Новые банковские продукты и услуги, перспективы их применения банками

1. ДОКЛАД на тему: «Новые банковские продукты и услуги, перспективы их применения банками» специальность: 5В050900 - Финансы

ДОКЛАД
НА ТЕМУ: «НОВЫЕ БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ,
ПЕРСПЕКТИВЫ ИХ ПРИМЕНЕНИЯ БАНКАМИ»
СПЕЦИАЛЬНОСТЬ: 5В050900 - ФИНАНСЫ
ВЫПОЛНИЛА:
НАУЧНЫЙ РУКОВОДИТЕЛЬ:
МУРАТБЕКОВА А.К.
КУРМАНГАЛИЕВА А.К.
ТАСТЕМИРОВА Ж.А.
КОСТАНАЙ 2020

2. Актуальность темы

АКТУАЛЬНОСТЬ ТЕМЫ
заключается в том, что в условиях конкурентной борьбы на рынке банковских услуг возникают
вопросы о расширении линейки банковских продуктов, которые продолжают охватывать новые
ниши розничного рынка.
Развитие инновационных банковских продуктов влияет на эффективность банковской
деятельности, что в конечном итоге положительно отражается на национальной экономике в
целом. Поэтому на текущем этапе развития необходимо понимать, как трансформируются
банковские продукты под влиянием наступления нового технологического уклада - цифровой
экономики, с целью повысить уровень жизни населения и конкурентоспособность экономики.
В науке до сих пор не сформировалось окончательное понимание инновационного банковского
продукта, а также критериев, применяемых к ним. Кроме того, развитие новых технологий и
проникновение интернета в жизнь людей заставляют банки изменять природу уже
существующих продуктов и услуг. Поэтому выбор темы обусловлен необходимостью выявления
новых подходов к определению инновационного банковского продукта, определение перспектив
развития банковских инноваций и их адаптации на региональном рынке, с учетом факторов,
тормозящих их развитие. Исходя из проблемы, были определены цели и задачи исследования.

3. 1 Теоретико-методологические основы исследования банковских продуктов и услуг

1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
Денежный подход
Основных подхода
к определению
понятия
«банковский
продукт»:
Лингвистический
маркетинговый) подход
Правовой подход
«Клиентский» подход

4. 1 Теоретико-методологические основы исследования банковских продуктов и услуг

1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ
БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
в динамично развивающемся банковском секторе нецелесообразно
фиксировать определения общих, многосоставных понятий, т.к. все время
будут появляться новые, и видоизменяться старые их составляющие;
понятия «банковский продукт», «банковская услуга», «банковская
операция» в широком понимании, в сущности, являются синонимами;
в рыночных условиях, учитывая отраслевую специфику, банковские
продукты, по сути, являются товаром, который продает банк;
главная цель предоставления банковского продукта – удовлетворение
финансовых потребностей клиента и извлечение прибыли банком;
банковские продукты представляют собой нематериальные финансовые услуги

5. Теоретико-методологические основы исследования банковских продуктов и услуг

ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
Определение банковского продукта и понятие «услуга»:
Банковский продукт – это совокупность определенных взаимосвязанных
операций банка, направленных на получение им прибыли и удовлетворение
конкретных
Понятие «услуга», с точки зрения, следует рассматривать с одной стороны – как
деятельность, с другой стороны – как результат деятельности с целью
удовлетворения потребностей.
Предполагаем, что сходство банковского продукта и услуги в том,
что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать
получению прибыли как клиентом, так и банком.

6. Теоретико-методологические основы исследования банковских продуктов и услуг

ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ
Рисунок 1 - Связь между банковской услугой, продуктом и операцией
Банковская услуга - это конечный результат деятельности банка относительно
обслуживания клиента. Удовлетворение потребностей клиента осуществляется
комплексно через осуществление банковских операций и получение банковского
продукта с предоставлением обслуживания определенного уровня.

7. 2 Анализ инновационных банковских продуктов АО «Банк ЦентрКредит»

2 АНАЛИЗ ИННОВАЦИОННЫХ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ
АО «Банк ЦентрКредит»
Рисунок 8 – Организационная структура АО «Банк ЦентрКредит»

8. Рисунок 9 - Структура капитала банка 2018 г.

40,98
46,22
12,81
Основной капитал
Добавочный капитал
Капитал второго уровня

9. Таблица 3 - Анализ активов, обязательств АО «Банка ЦентрКредит», в млн. тенге

Показатели
2017 г.
2018 г.
2019г.
Изменение
(+,-)
Денежные средства и их эквиваленты
Ссуды, предоставленные клиентам и банкам
Финансовые инструменты и ценные бумаги
Средства в банках
Прочие активы
Итого активов
Средства и ссуды банков и фин. организаций
Средства клиентов и банков
Выпущенные долговые ЦБ
Субординированные облигации
Прочие обязательства
Итого обязательства
258742,2
805341,3
185122,3
6829,1
103410,2
1359445,1
107 754,1
1 054 358,0
24 832,2
53 489,1
21 469,2
1 261 902,6
256143,02
802514,5
158154,3
11597,1
112456,2
1340865,1
104 151,0
1 012 451,0
18 321,0
63 461,0
28 451,0
1 226 835,0
187913,1
815913,2
172946,2
13140,12
127175,1
1317087,8
97 908,1
977 304,0
17 366,1
75 605,0
33 223,0
1 201 406,2
-70829,1
10571,9
-12176,1
6311,02
23764,9
-42357,4
-9 846,0
-77 054,0
-7 466,1
22 115,9
11 753,8
-60 496,4
%
-27,1
1,2
-7,1
92,2
25,2
-2,31
-9
-7
-30
41
55
-4.8

10. Рисунок 10 - Структура ссудного портфеля

27,21%
2019 г
37,59%
35,20%
26,04%
2018 г
37,14%
36,82%
25,50%
2017 г
38,14%
36,36%
0,00%
5,00%
10,00%
Займы МСБ
15,00%
20,00%
25,00%
Займы физическим лицам
30,00%
35,00%
Корпоративные займы
40,00%
45,00%

11. Рисунок 11- Структура обязательств, %

12. Рисунок 15 - Структура кредитов АО «Банк ЦентрКредит», %

13.

