Взаимодействие предприятия с кредитными организациями

1.

Взаимодействие предприятия с кредитными
организациями (коммерческими банками)
Часть 2
Тарасова Алла Юрьевна
к.э.н.. ст.преподаватель
кафедры «Экономика и финансы»,
ЯФ Финуниверситета

2.

3 Услуги финансирования
Способы кредитования
Разовый кредит
Кредитная линия
Овердрафтное кредитование

3.

Торговое финансирование
Торговое финансирование – это финансирование кратко- и среднесрочных
(до 3 лет) проектов, связанных с импортом либо экспортом товаров,
оборудования или услуг за счет средств иностранных банков, а также
обеспечение выполнения обязательств клиента (выдача гарантий) в
рамках экспортно-импортных операций.
Инструменты торгового финансирования:
аккредитивы;
гарантии;
предэкспортное финансирование;
кредиты под контракты.

4.

Инструменты торгового финансирования
Аккредитив является одним из основных расчетных инструментов и представляет
собой обязательство банка-эмитента
произвести платеж продавцу
(бенефициару) в заранее оговоренные сроки (по предъявлении либо после
отсрочки) при условии предъявления бенефициаром документов в соответствии
с условиями аккредитива.
Виды аккредитивов:
по предъявлении (оплата по факту отгрузки) либо с отсрочкой платежа (оплата
с отсрочкой после отгрузки)
неподтвержденный и подтвержденный
с постфинансированием

5.

Инструменты торгового финансирования
Гарантия (резервный аккредитив) – безотзывное обязательство банка произвести
платеж против предоставления бенефициаром требования на платеж
Виды гарантий:
Гарантия платежа
Гарантия возврата авансового платежа
Конкурсная или тендерная гарантия
Гарантия исполнения контракта
Гарантия возврата кредита
Гарантия в обеспечение гарантийного обслуживания оборудования,
гарантия в обеспечения уплаты судебных издержек, налоговых платежей

6.

Схема гарантии
1 Заключение контракта
2 Заявление на выдачу
гарантии/контргарантии
3а Выдача гарантии
3б Выдача контр-гарантии
4а Авизование гарантии
4б Выдача и авизование
гарантии
5 Отгрузка
товаров/выполнение услуг
6 Платеж

7.

Схема предэкспортного финансирования
1 Заключение внешнеторгового
контракта
2 Заключение кредитной
документации.
3 Согласование сделки.
4 Предоставление фондирования
4 Предоставление
финансирования
5 Отгрузка товаров/выполнение
услуг.
6 Платеж.
7 Погашение задолженности.
8 Погашение по окончании
финансирования

8.

Факторинг
Факторинг - финансирование под уступку денежного требования
Виды факторинга:
- с регрессом и без регресса
- открытый и закрытый
- реальный и консенсуальный

9.

Экспортный факторинг с регрессом
1 Поставка товара на условиях
отсрочки платежа (отсрочка по
контракту до 120 дней)
2 Финансирование экспортера в
объеме до 90% от суммы поставки
3 Оплата импортером
поставленного товара на счет
экспортера, открытый в банке
4 Возврат экспорт-фактору
выручки, полученной от импортера
в счет оплаты поставки

10.

Импортный факторинг
1 Подписание договора факторинга
2 Наш банк выдает экспорт-фактору гарантию за
импортера.
3 Поставка товара на условиях отсрочки платежа
(отсрочка до 180 дней).
4 Уступка экспорт-фактору денежного требования к
импортеру.
5 Выплата экспорт-фактором финансирования
экспортеру в объеме до 100% от суммы поставки.
6 Переуступка банку денежного требования к
импортеру.
7 Оплата импортером товара на счет экспортфактора, либо на счет экспортера.
8 Выплата экспорт-фактором экспортеру остатка за
вычетом сумм финансирования и комиссий
9 В случае неоплаты импортером поставки, банк
осуществляет платеж по гарантии в течение 90 дней
со дня окончания отсрочки платежа.

11.

Долгосрочное финансирование
Долгосрочное финансирование – это финансирование проектов, связанных с
импортом капитальных товаров (оборудования, целостных производственных
комплексов и т.п.) и сопутствующих услуг (шефмонтажа, проектирования и т.п.), а
также строительных работ/услуг, оказываемых иностранными генподрядчиками за
счет средств иностранных банков под гарантии национальных экспортных
кредитных агентств (ЭКА) на срок от 3 лет и выше.