Россельхозбанк. Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ

1.

РОССЕЛЬХОЗБАНК
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ С ЛЬГОТНОЙ
ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ ДЛЯ ГРАЖДАН
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ИМЕЮЩИХ ДЕТЕЙ,
НА СТРОИТЕЛЬСТВО ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЖИЛОГО ДОМА

2.

С нами надежно
Филиальная сеть
Рейтинг
Банк для людей
Банк сегодня - это более 1 300
офисов обслуживания во всех
регионах страны (на сельских
территориях 80% офисов)
Международные агентства Fitch и
Moody's присвоили Банку
долгосрочные кредитные
рейтинги ВВB- и Ва1, соответственно
РСХБ стабильно входит в ТОП-5 банков
по объему депозитов и кредитов физическим
лицам
Миссия Банка
Реализация функций рыночного инструмента государственной поддержки в отраслях и сегментах экономики, в том числе агропромышленного, рыбохозяйственного
и лесопромышленного комплексов, содействие формированию и функционированию национальной кредитно-финансовой системы, эффективное и комплексное
удовлетворение платежеспособного спроса бизнеса и населения в качественных банковских и сопутствующих финансовых продуктах и услугах.

3.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ С ЛЬГОТНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ ДЛЯ ГРАЖДАН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ,
ИМЕЮЩИХ ДЕТЕЙ, НА СТРОИТЕЛЬСТВО ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЖИЛОГО ДОМА
Ипотечный кредит с государственной поддержкой на строительство жилого помещения
ПРОЦЕНТНАЯ
СТАВКА
5,2%
СУММА
КРЕДИТА
12 млн руб. для г. Москва, МО,
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ
ВЗНОС
от 15%
СРОК
КРЕДИТА
до 30 лет
(включительно)
г. Санкт-Петербург, ЛО
6 млн руб. – для остальных регионов.
5,2 %
годовых

4.

ПРОДУКТОВЫЕ ОСОБЕННОСТИ
Клиент – ФЛ, соответствующее требованиям Банка, при рождении у него:
ребенка в период 01.01.2018 - 31.12.2022
ребенка-инвалида до 31.12.2022
Цели кредитования:
Строительство по договору подряда индивидуального жилого дома (цели ИЖС):
на земельном участке, принадлежащем Заемщику/Созаемщику,
с приобретением земельного участка
Обеспечение при цели кредитования на ИЖС:
иное жилое недвижимое имущество (квартира), находящееся в собственности клиента и соответствующее требованиям
Банка.
Основные требования Банка для кредитования на цели ИЖС:
Строительство дома осуществляет аккредитованная Банков Подрядная организация
Соответствие земельного участка и строящегося дома требованиям Банка
Соответствие требованию в части даты рождения детей
Соответствие клиента в части достаточной платежеспособности
Определение лимита исходя из территории расположения объекта кредитования и стоимости обеспечения
4

5.

ВОЗМОЖНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ, СХЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ И
РАСЧЕТОВ, ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
НА ЦЕЛИ ИЖС
ОБЕСПЕЧЕНИЕ:
• залог имеющейся в собственности жилой недвижимости (квартира)*,
соответствующей требованиям Банка.
ВЫДАЧА КРЕДИТА:
• выдача кредита на счет Заемщика после гос.регистрации залога в пользу
Банка.
РАСЧЕТЫ С ПОДРЯДЧИКОМ:
• безналичным перечислением со счета Заемщика на счет подрядчика (после
гос.регистрации залога в пользу Банка и выдачи кредита).
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ (в течение 15 дней
после гос.регистрации):
• ДКП земельного участка (при приобретении земельного участка);
• документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома (акт
приема-передачи и т.п., а также Технический план);
• документы, подтверждающие регистрацию права собственности Заемщика
на построенный жилой дом и земельный участок.
*Примечание: замена предмета залога возможна после завершения строительства и
государственной регистрации права собственности на индивидуальный жилой дом с
земельным участком
5

6.

ТРЕБОВАНИЯ К ПЕРЕДАВАЕМОМУ В ИПОТЕКУ ОБЪЕКТУ НЕДВИЖИМОСТИ
Параметр
Базовые требования к
состоянию квартиры
Значение / описание
- объект предназначен для постоянного проживания и регистрации физических лиц;
- объекту присвоен почтовый адрес;
- назначение объекта – жилое, в соответствии с правоустанавливающими документами;
- объект не находится в аварийном состоянии , не имеет дефектов конструктивных элементов и инженерного
оборудования ;
- не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, не подлежит сносу или реконструкции с
отселением;
- в объекте отсутствуют несогласованные перепланировки в случае, если размер кредита составляет более
80% и/или размер первоначального взноса составляет менее 20% от залоговой стоимости объекта,
передаваемого в залог;
- в объекте могут иметься несогласованные перепланировки, возможные к согласованию (допустимые
перепланировки), в случае, если размер кредита составляет не более 80% (включительно) и/или размер
первоначального взноса составляет не менее 20% (включительно) от залоговой стоимости объекта,
передаваемого в залог;
- материал несущих стен и перекрытий - камень, кирпич, бетон, дерево;
- объект не должен являться памятником архитектуры, охраняемым государством.
В рамках кредитного продукта «Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан
Российской Федерации, имеющих детей», в том числе Специальных условий предоставления АО
«Россельхозбанк» кредитного продукта «Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для
граждан Российской Федерации, проживающих на территории Дальневосточного федерального
округа»:
объект недвижимости, передаваемый в залог (ипотеку) Банку, должен являться
квартирой в многоквартирном доме при наличии в Едином государственном реестре недвижимости
записи о государственной регистрации права собственности.
6

