Банковская система Российской Федерации

1.

Федеральное государственное бюджетное образовательное
учреждение высшего профессионального образования
САМАРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ
УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра «Финансов и кредита»
Тема: «Банковская система
Российской Федерации»
Выполнили студенты:
Сафиуллин Н.
Логунов В.
Ермолинская А.

2.

Банковская система Российской Федерации в своем развитии прошла несколько
этапов, условно можно выделить пять этапов :
1-й — с середины XVIII в. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как
государственных (казенных);
2-й — с 1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования банковской системы;
3-й — с 1917 по 1930 г. — формирование новой банковской системы;
4-й — с 1932 по 1987 г. — стабильное функционирование «социалистической»
банковской системы;
5-й — с 1988 г. по настоящее время — формирование современной рыночной
банковской системы.

3.

Первый этап
Упоминание о российских банках началось с эпохи Великого Новгорода (XII –
XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались
денежные вклады, выдавались кредиты под залог.
До 1861 г. банковская система России была представлена в основном
дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали
помещиков под залог их имений, вторые – промышленность и торговлю.
Функционировали фондовые биржи.

4.

Второй этап
После отмены крепостного права
банковская система получила бурное
развитие: был создан Государственный
банк, возникли общества взаимного
кредита.
Первый в России акционерный
коммерческий банк начал свои операции в
1864 г. в г. Санкт-Петербурге. Второй
коммерческий банк – Московский
Купеческий банк – открылся в 1866 г.
В 1914 – 1917 гг. кредитная система России
включала: Государственный банк,
коммерческие банки, общества взаимного
кредита, городские общественные банки,
учреждения ипотечного кредита,
кредитную кооперацию, сберегательные
кассы, ломбарды.
Ведущая роль принадлежала
Государственному банку и акционерным
коммерческим банкам.

5.

Третий этап
В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы
частных банков, которые стали государственной собственностью. Была также
установлена государственная монополия на банковское дело, произошло слияние
бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк
РСФСР, были ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения,
обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, и запрещены операции
с ценными бумагами. В целом кредитная кооперация не была национализирована,
однако, обслуживающий ее Московский народный (кооперативный) банк был
национализирован, а его правление переизбрано в кооперативный отдел
Центрального управления Народного банка РСФСР.

6.

Четвёртый этап
До Октябрьской революции кредитная система России включала в себя
центральный банк, систему коммерческих и земельных банков, страховые
компании и ряд специализированных финансовых институтов. В 1930-е гг.
кредитная система была реорганизована, следствием чего стали ее чрезмерное
укрупнение и централизация. По существу, остался лишь один уровень,
включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли.
Результатом подобной реорганизации банковской системы стало выхолащивание
самого понятия кредитной системы и сущности кредита. Банковская система была
органически встроена в командно-административную модель управления,
находилась в полном политическом и административном подчинении у
правительства и, прежде всего, у министра финансов. Вместо разветвленной
кредитной системы остались три банка и система сберегательных касс. За рамки
кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования
отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход
на административную систему управления.

7.

Пятый этап
В результате в нашей стране практически сформировалась двухуровневая банковская
система: I уровень – Центральный банк России, II уровень – коммерческие банки и
другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские
операции.
Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого
государства. Он отражает общенациональный интерес, проводит политику в
интересах государства, формирует главные принципы всей банковской деятельности.
Коммерческие банки концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и
обслуживают юридических и физических лиц.

8.

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)"
Федеральный закон »О банках и банковской деятельности»
Федеральный закон от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке
финансовых услуг"
Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
Закон РФ от 9 октября 1992 г. N 3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле»
- Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1184 "О совершенствовании работы банковской
системы Российской Федерации"
- Постановление Правительства РФ от 7 марта 2000 г. N 194 "Об условиях
антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики
определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций»;
- Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. N 454-р О прекращении участия
федеральных государственных унитарных предприятий и федеральных
государственных учреждений в уставных капиталах кредитных организаций

9.

Структура банковской системы Российской Федерации

10.

ЦБ РФ – банк, возглавляющий кредитную систему
страны, имеющий монопольное право эмиссии
банкнот и осуществляющий кредитно-денежную
политику в интересах национальной экономики.
Деятельность ЦБ РФ определяется Конституцией РФ,
Федеральным Законом «О Центральном Банке
Российской Федерации» и другими федеральными
актами.

11.

Основными функциями Центрального банка являются:
•денежная эмиссия — выпуск в обращение национальных денежных
знаков;
•хранение государственных золото-валютных резервов;
•ведение счетов правительства;
•хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;
•кредитование коммерческих банков;
•контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;
•кредитно-денежное регулирование экономики.

12.

1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования).
2. Операции на открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг
(в основном государственных).
3. Нормативное регулирование обязательных резервов.
4. Экономические нормативы для кредитных организаций.
5. Регулирующие кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые в банках с целью
поддержания ликвидности.
6. Организация налично-денежного обращения.
7. Количественное и качественное стимулирование или сдерживание в развитии
определенных отраслей и территорий.
8. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений.
Осуществляется на основе отчетности банков.

13.

14.

15.

Современные коммерческие банки — это банки, обслуживающие
организации, а также население — своих клиентов. Коммерческие
банки являются основным звеном банковской системы. Независимо
от формы собственности коммерческие банки представляют собой
самостоятельные субъекты экономики.
Их количество на 1 сентября 2016 составляет: - 659, в том числе
банков, имеющих право на осуществление банковских операций 610. Кредитных организаций со 100% иностранным участием в
уставном капитале - 68. Количество банков, включенных в систему
страхования вкладов - 550 (источник - Банк России).
В соответствии со своими функциями как банка коммерческий банк
осуществляет:
1) аккумуляцию (привлечение) временно свободных денежных
средств в депозиты;
2) их размещение;
3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

16.

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на
практике.
По российскому законодательству к числу основных видов банковских операций относят следующие:
1) привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
2) предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
3) открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое
обслуживание клиентов;
6) управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем
средств;
7) покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и
безналичной формах;
8) осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим
законодательством;
9) выдача банковских гарантий.

17.

млн руб.
Дата последнего обновления: 7 ноября 2016 года

18.

Статистика отозванных лицензий

19.

Перспективы развития банковской системы России
Главные задачи, стоящие в настоящее время перед банковской системой России:
•Повышение устойчивости;
•Укрепление доверия к российскому банковскому сектору;
•Усиление защиты инвесторов, кредиторов и вкладчиков;
•Повышение эффективности системы страхования вкладов.

20.

Перспективы развития банковской системы России

21.

22.

23.

24.

25.

26.

Банковская система России и современные особенности её
функционирования. Сборник научных трудов / Е.А. Гришина (отв. редактор).
Саратов, 2016.
Развитие банковской системы в России. Бобин С.С. Финансы и кредит. 2010.
№ 7 (391). С. 84-91.
Стратегия развития банковского сектора и проблемы реформирования
банковской системы России. Фетисов Г.Г. Проблемы прогнозирования. 2005.
№ 1. С. 103-115.
Сравнительная характеристика банковских систем: Россия и Япония.
Золотова Е.А., Прудников Е.А. Наука и Мир. 2014. Т. 2. № 3 (7). С. 60-62.
Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — СПб.:
Питер, 2008
Деньги, кредит, банки, учебник / Жуков В.Ф. - М.;КНОРУС, 2005
http://www.kommersant.ru/Doc/2645323
http://www.psbank.ru/Bank/Press/Trends/2015/05
http://www.banki.ru/banks/ratings/
https://www.cbr.ru/