Инвестиции. Как инвестировать в бизнес

1.

Что такое инвестиции

2.

Для чего нужны инвестиции?
Инвестирование – это приобретение активов с целью
получения дохода в будущем.
Во что можно инвестировать?
Реальные активы – недвижимость, золото, драгоценные
камни, предметы искусства.
Финансовые активы – банковский депозит, ценные бумаги,
БПИФы, ЗПИФы, металлические счета.

3.

Как инвестировать в золото?
Традиционный способ инвестировать в золото – приобрести
реальный актив, то есть слиток золота, монеты или
драгоценности из золота.
О чем стоит помнить инвесторам:
1.Цены покупки и продажи устанавливают банки на своё усмотрение, хоть и ориентируясь на
цены, установленные ЦБ РФ. В разных банках цены могут отличаться. Кроме того, обычно
есть заметная разница между ценами, по которым можно купить и продать слиток. В
специализированных магазинах и у частных лиц цены зачастую выгоднее, но в последнем
случае выше риск.
2.Чем больше масса слитка, тем обычно выгоднее покупать его в пересчёте на грамм металла.
3.Важно хранить драгметаллы так, чтобы с ними ничего не случилось. Грязь, следы пальцев и
царапины могут снизить цену, по которой банк согласится выкупить слиток. Также надо
хранить чеки и сертификаты, которые выдаёт банк при продаже металла.
4.При продаже слитков надо самостоятельно платить НДФЛ. Его можно не платить, если сумма
продажи не более 250 000 руб. за календарный год либо если инвестор владел драгметаллами
более 3 лет.

4.

Монеты из драгоценных металлов можно купить в банке или
нумизматических магазинах. Монета может принести
дополнительную прибыль за счет роста коллекционной
ценности. Минус вложений в монеты – ограниченная
ликвидность.

5.

Обезличенный металлический счет (ОМС). На таком счете
хранятся не рубли, а граммы безналичного драгоценного
металла.
У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.
Преимущества:
Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
Можно купить хоть 1 грамм золота.
Можно пополнять счёт или частично забирать средства.
Можно закрыть счёт в любое время, не теряя полученный доход.
Недостатки:
Доход не гарантирован - как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
Счёт не застрахован государством.
Банк самостоятельно устанавливает цену на покупки и продажи металла, что может сократить
вашу прибыль или увеличить убыток, а какому-то другому банку металл с ОМС продать нельзя.
Нужно уплачивать НДФЛ 13 % от полученной прибыли, причём, скорее всего, вам придётся
это делать самостоятельно.
Через металлические счета можно инвестировать в золото, серебро, платину и палладий.

6.

Как инвестировать в бизнес?
Инвестировать можно как в собственный бизнес, так и в
чужой. Инвестициями могут быть материальные активы
(оборудование, недвижимость и т. д.) и нематериальные
(связи, время, знания и т. д.).
Если рассматривать инвестиции в чужой бизнес, существует
два основных подхода:
- дать знакомому предпринимателю деньги взаймы под
фиксированные проценты (долговой финансовый инструмент);
- купить долю в бизнесе, которая даст вам право претендовать
на часть прибыли пропорционально вашей доле (долевой
финансовый инструмент).

7.

Ценные бумаги
Акции
Облигации
Ценная бумага – документ, удостоверяющий в соответствии с
законодательством имущественные права (на владение активом
и/или получение дохода), который можно передать другому
лицу.

8.

Акция – ценная бумага, которая выпускается компанией
(акционерным обществом) и удостоверяет владение долей в ее
собственном капитале. Акция дает право на участие в
управлении компанией (например, при голосовании на
собрании акционеров) и на получение части прибыли в форме
дивидендов.
Акционер – собственник акций компании. Доход акционера
формируется за счет прироста стоимости акций и дивидендов.
Дивиденд – часть прибыли компании, которая распределяется
между ее акционерами.

9.

