Управление банковскими услугами для населения

1.

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«СЕВАСТОПОЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРИТЕТ»
Кафедра «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ»
УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКИМИ УСЛУГАМИ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ
Выпускная квалификационная работа
направления подготовки 38.03.01 Экономика
профиль (специализация): Финансы и кредит
Выполнила: Уварова
Вероника Викторовна
Научный руководитель: к.э.н., доцент Т.А. Егоркина
Севастополь 2022

2.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование системы управления
банковскими услугами для населения и разработка рекомендаций по ее совершенствованию.
Достижение поставленной цели обусловило необходимость решения следующих задач:
- исследовать сущность и виды банковских услуг;
- рассмотреть особенности банковских услуг для населения;
- обобщить нормативно-правовое регулирование осуществления банковских услуг для населения в
Российской Федерации;
- дать оценку динамики банковских услуг в Российской Федерации на современном этапе;
- провести анализ банковских услуг населению ПАО «РНКБ»;
- разработать направления повышения эффективности банковских услуг для населения ПАО
«РНКБ».
Объектом исследования является публичное акционерное общество «Российский национальный
коммерческий банк».
Предметом исследования является управление банковскими услугами для населения.
2

3.

Рисунок 1.2 – Основные банковские услуги населению
Привлечение денежных средств физических и
юридических лиц во вклады
Консультационные услуги
Размещение привлеченных средств от своего имени
и за свой счет
Информационные услуги
Открытие и ведение банковских счетов физических
и юридических лиц
Осуществление переводов денежных средств
Инкассация
денежных
средств,
платежных и расчетных документов
векселей,
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и
безналичной формах
Привлечение драгоценных металлов физических и
юридических лиц
Размещение драгоценных металлов от своего имени
и за свой счет
Банковские услуги населению
ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И СДЕЛОК
Рисунок 1.1 – Виды банковских услуг в соответствии с
нормами Федерального закона «О банках и банковских
услугах»
Услуги по предоставлению
кредита
Услуги по предоставлению
лизинга
Услуги по представлению
интересов клиента в
платежной системе
Услуги по открытию и
обслуживанию счета
Электронные банковские
услуги
3

4.

120,00
100,00
0,04
0,05
0,06
0,02
0,02
26,97
29,28
31,68
34,09
35,67
2,20
1,76
1,82
1,48
19,36
18,64
2,11
1,38
9,61
1,41
0,58
9,09
6,51
5,97
80,00
1,88
2,03
60,00
21,15
1,80
1,67
1,91
40,00
20,00
Физическим лицамнерезидентам
Физическим лицамрезидентам
Приобретенные права
требования
Государственным органам
и внебюджетным фондам
Банкам-нерезидентам
45,69
45,46
44,00
45,95
46,97
2017г.
2018г.
2019г.
2020г.
2021г.
Финансовым
организациям
Юридическим лицамнерезидентам
Юридическим лицам
0,00
Рисунок 1.3 – Анализ структуры кредитования в России в 2017-2021 годах, %
4

5.

Таблица 2.2– Основные показатели деятельности ПАО «РНКБ» в 2019-2021 годах
Период
Показатель
Отклонение (+, -)
2019г.
2020г.
2021г.
2020г./2019г.
2021г./2020г.
Процентные доходы, тыс.руб.
19 633 920
22 916 654
25 720 635
3 282 734
2 803 981
Процентные расходы, тыс.руб.
5 529 434
6 678 106
6377553
1148672
-300 553
Прибыль, тыс.руб.
5 758 107
4 705 881
6 438 956
-1 052 226
1 733 075
164 853
368 248
471 279
203 395
103 031
214 481 127
281 537 411
322 731 554
67 056 284
41 194 143
тыс.руб.
193 797 917
255 076 014
297 506 202
61 278 097
42 430 188
Капитал, тыс.руб.
214 481 127
281 537 411
322 731 554
67 056 284
41 194 143
167 534 727
222 445 651
257 253 244
54 910 924
34 807 593
Чистая процентная маржа, %
7,28
6,37
6,50
-0,91
0,14
Рентабельность активов, %
2,68
1,67
2,00
-1,01
0,32
Рентабельность капитала, %
2,68
1,67
2,00
-1,01
0,32
Беспроцентный доход, тыс.руб.
Активы, тыс.руб.
Активы, приносящие доход,
Привлеченные средства,
тыс.руб.
5

6. Таблица 2.3 – Динамика банковского кредитования ПАО «РНКБ» в 2019–2021 годах

Динамика
2020г./2019г.
2021г./2020г.
Сумма, тыс.руб.
Вид кредитов
2019 год
2020 год
2021 год
тыс.руб.
Кредиты
юридических
лиц
116188999
134051769
140735399
17862770
15,37
Кредиты
физических
лиц
41021418
68005654
93843835
26984236
65,78
Межбанковские
кредиты
22500000
29119849
36431318
6619849
29,42
179710417
231177272
271010552
51466855
28,64
Итого:
%
тыс.руб.
6683630
%
4,99
25838181 37,99
7311469
25,11
39833280 17,23
6

7.

