Банковская тайна

1. Банковская тайна

Работу выполнили:
N3300: Алагов Руслан
Дорошкевич Кирилл
Маринцева Виктория
Соломаткин Игорь
N3301: Моисеев Юрий
Преподаватель: Королёва Анна Адольфовна

2. Понятие банковской тайны

2
Понятие банковской тайны
Банковская тайна – это информация о клиенте, которую банк не имеет
право передавать третьим лицам.
ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности»
Задачей любого банка является сохранение конфиденциальности
сведений о клиенте.

3. Нормативно-правовая база

3
Нормативно-правовая база
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от
31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" (с изм.
и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
Гражданский кодекс Российской Федерации
Кодекс об административных правонарушениях
Уголовный кодекс
Трудовой кодекс

4. Сведения, составляющие банковскую тайну

4
Сведения, составляющие банковскую тайну
Персональные данные
Банковская информация
(счета, операции)

5. Доверитель, держатель

5
Доверитель, держатель
Доверитель - это физическое лицо, предоставившее
сведения другому лицу, а также его правопреемники
Держатель - субъект (юридическое или физическое лицо),
которому стали известными или были доверены
сведения, составляющие банковскую тайну;

6. Пользователи банковской тайны

5
Пользователи банковской тайны
Пользователь
Что получает
На каких основаниях
Суды и арбитражные суды Банковская тайна
ФЗ 395 ст. 26
Счетная палата РФ
Банковская информация
ФЗ 41 ст. 23
Таможенные органы РФ
Банковская информация
ФЗ 311 ст. 167
Органы предварительного Банковская информация
следствия
ФЗ 174 ст. 183
Органы, уполномоченных Банковская информация
осуществлять оперативноразыскную деятельность
ФЗ 144, ст. 9

7. Ответственность за разглашение

6
Ответственность за разглашение
Общее условие привлечения к ответственности — доказательства
разглашения указанных сведений. Это могут быть любые письменные
или электронные документы, из которых следует, что банковская
тайна физического лица стала известна ненадлежащему субъекту.
Действующее законодательство предусматривает три вида
ответственности за разглашение банковской тайны: гражданскую,
административную и уголовную.

8. Гражданская ответственность

7
Гражданская ответственность
Для привлечения банка к гражданско-правовой
ответственности в виде возмещения убытков необходимо
кроме факта разглашения банковской тайны доказать
наличие и размер убытков физического лица — реального
ущерба или упущенной выгоды ( п. 2 ст. 15 ГК РФ).
Банк привлекается к ответственности путем подачи в банк
требования о возмещении убытков, причиненных
разглашением банком сведений, составляющих банковскую
тайну. Если требование не удовлетворят, можно предъявить
исковое заявление в суд общей юрисдикции.

9. Административная ответственность

8
Административная ответственность
К административной ответственности могут привлечь за
разглашение информации с ограниченным доступом (ст.
13.14 Кодекса об административных правонарушениях
РФ).
Основанием для возбуждения дела об
административном правонарушении может быть
заявление гражданина в полицию или прокуратуру(п. 3
ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ)

10. Уголовная ответственность наступает в случае, если:

9
Уголовная ответственность наступает в случае,
если:
лицо получило сведения, составляющие банковскую тайну,
путем похищения документов, подкупа, угроз или иным
незаконным способом;
лицо, которому банковская тайна была доверена или стала
известна по службе или работе, разгласило или использовало
ее без согласия владельца, в том числе если это причинило
крупный ущерб или было совершено из корыстной
заинтересованности либо повлекло тяжкие последствия (ст. 183
УК РФ).
Для возбуждения уголовного дела необходимо направить в
органы внутренних дел (полицию) сообщение о преступлении (п. 3
ч. 1 ст. 140 УПК РФ).

11. Дисциплинарная ответственность

10
Дисциплинарная ответственность
К дисциплинарной ответственности могут привлечь
также за разглашение информации с ограниченным
доступом. При этом сотрудник может быть даже уволен
в соответствии с трудовым кодексом за нарушение
внутренних правил банка.

12. Санкции в отношении правонарушителя

11
Санкции в отношении правонарушителя
Возмещение убытков. Если происходит кража или иное мошенничество,
то сторона, которая разгласила банковскую тайну выплатить денежные
средства, которые были потеряны;
Уголовная ответственность.
Штраф до восьмидесяти тысяч рублей. Причем, даже если нет никаких
возможностей выплатить компенсацию, то виновник будет наказан
принудительными работами на благо общества;
Штраф до 120 тысяч рублей. Эта более серьезная сумма назначается, если
сведения были собраны и использованы мошенниками;
Штраф до 200 тысяч в том случае, если имеются потери в серьезном
размере.
Лишение свободы. Подобное наказание может заменить штраф, а также
стать основным. Срок зависит от конкретного случая и может достигать
даже десяти лет.

13. Спасибо за внимание!

Санкт-Петербург, 2018