Анализ банка ооо КБ “Кольцо Урала”

1. Анализ банка ооо кб “кольцо урала”

АНАЛИЗ БАНКА ООО КБ “КОЛЬЦО
УРАЛА”
Мисиралиев Байэл
17-03БД

2. Характеристика:

ХАРАКТЕРИСТИКА:
1)По форме собственности- частный
2)По страновой принадлежности- Российский
3)Принадлежность к аналитической группе БР- частный банк
с капиталом более 1 млрд.
4)Территориальный признак- региональный
5)Организационно правовая форма- ООО(Паевая)
6)Характер деятельности- универсальная

3. I. Оценка активов ооо кб “кольцо урала”

I. ОЦЕНКА АКТИВОВ ООО КБ “КОЛЬЦО УРАЛА”
N
Виды балансовых
портфелей
2016г(пред. Год)
2017г
тыс. руб
Уд. вес %
Тыс. руб
Уд. вес %
Темп роста
1
Денежный портфель
3865759
11,0
4016593
11,0
103,9
2
Кредитный портфель
19057962
58,0
20633980
56,4
108,3
3
Инвестиционный портфель
7950335
23,9
9730083
26,6
122,4
4
Портфель основного
капитала
2354671
7,1
2214259
6,0
94,0
Всего квалифицированных
активов
27008297
100
36594915
100
110,1
Всего доходных продуктов
27008292
81,27
30364063
83,0
112,4

4. I. Оценка активов ооо кб “кольцо урала”

I. ОЦЕНКА АКТИВОВ ООО КБ “КОЛЬЦО УРАЛА”
Вывод: Во всех активах наибольший удельный вес составил
кредитный портфель в 2017г(56,4%) денежный портфель за
период 2016-17 год вырос на 3,9%.
Доля денежного портфеля незначительная 11%.
В структуре денежного портфеля наибольший удельный вес
занимают наличные денежные средства (61-74%)
Кредитный портфель за анализируемый период вырос на
8,3%, его доля в активах значительна(56,4%)
В структуре кредитного портфеля наибольший удельный вес
занимает чистый кредитный портфель 69-72%. Качество
портфеля хорошее 12%.

5. I. Оценка активов ооо кб “кольцо урала”

I. ОЦЕНКА АКТИВОВ ООО КБ “КОЛЬЦО УРАЛА”
Инвестиционный портфель за анализируемый период вырос
на 22,4% и его доля в активах составляет 23-26%
В инвестиционном портфеле наибольший удельный вес
занимают чистые вложения в ценные бумаги 70-93%, они
выросли на 62%.
По основному капиталу идет снижение на 6%.
Доля доходных продуктов высокая 83%, они выросли на
12%.
В целом активы банка выросли на 10%

6. II. Оценка обязательств кредитной организации.

II. ОЦЕНКА ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ.
N
Виды балансовых
портфелей
2016г(пред.год)
Тыс.руб
2017г
Уд.вес %
Т.руб
Уд.вес %
Темпы
роста
0
0
0
0
1
Заемный портфель 0
2
Депозитный
портфель
24083821 100
2784445
4
100
115,6
Всего
квалифицированн
ых активов
24083821 100
2784445
4
100
115,6

7. II. Оценка обязательств кредитной организации.

II. ОЦЕНКА ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ.
Вывод: Обязательства банка представлены только денежным
портфелем, заемные средства в этот период отсутствуют.
Средства кредитных организаций в этот период отсутствуют.
Средства ЮЛ в среднем занимают 30%.
В денежном портфеле преобладают средства ФЛ и занимают
70%.
Долговые ценные бумаги занимают незначительную часть
0,5%

