Эволюция и основные тренды развития рынка цифровых финансовых технологий и цифровых финансовых активов

1.

Выпускная квалификационная
работа на тему: «Эволюция и
основные тренды развития рынка
цифровых финансовых технологий
и цифровых финансовых активов»
Выполнил обучающийся
Шугубов Тимур Октаевич
Группа ЭК181-з

2.

ВВЕДЕНИЕ
Объектом исследования выступает рынок цифровых финансовых технологий и цифровых
финансовых активов в России.
Предмет исследования – основные тренды в развитии рынка цифровых финансовых технологий
и цифровых финансовых активов в России.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в анализе современного
состояния
развития
рынка
цифровых
финансовых
технологий
и
цифровых
финансовых активов и оценке основных трендов в развитии данных рынков в России.
2

3.

Функции рынка цифровых финансовых технологий
Теоретико–правовые основы развития рынка цифровых
финансовых технологий и цифровых финансовых активов
Онлайн–платежи и переводы. Платформа быстрых
платежей позволяет проводить онлайн–переводы в
режиме реального времени при использовании
современных гаджетов
Зарождение технологии (конец 1990–х годов –
2009 год). Формирование технологии блокчейн и
выпуск первой криптовалюты на ее основе –
биткоина
Регистрация финансовых сделок. Платформа
обеспечивает фиксацию сделки в едином
реестре, который доступен всем участникам
Передача финансовых сообщений. Система
гарантирует и безопасно обеспечивает
транспортировку информации по финансовым
сделкам
Открытие (2009–2013 годы). Появление большого
количества новой информации и специфической
профессиональной терминологии, о технологии
становится известно в профессиональных
сообществах
Обучение (2013–2017 годы). Привлечение к
использованию технологии большего количества
заинтересованных лиц, профессиональное
сообщество проводит популяризацию новых свойств
и возможностей цифровой системы
Биометрическая платформа. Позволяет идентифицировать
клиента в многофакторном режиме. Тем самым
предполагается возможность дистанционного оказания
финансовых услуг
Умеренный интерес (первая половина 2018 года).
Потенциальные пользователи сталкиваются с
множеством барьеров нормативно–правового,
социального и технологического характера, рынок
входит в фазу стагнации и «разворота»
Облачные сервисы. Позволяют создавать и
эксплуатировать самостоятельные сервисы (сети,
системы хранения, приложения и др.) с соблюдением
условий информационной безопасности
Внедрение инновационных технологий (2018 год –
настоящее время). Прежде всего, это машинное
обучение и искусственный интеллект. Большую роль
сыграла и работа с большими данными, позволившая
банкам точно оценивать риски и персонализировать
предложения для своих клиентов
3

4.

Эволюция в развитии цифровых финансовых активов
История развития цифровых
финансовых активов (ЦФА)
берет начало в 2009 году, когда
была выпущена первая
криптовалюта, регулирующаяся
математическими законами и
позволяющая осуществлять
привычные операции с большей
безопасностью и шифрованием
В 2017 году на базе платформы
Ethereum реализуются первые
смарт–контракты
(автоматические сделки). В
дальнейшие периоды
осуществляется инновационное
развитие цифровых финансовых
активов, расширяется потенциал
и возможности их использования,
во многих странах формируется
специализированная
нормативно–правовая база
Законодательную базу в России
ЦФА получили в июле 2020
года, когда был принят закон
№259–ФЗ «О цифровых
финансовых активах, цифровой
валюте и о внесении изменений
в отдельные законодательные
акты Российской Федерации»
4

5.

Анализ и оценка российского рынка цифровых финансовых
технологий
«Мир Pay» – запуск в 2019 году. Проект бесконтактной
оплаты запустил НСПК
60
52
50
«Сбер Pay» – запуск летом 2020 года. Система
позволяла платить с помощью push–уведомлений
«Tinkoff Pay» – запуск в мае 2022 года. Платежи до
1 тыс. руб. через эту систему можно совершать,
даже не разблокируя телефон
«Alfa Pay» – запуск летом 2023 года. Свой
бесконтактный платежный сервис есть и у «Альфа–
банка»
«Яндекс Пэй» – запуск в сентябре 2023 года. Сервис
начал работать у «Яндекса»
Даты запуска российских сервисов для сторонних
интернет–платежей в России
40
30
22
20
18
10
0
2021 г.
2022 г.
2023 г.
Динамика производимых платежей смартфонами по QR–коду
через СБП и национальными платежными картами через
мобильные платежные приложения в России в 2021–2023 гг.,
%
5

6.

