Банк Восток. Обмеження по рахунку

1.

Обмеження по
рахунку
ПАТ «Банк Восток».
Ліцензія НБУ: запис у ДРБ №204,
дата внесення до ДРБ 17.10.2002.

2.

Обмеження по рахунку
зупинення видаткових операції з рахунку клієнта до моменту усунення
підстав, які призвели до цього.

3.

Обмеження по
рахунку
Обмеження права
Клієнта
розпоряджатись
рахунком

4.

Можливі обмеження
Арешт
Прострочка
По списанню ПІ
Аналіз
операцій ФМ
Не пройдена
актуалізація
ДПА
ДРОМ

5.

Арешт
Причиною обмеження слугує відкрите виконавче провадження, в рамках якого виконавець і
накладає арешт.
Виконавче провадження є завершальною стадією судового процесу, яка полягає у примусовому
виконанні судових рішень та в рамках якого державний або ж приватний виконавець вчиняє дії, що
направлені на задоволення законних вимог стягувачів.
Відповідно до ст. 48 ЗУ "Про виконавче провадження" рішення виконавця про звернення стягнення
на кошти боржника оформлюється у вигляді відповідної постанови, а отже наявність такого
документа є вагомою підставою для накладення арешту, блокування може реалізовуватись і на
підставі виконавчого напису нотаріуса.
Арешт може накладатись на всі рахунки, включаючи рахунок для виплати ЗП або соц. виплат,
оскільки банк не може відокремити на рахунку кошти цільового призначення від не цільового
Арешт коштів триває до списання суми боргу, або до зняття арешту за постановою державного
виконавця, за постановою слідчого, а також за судовим рішенням
Арешт поширюється також на кошти на рахунках, відкритих після винесення постанови про
накладення арешту

6.

Процес накладення арешту
Виконавець, за допомогою АСВП
створює та надсилає до банку
вимогу про отримання інформації
стосовно наявності та стану рахунків
боржника
АСВП- автоматична система
виконавчих проваджень
Банк, не пізніше ніж за годину
робочого часу після отримання
вимоги за допомогою АС арешту
коштів надсилає виконавцю
відповідну інформацію
Виконавець за допомогою АСВП
створює та надсилає до банку
постанову про арешт коштів
Або листом укр.поштою на юр.
адресу банку
Банк накладає арешт на кошти. Що
перебувають на ранках у боржника і
повідомляють про це виконавця за
допомогою системи
автоматизованого арешту

7.

Види арештів
Частковий
арешт
•Накладається певну суму
коштів, вказану в
постанові
•Можна вільно
користуватись власними
коштами, які
перевищують суму арешту
Повний
арешт
Накладається на всі
кошти на рахунку
Доступне тільки
поповнення рахунку
•Доступне поповнення
рахунку
Під час дії воєнного стану фо - боржники, на кошти яких накладено арешт виконавцями, можуть здійснювати
видаткові операції з поточного рахунку на суму в розмірі, що протягом одного календарного місяця не
перевищує двох розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої законом про Державний бюджет України
на 1 січня поточного календарного року

8.

Визначення поточного рахунку у банку для здійснення видаткових операцій
У разі накладення
арешту на кошти,
розміщені на
декількох поточних
рахунках фізичної
особи - боржника в
одному банку або на
поточних рахунках у
різних банках, для
здійснення видаткових
операцій має бути
визначений лише
один поточний
рахунок фізичної
особи - боржника в
одному банку
Клієнт звертається до органу
виконавчої служби, який наклав
арешт, із заявою про визначення
поточного рахунку у банку для
здійснення видаткових операцій
Виконавець перевіряє заяву та
надсилає нарочно або через
електронну пошту відповідну
постанов в банк, у якому відкрито
вказаний рахунок
Після того як постанова
надійде в Банк, надається
дозвіл на зняття коштів
Терміни:
паперовим листом на юр. адресу–
протягом тижня
на e-mail bank@bankvostok.com.ua
з електронним цифровим підписом
– 2 роб дні
Отримання коштів можливо
лиш у відділенні банку з пн по
пт
Розмір:
2 мін.ЗП на
01.01. поточного
року = 16 000 грн

9. Відображення в ХЛА

Повний арешт
Частковий арешт
Арешт + дозвіл

10. Погашення заборгованості по КЛ з наявним арештом на рахунку Першочерговим є забезпечення постанови про арешт, тому поповнення

картки не буде погашати борг
перед банком
Поповнення картки не дасть змогу
погасити заборгованість. Для
вирішення питання з арештом,
звернутись до виконавця
•Буде відкрито окремий поточний
рахунок. Клієнту нададуть реквізити
цього рахунку, повідомлять всі
деталі (як гасити заборгованість і яку
суму)
Не може зняти арешт найближчими
місяцями, просить знайти інший
варіант погашення КЛ
•Попередити, що ​після відкриття
такого рахунку – кредитний ліміт стане
0 грн. Коли заборгованість буде
погашено, а арешт знято –​ КЛ
автоматично не повернеться, потрібно
буде знову відкрити КЛ.
Повний/>5000 грн
Сума арешту
<5000 грн
Необхідно сплатити суму арешту +
суму боргу (повністю). Після того, як
внесені кошти будуть на рахунку
звернутись на ГЛ повторно, ми
передамо спеціалістам це для
погашення заборгованості.
•Попросити ​не поповнювати картку, бо
списати суму поповнення в рахунок
заборгованості можливості не буде.

