Цифровые валюты мировых центробанков

1.

В рамках следующей темы мы
с вами поговорим об
особенности цифровых валют
мировых финансовых
регуляторов.

2.

Итак, цифровые валюты мировых
центробанков — это денежный
актив на блокчейне, выпуском
которого занимается
государственное монетарное
учреждение. В дословном переводе
определение звучит как «цифровая
валюта центрального банка».

3.

В отличие от криптовалют, как правило, не
имеющих регулятора и эмиссионного
центра, единственным источником эмиссии
цифровых валют являются центральные
банки (ЦБ). Курс цифровой валюты
идентичен тому, что установлен для
наличной и безналичной. Цифровые валюты
являются таким же обязательством ЦБ, как и
бумажные деньги и монеты.

4.

Концепции внедрения валют
центробанков могут различаться.
Например, кошелек с цифровой
валютой может располагаться на
платформе, созданной центральным
банком, а может - на платформах
отдельных кредитных организаций,
подобно банковскому счету.

5.

Одни модели предусматривают, что
физические и юридические лица
напрямую взаимодействуют со своими
кошельками на платформе ЦБ, а другие
- при сохранении посредников в виде
финансовых организаций.

6.

В зависимости от выбранной концепции,
цифровые валюты могут:
•Обеспечивать оплату товаров и услуг без
доступа в интернет, как наличные деньги.
•Обладать функцией смарт-контрактов:
например, наподобие эскроу-счетов, когда при
заключении сделки с покупателя снимаются
средства, но продавцу они приходят только
при условии, что он поставил товар.

7.

Также цифровые валюты могут иметь
механизмы "окраски" платежей и
ограничений. Например, чтобы с цифрового
кошелька несовершеннолетнего нельзя
было приобрести сигареты, или чтобы
бюджетная организация, получившая деньги
под конкретный проект, не могла их
потратить не по назначению.

8.

Одним из главных стимулов введения
цифровых валют является упрощение,
ускорение и удешевление как внутренних, так и
международных транзакций. Компаниямэкспортерам не нужно будет обращаться к
услугам контрагентов, использовать механизмы
обмена межбанковской информацией
наподобие SWIFT, поскольку нерезиденты тоже
смогут открывать свои кошельки. Однако
механизм подобных трансграничных переводов
пока цифровыми валютами не освоен.

9.

Давайте рассмотрим, где уже
используют или активно тестируют
цифровые валюты центральных
банков?.
Цифровые валюты центральных банков
уже внедрили 3 государства: Багамские
Острова, Нигерия и Ямайка.

10.

На Багамах в октябре 2020 года запустили так
называемый песчаный доллар (Sand Dollar). К
предпосылкам его внедрения относят низкий
уровень доступности банковских услуг на
отдаленных островах. Доступ к цифровым
кошелькам можно получить с помощью
физической платежной карты или
мобильного приложения. В конце 2021 года
насчитывалось около 20 тыс. пользователей
при населении страны почти 400тыс.

11.

В Нигерии принятие цифровой валюты
произошло в 2021 году. В Нигерии самый
высокий уровень принятия и
цифровизации по сравнению с
остальными государствами африканского
континента.
Страна занимает 11 место в мире по
внедрению криптоторговых бирж.

12.

Несмотря на технологическое
первенство в сфере, Нигерия
приняла электронный вариант
национальной валюты из-за
негативного фактора. В стране
критически высокий уровень
инфляции — около 20% ежегодно.

13.

Неконтролируемая ситуация с ростом
цен вынудила граждан искать
альтернативные способы
взаиморасчетов. Криптоактивы
оказались стабильнее национальной
валюты. Правительство потеряло
контроль над финансовыми потоками
между нигерийцами.

14.

Чтобы его вернуть, в экономику
была введена цифровая найра. С
другой стороны, государственные
регуляторы ужесточали политику в
отношении криптобирж и
усложняли их использование для
населения.

15.

Однако сценарий не оправдался. За
первый год существования eNaira не
получила поддержки, которую
ожидали государственные
экономисты. Только 0,5% населения
стали использовать цифровой вариант
национальной валюты. Прочие
начали искать обходные пути, чтобы
применять криптомонеты.

16.

Нигерийские власти продолжают
разрабатывать методы мотивации
и давления на население, чтобы
сделать eNaira популярнее.
Например, в середине 2022 года
было введено ограничение на
снятие наличных в банкоматах.

17.

Ямайка начала применение своей валюты
Jam-Dex летом 2022 года. Сейчас ее можно
использовать в 9 из 14 округов, однако
ожидается, что к концу 2023 года она будет
доступна по всей стране.
Многие страны находятся в стадии
тестирования CBDC.

18.

