Денежное обращение. Закон денежного обращения

1. Денежное обращение. Закон денежного обращения

2. Содержание занятия

1.
2.
Понятие
денежного
обращения.
Наличное
и
безналичное обращение, их
единство
и
взаимосвязь.
Безналичный
денежный
оборот
в
РФ.
Закон
денежного обращения.
Денежная масса и скорость
обращения денег.

3. Денежное обращение

движение денег в наличной и безналичной форме, в процессе
которого деньги выполняют функции обращения и платежа.
НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ — это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух
функций (средства платежа и средства обращения).
Безналичное денежное обращение — это движение
стоимости без участия наличных денег: перечисление средств
по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.

4. Денежное обращение

Денежное обращение – это система движения денег
между финансовыми институтами, различными фирмами
и отдельными гражданами в рамках законов и отдельных
элементов существующей денежной системы.
Казначейство
переправляе
т
выпущенные
деньги в ЦБР
ЦБР распределяет
деньги между КБ
КБ инкассируют
наличные
деньги фирм,
сортируют
Клиенты берут
наличные
деньги в КБ и
тратят
Учреждения
направляют
деньги в КБ
Учреждения
берут деньги
у клиентов
Старые и
изношенные деньги

5. Формы денежного обращения

1.
Наличная форма
Деньги в наличной форме используются в целях кругооборота товаров и услуг, а
также для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий и
т.д. Они включают движение всей налично-денежной массы за определенный
период времени между населением, юридическими лицами и государством.
Организация налично-денежного обращения регулируется законодательно. Все
предприятия и организации обязаны хранить свои денежные средства в банках.
Для осуществления расчетов наличными деньгами каждое предприятие должно
иметь кассу и вести кассовую книгу. Прием наличных денег при осуществлении
расчетов с населением производится с обязательным применением контрольнокассовых машин. Расчеты между юридическими лицами осуществляются в
безналичном порядке через учреждения банков. Предприятие имеет право
получать наличные деньги на оплату труда, хозяйственные нужды,
командировочные расходы, выдавать наличные деньги под отчет на
хозяйственно-операционные нужды.
Предприятия в своих кассах могут иметь наличные деньги в пределах лимитов,
установленных банком по согласованию с руководителями предприятий, и
обязаны сдавать в банк всю денежную наличность сверх установленных лимитов
в сроки, согласованные с учреждением банка. Предприятия имеют право
хранить в своих кассах наличные деньги сверх установленных лимитов только
для оплаты труда, выплаты пособий по социальному страхованию, стипендий,
пенсий и только на срок не свыше трех рабочих дней, включая день получения
денег в учреждении банка. За нарушение порядка работы с денежной
наличностью на предприятия могут быть наложены финансовые санкции.

6. Формы денежного обращения

2.
Безналичная форма
Безналичные расчеты осуществляются посредством перечислений по счетам в
банках и зачетов взаимных требований.
Виды безналичных расчетов:
Платежное поручение – это поручение фирмы о перечислении определенной
суммы со своего счета на счет другой фирмы.
Платежное требование-поручение – это расчетные документы, содержащие
требования продавца к покупателю оплатить стоимость поставленных по договору
товаров на основании направленных ему расчетных и отгрузочных документов.
Документарное инкассо – банковская операция, посредством которой банк по
поручению своего клиента получает на основании расчетных документов
причитающиеся ему денежные средства от плательщика за отгруженные в его
адрес товары и зачисляет их на его счет в банке. (применяется только для
международных расчетов)
Аккредитив – условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по
поручению покупателя в пользу продавца, по которому банк, открывший счет
(банк-эмитент), может произвести платежи продавцу или дать полномочия другому
банку производить такие платежи при наличии документов, предусмотренных в
аккредитиве.

7. Базовыми категориями денежного обращения являются:

денежная единица - это исторически сложившаяся,
законодательно закрепленная единица измерения
количества денег, цен, товаров и услуг;
денежная масса - это сумма наличных и безналичных
денежных средств, а также других средств платежа;
денежно-кредитная политика - это совокупность
денежно-кредитных мер по регулированию денежной
массы, инфляции
институты денежно-кредитного регулирования (ЦБ
РФ, Минфин и пр.).

