Ипотека на строительство дома на имеющемся или приобретаемом земельном участке

1.

ИПОТЕКА
НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА
НА ИМЕЮЩЕМСЯ ИЛИ ПРИОБРЕТАЕМОМ ЗЕМЕЛЬНОМ УЧАСТКЕ
Получение кредита на строительство
в самых отдаленных уголках России
Строительство с подрядчиком
или самостоятельно
На своём земельном участке
или приобретаемом
Ипотека предоставляется АО «Почта Банк».
Подробная информация — на pochtabank.ru.
Не реклама. Предназначено для внутреннего использования.
Не для распространения.

2.

УСЛОВИЯ ПО ПРОДУКТУ
«СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА НА ИМЕЮЩЕМСЯ ЛИБО
ПРИОБРЕТЁННОМ ЗЕМЕЛЬНОМ УЧАСТКЕ»
от 300 000 до 30000 000 руб.
во всех регионах РФ
С У М М А КРЕДИТА
ПРОЦЕНТАЯ СТАВКА
18,5 % годовых (+1% при отказе от страхования жизни и здоровья)
ПСК
от 18,789% до 27,807% годовых
20,01%
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС
До 360 месяцев
СРОК КРЕДИТА
60 дней
СРОК РЕ Ш Е Н ИЯ П О ЗАЯВКЕ
С П О С О Б СТРОИТЕЛЬСТВА
С РО К С Т РО ИТ ЕЛ Ь С Т ВА
Самостоятельно (хозспособ) или с помощью подрядчика
Не более 24 месяцев с даты выдачи кредита
ПСК — диапазон полной стоимости кредита. Подробная информация — на pochtabank.ru. АО «Почта Банк». Не реклама.
Предназначено для внутреннего использования. Не для распространения.

3.

ТРЕБОВАНИЯ
К КЛИЕНТУ И ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ
ТРЕБОВАНИЯ
К КЛИЕНТУ
• Граждане РФ с 18 до 70 лет (на дату окончания кредитного договора)
• Постоянная или временная (с 01.08.2024г.) регистрация в любом субъекте РФ (присутствия Банка)
• Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте работы
(не применяется для неработающих пенсионеров)
• Срок существования бизнеса/самозанятого — от 3 месяцев
• Два уникальных номера телефона (мобильный и рабочий
(для работающих Заемщиков)/мобильный и домашний/контактный (для неработающих
пенсионеров)
• Созаемщиками могут быть ближайшие родственники (супруг/супруга, родители,
совершеннолетние дети, родные брат/сестра)
Заявки рассматриваются
по 2 документам*:
• Паспорт гражданина РФ
• Номер СНИЛС
ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ
ПОДАЧИ ЗАЯВКИ
Подтверждение Первоначального взноса (ПВ):
Строительство Хоз.способом или с помощью услуг подрядчика, аккредитованного на транши:
ПВ размещается на счете АО «Почта Банк»
Строительство с «Аккредитованным Партнером» – подтверждение ПВ размещается на счете АО «Почта Банк»
или платежными документами (не распространяется на покупку земельного участка):
- Приходно-кассовый ордер;
- Квитанция об оплате;
- Выписка со счета клиента, подтверждающая перечисление ПВ подрядчику;
- Официальный платежный документ, подтверждающий получение/факт оплаты ПВ подрядчику.
*Дополнительно предоставляются документы клиентами:
- «Самозанятый» - справка о доходах с начислениями за последние 3 месяца из приложения nalog.ru или сайта ФНС
- Пенсионеры, которые не получают пенсию на счет в Почта Банке – Пенсионное удостоверение/Справка из ПФР об установлении пенсии

4.

ТРЕБОВАНИЯ
К ЖИЛОМУ ДОМУ
от 45 до 500 кв.м, не более 3 этажей
Наличие санитарно-технического узла
Оснащение инженерными коммуникациями*
Доступность к дому в любое время года
ФУНДАМЕНТ ДОМА
• каменный (бутовый, бутобетонный, кирпичный)
• железный или железобетонный
• свайный с ростверком
СТЕНЫ ДОМА
• деревянные
• из бруса
• из клеёного бруса
• кирпичные
• бетонные
• каменные
• панельные
• монолитные
• блочные
Важно! После завершения строительства и постановки дома на Кадастровый учет он также становится предметом залога
*Центральными коммуникациями считаются: электроснабжение, водоснабжение, канализация, отопление. Так же допускаются автономные: отопление (твердотопливный котел, электрическое,
газовое, котел на основе жидкого топлива, печь), водоснабжение (скважина, колодец), канализация (септик, выгребная яма).
Электричество как подстанция является обязательным (неотъемлемым) элементом здания (даже если вынесено за границы здания)

5.

