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам
• может быть учтен путем регистрации нотариусом уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях,
установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества - www.reestrzalogov.ru (гл. ХХ.1 Основ законодательства о нотариате)
Обязанности залогодержателя, обусловленные регистрацией и учетом залога
• в случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан
направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о
залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В
случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о нем
направляет иное указанное в законе лицо.
• в отношениях с третьими лицами он вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об
учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие
записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

33.

Предмет залога (ст. 336 ГК)
• вещи
• имущественные права, в том числе исключительных прав на результаты интеллектуальной
деятельности и средства индивидуализации
• договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может
быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем
• на полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и
доходы залог распространяется в случаях, предусмотренных законом или договором
Запрет и ограничение залога (предусматривается законом)
• имущество, на которое не допускается обращение взыскания (участки недр)
• требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о
возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью
• иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом, например, сервитут, права участников
(учредителей) юридических лиц (кроме АО и ООО)
Объем обеспечения
• Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том
объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку,
возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение
необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с
обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

34.

Стоимость предмета залога (ст. 340)
• определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
• изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для
изменения или прекращения залога, если иное не предусмотрено законом или договором
• условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство
гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные
неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.
• согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении взыскания,
если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда
Владение предметом залога (ст. 338 ГК)
• остается у залогодателя, если иное не предусмотрено ГК РФ, другим законом или договором.
• может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, в том числе с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).
• предмет залога, переданный на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя
Содержание и сохранность заложенного имущества (ст. 343 ГК)
• Лицо, владеющее предметом залога, обязано, если иное не предусмотрено законом или договором:
• 1) страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования;
• 2) соблюдать требования к порядку пользования и распоряжения заложенным имуществом в соответствии;
• 3) не совершать действия, которые могут повлечь его утрату или уменьшение стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности
заложенного имущества;
• 4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
• 5) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения имущества, о притязаниях третьих лиц на него, о нарушениях
третьими лицами прав на это имущество.
• Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества,
находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для его правомерного использования
• При грубом нарушении указанных обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать
досрочного прекращения залога, а залогодержатель - досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения
взыскания на заложенное имущество.

35.

Пользование и распоряжение
предметом залога (ст. 346)
Права залогодателя, у которого остается предмет залога
•пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его
назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы
•передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам, если
иное не предусмотрено законом или договором залога. В этом случае залогодатель не освобождается от исполнения
обязанностей по договору залога
Обязанности залогодателя, у которого остается предмет залога
•не отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не
вытекает из существа залога.
•получать согласие на передачу заложенного имущества во временное владение или пользование другим лицам
•в случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя или несогласовании его передачи
последний вправе потребовать досрочного исполнения обязательства. Залогодатель также обязан возместить убытки,
причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.
•в случае обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество вещные права, право, возникающее из договора
аренды, иные права, возникающие из сделок по предоставлению имущества во владение или в пользование, которые
предоставлены залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя, прекращаются с момента вступления в силу
решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество или, если требование залогодержателя удовлетворяется во
внесудебном порядке, с момента возникновения права собственности на заложенное имущество у его приобретателя при
условии, что приобретатель не согласится с сохранением указанных прав.
Права и обязанности залогодержателя, которому передается предмет залога
•пользоваться переданным ему предметом залога только в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя
залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета
залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

36.

Последующий залог
Последующий залог
• передача в обеспечение обязательства имущества, уже находящегося в залоге
• изменение предшествующего договора залога после заключения последующего договора залога, если последний заключен с
соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором, или такие условия не были предусмотрены
предшествующим договором залога, не затрагивает права последующего залогодержателя при условии, что такое изменение влечет
ухудшение обеспечения его требования и произведено без согласия последующего залогодержателя.
Старшинство залогов
• общее правило: требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований
предшествующих залогодержателей
• старшинство залогов может быть изменено: соглашением между залогодержателями; соглашением между одним, несколькими или
всеми залогодержателями и залогодателем. Указанные соглашения не затрагивают права третьих лиц, не являющихся их сторонами.
Запреты и ограничения последующего залога
• запреты устанавливаются законом: денежные требования, являющиеся предметом залога по облигациям эмитента, не могут становиться
предметом еще одного залога, за исключением требований владельцев облигаций других выпусков того же эмитента и требований
кредиторов по договорам эмитента, если указание на обеспечение этих требований содержится в решении о выпуске облигаций
• если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога,
последний должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При их нарушении предшествующий залогодержатель вправе
требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков. Если залогодержатель по последующему договору знал или должен
был знать о допущенных нарушениях, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора
залога.
Обязанности залогодателя
• сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества и отвечать за убытки,
причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал
или должен был знать о предшествующих залогах.
• незамедлительно уведомить залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем
залоге