Уровень использования технологий во всех сегментах, %
Мобильные интерфейсы
75
13
6 6
Корпоративное хранилище данных, витрины данных
68
16
12
4
Облачные технологии
58
16
4
22
Партнерские АР1
57
15
10
18
Big Data и анализ больших данных
46
16
13
22
Роботизация процессов (RPA)
40
16
12
31
Когнитивные технологии с ИИ
34
25
7
34
Машинное обучение (ML)
31
19
15
34
Биометрические технологии
21
10
10
59
Технология распределенного реестра (блокчейн) 6
13
15
66
Интернет вещей (от) 2 3 8
88
Квантовые вычисления 22 3
94
Расширенная реальность (AR/VR) 6 6
88
0%
Технология используется на постоянной основе
Запланирована реализация пилотного проекта
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Пилотный проект успешно реализован
Не используется
6

7.

Ключевые инициативы для цифровой трансформации финансового
рынка России, %
Создание кросс-отраспевой базы для предотвращения
инцидентов в области ИБ и мошенничества
28
55
18
Создание общерыночного киберполигона для
тестирования уязвимостей ПО, используемого
участниками финансового рынка
28
60
13
Регулирование компаний, предоставляющих
финансовые сервисы
53
40
8
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Высокая критичность
Средняя критичность
неактуально
7

8.

Объем российского рынка цифровых финансовых активов в 2024
г., млрд руб.
120
100,7
100
80
58,3
60
40
32,8
26,5
20
3,8
4,9
9,4
12,2
39,1
28,2
17,2
13,4
0
8

9.

Проблемы рынка цифровых финансовых технологий и
цифровых финансовых активов
Низкая финансовая грамотность потребителей. Люди не понимают
механизма работы новых цифровых форматов финансовых услуг и не
всегда могут достоверно оценить степень их положительного или
отрицательного влияния на качество жизни
Низкое качество инфраструктуры. Особенно серьезная проблема в
отдаленных территориях России. Данная проблема усиливает
неравенство участников финансового рынка и делает невозможным
использование инструментов цифровизации
Риск исчезновения «малых» игроков с рынка из–за возникновения
монополий. В условиях повышения популярности цифровых услуг в
финансовом секторе потребители всё чаще выбирают крупные банки,
которые уже являются лидерами в онлайн–банкинге
Рост количества преступлений в сфере финансовых рынков. Данная
проблема тесно связана с низкой финансовой грамотностью граждан, так
как последняя зачастую становится благотворной почвой для совершения
преступлений мошенниками
Недостаток кадров в области цифрового финансового сектора. В
современной экономике существует все большая потребность в
специалистах, обладающих знаниями и навыками в области финансов и
информационных технологий
9

10.

Перспективные направления развития цифровых
финансовых активов в России
Перспективные направления развития цифровых финансовых
активов в России
Реализация инициативы по использованию ЦФА
в международной торговле расширила бы
доступные варианты использования этих
финансовых инструментов
Возможность выпуска гибридных ЦФА с целевым
использованием привлеченных средств для
капитального строительства и развития
инфраструктуры субъектов
Гибридные цифровые права, помимо стандартных функций
ЦФА, дают право требовать передачу товаров, исполнение
услуг, выполнение работ, а также передачу
интеллектуальных прав
По мере адаптации в частной экономической
среде этот инструмент может стать
перспективным для использования и в
публичном секторе экономики
10

11.

Прогноз развития российского рынка цифровых финансовых
технологий в условиях неопределенности
Мобильные интерфейсы
Корпоративное хранилище данных, витрины данных
Облачные технологии
Партнерские АР1
Big Data и анализ больших данных
Роботизация процессов (RPA)
Когнитивные технологии с ИИ
Машинное обучение (ML)
Биометрические технологии
Технология распределенного реестра (блокчейн)
Интернет вещей (от)
Квантовые вычисления
Расширенная реальность (AR/VR)
95
88
78
77
66
65
60
55
45
30
18
3 8
12 2 3
9 6 6
13
3 20
6 24
14
6 2
13 4 6
12 4
18
8 5
22
9
7
24
11
15
19
10
10
35
15
42
71
83
79
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Технология используется на постоянной основе
Пилотный проект успешно реализован
11

12.

Прогноз уровня цифровизации финансовых услуг физических лиц в
России на 2025–2027 гг., %
120
y = 4,994x + 61,439
R² = 0,9723
100
98
100
2026
2027
91
78,7
80
83,4
84
2023
2024
72,7
63,5
60
40
20
0
2020
2021
2022
2025
12

13.

Прогноз уровня цифровизации финансовых услуг юридических лиц
в России на 2025–2027 гг., %
100
90
80
70
95,02
y = 4,42x + 58,75
R² = 0,9667
89,56
84,1
80,2
78,64
2023
2024
72,1
64,3
65,2
2020
2021
60
50
40
30
20
10
0
2022
2025
2026
2027
13

14.

Спасибо за внимание!
14