Памятка по оформлению ПОС - кредита во Внешних Партнерах: Офлайн кредитование

1.

Памятка по оформлению ПОС - кредита во Внешних
Партнерах:
Офлайн кредитование
(выдача кредита на точке продаж)
Июль 2022

2.

Общие требования к Клиентам МТС Банка
1
2
3
4
5
Гражданство РФ
Паспорт
гражданина РФ
Постоянная регистрация,
фактическое проживание в
любом регионе РФ*
Возраст Клиентов
Наличие трех телефонов для
связи:
от 21 до 70 лет (включительно)
Мобильный телефон Клиента
Телефон контактного лица
Рабочий телефон Клиента
Все телефоны могут быть мобильными
либо стационарными, но не повторяться
Кто может стать Клиентом МТС Банка:
Наемные работники
– физ. лица, имеющие постоянное
(основное) место работы в любом
регионе РФ, получающие доход от
работы по найму, прошедшие
испытательный срок
Владельцы бизнеса
– физ. лица, являющиеся учредителями
/акционерами/юридического лица и
получающие доход от бизнеса в виде
дивидендов и/или заработной платы в
любом регионе РФ, если одновременно
являются сотрудниками этого юридического
лица
Индивид. Предприниматели
Пенсионеры
Самозанятые граждане
– физ. лица, зарегистрированные в
установленном законом порядке и
осуществляющие
предпринимательскую деятельность
без образования юридического лица в
любом регионе РФ
– физ. лица, получающее пенсию
/регулярное денежное пособие/,
выплачиваемое лицам, которые
достигли пенсионного возраста,
стали инвалидами или потеряли
кормильца
– физ. лица, зарегистрированные в
установленном законом порядке и
получающие доход непосредственно от
заказчиков услуг
* За исключением Республик: Дагестан, Ингушетия, Чечня и Крым.
Не кредитуются клиенты, обратившиеся в Магазин, расположенный в Ставропольском крае, при этом Ставропольский край не является регионом постоянной прописки Клиента

3.

Требования к визуальной оценке Клиента
Сотрудник магазина обязан провести оценку Клиента на наличие следующих признаков и, при выявлении одного из них, работа с Клиентом прекращается, информация передается в
Банк:
Признаки
Оценка Клиента
Резкий запах алкоголя
Невнятная, «растянутая» речь
Отекшие кисти рук
Раздражительность, резкость и непочтительность в ответах на вопросы
Не смотрит в глаза собеседнику
Следы уколов на тыльной стороне кистей
Неестественно узкие или широкие зрачки, независимо от освещения, неестественно блестящая или тусклая роговица, белки глаз водянистые и
желтоватые с капиллярными «паучками», мешки-круги под глазами, отечность
Неуклюжие и замедленные движения при отсутствии запаха алкоголя, при подписании документов рука движется замедленно
Наличие характерных «наколок»
Клиент имеет «наколки» на пальцах в виде перстней, браслетов, изображение якорей и фигур животных
У Клиента неадекватное поведение
Нетипичное поведение Клиента во время подписания «Согласия на все»
Проявление агрессии, невразумительные ответы на вопросы
Повышенная физическая активность
Нарушенная координация движений
Клиент в грязной, рваной одежде, с резким запахом, следами побоев
Характерные признаки лица без определенного места жительства
Подлинность документов вызывает сомнение. Во время проверки паспорта следует оценивать действия Клиента при проверке 2-3 и 5-й страниц
(нервничает, равнодушен, наигранно весел)
Клиент неадекватно реагирует на меняющиеся обстоятельства, не придерживается первоначально принятой линии поведения, путается в
предоставляемой информации (например, о месте работы)
Оценить потребность Клиента в запрошенном кредитном продукте, задать Клиенту вопрос о цели получения кредитного продукта
Обратить внимание на прописку и фактическое проживание (если Клиент берет крупную сумму, а прописан и фактически проживает в общежитии,
малосемейке или в деревне, то, даже если он хорошо одет, существует большая доля вероятности мошенничества)
Наличие алкогольного и наркотического опьянения
У Клиента неопрятный, неряшливый вид
Подозрение в мошенничестве
Клиент не может самостоятельно ответить на вопросы Сотрудника магазина по анкете на кредит. Клиент постоянно кому-то звонит и дублирует вопросы
/ Клиент пришел в сопровождении третьих лиц, которые помогают отвечать на вопросы
По совокупности факторов и имеющейся информации о Клиенте, у Сотрудника возникает подозрение, что Клиент не имеет намерения возвратить
кредит или оформляет кредитный продукт для третьих лиц, не может объяснить цель приобретения финансовой услуги
Клиент Вас НЕ слушает или не хочет придавать значение сказанному Вами, отсутствие интереса к условиям переплаты, погашения кредита, что может
говорить о возможных мошеннических действиях
Клиент серых брокеров / серый брокер
Клиент сообщает, что пришел от кого-то, или спрашивает определенного сотрудника, хотя впервые обращается в МТС Банк
Несоответствие внешнего вида Клиента названному им уровню дохода и занимаемой должности
Другое
Признаки недееспособности или тяжелой болезни
Клиент имеет при себе огнестрельное и/или холодное оружие
Низкая благонадежность