37.

Последствия утраты или повреждения
заложенного имущества (ст. 344 ГК)
Залогодатель
• несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если
иное не предусмотрено договором залога
• залогодатель, являющийся должником по обеспеченному залогом обязательству, вправе
зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или
повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом, в
том числе тогда, когда срок исполнения этого обязательства еще не наступил и
досрочное исполнение обязательства не допускается.
Залогодержатель
• отвечает перед залогодателем за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога,
если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со ст. 401 ГК
• за утрату предмета залога: в размере его рыночной стоимости,
• за повреждение: в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога
по договору залога.
• если предмет залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель
вправе отказаться от него и потребовать от залогодержателя возмещение за его утрату.
• договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки,
причиненные утратой или повреждением предмета залога.

38.

Замена и восстановление предмета залога
(ст. 345 ГК)
Основания замены предмета залога
• соглашение залогодателя и залогодержателя, в том числе о заключении нового договора залога.
Договором могут быть предусмотрены случаи, в которых залогодатель вправе заменять предмет залога
без согласия залогодержателя.
• гибель или повреждение предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает
• прямое предписание закона. Считаются находящимися в залоге:
• 1) новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате
переработки или иного изменения заложенного имущества. Если это произошло в результате действий,
совершенных в нарушение договора залога, залогодержатель вправе потребовать досрочного
исполнения обязательства, а при его неисполнении - обращения взыскания на новый предмет залога.
• 2) имущество, предоставленное залогодателю взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа)
для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации по основаниям и в
порядке, которые установлены законом, а также право требовать предоставления имущества взамен
предмета залога по указанным основаниям;
• 3) имущество, за исключением денежных средств, переданное залогодателю-кредитору его должником,
в случае залога права (требования);
• 4) иное имущество в случаях, установленных законом

39.

Последствия гибели или повреждения предмета залога по обстоятельствам, за
которые залогодержатель не отвечает
• залогодатель в разумный срок вправе восстановить предмет залога или заменить его другим
равноценным имуществом при условии, что договором не предусмотрено иное.
• в этом случае он незамедлительно обязан уведомить об этом в письменной форме залогодержателя.
• залогодержатель вправе отказаться в письменной форме в срок, установленный договором залога, или,
если такой срок не установлен, в разумный срок после получения уведомления от восстановления или
замены предмета залога при условии, что прежний и новый предметы залога неравноценны.
Последствия замены и восстановления предмета залога
• в случаях замены предмета в силу закона, новое имущество считается находящимся в залоге вместо
прежнего предмета залога с момента возникновения на него прав залогодателя или с момента
возникновения права, за исключением случаев, если в соответствии с законом возникновение, переход
и обременение прав требуют государственной регистрации.
• условия договора залога, а также иных соглашений, заключенных сторонами в отношении прежнего
предмета залога, применяются к правам и обязанностям сторон в отношении нового предмета залога в
той мере, в какой они не противоречат существу (свойствам) этого предмета залога.
• в случае замены предмета залога старшинство прав залогодержателей, в том числе возникших до
предоставления имущества в качестве замены прежнего предмета залога, не изменяется.

40.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 348 ГК)
• неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.
Ограничения для реализации права на обращения взыскания
• не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно
несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Критерии несоразмерности требований залогодержателя допущенному нарушению
• одновременно соблюдены следующие условия:
• 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
• 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Особенности обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого
периодическими платежами
• допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в
течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное
имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, если договором залога не предусмотрено
иное
Основания прекращения обращения взыскания на имущество
• должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе в любое время до реализации предмета залога исполнить обеспеченное
залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.
• соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

41.