ТРЕБОВАНИЯ
К З Е М Е Л Ь Н О М У УЧАСТКУ
Находится в регионе Р Ф ,
где у Банка есть отделения
Отсутствует обременение:
ипотека, арест, аренда и прочее
Площадь от 4 до 50 соток
Возможно наличие иных жилых
и нежилых объектов недвижимости, требования к
которым не предъявляются, и которые также будут
находиться в залоге у Банка (не относящихся к
коммерческим помещениям)
Подведено электричество
В свободном доступе подъездная дорога
для круглогодичного подъезда
Собственником земли может быть супруг/супруга
заемщика, при его участии в сделке как созаемщик
ВАЖНО!
• Допустима долгосрочная аренда со сроком не менее срока кредита
• Земельный участок является предметом залога

6.

КАТЕГОРИИ
З Е М Е Л Ь Н ЫХ УЧАСТКОВ
ЗЕМЛИ Н А С Е Л Ё Н Н Ы Х ПУНКТОВ/ П О С Е Л Е Н И Й :
• для индивидуального жилищного
строительства
• индивидуальные жилые дома не
выше 3 (трёх) этажей в целях
жилищного строительства
• для жилищных нужд под жилой дом,
для размещения домов
индивидуальной жилой застройки
• для частного домовладения /
малоэтажной жилой застройки
• для обслуживания жилого дома / для • для иных видов жилой застройки /
размещения жилого дома
размещения домов малоэтажной
жилой застройки, в том числе
• эксплуатация индивидуального
индивидуальной жилой застройки
жилого дома / земли жилой
застройки (индивидуальной)
• земли жилой застройки
(для жилищных нужд) /под жилую
застройку (индивидуальную)
• для садоводства / ведения личного
подсобного хозяйства
Подробная информация — на pochtabank.ru. АО «Почта Банк».
Не реклама. Предназначено для внутреннего использования. Не для распространения.
ЗЕ МЛИ С Е Л Ь С К О Х О З Я Й С Т В Е Н Н О Г О
НАЗНАЧЕ НИЯ :
• для садоводства / для ведения садоводства
• дачный земельный участок / для
ведения дачного хозяйства
• для дачного строительства /
являются видами разрешённого
использования, характерными для
садовых земельных участков

7.

ВАЖНО ЗНАТЬ
ДОКУМЕНТЫ ПО ОБЪЕКТУ/РАСХОДЫ
ДОКУМЕНТЫ ПО ОБЪЕКТУ
РАСХОДЫ
• Расширенная Выписка ЕГРН на ЗУ и иные документы,
подтверждающие право собственника на распоряжение ЗУ (при
необходимости)
Оценка
предмета залога
• Документы-основание регистрации права собственности
в случае приобретения ЗУ (договор купли-продажи,
свидетельство о праве на наследство, договор мены,
приватизация и т.п)
Электронная
регистрация
• Отчет об оценке
• Договор подряда с Застройщиком (при строительстве силами
Застройщика)
Земельный участок
при строительстве через
Подрядчика
1 600 рублей
Земельный участок при
строительстве Хоз.способом
2 600 рублей
Земельный участок
в собственности
4 800 рублей
(с учетом госпошлины)
Земельный участок
приобретается
5 800 рублей
(с учетом госпошлины)
Сервис безопасных
расчетов (СБР)
5 000 рублей
Страхование
Рассчитывается индивидуально
• Договор купли-продажи ЗУ (при приобретении ЗУ)
Проведение сделки возможно в любом офисе Банка

8.

