Организация межбанковских расчетов через систему РКЦ

1. «Организация межбанковских расчетов через систему РКЦ»

ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ НЕФТЕКАМСКИЙ НЕФТЯНОЙ
КОЛЛЕДЖ (ННК)
«Организация межбанковских
расчетов через систему РКЦ»
Выполнила студентка
Группы 2Банк14
Аюпова Виктория Динаровна
2025 г.

2. Цель работы является

1. Изучение теоретических аспектов
межбанковских расчетов
2. Анализ структуры и
функционирования системы РКЦ
3. Изучение процесса межбанковских
расчетов через систему РКЦ
4. Оценка преимуществ и недостатков
системы РКЦ

3. Межбанковские расчеты — это финансовые операции, осуществляемые между различными банками или кредитными учреждениями с целью

передачи денежных
средств от одного участника к другому. Эти расчеты могут происходить как в рамках
одной страны, так и на международном уровне, и охватывают как национальные, так и
иностранные валюты.
Банк
плательщика
Расчетнокассовый центр
банка
России(филиал
А)
Расчетнокассовый центр
банка
России(филиал
Б)
Банк получателя

4. Способы межбанковских расчетов

-Межбанковские расчеты могут осуществляться различными
способами, включая:
-Системы автоматизированных расчетов (например, SWIFT,
TARGET, RTGS).
-Кассовые расчеты при наличии наличных средств.
-Чеки и вексели как документы, подтверждающие обязательства.

5. Процесс межбанковских расчетов

инициация платежа
подтверждение данных, передача
информации между банками
зачисление средств на
соответствующие счета.

6. РКЦ (расчетно-клиринговый центр) – это организация, которая осуществляет расчетные и клиринговые операции, обеспечивая

взаимодействие между участниками
финансовых рынков. Основной задачей РКЦ является упрощение расчетов между
контрагентами, минимизация рисков и повышение эффективности рынка.
1.
Управляю
щий
орган
2.
Операци
онный
блок
•-Совета
директоров или
аналогичный
орган,
ответственный
за
стратегическое
руководство и
контроль.
•- Отделы,
которые
занимаются
обработкой и
исполнением
расчетных
операций,
контроль
транзакций, и
обработкой
данных.
3.
Техническ
ий блок
4.
Клиентски
й сервис
•-Ответственный
за
информацион
ные технологии,
системы
обработки
данных и
защиту
информации
•Обслуживание
клиентов,
поддержка
пользователей,
разрешение
вопросов и
проблем.
5.
Юридиче
ский
отдел
•-Обеспечивает
соответствие
деятельности
РКЦ
законодательст
ву и нормам
регулирования.
6. Рискменеджм
ент
•-Оценка и
управление
финансовыми
рисками,
связанными с
расчетными и
клиринговыми
операциями.

7. Преимущества и недостатки системы РКЦ

Упрощение расчетов
Зависимость от
централизированной структуры
Снижение риска
Стоимость участия
Экономия затрат
Вопросы безопасности
Повышение ликвидности
Сложность регуляции
Поддержка финансовой
стабильности
Ограничения по
масштабируемости

8. ПАО «Зенит» получил лицензию на проведение банковских операций в рублях и иностранной валюте. Данный банк имеет организационную

структуру, представленную
ниже.
Генеральный
директор
Заместитель по
финансам
Департамент
финансов
Аудиторы
Команда
отчетности
Заместитель по
операциям
Департамент
операций
Отдел клиринга
Отдел расчетов
Заместитель по
рискам
Департамент рискменеджмента

9. Организационная структура банка ПАО «Зенит»

Исследование и составление бизнес-плана
Формирование учредителей и структуры
управления
Юридическая регистрация
Получение лицензий и разрешений
Формирование капитала и ресурсов

10. Учет ежемесячных платежей по кредиту

11. Остаток по кредиту для первого платежа определяется путем ввода в ячейку С6 формулы =С4, где С4 сумма по кредиту

12. Рассчитываем данные столбца «погашение основного долга»

13. Данные столбца «Сумма процентов, руб.» определяется по следующему алгоритму: 1. Активируем ячейку D7; 2. Вводим С7*С3; 3.

Нажимаем F4;
4. Делим на 12.

14. Вычислим «Текущий остаток по кредиту» для платежей с 2 по 11 для этого:

1. Активируем ячейку С8;
2. Вводим = С7-Е8, где:
С7 - сумма предыдущего остатка по
кредиту;
Е8 - текущая сумма погашения
основного долга;

15. Далее вычислим текущий остаток по кредиту. Для этого:

1. Сделаем ячейку С18 активной
2. Вводим в ячейку =ЕСЛИ
3. Используем команду: формулы логические
выбираем функцию «ЕСЛИ»
4.
В поле «Лог выражение» вводим: С5СУММ(Е7:E17)>0;
5. В поле «Значение если истина» вводим: С5СУММ(E7:17)
6.
В поле «Значение если ложь» вводим: 0

16. Заполняем ячейку «Погашение основного долга, руб.» за февраль.

Для этого в ячейку D19 введите
формулу: =СУММ(D7:D18)

17. Итоговая таблица платежей ПАО «Зенит»

18. Представим наглядно результаты работы, создав диаграмму по данным таблицы.

Платежи по кредиту, руб.
25000
20000
15000
10000
5000
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

19. Учет ежемесячных выплат по депозиту

20. Для расчета заработанных процентов необходимо:

1. Активировать ячейку D3
2. Ввести =В3*С3
3. Нажать клавишу F4
4. Разделить на 12.

21. Найдем сумму для начисления процентов в следующем месяце по следующему алгоритму:

1. Активируйте ячейку Е3;
2.
Введите = В3+D3;
3. Нажмите «Enter».

22. Итоговая сумма равна 570286,26 руб. Конечный результат заполнения таблицы

23. Определение будущей величины вклада. С помощью «Формулы» - «Финансовые» - «БС» находим будущую сумму при условии что проценты

начисляются 1 раз в квартал

24. С помощью «Формулы» - «Финансовые» - «БС» находим будущую сумму вклада при условии, что проценты начисляются 1 раз в пол года

С помощью «Формулы» - «Финансовые» «БС» находим будущую сумму вклада при
условии, что проценты начисляются 1 раз в
пол года

25. С помощью «Формулы» -Финансовые» «ПС» находим начальную сумму вклада

26. Подведем итоги по произведенной работе

С помощью расчетов, произведённых в пунктах 2.5.1 и 2.5.2, можно сделать
вывод, что доходность вклада зависит как от сроков, так и от процентной ставки.
Наблюдается прямая зависимость: чем выше процентная ставка и дольше срок
вклада, тем больше прибыль клиента. Таким образом, правильный выбор условий
вклада способен значительно увеличить накопления.

27. Заключение

В ходе работы над курсовой работой по теме "Организация межбанковских расчетов через
систему
расчетного
клирингового
центра
(РКЦ)"
были
рассмотрены
ключевые
аспекты
функционирования данной системы, ее значение для финансовой инфраструктуры, а также
преимущества и недостатки использования РКЦ в межбанковских расчетах.
РКЦ представляет собой важный инструмент, предоставляющий надежную и эффективную
платформу для проведения взаиморасчетов между кредитными организациями. Одна из главных его
функций заключается в снижении рисков, связанных с кредитованием и расчетами, благодаря
централизованной системе клиринга, что, в свою очередь, содействует повышению финансовой
стабильности в стране.

28.

Спасибо за внимание!