8. III. Оценка капитала кредитной организации.

III. ОЦЕНКА КАПИТАЛА КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ.
N
Балансовые статьи
2016 год пред. Год.
2017 год
Т.руб
Уд.вес %
Тыс.руб.
Уд.вес %
Темп роста
1
Средства акционеров
2000000
93,0
2000000
73,2
0
2
Собств акции
выкупленные у акцион
0
0
0
0
0
3
Эмиссионный доход
0
0
0
0
0
4
Резервный фонд
0
0
0
0
0
5
Денежные ср-ва
безвозмезд. Финансир.
Вкл имущ
0
0
0
0
0
6
Нерасп. Прибыль
избыток производства
671980
31,3
149129
5,5
22,2
7
Неисп прибыль убыток
за отч период
-522851
-24,3
580359
21,3
-110%
Всего квалифиц ист
собств. Ср-в
2149399
100
2729488
100
127

9. III. Оценка капитала кредитной организации

III. ОЦЕНКА КАПИТАЛА КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ
Всего квалифицированных источников собственных средств
выросло на 27%
Средства акционеров не изменились и составили 100%
Нераспределенная прибыль уменьшилась на 78%
Средства акционеров в 2016г составили 93% в 2016г,
и 73,2% в 2017г и занимает значительную часть портфеля.
Нераспределенная прибыль, избыток производства составил
31,3% в 2016г и 5,5% портфеля в 2017г. В 2016 году у банка
был убыток, в 17 году банк вышел в прибыль

10. IV. Оценка пассивов кредитной организации.

IV. ОЦЕНКА ПАССИВОВ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ.
N Виды балансовых
портфелей
2016г пред год
2017 год
Тыс.руб
Уд.вес
Тыс.руб
Уд.вес
Темп роста
1 Заемный портфель
0
0
0
0
0
2 Депозитный
портфель
24083821 91,8
2784445
4
91,1
115,6
3 Портфель
собственного
капитала
2149399
8,2
27294488 8,9
127,0
100
30573942 100
116,5
Всего
2624220
квалифицированны
х пассивов

11. IV. Оценка пассивов кредитной организации.

IV. ОЦЕНКА ПАССИВОВ КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ.
Вывод: В целом всего квалифицированных пассивов 26
243 220т.р. в 2016 году и 30 573 942т.р. в 2017году. Темп
роста составил 116,5%
Большую часть квалифицированных пассивов занимает
депозитный портфель и его удельный вес равен 91%
Депозитный портфель вырос на 15,6%
Заемный портфель отсутсвует.

12. V. Оценка финансовых результатов деятельности кредитной организации.

V. ОЦЕНКА ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.
N
Балансовые
статьи
2016год
2017год
Т.руб
Уд.вес
Т.руб
Уд.вес
Темп роста
1
Текущие доходы
3730618
100
3072427
100
82,4
1.1
Процентные доходы
3627181
97,2
2906523
94,6
80,1
1.2
Операционные
доходы
103437
2,8
165904
5,4
160,4
2
Текущие доходы
3912731
100
3061835
100
78,3
2.1
Процентные
расходы
1695293
43,3
1262437
41,2
74,%
2.2
Операционные
расходы
2217438
56,7
1799398
58,8
81,2
Всего фин рез-т до
налогообл.
-182113
-
10592
0,4
-

13. V. Оценка финансовых результатов деятельности кредитной организации.

V. ОЦЕНКА ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.
Вывод: Текущие доходы снизились на 17,6% в т.ч.:
1.1. Процентные доходы составили 97,2-94,6% и снизились
на 9,9%
1.2. Опер доходы составили 2,8%-5,4% и увеличились на
60,4%
Текущие расходы снизились на 21,7% в т.ч:
1.2.Операционные расходы составили 56,7-58,8% и
снизились на 15,5%
В 2016г фин результаты были в убытке на 182113т.руб., но в
2017 годы вышли из убытка в прибыль на 10592т.руб.

