Банковское право РФ

1. ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «ВСЕРОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЮСТИЦИИ (РПА

Банковское право РФ
Подготовил студент 2 курса 21 группы
Березкин А. С.
Москва 2017

2. Понятие банковского права

3.

Банковское право можно определить как определенный
комплекс правовых норм, регулирующих общественные
отношения, возникающие в связи с деятельностью
коммерческих банков и ЦБ РФ.
Банковское право нельзя однозначно отнести к
самостоятельной отрасли российского права. Оно
является комплексной отраслью права со специфическим
кругом регулируемых правоотношений и специфическим
методом регулирования. Банковское право охватывает
не только общие принципы организации и деятельности
банков, но и совокупность норм, регулирующих порядок
оказания финансовых и связанных с ними услуг

4.

В состав банковского права входят как нормы
гражданского права (регулирующие создание и
деятельность банков как коммерческих
организаций, отношения между кредитными
организациями и их клиентурой), так и нормы
финансового права (устанавливающие основные
принципы кредитной системы, определяющие
статус ЦБ РФ, регулирующие отношения между
последним и коммерческими банками, создание и
деятельность банков и других кредитных
организаций как особых финансовых институтов).

5. Банковское законодательство России состоит из двух основных частей:

1) специального банковского законодательства
(ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)», ФЗ «О банках и банковской
деятельности», ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций»);
2) общего банковского законодательства
(Гражданский кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ,
Уголовный кодекс РФ, ФЗ «Об акционерных
обществах», ФЗ «Об обществах с ограниченной
ответственностью», ФЗ «О валютном
регулировании и валютном контроле» и т. д.).

6. Статус ЦБ РФ

7.

Правовой статус ЦБ РФ установлен
Конституцией и федеральными законами, в
первую очередь - Законом о ЦБ РФ.
ЦБ РФ является юридическим лицом, имеет
печать с изображением Государственного
герба Российской Федерации и со своим
наименованием. При этом наименования
«Центральный банк Российской Федерации»
и «Банк России» равнозначны. Место
нахождения центральных органов ЦБ РФ г.
Москва.

8.

9.

10. Мониторинг банковского права

11. Список банков, лишенных лицензии в 2018 году

Как мы знаем, в последние несколько лет
происходит активная зачистка
банковского сектора. В 2015 году лицензии
были отозваны у 93 кредитных
учреждений, в 2016 лицензию потеряли 97
банков, в 2017 лицензий лишились 47
банков.

12.

В 2018 году лицензии были отозваны у 16ти кредитных учреждений. В данный
момент самый недавний отзыв лицензии
случился 16.04.2018, лицензия отозвана у
ОФК Банка.

13. По каким причинам ЦБ отзывает лицензию у банка?

К банку-нарушителю могут быть применены
ряд санкций, одним из видов которых
является отзыв лицензии. Если обратиться к
закону «О банках и банковской
деятельности» №395-I от 02.12.1990, то в нем
определены основания для отзыва лицензии.
В статье 20 упомянутого ФЗ выделены две
группы оснований, согласно которым
лицензия банка отзывается. Причем в
документе конкретно обозначено, когда
нужно это сделать и когда можно.

14. Системообразующие банки России 2018, список ЦБ РФ

АО ЮниКредит Банк
АО ГПБ Банк
ПАО ВТБ Банк
АО «АЛЬФА-БАНК»
ПАО Сбербанк
ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО РОСБАНК
ПАО «Промсвязьбанк»
АО «Райффайзенбанк»
АО «Россельхозбанк»
ПАО «Московский Кредитный Банк»
Три года назад Центральный банк начал публикацию
перечней системно значимых кредитных организаций. С
течением времени критерии прохождения барьера
попадания в этот список все более ужесточались, что в
итоге привело к сокращению этого реестра с 50
организаций до 11. На их долю приходится более 60%
совокупных активов российского банковского сектора.

