Банковская система

1. Банковская система

Банки- весьма древнее
экономическое изобретение; возникли
ещё на Древнем Востоке в 7-6 вв. до
н.э.

2. Экономические интересы, которые привели к появлению банков

Предприниматель:
•Имеет: проект
прибыльного
использования средств
•Нуждается в:
денежном капитале
•Готов: поделиться
доходом за право
использовать деньги для
реализации своего
проекта
Владелец сбережений:
•Имеет: сбережения
Банк
•Нуждается в: доходе на
сбережения
•Готов: воздержаться от
потребления своих
сбережений и разрешить
использовать их за плату

3. ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ БАНКОВ

Мобилизация- сбор, привлечение временно свободных
денежных средств отдельных граждан, предприятий,
организаций для выгодного вложения
Кредитование- предприятий, организаций, государства,
населения
Создание новых форм денег – для ускорения платежей
(вексель, банковский чек)
Организация расчётов – между экономическими агентами (
предприятиями, организациями, гражданами, государством)
Кредитная эмиссия- выпуск кредитных денег (выдача ссуд
клиентам)

4. Мобилизация-приём вкладов

Привлечённые средства- вклады- депозиты
Типы депозитов:
до востребования- бессрочные депозиты,
текущие счета- вклады, которые банк должен
вернуть по первому требованию владельца
срочные- вклады на определённый срок, не могут
быть изъяты до истечения срока

5. Типы банковских операций

Активные:
•размещение
денежных
средств
(выдача
кредитов,
учёт
векселей,
покупка
ценных бумаг
Пассивные:
•операции по привлечению
денежных ресурсов (принятие
вкладов, открытие депозитов,
выпуск и размещение акций,
отчисление от прибыли для
формирования (увеличения)
собственного капитала

6. Кредитование

+ - сокращение трансакционных
затрат; снижение риска одалживания
денег
Структура цены кредита
прибыль банкира
Маржа
затраты банкира на ведение дел
процентный доход для владельца сбережений

7. Принципы кредитования

Целевой характер - означает, что деньги берутся для
определённого вида деятельности
Возвратность - означает, что деньги должны быть
обязательно возвращены кредитору
Срочность – определённые сроки пользования кредитом
в соответствии с заключённым договором
Платность – за предоставленный кредит банк берёт
плату в виде процента
Обеспеченность – гарантированность возврата кредитов;
один из способов обеспечения - залог

8. Кредитование-главная активная операция банка

Прежде чем выдать кредит, банк всегда
интересуется кредитоспособностью клиента,
т.е. способностью возвратить ссуду. Это может
быть собеседование, сбор информации об
отношении к обязательствам в прошлом,
состоянии счетов, анализ финансовой отчётности,
налоговых выплат и т.д.
Если проверка кредитоспособности дала
положительный результат, между банком и
заёмщиком заключается кредитный договор

9. Кредитный договор

соглашение между банком и заёмщиком, в
котором определяются взаимные обязательства
и ответственность сторон, цель и объекты
кредитования, сроки и условия погашения ссуд,
виды обеспечения кредита, процентная ставка
за кредит, перечень и сроки предоставления
заёмщиком документов, по которым банк сможет
осуществить контроль за использованием своих
средств и финансовым состоянием клиента.

10. Создание новых форм денег

Вексель ( в дополнительной экономической
литературе найти определение понятий: тратта, трассант,
трассат, ремитент, индоссамент)
Чековый счёт -форма хранения денег в банке,
позволяющих владельцу счёта выписывать в
оплату за покупки чеки на свой банк, который и
производит оплату, снимая деньги со счёта.
Виды чеков: именной(без права передачи),
ордерный( с правом передачи),предъявительский(
на определённое лицо), расчётный (для
безналичных расчётов)

11. Структура денежной массы по видам денежных средств банков

Наличные деньги
Монеты
Банкноты
Безналичные
денежные
средства
Текущие
чековые
счета
Срочные
счета
прочие
виды
денежных
средств в
расчётах

12. Типы банков

биржевые
инновационные
страховые
торговые
ипотечные
залоговые
конверсионные
земельные
трастовые

13. Задача

№1
Пусть владелец векселя на сумму 1000 руб. со сроком
погашения оплаты 01.05.2005 решил продать его
коммерческому банку до наступления срока платежа.
Банк принял вексель к учёту 01.02.2005. Учётная ставка
банка 80%. Рассчитайте сумму дисконта, т.е. сумму
которую держатель векселя должен уплатить банку за то,
что тот досрочно отдаёт ему деньги, причитающиеся по
векселю?
Дисконт за учёт векселя – Д= ((К×Т×П)/100%)/360
К – сумма векселя
Т – срок до платежа по векселю
П – учётная ставка банка

14. Решение

Д=((1000×(27+31+30+2)×80%)/100%)/360
Д= ((1000×90×80%)/100%)/360= 200 руб.
Таким образом, банк выдаёт владельцу векселя
800 руб., а 200 руб. станут доходом банка
№2
Рассчитайте дисконт, если вексель принят банком
к учёту 15.03.2004, т.е. за 45 дней до срока
платежа по векселю
Д= ((1000×45×80%)/100%)/360=100 руб
Банк выдаст владельцу векселя 900 руб., оставив
себе 100 руб. в качестве дохода

15. Домашнее задание

§12-13
выучить определения
конспект в тетради
письменно в тетради составить
таблицу
Тип банка
Деятельность