ФОРМА РАСЧЁТОВ
С ЗАСТРОЙЩИКОМ/КЛИЕНТОМ
ЕДИНОВРЕМЕННОЕ
ПЕРЕЧИСЛЕНИЕ
ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
В РАЗМЕРЕ 100%
ПОЭТАПНОЕ
ПЕРЕЧИСЛЕНИЕ
ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
(Т РА Н Ш А М И М 2 )* *
Застройщику, если он относится к категории «Аккредитованный партнёр»
и клиент согласовал данную форму расчета* вне зависимости от наличия ЗУ
в собственности
Подтверждение ПВ: Клиент может разместить всю сумму ПВ на счете Банка или предоставить
подтверждающие документы (приходно-кассовый ордер, квитанция об оплате, выписка со
счета Клиента, официальный платежный документ, подтверждающий факт поступления
оплаты первоначального взноса)
Застройщику, если он относится к категории «Аккредитованный партнёр» и клиент
согласовал данную форму расчета*
Застройщику, если он не относится к категории «Аккредитованный партнёр»
Клиенту при строительстве хозспособом вне зависимости от наличия ЗУ в собственности
Подтверждение ПВ: Клиент размещает всю сумму ПВ на счете Банка
*К категории «Аккредитованный партнёр» относится партнёр, аккредитованный банком. Заявка на аккредитацию направляется на электронную почту: [email protected].
**Через сервис безопасных расчётов. Выбор расчёта за клиентом.

9.

ПЕРЕЧИСЛЕНИЕ ТРАНШЕЙ
ЗАСТРОЙЩИКУ / КЛИЕНТУ ПРИ СТРОИТЕЛЬСТВЕ С ПОДРЯДЧИКОМ
ТРАНШ
Н А ПОКУПКУ ЗУ *
1-Й Т Р А Н Ш — Н Е
Б О Л Е Е 35%**
2-Й Т Р А Н Ш — Н Е
Б О Л Е Е 55%**
3-Й Т Р А Н Ш — Н Е
Б О Л Е Е 10%**
Перечисление продавцу
З У 100% стоимости З У по
ДКП после регистрации
права собственности
Клиента на ЗУ и залога в
пользу Банка (при покупке
ЗУ).
Перечисляется на счет
Продавца после получения
Банком Выписки из ЕГРН.
На подготовительные
работы и возведение
фундамента
после регистрации залога
в пользу Банка
(в выписке из ЕГРН)
На возведение стен,
тёплого контура,
кровли, заведение
коммуникаций
и иных работ после
подтверждения
строительства фундамента.
Условия получения:
На финальные работы
после подтверждения
строительства дома
предоставление Клиентом сканкопии промежуточного акта сдачиприемки работ, подтверждающего
выполнение работ, фото и видео
результата произведенных работ.
Стоимость строительства/стоимость приобретаемого ЗУ определяется на этапе одобрения залога Андеррайтером залога.
Подробная информация — на pochtabank.ru. АО «Почта Банк».
Не реклама. Предназначено для внутреннего использования. Не для распространения.
Условия получения:
предоставление Клиентом сканкопии итогового акта о приемке
построенного жилого дома,
подтверждающего выполнение
работ по строительству жилого
дома, фото и видео результата
проделанных работ.

10.

ПЕРЕЧИСЛЕНИЕ ТРАНШЕЙ
ЗАСТРОЙЩИКУ / КЛИЕНТУ ПРИ СТРОИТЕЛЬСТВЕ ХОЗСПОСОБОМ
ТРАНШ
Н А ПОКУПКУ ЗУ *
1-Й Т Р А Н Ш — Н Е
Б О Л Е Е 35% **
2-Й Т Р А Н Ш — Н Е
Б О Л Е Е 55% **
3-Й Т Р А Н Ш — Н Е
Б О Л Е Е 10%**
Перечисление продавцу
З У 100% стоимости З У по
ДКП после регистрации
права собственности Клиента
на ЗУ и залога в пользу Банка
(при покупке ЗУ).
Перечисляется на счет
Продавца после получения
Банком Выписки из ЕГРН.
На подготовительные
работы и возведение
фундамента после
регистрации залога
в пользу Банка
(в выписке из ЕГРН)
На возведение стен,
тёплого контура,
кровли, заведение
коммуникаций
и иных работ после
подтверждения
строительства фундамента.
Условия получения:
На финальные работы
после подтверждения
строительства дома
предоставление Клиентом фото и
видео результата произведенных
работ и справки, подтверждающей
отсутствие текущей задолженности
перед Банком по кредитному
договору.
Стоимость строительства/стоимость приобретаемого ЗУ определяется на этапе одобрения залога Андеррайтером залога.
Подробная информация — на pochtabank.ru. АО «Почта Банк».
Не реклама. Предназначено для внутреннего использования. Не для распространения.
Условия получения:
предоставление Клиентом фото
и видео результата
произведенных работ и справки,
подтверждающей отсутствие
текущей задолженности перед
Банком.