Предъявление требования о досрочном исполнении
обязательства, обеспеченного залогом (ст. 351 ГК)
Основания предъявления требования о досрочном исполнении
• 1) выбытие предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с
условиями договора залога;
• 2) гибель или утрата предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не
отвечает, если залогодатель не воспользовался правом замены предмета залога
• 3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.
Обращение взыскания на предмет залога в случае неисполнения требования о
досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства, вызванного
• 1) нарушением залогодателем правил о последующем залоге
• 2) невыполнения залогодателем обязанностей по обеспечению сохранности заложенного
имущества
• 3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении
его во временное владение или пользование третьим лицам
• 4) иных случаях, предусмотренных законом.

42.

Очередность удовлетворения требований залогодержателей (ст. 342.1 ГК)
• устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога, если иное не предусмотрено ГК или другим законом
• независимо от момента возникновения залога, если будет доказано, что залогодержатель на момент заключения договора в отношении
движимого имущества, залог которого не подлежал учету, или на момент возникновения обстоятельств, с которыми закон связывает
возникновение залога, знал или должен был знать о наличии предшествующего залогодержателя, требования такого предшествующего
залогодержателя удовлетворяются преимущественно.
• если в отношении заложенного имущества ведется учет залогов, требования залогодержателя, обеспеченные залогом, запись об учете
которого совершена ранее, удовлетворяются преимущественно перед требованиями залогодержателя, обеспеченными залогом того же
имущества, запись об учете которого не совершена в установленном законом порядке или совершена позднее, независимо от того, какой
залог возник ранее.
• иной порядок удовлетворения требований залогодержателей может быть предусмотрен в соответствии с законами о ценных бумагах.
Особенности удовлетворения требований при залогах движимого имущества
• если невозможно установить, какая из указанных сделок совершена ранее, требования залогодержателей по таким залогам
удовлетворяются пропорционально размерам обеспеченных залогом обязательств.
Последствия обращения взыскания на заложенное имущество предшествующим залогодержателем
• последующий залогодержатель вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим
залогом, и в случае его неисполнения обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим
залогодержателем.
• договором между залогодателем и последующим залогодержателем может быть ограничено право такого залогодержателя потребовать
от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом.
• требование не подлежит досрочному удовлетворению, если оставшегося после обращения взыскания предшествующим
залогодержателем заложенного имущества будет достаточно для удовлетворения требования последующего залогодержателя.
• если последующий залогодержатель не воспользовался правом требовать досрочного исполнения обязательства или данное оно было
ограничено соглашением, последующий залог прекращается

43.

Права предшествующего залогодержателя при обращении взыскания на заложенное имущество по
требованиям, обеспеченным последующим залогом
• потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество.
Если он не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим
залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.
• до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующему и последующему залогам,
залогодержатель, имеющий намерение предъявить свои требования к взысканию, обязан уведомить об этом в письменной форме всех
других известных ему залогодержателей этого же имущества.
Обязанности залогодателя
• при предъявлении требования об обращении взыскания на заложенное имущество одним из залогодержателей, обязан уведомить об
этом в письменной форме всех других залогодержателей этого же имущества.
Распределение сумм, вырученных от реализации заложенного имущества
• осуществляется между всеми залогодержателями реализованного заложенного имущества, заявившими свои требования к взысканию
• в порядке очередности распределяются суммы неустойки, убытков и иных штрафных санкций, подлежащих уплате в соответствии с
условиями обеспеченного обязательства.
• иная очередность распределения сумм неустойки, убытков и иных штрафных санкций может быть предусмотрена в соответствии с
законами о ценных бумагах.
Указанные правила не применяются, если залогодержателем по обоим залогам является одно и то же лицо. В
этом случае требования удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения
обеспеченных залогом обязательств, если законом или соглашением сторон не предусмотрено иное.

