Национальная платёжная система США

1.

Национальная платёжная система
США: сильные и слабые стороны
РАБОТУ ВЫПОЛНИЛИ: СТУДЕНТЫ 3ГО КУРСА, ГРУППЫ 337331/0102 АГЕЕВА Е., БЕЛОВ К., ВОРОНОВ Д.,
ГОЛОВ М., КАЛУЖИНА М., КАЛЬЧЕНКО В., КОНЕВА М., ПАВЛОВА Ю.

2. Содержание

Сущность платёжной системы
Задачи и функции ПС
ПС США
Субъекты
Структура
Операции с денежными средствами
Законодательная база
Функции
Аналитический материал
Политика операторов мобильной связи
Выводы
Список источников

3. Цель работы:

Выявить влияние внутренних и внешних факторов на
формирование платёжной системы США, в том числе
её
институциональной
структуры,
используемых
платёжных инструментов.

4. Сущность платёжной системы (ПС)

Платежная система — это совокупность организационных
форм, инструментов и процедур, способствующих денежному
обращению.

5. Задачи и функции ПС

Безопасная,
бесперебойная,
продуктивная
работа
Надёжность,
прочность,
отсутствие срывов
системы платежей
Быстрый,
экономичный выход
потока операций
Справедливый
подход
Динамичный и
стабильный оборот

6. ПС США

Множество финансовых учреждений,
осуществляющих платежи, клиринг и
расчеты.
18 000
кредитных
организаций
78 000
отделений
Негосударственные
платёжные системы

7. Рисунок 1 – Структура денежной системы в США

8. Рисунок 2 - Организационная структура Федеральной резервной системы США

9. Субъекты

Коммерческие
банки
* First American
Bank of New
York
*Bank of
America *Chase
Manhattan Bank
Ссудосберегательные
ассоциации
Кредитные
союзы
*Credit Union

10. Субъекты

Федеральные
сберегательные банки
Привлекают вклады от
населения
Предоставляют ипотечные
кредиты
Размещают активы в
высоколиквидные ценные
бумаги
Небанковские кредитные
организации, Почта США
Обслуживание
пластиковых карт

11. Субъекты

Клиринговые палаты,
АСН
Платёжные системы
CHIPS и Fedwire
Осуществление клиринговых и расчетных операции
непосредственно между банками
Электронное заключение сделок;
Осуществление
денежных средств;
Проведение
клиентских
межбанковских
платежей
кратчайшие сроки;
Обслуживание платежей в режиме
«реального времени», что значительно
упрощает
жизнь
пользователей
систем.
переводов
и
в

12. Операции с денежными средствами

По степени
ликвидности
Операции – транзакции по счетам в депозитных учреждениях.
Основной вид счетов – счета до
востребования (текущие счета, NOW – счета).
Средства на сберегательных счетах,
депозитных счетах денежного рынка,
срочные депозиты взаимных фондов
Ликвидные и инвестиционные активы (РЕПО и
евродолларовые депозиты)

13. Законодательная база

Лицензирование платежных
операций осуществляется
властями каждого штата, а также
на федеральном уровне.
Федеральная резервная система
выступает и в качестве налогового
агента и депозитария правительства,
осуществляет управление и является
регулятором всех американских
банковских холдинговых компаний,
банков.

14. Функции

Частные платёжные
системы
(межбанковские
ассоциации)
ФРС
Остальные кредитные
организации
- расчеты между
- организация
- получение банкнот и
членами-участниками с наличного обращения
монет от банковиспользованием чеков, и управление наличным корреспондентов, не
а также
оборотом
напрямую из
автоматизированными
федерального резерва
платежными
системами (ATM) или
(POS),
обеспечивающими
расчеты на всей
территории страны
кредитными и
дебетовыми

15.

Аналитический материал по ПС США

16. Таблица 1 – Расчёты при помощи коммерческих чеков (через ФРС) в 2009-2014 гг. Ежедневный средний объём и средние дневные нормы

на основе количества рабочих
дней.
Год
Кол-во Кол-во
чеков,
чеков,
млн. ед. %
Объём,
млрд
долл.
Объём,
%
Кол-во
чеков
(среднедн
евное
значение),
тыс. ед.
Объём
(среднедн
евное
значение),
млн долл.
Средний
объём чека,
долл.
2014
5,742
-4,1
8,109
1,9
22,9
32,3
1,412
2013
5,988
-9,6
7,960
-2,0
23,9
31,7
1,329
2012
6,622
-2,3
8,125
2,3
26,4
32,4
1,227
2011
6,780
-12,1
7,944
-9,8
27
31,6
1,172
2010
7,712
-10,2
8,811
-15,0
30,6
35
1,143
2009
8,585
-10,1
10,366
-24,7
34,1
41,1
1,207
Источник: URL: http://www.federalreserve.gov/paymentsystems/check_commcheckcolannual.htm

17. Таблица 2 – Операционные доходы системы VISA в 2012-2014 гг., млн долл.

Уровень
получения
доходов
2014
2013
2012
United States
6,847
6,379
5,720
International
5,629
5,177
4,478
Visa Europe
226
222
223
Источник: URL: http://www.federalreserve.gov/paymentsystems/check_commcheckcolannual.htm

18. Таблица 3 – Сравнительная характеристика платёжных систем за 2013 год, млрд долл.

Компания
Объём платежей Объём, всего
Сделки, всего
Количество карт
, млн ед.
Visa Inc
4383
6970
89,7
2,219
MasterCard
2991
4103
52,7
1,281
American Express
940
952
6,4
107
Discover
127
136
2,2
64
JCB
176
182
1,9
83
Diners Club
26
27
0,2
6

19. Политика операторов мобильной связи

Бум бесконтактных платежей:
-на 207% в 2016 году
-на 133% в 2017 году
-на 84,4% в 2018 году
ОБОРОТ НА
2015 ГОД = 9
МЛРД ДОЛЛ.

20. Новости

Российская платежная система "Мир" создана
российскими властями 23 июля 2014 г., после
того как ряд российских банков подпал под
действие американских санкций, а
международные платежные системы Visa и
MasterCard по требованию США перестали
обслуживать карты, выпущенные этими
банками.

21. Новости

КНР и Россия могут
интегрировать
национальные платежные
системы

22. Выводы

На формирование ПС США влияют факторы:
1. на
рынке работают многочисленные финансовые
посредники (платёжные, клиринговые и расчётные услуги);
2. особая
правовая база регулирования платёжной
активности, а также структур, контролирующих финансовые
учреждения;
3. разнообразие платёжных инструментов и механизмов
урегулирования платёжных обязательств.
Фактор, усиливающий конкуренцию – развитие платежей
через операторов мобильной связи.

23. Ссылки на источники

Михайлова М. Большие цифры// Платёжный дайджест. 2015. №5.
Романова А.В. Влияние институциональных факторов на формирование
и развитие платёжной системы США [Электронный ресурс]. – Режим
доступа
к
ресурсу:
https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanieinstitutsionalnyh-faktorov-na-formirovanie-i-razvitie-platezhnoy-sistemy-ssha
Финансовый справочник . – [Электронный ресурс]. – Режим доступа к
ресурсу: http://www.24bank.su/24bank04.html

24. Спасибо за внимание!