4.

Требования к фотографированию Клиентов для подачи заявки в банк
ВАЖНО! В каждую заявку необходимо прикладывать фото Клиента и заверенный скан его паспорта (2-3 страницы и разворот с действующей регистрацией).
Требования к фотографированию Клиента для подачи заявки:
НЕ допускается:
Как правильно:
Клиент должен быть проинформирован, что его
фотографируют для подачи заявки в банк
Фотографирование проводит сотрудник точки продаж
Фотография без паспорта в руках
Фотосъемка производится только в помещении магазина, где
на заднем фоне снимка присутствуют атрибуты магазина
(рекламные листовки, плакаты…)
Лицо Клиента располагается в центре снимка, строго в анфас и
занимает около 40% снимка
Взгляд Клиента направлен прямо в объектив, глаза Клиента
открыты, взгляд естественный
У Клиента нейтральное выражение лица
Четкое изображение на фотографии с однородным
освещением
Фотографирование Клиента без предупреждения
Фотографирование сканов, фотографий, изображений Клиента на
мониторе и т.п.
На заднем фоне снимка объекты, которые не могут находиться в
здании (например: деревья, автомобили…)
Слишком крупный или дальний план лица Клиента
Блики, засвеченные участки фотографии, резкие тени и контрасты
на лице Клиента
Улыбки и ужимки на фотографии у Клиента
фотосъемка в головных уборах и темных очках. При этом: если
Клиент постоянно носит оптические очки, то он должен быть
сфотографирован в очках (без затемнения) с соблюдением всех
остальных требований к фотографированию
Лицо на фотографии без поворотов головы

5.

Краткое описание выдачи ПОС-кредита в магазине Партнера (Оффлайн)
1
2
Клиент в магазине
Партнера выбирает
товар для покупки
7
Сотрудник
магазина
авторизовывает
договор
Клиент сообщает
сотруднику магазина о
желании приобрести
товар в кредит
8
Сотрудник магазина
выдает товар Клиенту и
отдает пакет
документов кредитного
договора (если
подписание было на
бумаге)
3
Сотрудник магазина
(оператор) заводит
заявку на кредит и
делает фото Клиента
Клиент подписывает
Согласие по форме
Брокера
9
МТС Банк перечисляет в
магазин Партнера
денежные средства за
приобретенный
Клиентом товар в кредит
4
5
МТС банк одобрил
кредит и
предложенные
параметры устроили
Клиента
6
Клиент подписывает
Согласие МТС банка
Сотрудник магазина
дозаполняет поля
заявки для выдачи
кредита
10
Сотрудник магазина, в
установленном порядке,
передает в МТС Банк
оригиналы документов
Клиент подписывает
кредитный договор с
МТС Банком
(смс/бумажный
договор)
После выдачи кредита, Клиенту
рекомендуется скачать мобильное
приложение «МТС Банк» - это
удобный инструмент управления
кредитом

6.

