Страхование средств автотранспорта и его развитие в Республике Беларусь

1.

Презентация дипломной работы
на тему: Страхование средств
автотранспорта и его развитие в
Республике Беларусь
Выполнила: студент 4 курса, ФФБД, ДФЗ-2
Гурская Милана Сергеевна
Руководитель: канд. экон. наук, доцент
Ананенко Наталья Сергеевна
МИНСК 2024

2.

Рисунок 1 - Структура страховых взносов по
страхованию иному, чем страхование жизни, в
Центральной и Восточной Европе в 2022г.,%
21,08%
48,07%
30,85%
страхование транспортных средств
обязательное страхование
автогражданской отвественности
владельцев траснпортных средств
прочие виды страхования
Источник: Журнал страхование в Республике Беларусь.-2023.-№9.-С.22.

3.

161384
2023
г.
59310
146125
2022
г.
61770
151725
2021
г.
74672
0
20000
40000
60000
80000
100000 120000 140000 160000 180000
Количество договоров добровольного страхования транспортных
средств юридических лиц, ед.
Количество договоров добровольного страхования транспортных
средств физических лиц , ед.
Рисунок 2 – Количество заключенных договоров
добровольного страхования транспортных средств
физических и юридических лиц в Республики Беларусь
за 2021–2023 гг., ед.

4.

Рисунок 3 - Структура страховых взносов по
добровольному страхованию имущества
юридических и физических лиц в Республике
Беларусь в 2023 г., %
Физические лица
1,7%
2,5%
0,1%
3,5%
40,5%
57,7%
Юридические лица
1,6%
18,0%
20,0%
54,4%

5.

Рисунок 4 – Структура рынка добровольного страхования
транспортных средств (по количеству заключенных
договоров) в разрезе страховых организаций Республики
Беларусь за 2021–2023 гг., %
Физические лица
120
100
80
60
3,5
3,77
5,15
6,49
5,33
8,36
6,54
9,9
3,94
4,02
4,63
5,76
5,4
8,08
7,18
9,79
3,6
3,82
4,46
5,9
6,2
7,1
6,9
8,5
40
20
120
100
80
60
40
46,35
48,07
2022 г.
3,99
2,34
5,25
14,24
3,22
2,63
5,06
12,72
3,9
3,1
8,2
14,93
14,49
16,3
21
22,36
5
12,6
27,22
28,77
32,6
2021 г.
2022 г.
2023 г.
50,26
20
0
2021 г.
Юридические лица
2023 г.
0

6.

Рисунок 5 - Структура страховых взносов по
добровольному страхованию транспортных средств
физических и юридических лиц в разрезе страховых
организаций Республики Беларусь за 2021–2023 гг., %
Физические лица
2023
г.
2022
г.
2021
г.
3,9
6,01
8,1
11,3
3,8
3,7
7,36
8,9
Юридические лица
27,59
7
43,1
2023 г.
26,14
8,53
8,9
5,3
6,6
2022 г.
12,8
41
26,07
5,8
3,03
2021 г.
13,6
8,2
23,3
12,6
16,3
26,1
14,3
17,4
10
30,3
29,17
16,3
17,6
39,2
0
32,6
20
28,1
30
40

7.

БРУСП "Белгосстрах"
160
ЗСАО "Ингосстрах"
137
140
128,5
120
115
100,4
95,5
100
ЗАСО "КЕНТАВР"
ЗАСО "Белнефтестрах"
96,9
90
СБА ЗАСО "Купала"
84,3
77,9
80
68,6
66,4
60
58,5
59,8
76,9
74,6 76,3
68,7
67,8
55,6
59,7
58,8
57,7
57,3
ЗАО "Страховая компания
"Евроинс"
60,4
51,9
50,7
45,4
50,2
ЗАСО "Имклива
Иншуранс"
40
СООО "Асоба"
20
"Белэксимгарант"
0
0
0
2021 г.
2022 г.
2023 г.
УСП "БелВЭБ
Страхование"
Рисунок 6 – Динамика уровня выплат по добровольному
страхованию транспортных средств физических лиц в разрезе
страховых организаций Республики Беларусь за 2021–2023 гг., %

8.

БРУСП "Белгосстрах"
120
104,7103
101,7
100
92
80
67,6
60
ЗАСО
"Промтрансинвест"
88 86,4
71,672,7
54 56,2
ЗАСО "ТАСК"
73,271,5
53,4
77,1
72
67,6 66
65,1 62
65,1
53,5
ЗАО "Страховая
Компания
"Белросстрах"
СООО "Асоба"
40
ЗСАО "Ингосстрах"
20
СБА ЗАСО "Купала"
ЗАСО "КЕНТАВР"
0
2021 г.
2022 г.
2023 г.
Рисунок 7 – Динамика уровня выплат по добровольному
страхованию транспортных средств юридических лиц в разрезе
страховых организаций Республики Беларусь за 2021–2023 гг., %

9.

Белгосстрах
58%
42%
другие
страховые
организации
РБ
Рисунок 8 – Доля БРУСП «Белгосстрах» на рынке страховых
услуг Республики Беларусь в сегменте имущественного
страхования 01.01.2024 г.,%

10.

45719
2023г.
29810
Количество
заключенных договоров
добровольного
страхования
транспортных средств
юридических лиц
42041
2022г.
29695
41296
2021г.
34609
0
10000
20000
30000
40000
Количество
заключенных договоров
добровольного
страхования
транспортных средств
физических лиц
50000
Рисунок 9 – Количество заключенных договоров
добровольного страхования транспортных средств
физических и юридических лиц в БРУСП «Белгосстрах» за
2021–2023 гг., ед

11.

