100. Финансовые услуги

1.

Раздел IV
Введение в
экономическую науку
Тема урока:
Углублённый
уровень
Финансовые
услуги
10 класс
Обществознание

2.

Ключевые вопросы урока
Деньги, которые лежат у вас без
движения – это упущенная
возможность? Как грамотно
распорядиться своими
сбережениями и избежать
долговой ямы, используя
финансовые услуги?

3.

План
занятия
1. Понятие и виды
финансовых услуг.
2. Банковские вклады: типы,
преимущества и условия.
3. Кредиты: виды,
процентные ставки и
ответственность заемщика.
4. Цифровые финансовые
услуги.

4.

Что такое финансовые услуги?
В современном мире управление личными финансами играет ключевую
роль в достижении личной финансовой стабильности и благосостояния.
Финансовые услуги – это услуги,
предоставляемые финансовыми
учреждениями для удовлетворения
финансовых потребностей физических и
юридических лиц.
Финансовые услуги позволяют
перераспределять капитал от тех, у кого он
есть в избытке, к тем, кто в нем нуждается
для развития бизнеса или личных нужд.
Они охватывают спектр операций с
деньгами, ценными бумагами,
платежными инструментами,
страхованием, кредитованием и
инвестированием.
Первые банки появились еще в
Древнем Вавилоне, где они
принимали вклады и выдавали
зерновые кредиты.

5.

Виды финансовых услуг
Микрофинансирование
(кредиты и займы для
малого бизнеса и
физических лиц на
небольшие суммы)
Банковские услуги
(депозиты, кредиты,
денежные переводы,
валютные операции)
Пенсионные услуги
(накопление и
Инвестиционные услуги
управление
(управление активами,
пенсионными
брокерские услуги,
активами)
доверительное управление);
Страховые услуги
(страхование жизни,
здоровья, имущества,
ответственности)

6.

Банковские вклады
Одним из самых распространенных видов финансовых услуг
являются банковские вклады, которые позволяют не только
безопасно хранить деньги, но и получать пассивный доход.
Банковский вклад (депозит) – это
денежная сумма, которую вкладчик передает
банку на хранение на определенных условиях
(срок, процентная ставка).
Процентная ставка по вкладу – это плата, которую
банк выплачивает вкладчику за пользование его
деньгами. Она может быть фиксированной или
плавающей, зависеть от срока вклада и суммы.
Самые высокие процентные ставки
по вкладам обычно предлагают
банки в странах с высокой
инфляцией, чтобы компенсировать
обесценивание денег.
Банк обязуется вернуть сумму
вклада по истечении срока и
выплатить проценты.

7.

Типы банковских вкладов
• Срочные вклады: деньги хранятся
• Накопительные вклады: позволяют
определенный срок (обычно имеют более пополнять в течение срока действия, часто с
высокую процентную ставку).
начислением процентов на минимальный
• Вклады до востребования: деньги можно остаток или на всю сумму.
снимать в любое время без потери
• Сберегательные вклады: могут иметь
процентов или с минимальной потерей
ограничения на снятие, но предлагают
(подходят для текущих расходов).
высокую ставку.
Система страхования вкладов гарантирует возврат
части ваших денег в случае банкротства банка.
При выборе вклада обращайте внимание на: срок, процентную ставку, возможность
пополнения и снятия, наличие капитализации процентов (начисление процентов на проценты).

8.

Кредит и его виды
Кредит – это денежная сумма,
предоставленная кредитором (банком,
финансовой организацией) заемщику на
условиях возвратности, срочности и
платности (в виде процентной ставки).
Кредит – это возможность
получить доступ к деньгам сейчас,
чтобы реализовать свои планы,
будь то крупная покупка или
развитие бизнеса.
Оформление кредита – это серьезное обязательство.
Важно трезво оценивать свои
финансовые возможности, чтобы
избежать проблем с возвратом.
История кредитов уходит
своими корнями в средневековье,
когда ростовщики выдавали
деньги под залог.

9.

Виды кредитов
• Потребительские кредиты: для
личных нужд (покупка бытовой
техники, ремонт).
• Ипотечные кредиты: для
приобретения недвижимости
(отличаются длительным сроком и
крупной суммой).
• Автокредиты: для
покупки автомобиля.
• Образовательные кредиты:
на оплату обучения.
Перед оформлением кредита внимательно
изучите условия: полную стоимость
кредита, включая все комиссии и
страховки, срок, размер ежемесячного
платежа, штрафы за просрочку.
Существуют «кредитные
каникулы», позволяющие
временно приостановить
выплаты по кредиту в случае
форс-мажорных обстоятельств.

10.

Процентная ставка и полная стоимость кредита
Понимание того, как формируется
стоимость кредита, является ключом
к осознанному заимствованию.
Процентная ставка определяет
ежегодный процент, который заемщик
платит банку за пользование кредитом.
Полная стоимость кредита (ПСК) включает
не только проценты, но и все обязательные
дополнительные платежи (страхование, комиссии
за выдачу кредита, обслуживание счета и т.д.).
ПСК является более точным
показателем реальной
стоимости кредита.
Закон обязывает банки указывать ПСК крупным шрифтом.

11.

Ответственность заемщика
Заемщик обязан своевременно и в полном объеме погашать
кредит в соответствии с условиями договора.
Невыполнение этих обязательств
влечет за собой негативные последствия:
• начисление пеней и штрафов за
просрочку платежа;
• ухудшение кредитной истории, что
затруднит получение кредитов в будущем;
• возможность взыскания залогового
имущества (в случае залогового кредита);
• судебные разбирательства.
Ваша кредитная история – это ваш
«финансовый паспорт», от чего зависит,
насколько легко и выгодно вы сможете
получать кредиты в будущем.

12.

Цифровые финансовые услуги
Цифровые финансовые услуги — это финансовые
сервисы, предоставляемые через интернет или мобильные
приложения с помощью цифровых технологий.
Инвестиции через
онлайн-платформы.
Денежный перевод с
помощью банковского
приложения.
Открытие депозита в
онлайн-банке.
Страхование через
интернет и другие
услуги.
Онлайн-банкинг – это
сервис, позволяющий
управлять финансами
через интернет.
Кредитование через
цифровые сервисы.

13.

Возвращаясь к вопросам
Деньги, которые лежат у вас без
движения – это упущенная
возможность? Как грамотно
распорядиться своими
сбережениями и избежать
долговой ямы, используя
финансовые услуги?

14.

Ответ
Деньги без движения действительно упускают
шанс принести доход. Для грамотного
распоряжения сбережениями стоит
воспользоваться банковскими вкладами, выбирая
подходящий тип и процентную ставку, чтобы ваши
накопления росли. Одновременно, сбережения
могут стать подушкой безопасности для экстренных
случаев, позволяя избежать дорогостоящих
кредитов. Если же кредит необходим, важно
тщательно оценить свою платежеспособность,
сравнивать полную стоимость кредита в разных
банках и выбирать только те продукты, которые
действительно соответствуют вашим целям и
возможностям, чтобы не попасть в долговую яму.