Депозитные операции банка и пути повышения их эффективности на примере ОАО «АСБ Беларусбанк»

1. ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ИХ ЭФФЕКТИНОСТИ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК»)

Автор – Есьман П.С.
Научный руководитель – к.э.н.
О.В. Машевская

2. Объект – депозитные операции банка

Предмет - депозитные операции банка
на примере ОАО «АСБ Беларусбанк»
Цель работы: исследование основных
тенденций развития депозитных (вкладных)
операций исследуемого банка на основе
сформированной им депозитной политики и
выявление путей их совершенствования,
предложены и обоснованы направления
улучшения
финансовых
результатов
деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк»

3. Показатели эффективности деятельности банка за период 01.01.2018 – 01.01.2020

Показатели
1.Стоимость ресурсной базы:
обязательства банка / капитал
2.Общий уровень рентабельности
банка прибыль банка / доходы * 100
3. Норма прибыльности активов
чистая прибыль / активы
4.Рентабельность пассивных
операций сумма привлеченных
ресурсов / сумма вложений банка
5. Маржа прибыли: прибыль /
доход * 100
6. Финансовый рычаг:
привлеченные средства /
собственный капитал
2017
2018
Изменение,
+/-
2019
Изменение,
+/-
4,16
3,01
-1,15
3,37
0,36
7,35
14,24
6,89
15,34
1,10
0,74
1,29
0,55
1,37
0,08
86,40
86,67
0,27
86,02
-0,65
7,35
14,24
6,89
15,34
1,10
6,355
6,503
0,148
6,157
-0,346

4. Состав и динамика средств клиентов ОАО «АСБ Беларусбанк» по контингенту привлечения с 01.01.2018 по 01.01.2020 гг., тыс. руб.

Показатель
Коммерческие организации
Некоммерческие
организации
Прочие
Индивидуальные
предприниматели
Физические лица
Итого
На
01.01.2018
На
На
01.01.2019 01.01.2020
Изменени
я
(+,-)
2019/
2017 гг.
8287318
8724462
9823164
1535846
118,53
286544
291531
301504
14960
105,22
24322
25221
25221
899
103,70
362288
382291
391566
29278
108,08
630824
2211807
107,50
112,73
8412966
17373438
8977462 9043790
18400967 19585245
Темп
роста, %
2019/
2017 гг

5. Структура привлеченных средств ОАО «АСБ Беларусбанк» на 01.01.2018 - 01.01.2020 г. по контингенту привлечения, %

6. Структура привлеченных средств физических лиц ОАО «АСБ Беларусбанк» на 01.01.2018 - 01.01.2020 г., %

Структура привлеченных средств физических
лиц ОАО «АСБ Беларусбанк» на 01.01.2018 01.01.2020 г., %

7. Структура привлеченных средств физических лиц ОАО «АСБ Беларусбанк» в разрезе валют

8. Состав, структура и динамика срочных депозитов по срокам востребования в ОАО «АСБ Беларусбанк», тыс. руб.

Показатель
Вклады
(депозиты)
населения,
всего
- до 6
месяцев
- от 6
месяцев до
1 года
- свыше
1года
- свыше 2
лет
На 01.01.2018
уд.
сумма
вес,
%
На 01.01.2019
уд.
сумма
вес,
%
Изменения (+,-)
На 01.01.2020
сумма
сумма
579468
107,96
7986274
100
75,33
795433
9,96
-333479
70,46
98,99
100
%
уд.
вес, %
Изменения (+,-)
сумма
%
7282038
100
7861506
124768 101,59
1498643
20,58
1128912
14,36 -369731
2984907
40,99
3146175
40,02
161268
105,40
3114304
38,44
-31871
2348457
32,25
2762533
35,14
414076
117,63
3214787
39,68
452254 116,37
450031
6,19
823886
10,48
373855
183,07
964911
11,91
141025 117,12

9. Состав и структура привлеченных средств юридических лиц ОАО «АСБ Беларусбанк» по видам валют

Показател
и
Вклады
(депозиты
) юрид.
лиц, всего
В нац.
Валюте
В ин.
валюте
На
01.01.201
8, тыс.
руб.
Уд.
вес,
%
На
На
Уд.
Изменен 01.01.202
01.01.2019
вес, % ие, +/0, тыс.
, тыс. руб.
руб.
8960472
100,0
9423505
100,0
463033
7523212
83,96
7951554
84,38
1437260
16,04
1471951
15,62
Уд.
вес,
%
Изменени
е, +/-
10541455
100,0
1117950
428342
9108871
86,41
1157317
34691
1432584
13,59
-39367

10. Динамика привлечения клиентов на обслуживание, тыс.ед.,

11. Эффективность привлечения депозитов ОАО «АСБ Беларусбанк» 01.01.2018 – 01.01.2020 гг.

Наименование
показателей
Период (годы)
2017
1. Средняя величина
доходных активов,
16862,36
млн. руб.
2. Процентные
2198,42
доходы, млн. руб.
3. Процентные
976,80
расходы, млн. руб.
4. Чистая процентная
маржа, % (стр. 2 –
7,24
стр. 3) : стр.1 x 100
2018
2019
Абсолютное
изменение, +/2018 /
2019 /
2017
2018
Темпы роста, %
2018 /
2017
2019 /
2018
21121,09 24084,84
4258,73
2963,75
125,26
114,03
2016,90
2069,06
-181,52
52,16
91,74
102,59
776,74
875,75
-200,06
99,01
79,52
112,75
5,87
4,95
-1,37
-0,92
81,08
84,32

12. Предложения:

• Создание
в
организационной
структуре
отдела
по
управлению
депозитными операциями.
• Разработка
новых
депозитных
продуктов. совокупный экономический
эффект составит 180,35 тыс. руб.
• Внедрение
автоматизированной
системы по оптимизации и контролю
депозитных операций.

13.

Спасибо за внимание!