Система государственного страхования вкладов в России

1. Выпускная квалификационная работа

Система государственного страхования
вкладов в России
Выполнила: студентка гр. 3БД91 Быкова С.Д.
Научный руководитель: ст. преподаватель кафедры
Финансового рынка и финансовых институтов
Глазычев К.А.
Новосибирск, 2022
1

2. Актуальность исследования

Экономическая: в условиях национальной экономики защита
интересов вкладчиков от потери вложенных в банки финансов
позволяет преодолевать кризисные последствия в финансовом
и реальном секторах экономики, поддерживать устойчивость
банковского сектора. С момента создания АСВ 4,4 мл
вкладчиков получили страховое возмещение (2,05 трлн руб).
Но общая сумма вкладов с начала 2022 г. уменьшилась на
0,5%. Население стало настороженно относится к вложению
средств в банки, поэтому необходимо совершенствование
системы государственного страхования вкладов.
Объектная: совершенствование системы государственного
страхования вкладов расширит клиентскую базу вкладчиков и
обеспечит рост прибыли банка в данном сегменте.
50
45
37,5
40
32,9
35
30
43,2
41,0
27,2
25
20
15
10
5
0
Методическая: совершенствование российской системы
страхования вкладов на основе разработки новых
направлений ее развития: своевременные меры по
предупреждению банкротства банков по утвержденным
планам
участия
и
эффективное
использование,
своевременный
возврат
банками
предоставленных
Агентством по страхованию вкладов денежных средств.
ФРИФИ ФГБОУ ВО "НГУЭУ"
2018
2019
2020
2021
2022
Общая сумма вкладов, трлн руб.
2

3. Цель и задачи, объект, предмет работы

Цель работы: Оценка состояния, выявление проблем и перспектив развития системы
государственного страхования вкладов.
Задачи работы:
- изучить теоретические основы функционирования системы государственного
страхования вкладов;
- рассмотреть основные направления развития государственного страхования вкладов в
России;
- выявить основные проблемы системы страхования вкладов и разработать рекомендации
по совершенствованию системы страхования вкладов в России.
Объект работы: система государственного страхования вкладов в России.
Предмет работы: оценка состояния и перспективы развития системы государственного
страхования вкладов
Объект наблюдения – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
ФРИФИ ФГБОУ ВО "НГУЭУ"
3

4. Рост уровня страхового покрытия вкладов

ФРИФИ ФГБОУ ВО "НГУЭУ"
4

5. Количество вкладчиков АСВ на 2016-2022 гг.

6. Количество банков-участников ССВ на 2016-2022 гг.

7. Страховая ответственность АСВ по банкам, где наступил страховой случай

8. Показатели оценки эффективности системы страхования вкладов

Показатель
Характеристика
Динамика объемов вкладов физических лиц, млрд руб.
Позволяет участникам системы наглядно у физических лиц в период действия ССВ снижаться в росте объемов депозитов.
Финансовые услуги, подлежащие страховке в РФ, шт.
Свидетельствует о расширении участников СС1 и устойчивость 3, что показывает ее результативность.
Размер компенсации по страхованию вкладов и сроки их В сравнении с компенсациями и сроками и показывает недостатки или достоинства национальной ССВ
выплат, млрд руб.
«с выплат в ССВ в других странах.
Объем средств в фонде обязательного страхования
Позволяет сравнить объем вкладов по банкам, которые подлежат выплате при наступлении страхового случая в банковской системе с той их
вкладов, млрд руб.
частью, страхового случая.
Общая сумма доходов от инвестирования средств ФОСВ, Позволяет в динамике рассмотреть размер инвестиционного портфеля (активов) ФОСВ временно свободные деньги фонда и его структуру:
млрд руб.
в какие активы вкладываются с точки зрения рискованности.
Доходность от инвестированных средств, %
На основе сравнения доходности инвестиционного портфеля ФОСВ можно сделать показатель участников, имеющих вывод о ее уровне,
сравнимым с рыночными аналогичными инвестиционными ограничениями.
Общий объем кредитования АСВ ЦБ РФ, млрд руб.
Свидетельствует об уровне дефицитности по годам системы страхования вкладов.
Общий объем кредитования ЦБ РФ выплат возмещения по Выплаты ЦБ по годам для возмещения по страховым случаям могут не совпадать с кредитами ЦБ и деятельностью АСВ с общим объемом
страховым случаям, млрд руб.
кредитования АСВ, так как банкротству. Позитивным считается факт снижения возмещения по страховым случаям.
Структура и объем вкладов физических
Позволяет участникам ССВ наглядно представлять группу вкладчиков, которые увидят, как происходит изменение структуры вкладов по
возрастам.
лиц по возрастным группам, млрд руб., %
Доля рискованных вкладчиков по возрастным группам, % Свидетельствует об уровне финансовой грамотности населения по возрастным группам и необходимости повышения информированности
соответствующей возрастной группы.
Число страховых случаев, шт.
Показывает наличие неустойчивых кредитных организаций, подвергающих риску всю банковскую систему, что позитивно влияет на
уровень доверия со стороны вкладчиков.
Уровень удовлетворения требовании кредиторов
В динамике данный показатель свидетельствует об изменении доли выплат АСВ из ФОСВ в результате наступления страхового случая, от
кредитных организаций, в отношении которых завершено общего объема клиентских средств в банков. Рост данного показателя является позитивной характеристикой ССВ.
конкурсное производство, %
Показатели деятельности АСВ и ЦБ РФ по
Данные показатели: количество проектов АСВ и ЦБ по предупреждению банкротства: количество завершенных проектов по
предупреждению банкротства банков, шт.
предупреждению банкротства свидетельствуют об уровне эффективности работы контрольных органов по предупреждению банкротства, и
чем меньше расхождение между этими показателями, тем более результативна их деятельность.
Количество банков с отозванной лицензией, шт.
В динамике данный показатель может свидетельствовать о наличии серьезных проблемах в банковском секторе и двояко влиять на уровень
доверия со стороны участников ССВ.
ФРИФИ ФГБОУ ВО "НГУЭУ"
8

9. Количество банков-участников системы ССВ, %

10. Прирост суммы вкладов физических лиц и количества вкладчиков, %

11. Роль Центрального банка Российской Федерации в формировании системы страхования вкладов

Информация вносимая в реестр на основании уведомления
Банка России
Привлечение к ответственности за нарушение федеральных
законов
ФРИФИ ФГБОУ ВО "НГУЭУ"
11

12. Проблемы системы страхования вкладов

13. Принципы для эффективных систем страхования вкладов

14. Меры по совершенствованию российской системы страхования вкладов

15. Направления развития системы страхования вкладов в России

ФРИФИ ФГБОУ ВО "НГУЭУ"
15

16. Спасибо за внимание!

ФИО: Быкова Светлана Дмитриевна
Эл . Почта: [email protected]
Телефон: 89231181610
ФРИФИ ФГБОУ ВО "НГУЭУ"
16