Анализ и институциональная оценка участия банков в системе страхования вкладов

1. Анализ и институциональная оценка участия банков в системе страхования вкладов

ШИРОКОВА ЕЛЕНА
НАДУВАЕВ РОМАН
ФФР3-3

2. Рисунок 1 – Количество кредитных организаций, включенных в систему обязательного страхования вкладов

1200
1135
1114
1066
1023
1000
982
958
КО, имеющие право
на осуществление
банковских
операций, всего [2]
930
842
800
600
400
200
909
901
866
838
740
808
793
635
768
567
706
621
529
478
КО, включенные в
реестр банковучастников системы
обязательного
страхования
вкладов, всего [1]
0
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
[1] Данные приводятся на основании сведений, представленных в Банк России Государственной корпорацией «Агентство по страхованию
вкладов» на отчетную дату
[2] Указываются КО, зарегистрированные Банком России (до 01.07.2002) или уполномоченным регистрирующим органом и имеющие право на
осуществление банковских операций

3. Рисунок 2 – Доля банков-участников системы обязательного страхования вкладов в общем количестве банков, %

85,0
83,8
84,0
83,3
83,0
81,9
82,0
81,0
84,3
83,9
80,9
82,8
82,6
2012
2013
82,3
81,2
80,1
80,0
79,0
78,0
77,0
2007
2008
2009
2010
2011
2014
2015
2016
2017

4. Таблица 1 – Динамика количества банков-участников системы обязательного страхования вкладов, %

Таблица 1 – Динамика количества банковучастников системы обязательного страхования
вкладов, %
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
КО, включенные в
реестр банковучастников системы
обязательного
страхования вкладов,
всего [1]
909
901
866
838
808
793
768
706
621
529
478
Динамика количества
банков-участников
системы
обязательного
страхования вкладов,
%
-0,9
-3,9
-3,2
-3,6
-1,9
-3,2
-8,1
-12,0
-14,8
-9,6
-
[1] Данные приводятся на основании сведений, представленных в Банк России Государственной корпорацией «Агентство по
страхованию вкладов» на отчетную дату

5. Таблица 2 – Источники формирования и направления расходования денежных средств Фонда обязательного страхования вкладов, млрд

руб
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
Всего поступлений, в том
числе
130,8
153,8
205,8
168,1
145,1
200
660,6
483,4
Страховые взносы банков
105,3
123,9
164
114,2
65,9
75,7
99,6
127,7
0
0
0
0
0
75
474
293
Взнос из федерального
бюджета
7,9
8,1
8,4
8,8
60
0
0
0
Прочие
17,6
21,8
33,4
45,1
19,2
49,3
87
62,7
Всего платежей со счетов, в
том числе
9,4
27
20,5
116,9
229,5
171,1
669,5
483,2
Возмещения по вкладам
9,4
27
14,3
103,9
202,4
168,8
663,4
438,9
Возврат кредита Банка России
0
0
0
0
0
0
0
17,1
Прочие
0
0
6,2
13
27,1
2,3
6,1
27,2
Кредит Банка России

6. Рисунок 3 – Динамика поступлений и расходований денежных средств Фонда обязательного страхования вкладов, млрд руб

800
700
600
500
400
300
200
100
0
2010
2011
2012
2013
Всего поступлений
2014
2015
Всего платежей
2016
2017

7. Показатели деятельности Агентства по обязательному страхованию вкладов

Рисунок 4 - Число страховых случаев
Рисунок 5 - Объем ответственности по
страховым случаям, млрд руб
100
88
90
600
80
500
70
435,4
61
372,8
400
60
50
41
40
30
534,5
77
27
31
27
16
20
17
300
189,8
200
125,2
14
100
10
0
16,4
5,9
15,2
21,6
14,1
2008
2009
2010
2011
2012
0
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2013
2014
2015
2016
2017

8. Показатели деятельности Агентства по обязательному страхованию вкладов

Рисунок 6 - Объем привлеченных кредитными
организациями вкладов физических лиц, млрд руб
Рисунок 5 - Объем ответственности по
страховым случаям, млрд руб
30 000
600
534,5
24 996,9
500
23 674,3
25 000
435,4
21 491,2
372,8
400
20 000
18 087,1
16 260,8
300
15 000
189,8
200
13 434,2
11 061,4
125,2
9 250,4
10 000
100
16,4
5,9
6 998,8
15,2 21,6 14,1
5 523,8
0
5 000
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017

9. Таблица 3 - Страховые взносы кредитных организаций в Фонд обязательного страхования вкладов в сравнении с объёмом привлечённых

вкладов физических лиц
Год
Объем привлеченных
кредитными
организациями вкладов
физических лиц, млрд
руб
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
9 250,4
11 061,4
13 434,2
16 260,8
18 087,1
21 491,2
23 674,3
24 996,9
Доля
страховых
Страховые взносы
взносов от
Динамика
кредитных организаций,
общего объёма доли, %
млрд руб
привлечённых
средств, %
105,3
1,14
123,9
1,12
-1,6
164
1,22
+9,0
114,2
0,70
-42,5
65,9
0,36
-48,1
75,7
0,35
-3,3
99,6
0,42
+19,4
127,7
0,51
+21,4

10. Показатели деятельности Агентства по обязательному страхованию вкладов

Рисунок 6 - Объем ответственности по страховым
случаям в сравнении с выплатами, млрд руб
Рисунок 7 - Число начатых и завершенных
проектов по санации банков
800
20
700
18
16
600
14
500
12
400
10
300
8
200
6
100
4
0
2
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
Объем ответственности по страховым случаям
Всего платежей
2017
0
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Число начатых проектов
Число завершенных проектов

11. Выводы

1.
Число участников ССВ с каждым годом сокращается, так же, как и общее количество кредитных организаций.
2.
На протяжении последних 10 лет количество участников ССВ составляло не менее 80% от общего количества
банков, при этом доля банков-участников с каждым годом увеличивается.
3.
Начиная с 2015 года, для покрытия дефицита Фонда обязательного страхования вкладов ЦБ РФ выдает
кредит, размеры которого значительно превышают объёмы поступающих в Фонд страховых взносов.
4.
Количество страховых случаев резко возросло в 2014 году и до 2016 года включительно продолжало свой
рост.
5.
В 2013 и 2017 годах закрывались сравнительно крупные банки, а в 2009 и 2014 – преимущественно мелкие.
6.
Объём привлекаемых кредитными организациями вкладов физических лиц неуклонно растёт из года в год,
но объём страховых взносов кредитных организаций в Фонд обязательного страхования вкладов не
коррелирует с ним.
7.
Общее число начатых проектов по санации банков сильно превышает общее число успешно завершённых
проектов.

12. Список использованной литературы

1. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ // URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/
2. Информация о банковской системе Российской Федерации, Банк России // URL:
http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=lic
3. Годовые отчеты Агентства по страхованию вкладов, 2010 - 2017 гг. // URL:
https://www.asv.org.ru/agency/
4. Электронная версия «Статистического бюллетеня Банка России», 2009 – 2018 гг.
// URL: https://www.cbr.ru/publ/bbs/