Кредитный договор и ответственность за его нарушение

1. Кредитный договор и ответственность за его нарушение

2.

Как театр начинается в вешалки, так договор начинается с синей ручки.
Синяя ручка может подписать, как документ с выгодными условиями
предоставления займа, так и решение суда о назначении наказания в
виде штрафа или лишения свободы на определенный срок.
Так вот, сегодня мы рассмотрим все варианты, в которых участвует
наша синяя ручка.

3. Так как договор составлен в соответствии с действующим законодательством, то ответственность за его нарушение регламентируется различны

Правоотношения между кредитором и заемщиком начинаются с
заключения (подписания) кредитного договора. После того как
договор заключен у кредитора и заемщика появляются обязанности,
за неисполнение которых они несут ответственность.
Так как договор составлен в соответствии с действующим
законодательством, то ответственность за его нарушение
регламентируется различными статями от Гражданских до
Уголовных.
На этом обучении мы рассмотрим пока статьи только
Гражданского законодательства, регулирующих отношения между
кредитором и заемщиком.

4. Начнем с обязанностей сторон кредитного договора

В обязанности кредитора входит:
Предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных
договором
В обязанности заемщика:
Уплатить вознаграждение за пользование кредитом
Обеспечить наличие на текущем банковском счете сумму равную
ежемесячному платежу до наступления даты платежа
Незамедлительно сообщать обо всех изменениях контактных и персональных
данных
Заметили как много обязанностей у клиента? В то время,
как у кредитора основная всего одна – выдать денежные
средства, что в свою очередь, он и сделал. А вот заёмщик
свои обязанности не выполняет, нарушая тем самым
договор.

5. Статья 819 ГК РФ «Кредитный договор»

Рассмотрим само понятие кредитного договора,
описанное в СТ 819 ГК РФ
Статья 819 ГК РФ «Кредитный договор»
Содержание статьи:
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)
обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на
условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ситуация:
Клиент говорит, что оплатил всю сумму, которую брал в банке и ничего не должен.
Пример нагрузки:
Довожу до вашего сведения, на основании заключенного с вами договора и
ст. 819 ГК РФ вы обязуетесь возвратить денежные средства, которые брали у
кредитора и уплатить проценты за пользование ими.

6. Ст. 434 ГК РФ - Форма договора

В какой форме должен быть заключен договор.
Ст. 434 ГК РФ - Форма договора
Содержание статьи:
Согласно статье 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме,
предусмотренной для совершения сделок. Договор в письменной форме может
быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами,
а также путем обмена документами посредством почтовой, или иной связи.
Письменная форма договора считается соблюденной, если предложение
заключить договор акцептировано совершением указанного в оферте действия .
Ситуация:
Клиент говорит, что заполнял только заявление анкету, а договор не
подписывал и соответственно не заключал.
Пример нагрузки:
При заключении была соблюдена форма договора, как предписывает СТ 434 ГК РФ.
На основании этой статьи договор может быть заключен путем составления всего
одного документа, подписанного сторонами.

7. Ст. 435 ГК РФ - Оферта

Как же заключается договор?
Договор заключается путем акцепта - оферты
Ст. 435 ГК РФ - Оферта
Согласно ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное лицу предложение,
которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего
предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет
принято предложение. Оферта содержит все существенные условия договора.
Ст. 438 ГК РФ - Акцепт
Согласно статье 438 ГК РФ Акцепт - ответ лица, которому адресована оферта, о
ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, действий по
выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

8. Статья 309 ГК РФ «Надлежащее исполнение обязательства»

Сейчас мы рассмотрим, что же считается нарушением договора и
какие статьи ГК определяют те или иные действия/бездействия
заемщика как нарушения (СТ 309, СТ 310, СТ314 )
Статья 309 ГК РФ «Надлежащее исполнение обязательства»
Содержание статьи:
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с
условиями обязательства и требованиями закона, либо иных правовых актов.
Ситуация:
В случае если клиент недоплатил, не изменил контактную информацию и прочее.
Пример нагрузки:
Вы не внесли свой минимальный платеж в полном размере, что является прямым
нарушением статьи 309 ГК РФ.

9. Статья 310 ГК РФ «Недопустимость отказа»

Содержание статьи:
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и
одностороннее изменение его условий не допускаются в соответствии с законом.
Ситуация:
Клиент отказывается от оплаты или в одностороннем порядке меняет условия
Пример нагрузка:
Игнорируя требования оплаты, Вы нарушаете статью 310 ГК РФ. Кредитор может
расценить Ваши действия, как отказ от исполнения своих обязательств.

10. Статья 314 ГК РФ «Срок исполнения обязательства»

Содержание статьи:
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его
исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть
исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или,
соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Ситуация:
Клиент устанавливает свои сроки банку
Пример нагрузки:
Если у обязательства есть сроки, то именно в эти сроки оно и должно
выполняться. Не сделав платеж своевременно, Вы нарушили закон, статью 314 ГК
РФ.

11. Статья 330 ГК РФ. Понятие неустойки

Какие финансовые последствия могут ожидать
заемщика вследствие нарушения договора.
Статья 330 ГК РФ. Понятие неустойки
Содержание статьи:
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или
договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в
случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в
частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате
неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ситуация:
Клиент возмущен начисленным штрафом, говорит о незаконности начисления
неустоек.
Пример нагрузки:
Кредитор вправе начислить вам штраф за несвоевременное исполнение
обязательств и в последующем начислять неустойку, поэтому в ваших интересах
внести платёж немедленно.

12.

Убытки, которые понес истец вследствие нарушения договора
заемщиком, должны быть возмещены ответчиком.
Это нормальная практика….
Ст. 393 ГК РФ - Возмещение убытков
Содержание статьи:
Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные
неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Ситуация:
Клиент не боится судебного разбирательства и думает что финансово на нем это
никак не скажется.
Пример нагрузки:
На основании статьи 393 ГК РФ от Вас кроме задолженности по кредиту могут
потребовать возмещения также и всех убытков, понесенных кредитором в ходе
взыскания.

13. Ст. 1005 ГК РФ - Агентский договор

Клиенты попадают к нам в агентство на основании ст.1005 ГК РФ, либо на основании ст.
382 ГК РФ.
Ст. 1005 ГК РФ - Агентский договор
Согласно статье 1005 ГК РФ , по агентскому договору одна сторона (агент)
обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны
( принципала ) юридические и иные действия от своего имени.
В этом случае КА Феникс, за вознаграждение, выполняет комплекс мероприятий направленных на
возврат задолженности. В этом случае мы не можем подать в суд на заемщика, т.к не являемся его
кредитором, а просто работаем по его поручению
Ст. 382 ГК РФ - Уступка прав
Уведомляю Вас о том, что, вследствие не исполнения Вами условий договора,
на основании статьи 382 ГК РФ и в соответствии с условиями договора,
кредитор может уступить своё право (требование) третьему лицу. При этом к
дальнейшему взысканию с Вас данного долга, методам взыскания, кредитор
никакого отношения иметь не будет, прошу ОСОБО обратить на это внимание.
Если клиент передан нам на основании ст.382 ГК РФ (цессии), то фактически КА Феникс теперь
является кредитором. В этом случае мы можем подавать в суд и совершать множество других
действия направленных на возврат долга.

14.

СПАСИБО ЗА
ВНИМАНИЕ!