88,2
90
80
64
70
55
52,1
страховые взносы по
добровольному страхованию
транспортных средств физических
лиц
60
50
40,3
40,7
40
30
страховые взносы по
добровольному страхованию
транспортных средств
юридических лиц
20
10
0
2021г.
2022г.
2023г.
Рисунок 10 – Динамика страховых взносов по
добровольному страхованию транспортных средств
физических и юридических лиц в БРУСП «Белгосстрах»
за 2021–2023 гг., млн р.

12.

Рисунок 11 - Cтруктура страховых взносов по
добровольному страхованию транспортных средств в
разрезе категорий страхователей в БРУСП «Белгосстрах»
за 2021–2023 гг., %
доля страховых взносов
юридических лиц
57,70%
61,10%
62,90%
2021г.
2022г.
2023г.
доля страховых взносов
физических лиц
42,30%
0%
20%
38,93%
40%
60%
37,10%
80%
100%

13.

19,6
20
18
17,9
16,2
16,9
16,8
15,0
16
страховые
выплаты
физических лиц
14
12
10
8
6
страховые
выплаты
юридических лиц
4
2
0
2021 г.
2022 г.
2023 г.
Рисунок 12 – Динамика страховых выплат по
добровольному страхованию транспортных средств
физическим и юридическим лиц в БРУСП «Белгосстрах» за
2021–2023 гг., млн р.

14.

Рисунок 13 - Доля страховых выплат по добровольному
страхованию транспортных средств физических и юридических
лиц в общем объеме страховых выплат по страхованию
транспортных средств в БРУСП «Белгосстрах» за 2021–
2023 гг., %
Физические лица
Юридические лица
34,14%
2023 г.
37,86%
2022 г.
41,71%
2021 г.
0,00%
65,86%
2023 г.
10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00%
62,14%
2022 г.
2021 г.
58,29%
54,00% 56,00% 58,00% 60,00% 62,00% 64,00% 66,00%

15.

Основные проблемы проведения страхования
средств автотранспорта в Республике Беларусь :
Введение экономических санкций, снижение объемов поставки
автомобилей и запчастей для них, снижение доходов населения и, как
следствие, его платежеспособности и др., а значит снижение интереса
к данному виду страхования.
Высокие размеры страховых тарифов по страхованию средств
автотранспорта,
что
ограничивает
круг
потенциальных
страхователей.
Высокая убыточность данного вида страхования вследствие роста
количества страховых случаев и стоимости их урегулирования, а также
невозможность в полном объеме исключить факты страхового
мошенничества.

16.

Основные направления развития страхования
средств автотранспорта в Республике Беларусь:
Расширение перечня рисков, включаемых в договор страхования
транспортных средств, за счет следующих видов рисков: «столкновение с
дикими животными», поломка транспортного средства и др. ).
Дальнейшее расширение линейки предлагаемых страховщиками страховых
продуктов. Целесообразно структурировать страховые продукты по их стоимости: от
самых дешевых до дорогих с целью того, чтобы данный вид страхования был
ориентирован на различные целевые группы потенциальных страхователей.
Дальнейшее развитие каналов продаж (расширение сотрудничества
страховых организаций с автосалонами, внедрение онлайн продаж в результате
использования мобильных приложений, позволяющих осуществить оценку
транспортного средства на этапе заключения договора страхования, в том числе
расширение практики кросс-продаж).
Совершенствование практики оценки рисков на стадии проведения
предстраховой экспертизы при
заключении договоров, особенно это касается
заключения договора страховании электромобиля (учет марки транспортного
средства, производителя, года выпуска и др.).
Совершенствование системы тарификации по добровольному страхованию
автотранспорта с учетом его убыточности, расширение перечня корректирующих
коэффициентов для более детального учета степени риска

17.

Таблица 1- Условия добровольного страхования наземных
транспортных средств у ведущих страховщиков в
Республике Беларусь
Условия
БРУСП
“Белгосстрах”
ЗАО “СК”
Белросстрах
ЗАСО
“Промтрансинвест”
ЗАСО “ТАСК”
Основные варианты
страхования (ед.)
5
3
3
2
Страхование
дополнительного
оборудования
Максимальный
возраст ТС,
принимающий в
страховании
Франшиза
да
Да
да
да
До 15 лет
включительно
не установлен
Не установлен
Не установлен
Есть, на выбор
Есть, на выбор
Есть, на выбор
Есть, на выбор
2, по расширенному
варианту – не
ограничено
2
в зависимости от
вариантов: 3%; 3%,
но не более 15% в
совокупности
нет
В зависимости от
варианта: от 1 раза до
2, не ограничено
да
5% от
страховой
суммы
Количество
2
обращений без
вызова
ГАИ(Милиции и т.д.)
Лимит при
обращении без
соответствующих
органов
7% от страховой
суммы
Страховая сумма до
15.000$-1раз; до
30.000$ - 2 раза;
свыше 30.000$ 3раза
5% от страховой
суммы
НДТЛ
Количество
обращений по
остеклению
да
Не ограничено
да
Не ограничено
Повреждение
шин\дисков
Эвакуация
Только в
совокупности с
кузовными
повреждениями
2 раза
Гибель
70%
( при доп.
коэффициенте) 2
раза не более 5% от
страховой суммы
1 раз по каждому
300 евро
страховому случаю,
но не более 5% от
страховой суммы
80%
80%
да
Не ограничено
да
1 раз
70%

18.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!