Поэтапный процесс выдачи ПОС-кредита в магазине Партнера (Оффлайн)
1 этап: Подача и рассмотрение заявки на кредит:
1. Клиент в магазине Партнера выбирает товар для покупки
2. Клиент сообщает Сотруднику магазина о желании приобрести товар в кредит
3. Сотрудник магазина:
• проверяет паспорт Клиента на действительность
• сверяет фотографию в паспорте с Клиентом
• проверяет Клиента на минимальные требования от банков
4. Сотрудник магазина:
• заводит заявку на кредит в платформе Брокера (который установлен на точке)
• подписывает с Клиентом Согласие на обработку персональных данных по
форме Брокера
• фотографирует Клиента
• заверяет скан паспорта Клиента (2 -3 страницы без бликов и разворот с
действующей регистрацией)
• прикладывает в заявку фото Клиента и его заверенный скан паспорта, далее
заявка отправляется во все банки
5. Сотрудник магазина, заполнив заявку на кредит, отправляет запрос во все
Банки, работающие в брокерской платформе
6. МТС Банк принимает решение по заявке Клиента на ПОС-кредит:
• отрицательное решение – отказ в получении кредита
• положительное решение – информация отобразится в ПО брокера
7. Клиент знакомится с одобренными условиями по кредиту и выбирает
дальнейшее оформление через МТС Банк
8. МТС Банк может запросить по Клиенту доп. информацию для Анкеты, которую
необходимо заполнить для получения итогового решения Банка
9. МТС Банк принимает решение по заявке Клиента. Одобрено
10. Клиент приступает к подписанию кредитного договора
* Подробнее о безбумажном подписании по СМС в Приложении данной Презентации
2 этап: Подписание кредитного договора:
1. Сотрудник магазина предлагает Клиенту подписать кредитный договор с МТС Банком
одним из способов (в зависимости от настроенной технологии):
Безбумажное подписание
по СМС*
Согласие МТС Банка (если
Клиент новый)
Бумажное подписание
Согласие МТС Банка (если Клиент новый)
Заявление о предоставлении кредита
Заявление на страхование (если оформляется
программа страхования)
Копия паспорта Клиента
2. Клиент подписывает кредитный договор с МТС Банком. Если Клиент новый для Банка
дополнительно от руки нужно подписать Согласие МТС Банка.
3. Далее:
• при безбумажном подписании кредитного договора (подписание по СМС) –
электронный кредитный договор поступит Клиенту на email (если Клиент указал его в
заявке на кредит)
• при бумажном подписании кредитного договора – Клиент получает оригинал
кредитного договора в магазине Партнера.
3 этап: Выдача товара Клиенту и передача документов в Банк:
1. Клиент, после подписания кредитного договора с МТС Банком, подходит в зону
получения товара
2. Способ выдачи товара зависит от магазина Партнера:
• Самовывоз
• Доставка
В этом процессе Банк участия не принимает
3. Происходит выдача товара Клиенту
4. В МТС Банк необходимо передать оригиналы документов по Клиенту

7.

Памятки по подписанию и заверению документов в МТС Банке
1. Памятка для сотрудника Магазина по бумажной технологии подписания кредитного договора:
2. Памятка для сотрудника Магазина по безбумажной технологии (подписание по СМС) подписания кредитного договора:
3. Памятка для Клиента по сопровождению кредита:
ВНИМАНИЕ! Ответственность за корректность заполнения (подписания) документов, заверение паспорта Клиента и комплектование кредитного досье несет
Сотрудник магазина.

8.

Приложение. Подробное описание безбумажной технологии подписания кредитного
договора в МТС Банке
Подписание по 1-ой смс
1. Клиенту приходит СМС с ссылкой на условия кредитного договора и цифровой
код:
Ваша заявка на кредит одобрена. Для оформления кредита ознакомьтесь с кредитным
договором: https://pos.mtsbank.ru/frontend-pospaperless/pos/d21bb3f6cbaadd4032b2d76a7371f79b9895d5bd7fe67b37c8a5fa25267862d0 и назовите код
2995 сотруднику магазина
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Клиент переходит по ссылке, изучает условия кредитного договора
Клиент сообщает Сотруднику точки продаж код АСП из смс от Банка
Сотрудник точки продаж вводит код АСП в ПО Брокера
Брокер передает код в Банк для сверки
Кредитный договор между Клиентом и МТС Банком успешно подписан
Клиенту на email поступает электронный кредитный договор
Подписание по 2-м смс (устаревший процесс)
1. Клиенту приходит смс с ссылкой на КД (смс содержит ссылку и код АСП)
2. Клиент переходит по ссылке, изучает кредитный договор
3. Клиент вводит свой моб. телефон и код АСП в специальной форме и нажимает кнопку
«Подписать»
4. Банк отправляет Клиенту смс с кодом АСП (в смс указано, что код требуется отправить на
номер +9167773331)
5. Клиент создает новое смс на своем устройстве и указывает только код АСП из смс от Банка,
далее отправляет смс на номер, который был указан также в смс от Банка
6. Кредитный договор между Клиентом и МТС Банком успешно подписан
7. Клиенту на email поступает электронный кредитный договор

9.

С уважением, МТС Банк!