Системы банковского страхования. Роль страховых компаний в обеспечении денежно-кредитной политики

1. Системы банковского страхования. Роль страховых компаний в обеспечении денежно-кредитной политики

Выполнил студент
437334/0301 группы
Штерн Елизавета

2.

• Банковское страхование – это организация системы кросс-продаж страховых
полисов через разветвлённую сеть банковских филиалов и отделений.
Механизм реализации объясняется наличием в кредитных договорах банков
обязанности заёмщиков страховать предметы залога (страхование залога).
• При создании продуктов банкострахования очень важно правильно выстроить
систему мотивации.
• Необходимо включить продажи по продукту банкострахования наравне с
другими продажами в план продаж банка. Банк должен быть готов встроить
мотивацию по продуктам банковского страхования в свою внутрибанковскую
мотивацию.
• Серьезным моментом является выбор страховой компании для работы с ней.
Важен ее опыт, маркетинговая позиция на рынке и наличие специалистов.
Страховая компания должна быть готова потратить время и деньги на
подготовку специалистов– как своих, так и внутри банка.

3. Страхование банковских вкладов

• Система страхования вкладов– это государственный механизм защиты денег
на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).
• Основная идея работы ССВ (системы страхования вкладов) заключается в
проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового
источника (например, специального фонда) в случае прекращения
деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым,
не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики
гарантированно получают доступ к своим средствам.
• В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный
характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических
лиц. Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в
соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических
лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

4.

Виды страхования, наиболее часто используемые в
банковских организациях:
1. Страхование имущества. Этот вид страхования
обеспечивает страховую защиту следующего банковского
имущества: зданий и находящегося в них имущества,
оборудования, электронно-вычислительной техники,
банкоматов, рекламных щитов, обменных пунктов и т.д.
2. Страхование от преступлений. Данный полис покрывает
убытки, нанесенные финансовому институту
противоправными действиями персонала или третьих
лиц.
3. Страхование от электронных и компьютерных
преступлений. Данный полис покрывает убытки,
наступившие вследствие преступлений, совершенных
против банков и других финансовых институтов с
использованием их компьютерных сетей и систем
электронных расчетов.

5. Страхование клиентов банка

• страхование по кредитным операциям. Заключается в страховании
движимого и недвижимого имущества юридических и физических
лиц, передаваемого банку в качестве залога при осуществлении
кредитования;
• страхование жизни заемщиков банковских кредитов. Заключается в
личном страховании граждан при заключении с банком кредитного
договора;
• страхование оборотных материальных ценностей (сырья, материалов),
приобретаемых за счет банковских кредитов, в том числе и на период
перевозки;
• страхование клиентских ценностей, находящихся на хранении в банке;
• страхование держателей расчетных пластиковых карт. Заключается в
страховании от несанкционированных транзакций.

6. Создание совместных продуктов очень перспективно и для компаний, и для банков.

Ожидания страховых компаний от банкострахования:
– увеличение объёмов страховых премий путём привлечения новых клиентов
(увеличение своей клиентской базы за счёт получения доступа к
клиентской базе банков);
– улучшение качества обслуживания своей клиентской базы путём консультаций
по выбору банков, автосалонов, риелторских компаний.
Ожидания банков от банкострахования:
– максимально выгодно для банка «продать» базу залогов своих клиентов;
– увеличить объёмы выдаваемых кредитов путём привлечения новых клиентов
за счёт кредитования «клиентов страховых компаний» и самих
страховых компаний;
– увеличить объёмы привлечённых свободных средств страховых компаний
на счетах банков;
– увеличить количество лиц, использующих карточные продукты банка и т.д.

7.

• Страхование выполняет инновационную функцию, способствуя развитию технического
прогресса и внедрению новых технологий путем компенсаций, связанных с этим
риском.
• Страхование является одним из наиболее значительных источников инвестиционных
вложений, что способствует, в свою очередь, развитию производства и экономики.
• Для обеспечения надежной защиты интересов вкладчиков недостаточно наличия лишь
системы страхования вкладов. Она должна быть дополнена эффективным надзором за
банками со стороны государства. Различные формы риска, которым подвержены банки,
в случае отсутствия надлежащего надзора, могут привести к системным банковским
кризисам и ситуации, при которой средств фонда страхования будет недостаточно для
осуществления выплат вкладчикам в размере, предусмотренном законодательством.

8. Преимущества сотрудничества

• Банковские рабочие места становятся более прибыльными за счет
комиссионного вознаграждения, выплачиваемого страховыми
компаниями.
• Предложение клиенту наиболее широкого и полного спектра
финансовых услуг.
• Укрепление существующих взаимоотношений между банком и
клиентом (статистика показывает, что увеличение разнообразия
оказываемых услуг закрепляет приверженность клиентов).
• Возможность использования банка данных о клиентах.
• Совместное использование активов, дающее максимальную отдачу
для инвестиционного портфеля.
• Использование страховщиками банковского имиджа и репутации.
• Высокая квалификация банковского персонала.

9. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!