8. Закон денежного обращения (уравнение обмена Фишера)

М×V=Р×Q
М – количество денег в обращении (денежная масса), руб.
V – скорость оборота денег за год, обороты
Р – уровень цен товаров (услуг, работ), выраженный относительно
базового годового показателя, равного 1.
Q – реальная величина валового национального продукта, руб.
Р × Q – реальная величина ВНП, руб.
Q
V=
М
V – скорость оборота денег
Q – годовой объем ВНП, руб.
М – денежный агрегат, руб.

9. Закон денежного обращения

Определяет количество денег, необходимое для обращения.
Количество денег,
необходимых для
обращения
=
Сумма
реализуемых
товаров
–
Сумма цен товаров,
купленных в кредит
+
Сумма
Сумма
взаимноплатежей по
– погашающихся
обязательствам
платежей
Среднее число оборота денег, как средства обращения и средства платежа

10. Денежный мультипликатор

характеризует возможности
коммерческих банков увеличивать
денежную массу в обращении.
- это коэффициент, характеризующий
увеличение денежной массы в обороте в
результате роста банковских резервов.
экономический коэффициент, равный
отношению денежной массы к денежной
базе и характеризующий степень роста
количества денег за счёт кредитных
банковских операций.

11.

12.

Коэффициент монетизации
показывает, насколько валовой продукт обеспечен деньгами
(или сколько денег приходится на рубль ВВП), характеризует
насыщенность экономики деньгами.
Минимальное значение показателя не должно быть ниже 50%.
Уровень монетизации выше 50% указывает на достаточность
денег для удовлетворения нужд экономики в банковских
кредитах.
Международная практика показывает, что для проведения
расчетов (нормального обмена товарами и услугами)
необходима монетизация на уровне 40%.
Для осуществления нормальных инвестиций в основной
капитал уровень монетизации экономики должен быть не ниже
80%.
В России – 50,65%, в развитых странах – 80-100%, в Китае
200%.

13. Денежная масса

Денежная масса – количественный показатель
денежного обращения.
Денежная масса – это совокупный объем
покупательных и платежных средств,
обслуживающих хозяйственный оборот и
принадлежащих частным лицам, предприятиям и
государству.
Для характеристики и измерения денежной массы
применяются различные обобщающие показатели,
так называемые денежные агрегаты.
Система денежных агрегатов строится
одинаково: каждый следующий агрегат включает
в себя предыдущий (принцип матрешки)

14.

Денежные агрегаты
• М0 = наличные деньги
• М1 = М0 + расчетные, текущие и прочие
счета + чековые вклады (депозиты до
востребования)
• М2 = М1 + сберегательные депозиты +
мелкие срочные депозиты.
• М3 = М2 + крупные срочные депозиты +
депозитные сертификаты.
L = М3 + краткосрочные государственные
ценные бумаги, казначейские
сберегательные облигации, коммерческие
бумаги

15.

Деньгами является только денежный
агрегат М1 (т.е. наличные деньги – C
(currency), являющиеся обязательствами
Центрального банка и обладающие
абсолютной ликвидностью и нулевой
доходностью.
Агрегат М2 называют также деньгами в
широком смысле слова.
Денежные агрегаты М2, М3 и L – это
«почти деньги», поскольку они могут быть
превращены в деньги, если: а) снять
средства со сберегательных или срочных
счетов и превратить их в наличность, б)
перевести средства с этих счетов на
текущий счет, в) продать государственные
ценные бумаги.

16.

Ликвидность денежных агрегатов
увеличивается снизу вверх (от L до М0),
а доходность – сверху вниз (от М0 до
L).
Компоненты денежных агрегатов
делятся на:
1) наличные и безналичные деньги;
2) деньги и «почти-деньги» («квазиденьги»).

17.

Денежные агрегаты дают возможность
анализировать количественные изменения
денежного обращения на определенную дату и за
определенный период, а также регулировать
темпы роста и объем денежной массы.