44.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК)
Во внесудебном порядке
•при наличии соглашения сторон, если иное не предусмотрено законом
По решению суда
• в случаях, предусмотренных законом
• если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок
• по усмотрению залогодержателя при наличии условия о внесудебном порядке
• дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не
докажет, что внесудебное обращение взыскания не было осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц
Основания применения исключительно судебного порядка обращения взыскания
•предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за
исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении
взыскания во внесудебном порядке;
•предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность
для общества;
•залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
•заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный
порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением
между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
•имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая,
когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок
•иные случаи, предусмотренные законом (например, при несостоятельности)
•Соглашения, заключенные с нарушением указанных требований ничтожны
Требования к реализации имущества
•при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты
меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.
•лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

45.

Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном
порядке (ст. 350 ГК)
• осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным
законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено,
что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном для внесудебного порядка
• суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин
вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.
• Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов
и неустойки.
Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном
порядке (ст. 350.1 ГК)
• реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами,
предусмотренными ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Способы реализация заложенного имущества при наличии соглашения с залогодателем,
являющимся лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность:
• оставление залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета
залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным
соглашением, но не ниже рыночной стоимости;
• продажа предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием
из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.
• если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает
размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

46.

Последствия нарушения прав залогодателя или наличия существенного
риска их нарушения при обращении взыскания во внесудебном порядке
• суд может прекратить по требованию залогодателя обращение взыскания на предмет
залога во внесудебном порядке и вынести решение об обращении взыскания на предмет
залога путем продажи заложенного имущества с публичных торгов (статья 350).
Способы реализации права на обращение взыскания
• совершение залогодержателем необходимых сделок, а также требование передачи ему
заложенного имущества залогодателем.
• если заложенная движимая вещь, оставленная у залогодателя, передана им во владение
или в пользование третьему лицу, залогодержатель вправе потребовать от этого лица
передачи ему предмета залога.
• в случае отказа передать залогодержателю заложенное имущество для целей его
реализации предмет залога может быть изъят и передан залогодержателю по
исполнительной надписи нотариуса
• если реализация заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам,
осуществляется путем продажи залогодержателем этого имущества другому лицу,
залогодержатель обязан направить залогодателю заключенный с таким лицом договор
купли-продажи.

47.

Прекращение залога (ст. 352 ГК)
• прекращение обеспеченного залогом обязательства
• возмездное приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это
имущество является предметом залога
• гибель заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом,
ее замены
• реализация заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке,
установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой
• прекращение договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае
признания договора залога недействительным;
• решение суда при грубом нарушении залогодержателем или залогодателем обязанностей, создающем угрозу
утраты или повреждения заложенного имущества
• изъятие заложенного имущества
• реализация заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя
• при переводе долга / уступке требовнаия по основному обязательству
• в иных случаях, предусмотренных законом или договором
Последствия прекращения залога
• При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить
его залогодателю или иному управомоченному лицу.
• Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на
внесение записи о прекращении залога

48.

Договор управления залогом (ст. 356 ГК)
Договор управления залогом
• договор, по которому управляющий, действуя от имени и в интересах всех кредиторов, заключивших договор, обязуется заключить
договор залога с залогодателем и (или) осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога, а кредитор
(кредиторы) - компенсировать управляющему залогом понесенные им расходы и уплатить ему вознаграждение, если иное не
предусмотрено договором.
• если залог возник ранее заключения договора управления залогом, управляющий залогом по соглашению о передаче договора залога
вправе осуществлять в силу договора управления залогом все права и обязанности залогодержателя
Учредители управления
• кредитор (кредиторы) по обеспечиваемому залогом обязательству (обязательствам), исполнение которого связано с осуществлением его
сторонами предпринимательской деятельности
Управляющий залогом
• один из таких кредиторов или третье лицо, имеющие статус индивидуального предпринимателя или являющиеся коммерческой
организацией
Полномочия управляющего
• определяются договором управления залогом и могут быть изменены по соглашению сторон договора управления залогом
• договором может быть предусмотрено, что определенные правомочия залогодержателя осуществляются управляющим залогом с
предварительного согласия кредитора (кредиторов).
• обязан осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога на наиболее выгодных для кредитора (кредиторов)
условиях.
• в части, не урегулированной ст. 356 ГК, если иное не вытекает из существа обязательств сторон, к обязанностям управляющего по
договору управления залогом, не являющегося залогодержателем, применяются правила о договоре поручения, а к правам и
обязанностям залогодержателей по отношению друг к другу - правила о договоре простого товарищества

49.