Виды акций:
обыкновенные (они всегда дают право голоса на собрании
акционеров, но не гарантируют дивиденды);
привилегированные (имеют заранее определенный размер
дивидендов, их владельцы могут участвовать в голосовании
только в том случае, если не получили дивиденды по итогам
прошлого года);
- привилегированные неголосующие (имеют фиксированный
дивиденд и право получать выплаты в первую очередь, но не
позволяют голосовать),
- привилегированные с особыми правами (условия выплаты
дивиденда и возможность участия в голосовании
прописывается в уставе компании).

10.

11.

12.

13.

Какие налоги платят владельцы акций?
Если вы получили доход (за счет дивидендов или
за счет разницы в цене при продаже акций),
то придется заплатить налог. Если вы живете
в России (не меньше 183 дней в течение года),
то считаетесь резидентом. Для вас налог будет 13%.
Налог на доход для нерезидентов — 15%.
Налог на дивиденды автоматически рассчитывает и
удерживает ваш депозитарий или регистратор. Налог на
доход от продажи акций за вас обычно платит брокер или
доверительный управляющий, через которых вы продаете
ценный бумаги.
Вы можете получить налоговую льготу от государства. Для
этого нужно открыть
индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

14.

Памятка по ИИС-3!
Преимущества:
1. Ежегодный вычет по налогу 13 %. База для расчета вычета
- 400 000 руб. в год.
2. Освобождение от НДФЛ инвестдохода до 30 миллионов
рублей.
3. Возможность открыть несколько ИИС-3.
4. Более гибкий подход к закрытию счета при определенных
жизненных ситуациях.
Ограничения:
1. Увеличен минимальный срок до 10 лет.
2. Ограничен список ситуаций для досрочного изъятия
средств.
3. Невозможно выводить доход от инвестиций на обычный
банковский счет. Все зачисляется только на ИИС

15.

Облигация – долговая ценная бумага, которая
выпускается эмитентом на определенный срок. За
использование заемных средств эмитент регулярно
выплачивает проценты, а в конце срок при
погашении облигации выплачивает основную сумму
долга.
Купон облигации – это установленная при выпуске
ценной бумаги величина дохода, которую владелец
облигации получает за заданный эмитентом период.
Купонный доход - это выплаты по купонам, которые
получает инвестор.
Купонная ставка - это установленный эмитентом
процентный доход, который выплачивается
держателю облигации купонными платежами.

16.

17.

Что нужно знать о купонном доходе:
• у облигаций есть купоны, по которым держателю выплачивается
вознаграждение с заданной эмитентом периодичностью.
• процентная ставка — это годовой доход, выраженный в процентах от
номинальной стоимости.
• величина процентной ставки по купону зависят от множества факторов и
они отличаются для государственных и корпоративных облигаций.
• существуют разные виды купонов.
• НКД — это накопленная часть дохода от купона, с момента последней
выплаты предыдущего по текущий момент. НКД позволяет продать
облигации в любой момент без потери процентов.
• все параметры для подсчёта доходности можно посмотреть на
специальных сайтах (www.finam.ru, www.smart-lab.ru, www.bcs-express.ru,
www.rusbnds.ru) или в торговом терминале QUIK, TigerTrade.

18.

19.

20.

21.

22.

23.

24.

25.

Облигации с фиксированным купоном - это долговые бумаги с выплатой
одинаковой суммы на протяжении всего срока владения. Эмитент устанавливает
купон в процентах годовых от номинала и не меняет его.
Облигации с переменным купоном - долговые бумаги, по которым инвестор
получает выплаты различных сумм в заранее установленные сроки. В этом
случае известны размеры купонов до определенной даты, которая указана в
оферте.
Оферта - это договор между инвестором и эмитентом, в котором прописаны
условия досрочного погашения облигации. Такой договор заключается только
для облигаций с переменным купоном.
Оферты бывают двух видов:
безотзывная (put-оферта) - обычная оферта, которая дает инвестору право
сдать облигацию до даты погашения.
отзывная (call-оферта) - действует наоборот. Эмитент имеет право без
согласия инвестора досрочно погасить собственные облигации.
Облигации с плавающим (индексируемым) купоном зависят от финансового
показателя. Например, российские ОФК-ПК привязаны к индексу RUONIA. Чем
выше RUONIA, тем больше купонная ставка облигации.