14. VI. Оценка выполнения обязательных экономических нормативов (Н1, Н2, Н3, Н4, Н6, Н7, Н9.1, Н10.1, Н12).

VI. ОЦЕНКА ВЫПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ
НОРМАТИВОВ (Н1, Н2, Н3, Н4, Н6, Н7, Н9.1, Н10.1, Н12).
Обязат. Эк. Норм.
Факт
Норма
Отклонения от
нормы
2016г
2017г
1) Н1
17,50
23,90
>=10%
Выполняется
2) Н2
75,10
111,60
>=15%
Выполняется
3) Н3
124,30
181,30
>=50%
Выполняется
4) Н4
27,60
13,80
<=120%
Выполняется
5)Н6
19,80
16,30
<=25%
Выполняется
6)Н7
179,40
87,30
<=800%
Выполняется
7) Н9.1
0
0
<=50%
Выполняется
8) Н10.1
0,60
0,40
<=3%
Выполняется
9) Н12
0
0
<=25%
Выполняется

15. VI. Оценка выполнения обязательных экономических нормативов (Н1, Н2, Н3, Н4, Н6, Н7, Н9.1, Н10.1, Н12).

VI. ОЦЕНКА ВЫПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ
ЭКОНОМИЧЕСКИХ НОРМАТИВОВ (Н1, Н2, Н3, Н4, Н6,
Н7, Н9.1, Н10.1, Н12).
Вывод: По всем критериям отклонений нет,
нормативы соблюдаются.

16. Вывод:

ВЫВОД:
В таблице I наблюдается снижение основного капитала на 6%.
По результату многочисленных сложностей внешней капитализации банки, как
правило, предпочитают увеличивать собственный капитал главным образом за
счет внутренних источников.
Основным внутренним источником функционирования собственного капитала
банка всегда являлась прибыль.
Увеличение капитала происходит за счет внесения новых активов. В этом случае
увеличение капитала сопровождается адекватным увеличением одного из видов
активов и соответственно величины баланса. В идеальной ситуации для банка это
означает расширение своих возможностей, однако зачастую возникшие
Увеличение капитала происходит за счет перераспределения пассивов, при этом
величина баланса практически не меняется. То есть привлеченные банком
средства меняют свою форму: из возмездных и обычных платных пассивов они
становятся безвозмездными и бесплатными. Новых ресурсов банк не получает,
но их качество (для банка) существенно улучшается.

17. I. Таблица

I. ТАБЛИЦА
В нормальных условиях капитал в значительной мере формируется за счет
генерируемых внутри банка средств специальных фондов и других собственных
ресурсов. Такой путь наращивания капитала относительно быстр и экономичен,
позволяет банку обойти некоторые сложные процедуры регистрации увеличения
уставного капитала, избежать крупных затрат на эмиссию новых акций и потерь,
связанных с тем, что средства, идущие на пополнение уставного капитала
акционерного банка, временно замораживаются на накопительном счете в ЦБ.
Важно и то, что увеличение капитала за счет внутренних источников, как уже
отмечалось, не несет опасности утраты существующими участниками контроля
над банком, сдерживает падение их доли в собственности и сокращение
дивиденда на акцию (пай).
Однако этот путь тоже не лишен недостатков. Так, способность зарабатывать
прибыль и обеспечивать приемлемую рентабельность зависит от внешних
экономических условий, которыми банк, как правило, не может управлять, что
нередко делает увеличение капитала за счет внутренних источников (прибыли)
проблематичным.
В целом активы банка выросли на 10%. Состояние хорошее.

18. Проблемы и рекомендации

ПРОБЛЕМЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ
Заемный портфель в банке в данном периоде отсутствует. Обязательства банка
представлены только денежным портфелем. Банку следует обратить внимание на
данный портфель.
III. Таблица.
Проблема так же наблюдалась по нераспределенной прибыли и убытку за 2016
год, но банк решил данную проблему и вышел в прибыль.
В банке также отсутствуют такие балансовые статьи как:
Средства акционеров, эмиссионный доход, резервный фонд. Их отсутствие
лишает банка возможной прибыли.
IV. Пассивы КО в целом находятся на положительном уровне и показывают рост
на 10%, даже при отсутствии заемного портфеля.
Банк соблюдает все экономические нормативы.