Последствия заключения договора
• кредитор (кредиторы) не вправе осуществлять свои права и обязанности
залогодержателей до момента прекращения договора управления залогом.
• имущество, полученное управляющим в интересах кредиторов, являющихся
сторонами договора управления залогом, в том числе в результате
обращения взыскания на предмет залога, поступает в долевую
собственность указанных кредиторов пропорционально размерам их
требований, обеспеченных залогом, если иное не установлено соглашением
между кредиторами, и подлежит продаже по требованию любого из них.
Основания прекращения договора управления залогом:
• прекращение обеспеченного залогом обязательства;
• расторжение договора по решению кредитора (кредиторов) в
одностороннем порядке;
• признание управляющего залогом несостоятельным (банкротом).

50.

51.

Залог товаров в обороте (ст. 357 ГК)
Понятие
• залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму
заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая
стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.
Предмет залога
• может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных
зданиях, помещениях или на земельных участках.
• уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом
обязательства, если иное не предусмотрено договором.
Изменения в залоговом обязательстве
• товары, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение
или оперативное управление приобретателя
• товары, приобретенные залогодателем, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента
возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.
Учет прав
• залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех
операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней
операции, если иное не предусмотрено договором залога.
Последствия нарушения условий залога
• залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих
знаков и печатей.
• в целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных
товаров в определенном месте в определенное время.

52.

Залог вещей в ломбарде (ст.358 ГК)
Предмет залога
• движимые вещи, предназначенные для личного потребления
• закладываемые вещи передаются в ломбард.
Цель залога
• в обеспечение краткосрочных займов. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются
Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах"
• условия договора займа, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставляемыми ему ГК РФ и другими законами,
ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие положения закона
Залогодержатель
• ломбард - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных
займов гражданам и хранение вещей.
Способ оформления залога
• выдача залогового билета.
Обязанности ломбарда
• страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и
такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог.
• не пользоваться и не распоряжаться заложенными вещами
• нести ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие
непреодолимой силы.
Права ломбарда
• в случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного
месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю
(должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

53.

Залог обязательственных прав (ст. 358.1 ГК)
Предмет залога
• имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя.
• право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.
Объем прав, признаваемых предметом залога
• все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога, если
законом или договором залога права не установлено иное
• часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства
• совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих
прав, а также совокупность существующих и будущих прав.
Залогодатель
• лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).
Возникновение залога права
• с момента заключения договора залога, а при залоге будущего права с момента возникновения этого права.
• с момента возникновения обеспечиваемого залогом, если залогом права обеспечено исполнение обязательства, которое возникнет в
будущем
Последствия прекращения заложенного права в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания
• залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом
этого права.
Последствия обращения взыскания на заложенное право и реализации заложенного права
• к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности.

54.

Ограничения залога права (ст. 358.2 ГК)
Залог права не допускается
• без согласия должника в случаях, предусмотренных законом или соглашением между правообладателем и его
должником
• в случае запрет уступки права по соглашению между правообладателем и его должником, если законом не
установлено иное
• если невозможность уступки права вытекает из существа обязательства
Залог права допускается только с согласия должника правообладателя в случаях, если:
• 1) в силу закона или соглашения между правообладателем и его должником для уступки права (требования)
необходимо согласие должника;
• 2) при обращении взыскания на заложенное право и его реализации к приобретателю права должны перейти связанные
с заложенным правом обязанности
• уведомление должника по обязательству, права по которому закладываются, осуществляется по правилам,
установленным для уступки права требования
Последствия нарушения ограничения по уступке или залогу права (требования)
правообладателем при осуществлении его сторонами предпринимательской деятельности
• Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному
обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого
возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное
нарушение соглашения.

55.

