Сберегательные вклады. Кредиты (тема 1.2)

1.

2.

Сберегательный вклад (депозит) – банковский вклад,
предназначенный для накопления средств. Срок
действия вклада и процентная ставка указываются в
договоре с банком, может допускаться пополнение и
частичное изъятие средств.

3.

целенаправленно копите на крупную покупку;
хотите создать семейный фонд на чёрный день;
получаете крупную сумму денег (премию на работе,
прибыль
от крупной сделки в собственном бизнесе, наследство,
деньги от продажи машины, дачи, квартиры или даже
выигрыш в лотерею), но ещё не определились, на что
их потратить.

4.

Если вы закроете вклад (т. е. снимете деньги) хотя
бы на день раньше, чем прописано в договоре,
процент будет символическим, близким к нулю.
Поэтому планируйте свой бюджет и выбирайте
срок вклада, тщательно всё взвесив!

5.

от суммы вклада;
срока вклада;
процентной ставки;
капитализации процентов.

6.

Доход по вкладу = Сумма вклада · % · Срок
вклада,
где сумма вклада – это сумма, которую вы
передаёте банку;
% – годовая процентная ставка по вкладу,
заявленная в договоре, разделённая на 100
(например, 8% = 0,08);

7.

срок вклада – количество дней, в течение
которых деньги хранятся на депозите,
поделённое на количество дней в году
(для вклада на два года это 730 : 365 = 2).

8.

По истечении срока вклада вы получите
обратно сумму вклада (Х) плюс процентный
доход:
Х + (Х · % · Срок вклада) = Х · (1 + % · Срок
вклада).

9.

При капитализации срок вклада разбит на
периоды (циклы). В конце каждого периода
рассчитывается процентный доход, который
прибавляется к сумме вклада, так что
следующие проценты начисляются уже с
учётом увеличившегося вклада. В этом случае
речь идёт о сложном проценте. Капитализация
чаще всего бывает ежемесячной, может быть
ежеквартальной или ежегодной.

10.

Для вклада с годовой капитализацией применяют
формулу
Х · (1 + %)T,
где Х – первоначальная сумма вклада;
% – годовая процентная ставка;
Т – срок размещения денежных средств (например,
количество лет).

11.

Критерий 1: участие банка в системе страхования вкладов
Критерий 2: процентная ставка
Критерий 3: надёжность банка (финансовые рейтинги,
кредитные рейтинги)

12.

Банковский кредит – услуга, при которой банк выдаёт
физическому или юридическому лицу во временное
пользование определённую сумму с условием её возврата через
оговорённый срок с процентами.
Кредитор – физическое или юридическое лицо,
предоставившее кому-либо деньги в долг с условием их
возврата через определённый срок и на возмездной основе.

13.

14.

Микрофинансовая организация (МФО) – небанковская
организация, предлагающая кредиты только в валюте РФ
физическим и юридическим лицам под очень высокий процент.

15.

16.

Кредитная карта – банковская карта, денежные
средства на которой принадлежат выдавшему её банку.
Максимальную сумму, которую может потратить
клиент, плату за пользование этими средствами и
льготный период определяет банк.

17.

18.

Автокредит
Кредит на развитие бизнеса
Ипотечный кредит
Основные показатели при выборе ипотечной программы
кредитования:
1. Величина первоначального взноса.
2. Срок погашения ипотечного кредита.
3. Процентная ставка.

19.

Рефинансирование кредита – получение нового кредита под
более низкий процент с целью полного или частичного
погашения предыдущего кредита.
Реструктуризация кредита – пересмотр банком условий
кредитного договора (снижение процентной ставки,
увеличение сроков выплат и др.) на основе письменного
заявления должника и документов, подтверждающих
ухудшение его финансового положения (увольнение с работы,
тяжёлая болезнь и т. п.).

20.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – форма коллективных инвестиций.
Аккумулирует денежные средства большого количества мелких инвесторов
(пайщиков), на которые специализированная управляющая компания приобретает
ценные бумаги и другие доходные активы в интересах пайщиков.
ПИФы бывают четырёх категорий:
• открытые – паи можно купить и продать в любой день;
• закрытые – продажа паёв возможна в конце срока действия
ПИФа (например, фонд может быть создан на три года);
• интервальные – покупка и продажа паёв осуществляется в
заранее оговорённое время (например, раз в квартал);
• биржевые – паи этих ПИФов покупаются и продаются на фондовом рынке.

21.

Управляющая компания (УК) – организация, осуществляющая
доверительное управление паевыми инвестиционными фондами и
имеющая на это соответствующую лицензию
Обычно УК вкладывают деньги пайщиков:
• в акции;
• облигации;
• деривативы (к ним относятся опционы и фьючерсы)*;
• недвижимость;
• прямые инвестиции в малый и средний бизнес (например, через
венчурные фонды).

22.

Основные плюсы обезличенных металлических счетов:
• бесплатное открытие;
• отсутствуют расходы на хранение металлов, и не придётся
беспокоиться об их сохранности (как в случае с монетами или
слитками);
• можно начать с минимальной покупки (например, 1 г серебра
и 0,1 г золота);
• не облагается налогом на добавленную стоимость (НДС).

23.

1. Конспектировать уч.1 с. 40-96.