Таблица 2.7 - Структура доходов от операций кредитования ПАО «РНКБ»
в 2019-2021 годах
Вид доходов
Процентные доходы от ссуд государственным
коммерческим организациям
Процентные доходы от ссуд государственным
некоммерческим организациям
Процентные доходы от ссуд органам местного
самоуправления
Процентные доходы от ссуд негосударственным
финансовым организациям
Процентные доходы от ссуд негосударственным
коммерческим предприятиям
Процентные доходы от ссуд индивидуальным
предпринимателям
Процентные доходы от ссуд физическим лицам
Векселя прочих резидентов
По операциям привлечения и размещения денежных
средств
Итого процентные доходы:
2019г.
Сумма, тыс.руб.
2020г.
Структура, %
2019г.
2020г.
2021г.
2021г.
187894
173917
227742
1,07
0,86
1,09
74
1499
2535
0,00
0,01
0,01
0
49709
52427
0,00
0,24
0,25
118688
133811
340651
0,68
0,66
1,62
11000426
10458773
8543423
62,63
51,51
40,73
273700
5897795
39539
549655
8769061
26271
688399
10649819
19767
1,56
33,58
0,23
2,71
43,19
0,13
3,28
50,77
0,09
46612
17564728
141751
20304447
453472
20978235
0,27
100
0,70
100
2,16
100
7

8.

Рисунок 2.8 – Динамика кредитования физических
лиц ПАО «РНКБ» в 2019–2021 годах, %
60000000
Сумма, тыс.руб.
Структура, %
51633872
50000000
Вид кредитов
2019 год
2020 год
2021 год
2019
год
2020
год
2021
год
40000000
Ипотека
Автокредиты
14636139
2731306
30012227
4083525
51633872
5197843
35,68
6,66
44,13
6,00
37012120
55,02
33909902
Ипотека
30012227
5,54 30000000
23653973
Потребительские
кредиты
23653973
33909902
37012120
57,66
49,86
Итого:
41021418
68005654
93843835
100
100
Автокредиты
20000000
39,44
14636139
100 10000000
Таблица 2.11 - Структура кредитования физических
лиц ПАО «РНКБ» в 2019–2021 годах
2731306
4083525
5197843
2020 год
2021 год
Потребитель
ские
кредиты
0
2019 год
8

9.

Рисунок 2.5 - Динамика средств физических лиц на
счетах ПАО «РНКБ» в 2019-2021 годах, тыс. руб.
180000000
160000000
153842395
140000000
125584262
120000000
100000000
81605946
80000000
Сумма, тыс.руб.
Показатель
2019 год
2020 год
2021 год
2019
год
Средства на
текущих счетах
35894159
53513731
64621906
43,98
42,61
42,01
Срочные депозиты 44709423
63041488
71210567
54,79
50,20
46,29
40000000
0
2019 год
2020 год
2021 год
2021
год
8530
23998
29967
0,01
0,02
0,02
Начисленные
проценты
98134
115333
200747
0,12
0,09
0,13
Счета эскроу
физических лиц
895700
8875235
17766636
1,10
7,07
11,55
0
14477
12572
0,00
0,01
0,01
81605946
125584262
153842395
100
100
100
Итого средства
физических лиц
20000000
2020
год
Средства в
расчетах
Счета в
драгоценных
металлах
60000000
Структура, %
Таблица 2.10 - Структура средств физических лиц на
счетах ПАО «РНКБ» в 2019-2021 годах
9

10. Рисунок 2.9 – Показатели рентабельности услуг банка ПАО «РНКБ» в 2019-2021 годах, %

25,00
21,92
20,00
17,19
14,68
15,00
Рентабельность активов
12,27
9,83
10,00
7,96
Рентабельность
собственного капитала
Общий уровень
рентабельности
5,00
2,68
2,00
1,67
0,00
2019г.
2020г.
2021г.
10

11.

Таблица 2.15 -Факторный анализ рентабельности кредитования
физических лиц
Сумма, тыс.руб.
Показатель
Процентные доходы
от кредитования
физических лиц
2020г.
2021г.
Отклонение
∆Р
Влияние факторов
8769061
10649819
1880758
К1=
0,1566
К1К0=
0,0277
30012227
51633872
21621645
К2=
0,1188
К2К1=
-0,0378
4083525
5197843
1114318
К3=
0,1174
К3К2=
-0,0015
33909902
37012120
3102218
К4=
0,1135
К4К3=
-0,0039
0,1289
0,1135
-0,0155
Ипотека
Автокредиты
Потребительские
кредиты
Рентабельность
кредитования
физических лиц
-
-0,0155
11

12.

Рисунок 3.2 – Рекомендации улучшения качества
банковских услуг ПАО «РНКБ» для населения
Рисунок 3.3 – Рекомендации по
усовершенствованию личного кабинета ПАО
«РНКБ» для населения
2. Упрощение документооборота
3. Автоматический сбор информации
клиента
4.Внедрение новых услуг на базе
анкеты желаний
Дополнительные услуги
1. Совершенствование
дистанционного обслуживания
клиентов
Возможность формировать
информацию о состоянии
лицевого счета в ПФР
Возможность оформления
различного вида страховок
посредством подачи документов
через сервис банка
Получение сертификата на
материнский капитал
5. Финансовые технологии
12

13.

Рисунок 3.4 -Алгоритм разработки новых банковских инновационных продуктов.
разработка концепции банковского
инновационного продукта
формализация и описание банковского
инновационного продукта
маркетинговые исследования
разработка, согласование и
утверждение инновацонного продукта
внедрение инновационного продукта
13

14.

ДОКЛАД ОКОНЧЕН,
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!