Содержание договора залога права (ст. 358.3 ГК)
Существенные условия
• предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом
• обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя и сторона
договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.
• если предметом залога является принадлежащее залогодателю право требовать уплаты денежной суммы,
в договоре залога может быть указан размер этой суммы или порядок ее определения.
• если предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право, сведения об
обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть
указаны в договоре общим образом, то есть посредством данных, позволяющих индивидуализировать
закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на
предмет залога будут являться должниками по этим правам.
Судьба документов, удостоверяющих закладываемые права
• залогодатель обязан передать подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, в срок,
указанный в договоре залога или, если договором указанный срок не установлен, в разумный срок
залогодержателю по его требованию, предъявленному в письменной форме
• подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, остаются у залогодателя или
передаются нотариусу на хранение, если это предусмотрено договором залога
• соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что документы
передаются на хранение третьему лицу.
• Обязанности по обеспечению сохранности документов возлагаются на сторону договора залога, у которой
находятся подлинники документов, удостоверяющих заложенное право

56.

Исполнение обязательства должником залогодателя и
защита прав залогодержателя (ст. 358.6, 358.7 ГК)
Субъект, осуществляющий исполнение
• должник залогодателя, право требования к которому заложено, если договором залога не предусмотрено иное.
• если договором залога предусмотрено право залогодержателя получить исполнение от должника по обязательству, право по которому
заложено, должник, уведомленный об этом, обязан исполнять свое обязательство залогодержателю или указанному им лицу.
• денежные суммы, полученные залогодержателем от должника залогодателя по заложенному праву (требованию), засчитываются в
погашение обязательства, в обеспечение исполнения которого заложено соответствующее право, если иное не предусмотрено
договором залога
Обязанности залогодателя при получении денежных сумм от своего должника в счет исполнения
обязательства
• по требованию залогодержателя уплатить ему соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если
иное не установлено договором залога, залогодатель.
• законом или договором залога права может быть предусмотрено, что денежные суммы, полученные залогодателем от его должника в
счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, зачисляются на залоговый счет залогодателя. К такому счету
применяются правила о договоре залога прав по договору банковского счета
Права залогодержателя
• после возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное право требования получить исполнение по данному
требованию в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом, в том числе право на подачу
заявлений об исполнении обязательств до востребования, если предметом залога является требование по обязательству до
востребования.
• требовать от залогодателя досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а при его неисполнении - обратить взыскание
на предмет залога в установленном порядке, в случае нарушения указанных обязанностей, если иное не предусмотрено договором
• принимать самостоятельно меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны третьих лиц.

57.

Порядок реализации заложенного права (ст. 358.8 ГК)
Судебный порядок
• на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов
• стороны могут договориться о том, что его реализация осуществляется посредством перевода по
требованию залогодержателя заложенного права на залогодержателя по решению суда.
Внесудебный порядок
• на основании соглашения сторон посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с
правилами, предусмотренными ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
• стороны могут договориться, что реализация заложенного права осуществляется посредством
уступки заложенного права залогодателем залогодержателю или указанному залогодержателем
третьему лицу. В случае отказа залогодателя уступить заложенное право залогодержатель или
третье лицо вправе требовать перевода на себя этого права по решению суда или на основании
исполнительной надписи нотариуса и возмещения убытков, причиненных в связи с отказом уступить
это право.
Последствия реализации заложенного права
• с момента перехода заложенного права к залогодержателю или указанному им третьему лицу
обязательство, исполнение которого обеспечено залогом этого права, прекращается в размере,
эквивалентном стоимости (начальной продажной цене) заложенного права, если соглашением
залогодателя с залогодержателем, а также с должником по обязательству, обеспеченному залогом
права, когда залогодателем является третье лицо, не предусмотрено иное.

58.

Залог прав по договору банковского счета (ст. 358.9 ГК-358.14)
Предмет залога
• права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета, который может быть открыт клиенту
независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета в т.ч. при отсутствии на момент
его заключения у клиента денежных средств на нем
Залогодержатель
• любое лицо, в т.ч. банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета.
Возможность субсидиарного применения залогового счета
• договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся
залогодателю денежные суммы (страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от его
использования, денежные суммы, подлежащие уплате в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и
т.п.) зачисляются на залоговый счет.
Возникновение залога прав по договору банковского счета (ст. 358.11 ГК)
• с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога. Если залогодержателем является банк,
заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по
банковскому счету.
• удостоверение обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги
не допускается.
Правовой режим залогового счета
• к договору об открытии и ведении залогового счета, если иное не предусмотрено ГК РФ, применяются правила главы 45 «Банковский
счет»
• не применяются правила о списании денежных средств к денежным средствам, находящимся на залоговом счете.
Изменение и прекращение договора залога прав по договору банковского счета (ст. 358. 13 ГК)
• без согласия залогодержателя стороны договора банковского счета, права по которому заложены, не вправе вносить в него изменения,
а также совершать действия, влекущие прекращение такого договора.

