Кредитный рынок

1.

Кредитный рынок

2.

План
Сущность и роль кредита в рыночной экономике
Функции кредита и принципы кредитования.
Формы кредита и его классификация
Кредитная система
Виды кредитных учреждений, их функции и
операции.
Государственное регулирование кредитной
системы

3.

Структура финансового рынка
Финансовый рынок
кредитный
кредитный рынок
рынок
страховой
страховой рынок
рынок
рынок
рынок
ценных
ценных
бумаг
бумаг
валютный
валютный рынок
рынок

4.

Кредит – экономические отношения,
возникающие между кредитором и
заемщиком по поводу стоимости, ссудного
капитала передаваемого во временное
пользование
Кредит представляет собой форму движения ссудного
капитала, осуществляемое на определенных принципах.

5.

Принципы кредитования
Возвратность кредита
Срочность кредита
Платность кредита
Обеспеченность кредита
Дифференцированность и целевая
характеристика

6.

Функции кредита
• Аккумуляция и мобилизация денежного
капитала
• Перераспределения денежного капитала
• Экономия издержек обращения
• Ускорение концентрации капитала

7.

Формы кредита
Банковский
Банковский
Коммерческий
Коммерческий
Потребительский
Потребительский
Государственный
Государственный
Ипотечный
Ипотечный

8.

Банковский кредит
Банковский кредит представляется, исключительно, кредитнофинансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление
подобных операций от Центрального Банка.
В роли заемщика
выступают юридические
лица
инструментом кредитных
отношений является кредитный
договор
Доход по этой форме кредита банк получает в виде
ссудного процента или банковского процента

9.

Банковский кредит классифицируется по ряду
признаков:
По срокам
срокам погашения:
погашения:
По
Краткосрочные ссуды –
до 1 года
Среднесрочные ссуды –
от 1 до 3-х лет
Долгосрочные ссуды –
свыше 3-х лет
Онкольные ссуды - срок
погашения изначально
не указан

10.

По способам погашения
По способам погашения
единовременным
взносом
в рассрочку в течение
всего срока действия
кредитного договора
По способам
способам взимания
взимания ссудного
ссудного процента
процента
По
Ссуды, процент по которым
выплачивается в момент ее
общего погашения
Ссуды, процент по которым
удерживается банком в момент
непосредственной выдачи
заемщику ссуды
Ссуды, процент по которым
выплачивается
равномерными взносами
заемщика в течении всего
срока действия кредитного
договора.

11.

По способам предоставления кредита
По способам предоставления кредита
Компенсационные кредиты,
направляемые на расчетный счет
заемщика для компенсации
последнему его собственных затрат,
в т.ч. авансового характера
Платежные кредиты. В этом
случае кредиты поступают
непосредственно на оплату
расчетно-денежных документов,
предъявленных заемщику для
погашения

12.

По методам
методам кредитования
кредитования
По
Разовые кредиты, предоставляемые в
срок и на сумму, предусмотренные в
договоре, заключенном сторонами.
возобновляемая
Кредитная линия - это юридически
оформленное обязательство банка перед
заемщиком предоставить ему в течение
определенного периода времени кредиты в
пределах согласованного лимита
сезонная
Овердрафт - это краткосрочный кредит, который
предоставляется путем списания средств по счету
клиента, сверх остатка средств на счете.

13.

По видам
видам процентных
процентных ставок
ставок
По
Кредиты с фиксированной процентной
ставкой, которая устанавливается на весь
период кредитования
Плавающие процентные ставки. Это
ставки, которые постоянно изменяются в
зависимости от ситуации
Ступенчатые. Эти процентные ставки
периодически пересматриваются.
Используются в период сильной
инфляции

14.

По числу
числу кредиторов
кредиторов
По
Кредиты, предоставленные одним
банком
Синдицированные кредиты,
предоставленные двумя или более
кредиторами, объединившимися в
синдикат, одному заемщику
Параллельные кредиты, в этом случае
каждый банк проводит переговоры с
клиентом отдельно, а затем, после
согласования с заемщиком условий
сделки, заключается общий договор

15.

Наличие обеспечения
Наличие обеспечения
Доверительные ссуды, единственной
формой обеспечения возврата которых
является кредитный договор
Договор залога.. Залог должен обеспечить не
только возврат ссуды, но и уплату
соответствующих процентов и неустоек по
договору,
Договор поручительства.. Заемщик и
поручитель отвечают перед кредитором
как солидарные должники
Гарантия. Это особый вид договора
поручительства - гарант погашает
кредит вместо заемщика.

16.

Коммерческий кредит - это кредит,
предоставляемый одними
функционирующими
предпринимателями другим в виде
продажи товаров с отсрочкой
платежа
Коммерческий кредит находит свое практическое выражение в
финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами
в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа
Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный
капитал здесь слит с промышленным

17.