7.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗУ И СТРОЯЩЕМУСЯ ЖД И ДОКУМЕНТАМ
Параметр
Значение / описание
Требования к ЗУ
- месторасположение: на территории РФ/ на территории ДФО ;
- категория земель (земельный участок может относится к одной из категории земель):
- земли населенных пунктов;
- земли сельскохозяйственного назначения;
- вид разрешенного использования (земельный участок может иметь один из видов разрешенного
использования, обеспечивающего право на строительство, размещение и эксплуатацию ЖД):
- жилая застройка;
- для индивидуального жилищного строительства;
- для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок);
ведение садоводства;
- принадлежит Заемщику/Созаемщику на праве собственности:
- на этапе анализа предмета ипотеки по кредитной заявке до начала строительства ЖД (при цели
кредитования на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке,
принадлежащем Заемщику/Созаемщику, по договору подряда с подрядной организацией);
- после государственной регистрации регистрации перехода права собственности по факту
приобретения ЗУ (при цели кредитования на приобретение земельного участка и строительство
на нем индивидуального жилого дома по договору подряда с подрядной организацией)
Требования к ЖД
Доп. документы
- отдельно стоящее здание;
- количество надземных этажей не более чем 3 (три);
- высота не более 20 (двадцать) метров;
- состоит из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения
гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании, и
- не предназначен для раздела на самостоятельные объекты недвижимости.
-
Правоустанавливающие документы по земельному участку;
Выписка из ЕГРН по земельному участку для ИЖС
Проект договора купли-продажи/договор купли-продажи (если заключен) ЗУ для ИЖС;
Договор подряда на строительство ЖД;
Смета строительства ЖД;
Выписка ЕГРЮЛ по подрядной организации
7

8.

ТРЕБОВАНИЯ БАНКА К ПОДРЯДНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ ДЛЯ АККРЕДИТАЦИИ
Опыт строительства индивидуальных жилых домов не менее 2-х лет
Не требуется при предоставлении Ходатайства
Выручка не менее 3 млн. рублей за последний завершенный фин. год
Наличие кодов ОКВЭД из строительной отрасли и сферы ремонтных работ
Отсутствие ограничений (арест имущества, запрет на совершение сделок/приостановка операций)
Отсутствие объема исковых требований – более 10% чистых активов**
Чистые активы >= уставный капитал на последнюю отчетную дату
Статус действующего ЮЛ (не находится на стадии реорганизации/ ликвидации, нет решения ФНС о прекращении
деятельности)
8. Отсутствие неоконченных исп. производств на общую сумму > 300 тыс. р.
9. Отсутствие исков со стороны подрядной организации к субподрядной организации, и обратно
10. Отсутствие убытков за последний завершенный фин. год
11. Отсутствие судебных исков, связанных с налог. правонарушениями, и/или информации о признании организации (ее
учредителей) банкротом/начале процедуры банкротства/ликвидации
12. Не числится в реестре недобросовестных поставщиков (ФЗ-223 от 18.07.2011 № 223) «О закупках товаров, работ,
услуг отдельными видами юридических лиц», в реестре недобросовестных поставщиков (подрядчиков, исполнителей)
13. Руководитель /главный бухгалтер не имеет неснятой/непогашенной судимости за преступления в сфере
экономической деят-ти/против гос.власти
14. Отсутствие негативной информации (включение в список недобросовестных строительных организаций профильных
министерств и субъектов РФ, неисполнение обязательств, возбуждение в отношении учредителей подрядной
организации уголовных дел и т.д.)
15. Наличие разрешительных документов на право выполнения работ: обеспечение электроснабжения, водоснабжения и
газоснабжения (в газифиц. районах). Или наличие договора с уполномоченной организацией*** на проведение таких
работ
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Ходатайство оформляется на официальном бланке, подписывается должностным лицом, заверяется
штампом/оттиском печати органа гос.власти. Должно быть размещено на официальном сайте органа гос.власти.
* Сопоставимые = схожие по целевому назначению: объекты недвижимости произв./промышленного назначения
** Для ИП – полное отсутствие исковых требований
*** Например, администрация района
8

9.

КОНТАКТЫ
Ответственный сотрудник:
Жуков Александр
Голофаев Илья
+7 (926) 756 52 64
+7 (965) 226 82 36
[email protected]
[email protected]