59.

Содержание договора залога прав по договору банковского счета (ст. 358.10 ГК)
• банковские реквизиты залогового счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета.
• условие о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора, если иное
не предусмотрено договором залога прав по договору банковского счета
• может быть предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер
которой указан в договоре. В этом случае размер денежных средств на счете в любой момент в течение времени действия договора залога не должен быть
ниже определенной договором суммы. Если иное не предусмотрено договором залога, уменьшение размера твердой денежной суммы, в отношении которой
заложены права залогодателя по договору банковского счета, соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства не допускается.
Права залогодателя
• распоряжаться свободно денежными средствами на залоговом счете, если иное не предусмотрено договором залога прав по соответствующему договору
банковского счета или правилами ст. 358.12 ГК).
Обязанность залогодателя
• при заключении договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы залогодатель без согласия в
письменной форме залогодержателя не вправе давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете
станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк не вправе исполнять такие распоряжения.
Обязанности банка
• проводить операции по счету в соответствии с правилами, установленными ГК, другими законами и банковскими правилами, а в части, ими не
урегулированной, в соответствии с соглашением, заключенным между банком, залогодателем и залогодержателем.
• по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об
операциях по нему и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет
• не исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной
размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога, после получения уведомления залогодержателя в письменной форме о неисполнении или
ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства
• нести солидарную с залогодателем ответственность перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение
распоряжения клиента (залогодателя)
Реализация заложенных прав по договору банковского счета (ст. 358.14 ГК)
• при обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета требования залогодержателя удовлетворяются путем списания банком на
основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет,
указанный залогодержателем

60.

Залог прав участников юридических лиц (ст. 358.15 ГК)
Способ осуществления
• залог прав акционера - посредством залога принадлежащих акционеру акций этого
общества
• залог прав участника общества с ограниченной ответственностью - посредством залога
принадлежащей ему доли в уставном капитале общества в соответствии с правилами,
установленными настоящим Кодексом и законами о хозяйственных обществах.
• Залог прав участников (учредителей) иных юридических лиц не допускается.
Влияние залога на осуществление корпоративных прав
• при залоге акций удостоверенные ими права осуществляет залогодатель (акционер),
если иное не предусмотрено договором залога акций (ст. 358.17).
• если иное не предусмотрено договором залога доли в уставном капитале общества с
ограниченной ответственностью, до момента прекращения залога права участника
общества осуществляются залогодержателем.

61.