11.

ТРЕБОВАНИЯ
К АКРЕДИТОВАННЫМ ПАРТНЕРАМ
Единовременное перечисление денежных средств в размере 100 %
(перечисление после государственной регистрации залога на ЗУ ).
Срок регистрации ЮЛ - не менее 1 года,
не менее 3 завершенных проектов за 12 мес.
Сайт с описанием услуг по строительству
жилых домов, с указанием цен на предлагаемые услуги
(при наличии)
Срок аккредитации: 14 дней
ОКВЭД: 41.20 и/или 41.2 ,42.21, 43.11,
43.12./12.1, 43.29, 43.31 -34, 43.39, 43.91, 43.99,
71.11) ИЛИ не менее 1 -го из ОКВЭД производителей строительных
конструкций (16.23, 23.3., 25.1).
Отсутствие критической негативной
информации в отношении застройщика и его аффилированной
компании(аресты, ограничения, судебные решения и т.п)
Нет задолженности по налогам, сборам, иным платежам РФ:
для юр. лица – на сумму свыше 5% балансовой стоимости
активов (на последнюю отчетную дату)
для ИП – на сумму более 1000 рублей
(застройщик либо его связанная сторона)
Автоматическая аккредитация в АО Почта Банк:
При наличии статуса "Проверено "
ДОМ.РФ на портале "Строим.ДОМ.РФ "
Документы направляются
на почтовый ящик:
При аккредитации в АО Банк ДОМ.РФ
[email protected]
Список документов для аккредитации:
Анкета + согласие на обработку ПД
Три акта приёма-передачи по завершенным проектам
(домам) за последние 12 мес.
Ссылка на сайт (при наличии)
Выписка ЕГРЮЛ

12.

ТРЕБОВАНИЯ
К ПАРТНЕРАМ ПО ТРАНШЕВОЙ СИСТЕМЕ
Перечисление денежных средств перечисляется в три транша 35%/55%/10% (перечисление после
государственной регистрации залога на ЗУ ).
Срок аккредитации: 1-3 дня
Нет задолженности по налогам, сборам,
иным платежам РФ:
Для ЮЛ – на сумму свыше 5% балансовой
стоимости активов (на последнюю отчетную дату)
для ИП – на сумму более 1000 рублей
Список документов для аккредитации:
Наименование ЮЛ/ИП
ИНН
Дата рождения ЛПР (для ИП)
Отсутствие критической негативной
информации
Документы направляются на почтовый ящик: [email protected]

13.

ТРЕБОВАНИЯ
ДОГОВОР ПОДРЯДА
• площадь, кадастровый номер, адрес земельного участка (в соответствии с данными в ЕГРН);
ТРЕБОВАНИЯ
• вид права, на основании которого земельный участок принадлежит Заемщику;
• определение подлежащего передаче подрядчиком Заемщику конкретного дома в соответствии с перечнем работ
(либо сметой строительства дома и/или основных характеристик (описанием);
• план дома с указанием этажей, в том числе подземных, площади, материале наружных стен и межэтажных перекрытий,
количестве и площади комнат, помещений вспомогательного использования;
• срок передачи подрядчиком дома Заемщику;
• цену договора, сроки и порядок ее уплаты.
Важно знать, что:
• При расторжении договора подряда денежные средства возвращаются на счет Заемщика, открытый у кредитора
• Изменения и дополнения в договор подряда, если они относятся к сроку выполнения работ и (или) сумму договора (за
исключением доплат за счет личных средств Заемщика/заказчика), должны быть согласованы Банком.
ДОГОВОР ПОДРЯДА НЕ ДОЛЖЕН СОДЕРЖАТЬ ИНФОРМАЦИЮ:
• Условия об оказании заемщикам услуг по выполнению работ по ремонту жилых помещений, изменению их назначения,
приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера
• Информацию о том, что риск случайной гибели и/или случайного повреждения индивидуального жилого дома, до его передачи
заказчику, несет заказчик

14.

