Кредитно-денежная политика государства

1. Тема урока:

Кредитно-денежная
политика
государства

2. Кредит – это:

(в широком смысле) – сделка между
экономическими партнерами, принимающая
форму ссуды, т.е. предоставления имущества
или денег другому лицу на условиях отсрочки
возврата и с уплатой процента;
(в узком смысле) – движение ссудного капитала,
осуществляемое на началах срочности,
возвратности и платности.

3. Источники кредита

Амортизационный
фонд
Накапливаемая
прибыль
источники
Страховой
и пенсионный
фонды
Сбережения
населения

4. Функции кредита

Функции кредита:
Обеспечение непрерывности
процесса воспроизводства
Превращение денежных
сбережений в капитал
Концентрация
капитала
Создание кредитных
денег
Перераспределение
денежных средств
Ускорение движения
денежных потоков
Повышение эффективности
производства
Стимулирование научнотехнического прогресса

5. Формы кредита

По способу кредитования:
• Натуральный
• Денежный
По характеру кредитного
пространства:
• Потребительский
• Коммерческий
• Банковский
• Государственный
• Межгосударственный
По сроку кредитования:
• Краткосрочный (до 1 года)
• Среднесрочный (до 5 лет)
• Долгосрочный (более 5 лет)

6. Кредитно-банковская система

Кредитнобанковская
система
банки
Центральный
банк
Коммерческие
банки
Специализированные
кред.-финансовые
учреждения
Страховые,
пенсионные,
инвестиционные
фонды и т.д.

7. Функции Центрального банка:

Эмиссия денег
Хранение золотовалютных резервов
Регулирование денежного обращения
Контроль за коммерческими банками
Кредитование коммерческих банков
Выпуск государственных ценных бумаг
Обеспечение стабильности национальной
валюты

8. Инструменты кредитно-денежного регулирования:

Купля-продажа
ценных бумаг
на открытом рынке
Определение
нормы
обязательных
резервов
Определение
уровня учетной
ставки процента
воздействует
Денежная масса
Ставка процента

9. Влияние изменения нормы обязательных резервов на денежную массу

Норма
резерва
увеличилась
(уменьшилась)
Количество
ссужаемых
денег
уменьшилось
(увеличилось)
Фирмы
берут
меньше
(больше)
кредитов
Денежная
масса в
обращении
уменьшилась
(увеличилась)

10. Влияние изменения учетной ставки процента на денежную массу

Учетная
ставка
процента
растет
(падает)
Кредиты
становятся
более
дорогими
(дешевыми)
Фирмы
берут
меньше
(больше)
кредитов
Денежная
масса в
обращении
уменьшается
(увеличивается)

11. Виды и роль коммерческих банков

Коммерческие банки:
Универсальные;
Специализированные:
- сберегательные;
- инвестиционные;
- ипотечные
и др.
Роль в регулировании
денежной массы:
• Аккумулируют свободные
денежные средства;
• Предоставляют кредиты;
• Создают кредитные деньги;
• Эмитируют ценные бумаги.

12. Основные операции коммерческих банков:

Пассивные:
Привлечение
денежных
средств
Активные:
Размещение
денежных
средств

13. Услуги коммерческих банков

операции
прямое кредитование
банковские инвестиции
лизинг
факторинг
трастовые операции
охрана ценностей
обмен валюты
аудит

14. Причины, вызывающие нарушения в функционировании банковской системы:

Нестабильность курса национальной
валюты;
Неудачная кредитно-денежная
политика ЦБ;
Неразумная фискальная (налоговая)
политика;
Отсутствие системы страхования
депозитов.

15. Меры по стабилизации кредитно-банковской системы:

Меры по стабилизации кредитнобанковской системы:
Совершенствование банковского
законодательства;
Приведение в соответствие уровня
банковских резервов и уровня учетной
ставки;
Развитие новых форм кредитнобанковских услуг;
Регулирование емкости кредитного
рынка.

16. Задача 1.

Предприятие берет кредит
100 тыс. р. на 2 года под
15% годовых.
Рассчитайте, сколько
должно будет заплатить
предприятие.

17. Решение задачи 1.

18. Задача 2.

Составьте план погашения
займа в 250 тыс. р.,
выданного на 5 лет. Долг
погашается равными
частями. 10% годовых
начисляются 1 раз в год
на остаток долга.

19. Решение задачи 2.

год Остаток долга Погашение Проценты Сумма
на начало года основного
уплаты
долга
1
2
3
4
5

20. Решение задачи 2.

год
1
Остаток долга Погашение Проценты Сумма
на начало года основного
уплаты
долга
250
50
25
75
2
200
50
20
70
3
150
50
15
65
4
100
50
10
60
5
50
50
5
55

21. Задача 3.

Рассчитайте величину
обязательного резерва и
количество денег, которое
банк может ссужать
фирмам, если норма
резервирования
составляет 20%, а у банка
есть 100 млн. р.

22. Решение задачи 3.

1) 100*0,2=20 млн.р. –
величина обязательного
резерва;
2) 100-20=80 млн. р. – банк
может ссужать фирмам.