Залог ценных бумаг (ст. 358.16 ГК)
Момент возникновения залога
• документарной ценной бумаги - с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором.
• бездокументарной ценной бумаги - с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг,
или в случаях, установленных законом, по счету иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее.
Применимые правила
• если залог ордерной ценной бумаги совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником
по ордерной ценной бумаге регулируются законами о ценных бумагах.
• к отношениям, связанным с залогом документарных ценных бумаг применяются правила о залоге вещей, если иное не установлено законами о ценных бумагах
и не вытекает из существа соответствующих ценных бумаг.
• к отношениям, связанным с залогом бездокументарных ценных бумаг, применяются правила о залоге документарных бумаг, если иное не вытекает из
существа соответствующих бездокументарных ценных бумаг.
Осуществление прав, удостоверенных заложенной ценной бумагой (ст. 358.17 ГК)
• договором может быть предусмотрено осуществление залогодержателем всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной
бумагой, либо всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, кроме права на получение дохода по ценной бумаге.
• залогодержатель осуществляет заложенные права от своего имени.
• если договором залогодержатель ограничен в осуществлении прав, удостоверенных ценной бумагой, нарушение им таких ограничений не затрагивает права и
обязанности третьих лиц, которые не знали и не должны были знать о таких ограничениях. Однако залогодержатель несет перед залогодателем
ответственность за данные нарушения, а залогодатель вправе требовать в судебном порядке прекращения права залога.
• если по условиям договора залога залогодатель обязан согласовывать с залогодержателем свои действия по осуществлению прав, удостоверенных заложенной
ценной бумагой, в случае нарушения залогодателем указанной обязанности он несет перед залогодержателем ответственность, предусмотренную законом и
договором, а залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
• если в силу договора залога залогодержатель осуществляет право на получение дохода по ценной бумаге, залогодержатель имеет право получать доходы по
заложенной ценной бумаге, а также денежные суммы, полученные от погашения заложенной ценной бумаги, денежные суммы, полученные от выпустившего
ценную бумагу лица в связи с ее приобретением указанным лицом, или денежные суммы, полученные в связи с ее приобретением третьим лицом помимо воли
владельца заложенной ценной бумаги. Доходы и денежные суммы, полученные залогодержателем, засчитываются в погашение обязательства, исполнение
которого обеспечено залогом ценной бумаги.
• если иное не предусмотрено договором залога, при конвертации заложенных ценных бумаг в иные ценные бумаги или иное имущество такие ценные бумаги
или такое имущество считаются находящимися в залоге у залогодержателя
• если в соответствии с законом залогодатель в силу того, что он является владельцем ценных бумаг, дополнительно к ним безвозмездно получает иные ценные
бумаги или иное имущество, такие ценные бумаги или такое имущество находятся в залоге у залогодержателя

62.

Залог исключительных прав (ст. 358.18 ГК)
Предмет залога
• неимущественные права не могут выступать в качестве предмета залога.
• не могут быть предметом залога право следования на произведения изобразительного искусства, авторские рукописи (автографы) литературных и музыкальных
произведений.
• предмет договора определяется путем указания на результат интеллектуальной деятельности или на средство индивидуализации, право на которые передается
в залог, со ссылкой в соответствующих случаях на реквизиты документа, удостоверяющего исключительное право на такой результат или на такое средство
(патент, свидетельство).
• в договоре должно быть также определено: заложено исключительное право на результат ИД/СИ в полном объеме или право использования такого результата
или такого средства в предусмотренных договором пределах
Пределы реализации права залога исключительных прав
• могут быть предметом залога в той мере, в какой правила ГК допускают их отчуждение.
• неимущественные права не могут выступать в качестве предмета залога.
• не могут быть предметом залога право следования на произведения изобразительного искусства, авторские рукописи (автографы) литературных и музыкальных
произведений.
Особенности договора
• государственная регистрация залога исключительных прав осуществляется в соответствии с правилами государственной регистрации результатов
интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации (ст. 1232 ГК)
• к договору залога исключительного права на результат на ИД/СИ применяются общие положения о залоге (ст. ст. 334 - 356), а к договору залога прав по
договору об отчуждении исключительных прав и по лицензионному (сублицензионному) договору применяются положения о залоге обязательственных прав
(статьи 358.1 - 358.8), поскольку иное не установлено ГК РФ и не вытекает из содержания или характера соответствующих прав.
• договором залога может быть установлено: 1) ограничение по самостоятельному использованию залогодателем результата ИД/СИ; 2) ограничение по
самостоятельному распоряжению исключительным правом на результат ИД/СИ способами, отличными от заключения договора об отчуждении исключительного
права (например, может быть установлен запрет на публичное заявление, предусмотренное п. 5 ст. 1233 ГК РФ, или на заключение лицензионных договоров, в
том числе по правилам ст. 1286.1 ГК РФ); 3) право залогодателя заключать договор на отчуждение исключительного права на результат ИД/СИ
Права и обязанности залогодателя
• в течение срока действия этого договора без согласия залогодержателя вправе использовать такой результат интеллектуальной деятельности или такое
средство индивидуализации и распоряжаться исключительным правом на такой результат или на такое средство, за исключением случая отчуждения
исключительного права, если договором не предусмотрено иное.
• не вправе отчуждать исключительное право без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором.