Активные банковские операции

1. Активные банковские операции

АКТИВНЫЕ
БАНКОВСКИЕ
ОПЕРАЦИИ
комбинированный

2. Фронтальный опрос

• 1. Что такое банк?
• 2 Перечислите основные функции коммерческого
банка.
3. Этапы становления и развития банковской системы
РК.
4. Законодательные и нормативные документы,
регулирующие банковскую деятельность в Республике
Казахстан.
5. Пруденциальные нормативы банка
6. Базельское соглашение и принципы организации
пруденциального регулирования
деятельности
банков.

3. Фронтальный опрос

• 7. Основные документами Базельского комитета.
• 8. Основные моменты соглашений Базельского
комитета.
9. Что такое ресурсы банка?
10. Перечислите и дайте характеристику основным
ресурсам банка.
11. Классификация банковских ресурсов.
12. Что относится к собственным ресурсам банка?
13. Что относится к привлеченным ресурсам банка?
14. Охарактеризуйте структуру собственного капитала
банка.

4. Вопросы темы

• 1. Сущность и значение активных операций
коммерческого банка.
• 2. Классификация активных операций коммерческого
банка.
• 3. Лизинг и его виды.
• 4. Факторинговые и трастовые операции банка.

5. Вопрос 1.

• Активные операции – это операции, по средством
которых банки размещают имеющиеся в их
распоряжении ресурсы для получения прибыли и
поддержания ликвидности.
По экономическому содержанию активные операции
коммерческих банков подразделяются на:
ссудные (учетно-ссудные);
расчетные;
кассовые;
инвестиционные и фондовые;
комиссионные.

6. Вопрос 1

• ССУДНЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по предоставлению
(выдаче) средств заемщику на условиях срочности,
возвратности и платности.
Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют
роль финансовых посредников, принимая денежные
средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам. От
этой операции или деятельности банка выигрывают все
участники кредитных отношений (вкладчики, заемщики и
банк). Каждый удовлетворяет свои потребности.

7. Вопрос 1

• РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ – операции по зачислению
и списанию средств со счетов клиентов. Коммерческие
банки производят расчеты по правилам, формам и
стандартам, установленным центральными банками.
При выполнении международных расчетов – в
порядке, установленным федеральными законами и
правилами, принятыми в международной банковской

8. Вопрос 1

• КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ – операции по приему и
выдаче наличных денежных средств.
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И ФОНДОВЫЕ - это операции с
ценными бумагами.
КОМИССИОННЫЕ или их называют нетрадиционными
операциями, к ним относятся:
• лизинговые операции;
• факторинговые операции;
• трастовые операции.

9. Классификация ссудных операций

10. Вопрос 2

11. Вопрос 3

• Под лизингом понимается сдача в аренду предметов
длительного пользования (здания, машины, самолеты,
компьютеры и так далее).
В лизинговой сделке участвуют три субъекта,
взаимоотношения которых оформляются
договором:первый субъект – это собственник
имущества (лизингодатель), второй – пользователь
имуществом (лизингополучатель), третий – продавец
имущества (поставщик).

12. Вопрос 3

• Все участники лизинговых операций делятся на прямых и
косвенных.
• К прямым участникам лизинговой сделки, т.е. к так
называемым субъектам лизинга, относятся только три
участника: лизингополучатель, лизингодатель, продавец
(поставщик) лизингового имущества.
• Косвенными участниками лизинговой сделки считаются
коммерческие и инвестиционные банки, которые кредитуют
лизингодателя, гаранты лизинговых сделок, страховые
компании, консалтинговые фирмы, посредники, лизинговые
брокеры и другие хозяйствующие субъекты, которые
принимают активное участие в организации и проведении
лизинговой сделки, но тем не менее не относятся к ее
прямым участникам.

13. Общие схемы лизинга

14. Общие схемы лизинга

15. Вопрос 4

• Факторинг – переуступка клиентом неоплаченных
долговых требований (счетов-фактур и векселей),
возникающих перед поставщиком за товары и услуги,
факторинговой компании или банку со всеми
последствиями (с риском).
Смысл факторинга в том, что банки скупают у своих
клиентов платежные документы (их дебиторскую
задолженность) с получением процента за услугу.
Такая сделка оформляется договором, в котором
указана сумма купленной задолженности и
определенный процент.

16.

17. Вопрос 4

• Под трастовыми операциями подразумевают операции банков или
финансовых институтов по управлению имуществом и капиталом, а
также выполнению иных услуг по поручению и в интересах клиента
на правах его доверенного лица
• Сделка между создателем траста и доверенным лицом называется
доверительным (трастовым) соглашением. При этом доверенное
лицо (банк) приобретает соответствующие права и выступает
распорядителем имущества денежных средств и ценных бумаг.
Доверенное лицо обязуется распоряжаться ими в пользу
бенефициара, которым может быть сам доверитель имущества либо
третье лицо.
Коммерческие банки занимаются трастом в целях получения
дополнительного дохода, приобретения контроля над корпорациями,
фирмами и их денежными средствами и налаживания связей с
крупной клиентурой.
•.

18. Вопрос 4

19. Домашнее задание

• Подготовить доклад на тему:
«Совершенствование
банковской системы
Казахстана»