Так, в апреле 2020 года был
запущен пилотный проект по
использованию такой валюты в
Китае. Первоначально цифровой
юань был предназначен для
розничных приложений. В проекте
участвовали 4 города.

19.

Их жители получили возможность
обменять юани на их цифровую версию
через банковские приложения и выиграть
некоторую сумму e-CNY в лотереях.
Постепенно правительство включило в
эксперимент еще порядка 20 городов и
расширило сферу использования e-CNY на
межбанковские операции и
международные расчеты.

20.

В 2021 году зарплату в цифровых юанях
стали получать сотрудники крупных
компаний, в 2023-м выплачивать
заработную плату в e-CNY госслужащим
планируют начать госорганы некоторых
городов. По данным Народного банка
Китая, объем цифровых юаней в
обращении на конец 2022 года составил
13,61 млрд (около $2 млрд).

21.

В ноябре 2022 года Резервный банк Индии
запустил пилотный проект по использованию
цифровой рупии (e-Rupee) для расчетов по
сделкам с гособлигациями. В нем
задействованы девять крупнейших индийских
банков. Затем началось использование
цифровой рупии для расчетов на розничном
рынке. По состоянию на февраль 2023
года этот проект привлек 50 тыс.
пользователей и 5 тыс. продавцов,
зафиксировано 770 тыс. транзакций.

22.

Пилотные проекты CBDC также
осуществляются в Гане, Канаде, ОАЭ и
Саудовской Аравии , Уругвае , Франции.
В 2023 году были проведены первые
тестовые транзакции с использованием
цифровой валюты в Иране.

23.

Далее рассмотрим цифровой рубль.
В России с 1 августа вступил в силу
Федеральный закон № 339-ФЗ, который
позволит ЦБ начать пилотирование
цифрового рубля.

24.

Цифровой рубль — это третья форма рубля.
Сейчас у нас есть наличные (банкноты
и монеты в наших кошельках)
и безналичные (деньги на счетах в банках,
на картах), а в дополнение к ним появится
еще и третья форма — цифровая.
Цифровые рубли будут храниться
в цифровых кошельках граждан
и компаний.

25.

Кошельки, в свою очередь, будут открываться
на платформе Банка России.
Операции с цифровыми рублями также будут
проходить на этой платформе.
При этом доступ к цифровым кошелькам будет
через привычные дистанционные каналы:
мобильные приложения банков и интернетбанки.

26.

С цифрового кошелька люди смогут
делать переводы друг другу,
оплачивать товары и услуги по QRкоду, а также переводить цифровые
рубли на свои счета в банках.

27.

Цифровые рубли так же,
как в настоящее время бумажные
и металлические деньги, будет
выпускать Банк России. Они будут
выпускаться на платформе Банка
России. Человек сможет пользоваться
ими на свое усмотрение и по своему
желанию — наряду с наличными
и безналичными.

28.

Граждане, как и сейчас, смогут
самостоятельно выбирать, какую
форму рубля использовать —
наличную, безналичную
или цифровую. Выбор полностью
за человеком.

29.

Как же планируется внедрение цифровой валюты?
Пилотный проект по тестированию
операций с реальными цифровыми
рублями запустили в августе.
К тестам привлекли ограниченный
круг клиентов 13 банков-участников
пилота.

30.

На этом же этапе планируется опробовать
базовый набор операций. Среди них —
открытие и закрытие цифровых кошельков,
перевод цифровых рублей
между гражданами, оплата покупок и услуг
по QR-коду.
Как отметили в ЦБ, в дальнейшем список
операций и участников пилота планируется
постепенно расширять.

31.

Также в ЦБ отмечали, что цифровой
рубль не будет заменой банковских
счетов и депозитов: на остатки в
кошельке не будут начисляться
проценты, более того, планируется
ввести лимит на хранящийся в них
объем средств.

32.

Это нужно, чтобы не допустить оттока
ликвидности из банков и снижения
уровня кредитования.
Оплата товаров и услуг при помощи
цифрового рубля будет схожа с
оплатой по QR-коду через СБП.

33.

Цифровым рублем можно будет
расплачиваться в офлайн-режиме, без
доступа к интернету. Клиент будет
перечислять часть цифровых рублей на
отдельный офлайн-кошелек.

34.

Его использование будет аналогично оплате
наличными, там, где не принимают банковские
карты.
Запуск офлайн-режима цифрового рубля
намечен лишь на втором этапе реализации
проекта, ориентировочно в 2024 году.
Тогда же планируется запуск обмена цифрового
рубля на иностранную валюту и открытие
кошельков нерезидентам.

35.

Глава Центробанка заявила, что массовое
внедрение цифровых рублей
в России начнется в 2025 году.
Ожидается, что россияне смогут открывать
кошельки, получать цифровые рубли и
использовать их на горизонте 2025–2027
годов.