Денежное обращение. Денежные потоки

1. ДЕНЕЖНОЕ обращение. ДЕНЕЖНЫЕ ПОТОКИ.

1. Сущность и экономическая основа
денежного оборота
2. Закон денежного обращения
3. Денежная масса, денежная база
денежные агрегаты

2.

Денежный оборот(денежное обращение)
процесс непрерывного движения денег при выполнении ими своих
функций в наличной и безналичной формах в целях
обслуживания кругооборота товаров и услуг.
.
в зависимости
от формы денег
бывает:
наличный
денежный
оборот
безналичный
денежный
оборот

3.

СУБЪЕКТЫ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА – все
юридические и физические лица, которые
принимают участие в производстве, распределении,
обмене и потреблении продуктов(предприятия,
государственные и коммерческие учреждения),
банки, население, которые получают и тратят свои
деньги.
2 уровня денежного
оборота
микроуровень -
макроуровень -
фирмы, предприятия
государство,общество

4.

НАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ –
обменные операции сопровождаются движением наличных денег вне
банка, обслуживают юридических и физических лиц.
В отличие от безналичного:
большие затраты по его организации;
тяжесть обеспечения контроля;
множество возможностей для финансовых нарушений.
5% - 10% - наличный денежный оборот, остальное – безналичный.
БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ –
расчёты
между физическими и юридическими лицами, которые осуществляются без
использования наличных денег, путём перечислений с одного банковского
счёта на другой.
Сегодня безналичные расчёты являются главной формой денежного
оборота.

5. ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТОВ

платёжное
поручение
• документ, письменно оформленное поручение
клиента банку, который его обслуживает, на
перечисление определённой суммы средств со
своего счёта
чек
• документ, который содержит письменное
распоряжение собственника счёта банку,
который выдал чековую книжку, выплатить
чекопредъявителю определённую в нём сумму
вексель
• ценная бумага, которая свидетельствует о
безусловном
денежном
обязательстве
векселедателя оплатить в определённый срок
определённую сумму векселедержателю
платёжная
карта
• пластиковая
карта,
которая
является
инструментом доступа к лицевому счёту одного
из банков, используется для платежей, в том
числе и через интернет

6. Схема денежного оборота

Центральный Банк
1
Банки и небанковские
расчетные институты
Банк
Банк
СУБЪЕКТЫ БИЗНЕСА
1
2
3
Банк
НАСЕЛЕНИЕ
3
1
2
3

7. Понятие «денежная масса»:

Денежная масса - это совокупность
наличных и безналичных платёжных
средств, обеспечивающих обращение
товаров и услуг в стране в определённый
момент.
Денежные агрегаты – это группировки
ликвидных активов, служащих для
измерения денежной массы.

8.

Денежная
масса
Активная часть (или
наличность) денежной
массы – это денежные
средства, которые
реально обслуживают
хозяйственный
оборот.
Пассивная часть (или
безналичные денежные
средства) денежной
массы – это денежные
накопления, остатки
на счетах, которые
являются
потенциально
расчётными
средствами.

9. ДЕНЕЖЫЕ АГРЕГАТЫ – ИЗМЕРИТЕЛИ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ

М0
ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ МАССУ НАЛИЧНОСТИ,
КОТОРАЯ НАХОДИТСЯ ВНЕ БАНКОВ, Т.Е. НА
РУКАХ ЮР. И ФИЗ. ЛИЦ
М1
М2
М3
М1 = М0 + СРЕДСТВА НА СЧЕТАХ ДО
ВОСТРЕБОВАНИЯ И ТЕКУЩИХ
СЧЕТАХ
М2 = М1 + СРЕДСТВА НА СРОЧНЫХ
СЧЕТАХ
М3 = М2 + ЦЕННЫЕ БУМАГИ И
ВКЛАДЫ
ПО
ТРАСТОВЫМ
ОПЕРАЦИЯМ

10. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

Между количеством денег в обращении и потребностями в
них существует тесная взаимосвязь. Для обращения в
определённый момент необходима определённая сумма
денег.
Мф=Мн – фактическая масса денег должна быть
равна массе денег, которые необходимы для
обращения.
Если Мф Мн, то в обороте появились лишние
деньги.
Если Мф Мн, то денег не хватает.

11. Формула американского экономиста Ирвинга Фишера(1911г.)

Уравнение обмена
MV = PQ
М – денежная массаM=PQ/V
Р – средний уровень цен на товары и
услуги(за год)
Q –общий объем товаров и услуг
V – скорость обращения денег
Откуда M =PQ/V
Масса денег прямо зависит от уровня цен и объема товарной
массы и обратно зависит от скорости оборота денег.

12. Что будет, если денег будет больше, чем товаров?

Излишек
денег
Дефицит
товаров
Рост цен
Инфляция
Инфляция – обесценение денег,
выражающееся в росте цен
Увеличение денежной массы без инфляции
возможно через увеличение выпуска товаров
и услуг

13. Факторы, влияющие на величину необходимой денежной массы:

1. Общая, совокупная величина расчетноплатежных сделок, совершаемых в экономике.
2. Степень развитости кредитных
взаимоотношений в обществе.
3. Уровень специализации в хозяйственных
сделках и степень развитости услуг.
4. Скорость обращения денег.

14. Денежная эмиссия

Денежная эмиссия
(от лат. emissio – выпуск) увеличение
денежной массы в обращении
Разновидности:
- налично-денежная эмиссия
- кредитная эмиссия

15. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНЫЙ
МУЛЬТИПЛИКАТОР – процесс расширения
денежной массы (создания безналичных денег)
при кредитовании банками клиентов на основе
дополнительных резервов, которые поступили в
банк.
m = 1/r или m = 100/r
r – норма обязательного банковского резерва.

16. Понятие «денежная система»

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране
форма организации денежного обращения, закрепляемая
национальным законодательством.

17. Банки

• Посредником при продаже денег
(передачи взаймы под проценты)
являются банки
• Банк – финансовое учреждение,
накапливающее временно
свободные денежные средства
(вклады) и осуществляющие
финансовые операции с ними

18. Понятие «кредита».

Кредит в широком смысле (лат. creditum – ссуда,
долг) – это сделка между экономическими
субъектами по предоставлению денег или
имущества в пользование на условия
возвратности, платности и срочности.
Кредит, используемый в рыночной экономике, это форма движения ссудного капитала,
осуществляемая на условиях срочности,
возвратности, платности.

19. Сущность кредита

В обществе постоянно существуют:
С одной стороны
С другой стороны
Кредит
Временно
свободные
денежные
средства
Предоставление денег или
имущества в пользование на
условиях возвратности,
платности и срочности
Временная
потребность в
дополнительных
денежных
средствах

20. Функции кредита:

Перераспределительная функция. С помощью кредита
осуществляется перераспределение денежных средств на
условиях возвратности между предприятиями,
организациями, регионами.
Эмиссионная функция предполагает замещение наличным
денег кредитными деньгами, развитие безналичных
расчётов.
Контрольная функция проявляется в том, что при
совершении кредитных операций на действующих
предприятиях производится своеобразный контроль за их
деятельностью.