ТРЕБОВАНИЯ
ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ
Указаны уникальные характеристики земельного участка: адрес, категория земель, вид разрешенного использования, общая площадь,
дополнительно указано, что земельный участок приобретается со всеми составными частями и улучшениями;
ТРЕБОВАНИЯ
Условия о цене, сроке и порядке ее уплаты, в том числе указано, что оплата осуществляется за счет кредитных средств, предоставленных Банком
на основании кредитного договора (с указанием даты (в том числе предполагаемой) и места его заключения, цели кредитования, суммы кредита
цифрами и прописью.
ВНИМАНИЕ! Если при подписании договора дата заключения кредитного договора точно не известна, вместо конкретной даты включается пустое
поле, которое заполняется при проведении ипотечной следки (но до подачи на государственную регистрацию);
ВАЖНО знать, что:
В соответствии с п.5 ст.488 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога у Продавца на земельный участок не возникает;
С момента государственной регистрации ипотеки в силу закона в порядке, указанном действующим законодательством РФ, земельный участок
считается находящимся в залоге Банка. Залогодержателем земельного участка является Банк, залогодателем – Покупатель (ст.64.1. ФЗ от
16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залога недвижимости)»
В соответствии со ст. 556 Гражданского Кодекса Российской Федерации при передаче земельного участка Сторонами в обязательном порядке
составляется Передаточный Акт

15.

САМЫЙ РЯДОМ БАНК
КЛЮЧЕВЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА:
Широкая
филиальная сеть
24 500 +
офисов продаж
и отделений
24 500 +
точек по стране
УСЛОВИЯ ПРОДУКТА:
Физическая
доступность
офисов
• Построить дом можно собственными силами, проект
дома и смета при этом не нужны
• Допустима долгосрочная аренда земли со сроком
не менее срока кредита
• Рассмотрение по двум документам
14 000 +
3000+
аккредитованных
партнёровзастройщиков
населённых пунктов
присутствия Банка
Лояльность
аккредитации
объектов
и партнёров
• Минимальный пакет документов по залогу
• Простая и быстрая регистрация предмета залога
(электронная)
• Отчёт об оценке земли без выезда оценщика
МЫ ПЛАТИМ КВ
По результатам проведённого исследования Frank RG («Фрэнк
РГ») за 4 квартал 2023 года среди крупнейших банков на конец
4 квартала 2023 года АО «Почта Банк» является самым большим
банком по количеству точек обслуживания в России. Точка
обслуживания — место (отделение, мини-офис, окно продаж
и др.) оказания услуг и реализации продуктов банка. Подробная
информация — на pochtabank.ru. АО «Почта Банк». Не реклама.
Предназначено для внутреннего использования. Не для
распространения.
Возраст заёмщика от 18до 70 лет
(на дату окончания кредитного договора)
Отсутствуют требования кобщему трудовому стажу
Срок существования бизнеса или работы самозанятого
—от 3месяцев
Можно привлечь до двух созаёмщиков
• Без поручителей и дополнительного обеспечения
• Получить кредит можно даже
в отдалённых уголках России

16.

Куда обращаться, если возникнут вопросы?
Консультация по подаче заявки, вопросы по
статусу заявки, сопровождение выданного
кредита: [email protected]
+7 (495) 130-31-37
Вопросы по одобренным заявкам/подготовка
к сделке: [email protected]
В теме письма необходимо указать:
«ФИО Заемщика/участника(ов) сделки
Вложение (при наличии): документы по
земле/договор подряда
27

17.

КОНТАКТЫ СОТРУДНИКА БАНКА
ПО РАБОТЕ С ПАРТНЁРАМИ
ФОТО
ФИО Полунина Мария Леонидовна
Телефон: +7 911 216 0777
Е-mail: [email protected]

18.

УСПЕШНЫХ
ПРОДАЖ