Таблица 5 – Количество и сумма выданных кредитов в 2019 году
АО «Банк ЦентрКредит», млн. тенге
№
Категории займов
1
Ипотечные кредиты
2
Потребительские займы
3
Беззалоговые займы
4
Кредиты ИП
5
Кредиты на приобретение автомобиля
Итого
Количество
Сумма
3184
24748,05
5985
31216,1
2608
1974,05
2341
29459,05
246
1383,05
14364
88780,3

14. Рисунок 16 – Развитие дистанционных каналов обслуживания клиентов

15. Рисунок 18 - Виды банковских продуктов и услуг АО «Банк ЦентрКредит»

16. Рисунок 19 - Доля АО «Банк ЦентрКредит» на рынке банковских продуктов и услуг, в %.

Рисунок 19 - Доля АО «Банк ЦентрКредит» на рынке банковских
продуктов и услуг, В %.

17. 3 Дистанционное банковское обслуживание как основная форма инновационной розничной деятельности коммерческих банков

3 ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАК ОСНОВНАЯ
ФОРМА ИННОВАЦИОННОЙ РОЗНИЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Рисунок 21 - Система дистанционного банковского обслуживания в АО «Банк ЦентрКредит»

18. Рисунок 22 - Анализ структуры пользователей интернет-банкингом, в %

33,65
32,74
2019 г
33,61
82,40
8,64
2018 г
8,96
9,98
81,27
2017г
0,00
8,75
20,00
40,00
StarBanking, %
60,00
Мобильное приложение, %
80,00
Мобильный банк, %
100,00
120,00

19. Таблица 7 – Динамика численности потребителей использующих дистанционные каналы обслуживания, тыс. человек

Банковские продукты
2017 г
2018г.
2019г.
Темп роста, %
2018г/
2019г/
2017г.
2018г.
Активные
клиенты
дистанционных
каналов:
интернет – банк (web и мобильное приложение),
СМС - сервис «Мобильный банк», из них:
938,6
1047,5
1656,7
111,60
158,16
610,5
524,6
522,7
720,2
725,5
697,1
1532,5
1026,3
1029,4
117,97
138,30
133,37
212,79
141,46
147,67
Клиенты мобильного приложения «StarBanking»
Клиенты web-версии «StarBanking»
Клиенты СМС-сервиса «Мобильный банк»

20.

АО «Банк ЦентрКредит» внедряя свои инновации, стремится охватить следующие параметры:
Экономия времени
Безопасность
Повсеместность
Доступность
Технологичность
Выгодность
Однако, это только каркас идеального продукта, на практике не все пункты просто воплотить,
особенно в период адаптации инновации. Поэтому такие перспективные инновации как
бесконтактные платежи на основе систем NFC и MST постоянно должны совершенствоваться, и
имеют все шансы на это. АО «Банк ЦентрКредит» внедряя такого вида инновации, платит своим
партнерам- создателям комиссию с каждого клиента, который пользуется данным продуктом.

21. Рисунок 23 – Тенденции формирования дистанционного банковского обслуживания

22. Вывод

ВЫВОД
С развитием информационных и коммуникационных технологий банки углубляются в развитие банковских продуктов в области
дистанционного банковского обслуживания физических и юридических лиц, например, посредством мобильного и онлайнбанкинга, бесконтактных платежей. Данное направление инноваций превращает мобильные телефоны клиентов в онлайн-банк, тем
самым снижается физическое взаимодействие между клиентом и банком, расширяется интерактивное общение. Это приводит к
снижению затрат банка и трудоёмкости операций, увеличивается производительность туда в банках. А клиент, экономя свое время,
в любой момент времени может совершить практически любую операцию, не выходя из дома
Основной проблемой в развитии ДБО является низкая финансовая грамотность населения, которое еще плохо понимает, какие
возможности перед ними открывает онлайн-банкинг
АО «»Банк ЦентрКредит» сегодня – это универсальный банк, который использует новые программы и прогрессивные технологии.
С каждым годом он улучшает свои возможности, в частности, систему дистанционного обслуживания
АО «»Банк ЦентрКредит» активно развивает каналы удаленного обслуживания клиентов. Количество клиентов, отдающих
предпочтение удаленным каналам обслуживания, за период исследования увеличилось. Рост количества клиентов, использующих
дистанционные каналы обследования, связан с разработкой и совершенствование продуктов и услуг, предлагаемых АО «»Банк
ЦентрКредит»
Новый вид банковских инноваций – это использование своего смартфона / айфона в качестве пластиковой карты при оплате товаров
и услуг через терминалы при помощи сервисов Samsung Pay, Apple Pay.