Страхование имущества физических лиц в СПАО «РЕСО - Гарантия» и направления его совершенствования

1. Тема выпускной квалификационной работы:

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования
«Вологодский государственный университет»
Экономический факультет
Кафедра финансов и кредита
Тема выпускной квалификационной работы:
Страхование имущества физических лиц в
СПАО «РЕСО - Гарантия» и направления
его совершенствования
Студент: Воронина Алёна Валерьевна
Руководитель ВКР: Аксютина С.В.
Вологда
2016 г.

2.

Входит в 10-ку крупнейших страховых компаний РФ
Рейтинги
«Эксперт РА»
Standart&Poor’s
А++
BB/ruAA
Исключительно высокий
уровень надежности
Стабильный/Очень высокая
платежеспособность

3. Динамика финансовых показателей СПАО «РЕСО - Гарантия», млн. руб.

Ликвидность баланса
Нормативное
Значение
2015 год
2014 год
2013 год
(А1-П1)
положительное
90938,1
74335,2
56410,8
(А2-П2)
положительное
-3125,5
-41525,5
-14055
(А3-П3)
положительное
22807,9
7530,6
7502,6
(А4-П4)
отрицательное
-84362,5
-75232,5
-62517,8

4. Динамика показателей финансово-хозяйственной деятельности и деловой активности СПАО «РЕСО - Гарантия» за 2013-2015 года

Динамика показателей финансовохозяйственной деятельности и деловой
активности
СПАО «РЕСО - Гарантия» за 2013-2015 года
Коэффициенты
2015г.
2014г.
2013 г.
Изменение, +/ 2015 к 2013
2015 к 2014
Показатели финансово-хозяйственной деятельности
Доля управленческих
расходов в начисленной
страховой премии
5%
7%
9%
-4%
-1%
Рентабельность страховой и
финансово-хозяйственной
деятельности
2%
2%
1%
1%
1%
Показатели деловой активности страховой компании
Темпы прироста активов
5%
21%
5%
0%
-16%
Темпы прироста сбора
страховой премии
19%
12%
10%
9%
7%
Темпы прироста страховых
резервов
16%
18%
12%
5%
-1%

5. Основные виды страхования предоставляемые СПАО «РЕСО - Гарантия»

Частным клиентам:
Ипотека
Жизнь
Авто
ОСАГО
КАСКО-Профи
ДГО
ДМС
Имущество
Туризм
Отмена поездки за
границу
Зеленая карта
Несчастный случай и
болезни
Корпоративным
клиентам:
Грузы
Имущество
Расходы по ликвидации
ЧС
Воздушные суда
Строительно-монтажное
страхование
Комбинированное
страхование строительномонтажных рисков
Суда
Ответственность:
Перевозчика
СРО
Юристов и адвокатов
Аудиторов
Нотариуса
Оценщика
Риелтора
Судовладельцев
Лицензии на более 100 видов страховых услуг

6. Динамика страховых сборов и страховых выплат СПАО «РЕСО - Гарантия», млн. руб.

77875,3
65252,2
57441,1
38295,8
40167,7
33623,9
Убыточность портфеля в пределах 50-60%

7. Страховой портфель добровольного страхования СПАО «РЕСО - Гарантия»

8. Портфель страхования имущества СПАО «РЕСО - Гарантия»

9. Динамика и структура портфеля страхования имущества физических лиц СПАО "РЕСО - Гарантия" за 2013-2015 года

Динамика и структура портфеля
страхования имущества физических лиц
СПАО "РЕСО - Гарантия" за 2013-2015 года
Темпы роста, %
Наименование
2015 год
2014 год
2013 год
2015 к 2013
2015 к 2014
Премии, всего
77875308
65252234
57441194
135,6%
119,3%
Премии по страхованию
имущества
35903155
33275287
32225838
111,4%
107,9%
46,1%
51,0%
56,1%
82,2%
90,4%
3163807
2445845
1984067
159,5%
129,4%
4,1%
3,7%
3,5%
117,6%
108,4%
Выплаты, всего
40167654
38295803
33623939
119,5%
104,9%
Выплаты по страхованию
имущества
18745256
21986921
19911799
94,1%
85,3%
В % к выплаты, всего
46,7%
57,4%
59,2%
78,8%
81,3%
Выплаты страхованию
имущества физических лиц
584296
564094
504517
115,8%
103,6%
В % к выплаты, всего
1,45%
1,47%
1,50%
96,9%
98,8%
В % к премии, всего
Премии по страхованию
имущества физ.лиц
В % к премии, всего

10. Убыточность портфеля страхования имущества физических лиц СПАО "РЕСО - Гарантия" за 2013-2015 года

Убыточность портфеля страхования
имущества физических лиц СПАО "РЕСО Гарантия" за 2013-2015 года
Абсолютные
изменения, +/-
Наименование
2015 к
2013
2015 к
2014
Темпы роста, %
2015 к
2013
2015 к
2014
2015 год
2014 год
2013 год
Убыточность
страхового портфеля,
всего
51,6%
58,7%
58,5%
-7,0%
-7,1%
88,1%
87,9%
Убыточность
страхового портфеля по
страхованию
имущества
52,2%
66,1%
61,8%
-9,6%
-13,9%
84,5%
79,0%
Убыточность
страхового портфеля по
страхованию
имущества физических
лиц
18,5%
23,1%
25,4%
-7,0%
-4,6%
72,6%
80,1%

11. Сравнительная характеристика услуг по страхованию недвижимого имущества физических лиц в СПАО «РЕСО - Гарантия», СПАО

Сравнительная характеристика услуг по страхованию
недвижимого имущества физических лиц в СПАО «РЕСО Гарантия», СПАО «Ингосстрах» и ООО «Группа Ренессанс
Страхование»
Страховая компания
Страховой продукт
РЕСО-Дом
Страховая сумма
FreeДом.Строение
Конструктор
2 500 000,00
Наличие пакетов риска
Дополнительные услуги
Франшиза
Наличие
дополнительных
поправочных
коэффициентов
Страховой
тариф
базовый
Стоимость
полиса
страхового
3 пакета
Нет
3 пакета
Предусмотрены
Предусмотрены
1 обязательный
Предусмотрена
Нет
Нет
Есть
Нет
Нет
0,35%
0,448%
0,31%
8 750
11 200
7 833

12. Основные недостатки страхования имущества физических лиц в СПАО «РЕСО - Гарантия»

Основные недостатки страхования
имущества физических лиц в СПАО «РЕСО Гарантия»
Недостаточное развитие
ипотечного страхования
Отсутствие специальных
договоров (золото, бриллианты,
картины)
Недостаточный охват
страхового поля
(Недостаточно развито
страхование имущества дач,
домов в сельской местности)

13. Мероприятия по совершенствованию страхования имущества физических лиц в СПАО «РЕСО - Гарантия»

Защита от мошенничества
Расширение агентской сети
Внедрение онлайн - страхования
Повышение доверия клиентов
к страховой компании

14. Доклад окончен,

Спасибо за внимание!