11. Блокування по списанню платіжної вимоги PAIN.013

В банк надійшла платіжна вимога на примусове списання
з рахунку коштів на підставі виконавчих документів,
виданих згідно з законами України, рішень податкових
органів та визнаних претензій
Банк, як надавач платіжних послуг, виконує платіжний
документ на примусове списання коштів відповідно до
вимог, які визначені НБУ. Якщо виконавець не зупиняє
виконавче провадження у порядку визначеному
законом – буде примусове списання коштів.
Платіжні вимоги на примусове списання коштів
виконуються в межах наявного залишку.
Після списання коштів, обмеження​ буде знято (​протягом
декількох хвилин).

12. Обмеження ДПА

Якщо ФОП оформляє картку як фізична особа – Банк
передає дані про відкриття рахунку в державну
податкову адміністрацію.
Рахунок потрібно зареєструвати в ДПА. На час цієї
реєстрації рахунок обмежують, він має стати активним
протягом доби.
Якщо доба пройшла, а обмеження не знято, то
повідомити, що на рахунок накладено обмеження на
вимогу Державної податкової служби
України​​. Недоступні всі витратні операції по рахунку, але
можливе поповнення рахунку.​
+ звернення на ВГ, для з’ясування деталей.​

13. Обмеження ДРОРМ Реєстр ДРОРМ (ГРОДИ рос.)— це реєстр записів про обтяження рухомого майна(речі, які можна вільно переміщувати

Обмеження ДРОРМ
Реєстр ДРОРМ (ГРОДИ рос.)— це реєстр записів про обтяження рухомого майна(речі, які можна вільно переміщувати
у просторі без заподіяння їм шкоди) , а саме про будь-яке рухоме майно, що виступає заставою за договором, арешти
на майно у виконавчому провадженні, арешти Податкової служби.
На рахунок накладається обмеження через наявність обтяжень
в державному реєстрі обтяжень рухомого майна.
Недоступні всі витратні операції по рахунку, але можливе
поповнення рахунку.
Необхідно оформити звернення на ВГ, для з’ясування, чому ​під
час воєнного стану обмеження не знято.​

14. Обмеження Непройдена актуалізація

На рахунок накладається обмеження. Недоступні всі витратні
операції по рахунку, але можливе поповнення рахунку.​
Необхідно актуалізувати дані зручним способом, щоб зняти
обмеження.​ Після актуалізації обмеження одразу буде знято.
Обмеження Прострочення по кредиту
На рахунок накладається обмеження через наявність
простроченої заборгованості (як кредитової так і
дебетової). Недоступні всі витратні операції по рахунку, але
можливе поповнення рахунку.​
Необхідно погасити заборгованість враховуючи комісію за
поповнення, щоб обмеження було знято.​ Після погашення
заборгованості – обмеження зніметься автоматично.

15. Обмеження Аналіз операцій / контроль платежів ФМ Фінансовий моніторинг - діяльність із виявлення незаконно отриманих доходів та

запобігання
фінансуванню тероризму. Банк є суб’єктом фінмоніторингу, тому зобов'язаний перевіряти своїх клієнтів
та їхні фінансові операції, тобто здійснювати фінансовий моніторинг.
Алгоритм зняття обмеження залежить від причини його
накладення, яку перевіряємо в деталях
Громадянство рф/бр
Рекомендуємо звернутись до органу, який
оголосив у розшук та вирішити питання про
виключення з даного обліку. Інформація
доступна у відкритих ресурсах
Необхідно звернутись до відділення для
проходження процедури актуалізації даних.
Стосовно клієнтів, які є громадянами держави, що
здійснює збройну агресію проти України та/або
особами, місцем постійного проживання
(перебування, реєстрації) яких є така держава, Банк
зобов’язаний здійснювати посилені заходи належної
перевірки
Актуалізація документів/відомостей шляхом
використання дистанційних каналів спілкування з
Банком для цієї категорії клієнтів наразі відсутня.
Клієнту має на електронну пошту
надійти лист з проханням надати
документи, які саме буде
вказано в листі.

16. Обмеження Аналіз операцій / контроль платежів ФМ Запит документів

Запит
10
днів
документів
Результат
Зміст
відповіді
Необхідні
документи
2
дня
Відповідь ФМ
банка
Зняття
обмеження
10
днів
Статус картки +
коментарі
не надав
надав
3
дня
Не буде надавати/
Не бажає чекати
10
днів
Закриття по
ст.15
Закриття по
ст.15
Підозра +
шахрайство
Кошти на
окремому
рахунку - комісія
10%
У випадку порушень термінів – звернення на ВГ
* Закриття по ст. 15 відбувається ВІД 10 днів від дати першого листа
5
дня
Активна/призу
пинена/втраче
на/вкрадена +
немає
Звернення в чат
з заявою за
власним
бажанням з «0»

17. Важливо можливі моменти в комунікації з клієнтами

Розуміємо, що ви хочете якомога швидше знову почати користуватися
послугами і продуктами банку.
Встановлення обмежень на рахунки, як і зняття обмежень відбувається лише
за запитом від виконавчої служби.
Якщо в банк надійшло декілька постанов про арешт, то для зняття арештів нам
потрібна така ж сама кількість постанов про зняття.
Для вирішення питання просимо вас звернутися до виконавчої служби,
виконавець має надіслати постанову про зняття, він може зробити це одним із
каналів (АСВП, паперова постанова). Як тільки ми отримаємо інформацію про
зняття арешту – обмеження буде знято максимум на наступний робочий день.
Термін зняття арешту залежить від часу отримання банком відповідних
документів. Якщо документи надійшли в робочий день: у робочий час —
арешт знімається в той же день; у неробочий час — арешт буде знято на
наступний робочий день.

18.

Дякую за увагу!