Отличия коммерческого кредита от банковского:
в роли кредитора выступают юридические лица,
связанные с производством или реализацией товара и
услуг, а не специализированные кредитно-финансовые
учреждения.
представляется исключительно в товарной форме;
средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже
средней ставки банковского % на данный момент
времени;
плата за пользование коммерческим кредитом
включается в цену товара, а не определяется
специально, через фиксированный процент от базовой
суммы

18.

Виды коммерческого кредита:
Виды коммерческого кредита:
кредит с фиксированным
сроком погашения
кредит с возвратом после
фактической реализации
заемщиком поставленных в
рассрочку товаров
кредитование по открытому счету, когда поставка
следующей партии товаров на условиях
коммерческого кредита осуществляется до
момента погашения задолженности по
предыдущей партии

19.

Потребительский кредит
предоставляется физическим лицам в
форме коммерческого кредита (продажа
товаров с отсрочкой платежа через
розничные магазины) и банковского
(ссуды на потребительские цели).
Максимальный срок потребительского
кредита 3 года.
За использование
потребительского кредита
взимаются, как правило, высокие
проценты

20.

Ипотечный кредит - долгосрочные ссуды
под залог недвижимости (земли,
производственных и жилых зданий).
Основным его источником служит эмиссия
ипотечных облигаций корпорациями и банками

21.

Государственный кредит совокупность кредитных отношений, в
которых заёмщиком или кредитором
выступают государство и местные
органы власти по отношению к
гражданам и юридическим лицам
Традиционная форма этого кредита - выпуск
государственных займов

22.

Кредитная система

23.

Различаются два понятия кредитной
системы :
1) совокупность кредитно-расчетных отношений,
форм и методов кредитования;
Кредитная
кредитноКредитная система
система как
как совокупность
совокупность
кредитнофинансовых
учреждений
аккумулирует
свободные
финансовых
учреждений
аккумулирует
свободные
денежные
денежные капиталы,
капиталы, доходы
доходы и
и сбережения
сбережения различных
различных
классов
классов общества
общества и
и предоставляет
предоставляет их
их вв ссуду
ссуду
предприятиям,
предприятиям, правительству
правительству и
и частным
частным лицам
лицам
2) совокупность кредитно-финансовых
учреждений, активно используемых
государством в целях регулирования экономики

24.

Государственное регулирование кредитной
системы
Основными направлениями государственного
регулирования являются:
• Денежно-кредитная политика центрального
банка;
• налоговая политика правительства
• законодательные мероприятия исполнительной
и законодательной власти, регулирующие
деятельность различных институтов кредитной
системы.

25.

Структура кредитной системы
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
от 2 декабря 1990 года № 395-1
Центральныйбанк
банк(Банк
(БанкРоссии)
России)
Центральный
кредитныеорганизации
организации
кредитные
Коммерческие банки и
их филиалы
Небанковские кредитные
организации
Вспомогательные
организации
Специализированные
кредитно-финансовые
институты
филиалыиипредставительства
представительства
филиалы
иностранныхбанков
банков
иностранных

26.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности,
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для
извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на
основании специального разрешения (лицензии) Центрального
банка Российской Федерации (Банка России) имеет право
осуществлять банковские операции
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая
право осуществлять отдельные банковские операции

27.

Кредитныеорганизации
организации
Кредитные
Банковскаясистема
система
Банковская
Коммерческие
банки
Коммерческие
банки
Ипотечные
банки
Ипотечные
банки
Инвестиционные
банки
Инвестиционные
банки
Небанковские кредитные организации
Расчетные
(клиринговые)
Расчетные
(клиринговые)
центры
центры
Организации,
осуществляющие
Организации,
осуществляющие
только
кредитные
операции
только кредитные
операции
Организации,
Организации,
осуществляющие
только
осуществляющие
только
депозитные
операции
депозитные операции
Вспомогательные организации
Бюро
кредитных
Консалтинговые
Бюро
кредитных
Консалтинговые
историй
фирмы
историй
фирмы
Аудиторские
фирмы
Аудиторские
фирмы
Агентства
попо
Агентства
страхованию
вкладов
страхованию
вкладов
Специализированные кредитнофинансовые институты
Кредитные
Кредитные
кооперативы
кооперативы
Страховые
компании
Страховые
компании
Финансовые
компании
Финансовые
компании
Пенсионные
фонды
Пенсионные
фонды

28.

Банковскаяинфраструктура
инфраструктура
Банковская
Внутренний
Внутреннийблок
блок
обеспечивает
обеспечиваетстабильность
стабильность
коммерческого
коммерческогобанка
банка
изнутри
изнутри
К элементам внутренней
инфраструктуры относятся:
Внешний
Внешнийблок
блок
обеспечивает
обеспечивает
взаимодействие
взаимодействиес с
внешней
внешнейсредой
средой
К внешнему блоку банковской
инфраструктуры относятся:
законодательное обеспечение;
• внутренние правовые нормы,
определяющие его статус
• внутренние правила совершения
операций, построение учета,
управление деятельностью банка
структура аппарата управления
банком
информационное обеспечение;
научное обеспечение;
кадровое обеспечение
некоммерческие объединения
(союзы и ассоциации)