15. Основные инструменты ЦБ на сегодняшний день

Ключевая ставка ЦБ - 7,25% годовых на 26.03.2018
С 1 декабря 2017 года норма обязательных резервов,
установленная Центральным банком РФ, составляет:
1)по обязательствам перед юридическими лицами нерезидентами в рублях - 5%;
2)по обязательствам перед юридическими лицами нерезидентами в иностранной валюте - 7%;
3)по обязательствам перед физическими лицами в рублях 1%;
4)по обязательствам перед физическими лицами в
иностранной валюте - 6%;
5)по иным обязательствам кредитных организаций в рублях 1%;
6)по иным обязательствам кредитных организаций в
иностранной валюте - 7%.

16. Изменения-2018 в нормативных актах для банков

17. С 01 января 2018 года начался переходный период в один год, в течение которого банки должны определиться, в какой категории они

Все действующие и ещё не определившиеся банки
сейчас априори признаны «банками с
универсальной лицензией». Новая структура
банковского сектора должна сложиться к началу
2019 года. При этом предполагается, что
Инструкция № 180-И «Об обязательных
нормативах банков» распространяется теперь
только на универсальные банки, а Инструкции,
которая должна регулировать нормативы для
банков с базовой лицензией, официально
зарегистрированной и опубликованной, на дату
написания статьи нет.

18.

С 01 февраля 2018 года вступает в силу Федеральный закон № 486ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации», который
регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением
заемщику займа или кредита несколькими займодавцами
(кредиторами), действующими совместно (синдикат кредиторов).
Согласно закону, заемщиком по договору синдицированного
кредита (займа) может быть юридическое лицо или
индивидуальный предприниматель, а участниками синдиката
кредиторов – кредитные организации, включая Внешэкономбанк,
иностранные банки, международные финансовые организации,
иностранные юрлица, которые в соответствии со своим личным
законом вправе заключать кредитные договоры, НПФ, управляющие
компании и специализированные депозитарии ИФ, ПИФ и НПФ, а
также иные российские юридические лица в случаях,
предусмотренных федеральным законом.

19.

С 01 июня 2018 года появляется новый вид банковского
счета: публичный депозитный счет (статьи 860.11 – 860.15 ГК
РФ), который может открываться в российских кредитных
организациях с величиной капитала не менее 20 млрд рублей.
По договору публичного депозитного счета, заключаемому
для целей депонирования денежных средств в случаях,
предусмотренных законом, банк обязуется принимать и
зачислять в пользу бенефициара денежные средства,
поступающие от должника или иного указанного в законе
лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета
(нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам
или лицам, которые в соответствии с законом могут
принимать денежные средства в депозит).

20.

С 01 июня 2018 года вступают в силу правки, внесенные в
статьи 837 и 844 ГК РФ, которые кардинально изменяют
правила выпуска и обращения сберегательных и
депозитных сертификатов. Сберегательные сертификаты
должны выпускаться и обращаться только среди физлиц и
индивидуальных предпринимателей, депозитные – только
среди юрлиц. С июня 2018 года эти ценные бумаги будут
выпускаться только именными (а ранее выпускались и на
предъявителя). Соответственно, суммы по всем вкладам,
удостоверенным сберегательными сертификатами, будут
подлежать страхованию в соответствии с законом № 177-ФЗ, а
нынешняя возможность привлекать средства физлиц через
выпуск сертификатов на предъявителя и экономить на взносах
в ССВ, будет закрыта.

21.

С 01 июня 2018 года начинают действовать правила о совместном
использовании банковского счета несколькими лицами (изменена
статья 845 ГК РФ, которая называется «Договор банковского
счета»). В случае, когда договор банковского счета заключен
клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на
совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов,
если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении
которого клиенты-супруги уведомили банк. Такая практика
распространена в европейских странах. В случае открытия
совместного счета физлицами, не являющимися супругами, права на
денежные средства, находящиеся на счете, считаются
принадлежащими таким лицам в долях, определяемых
пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из
клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если
иное не предусмотрено договором банковского счета.

22. Библиографический список

http://www.profbanking.com/articles/3607izmeneniya-2018.html
http://www.banki.ru/
http://ur-consul.ru/Bibli/Bankovskoyepravo.html
http://www.grandars.ru/
http://fb.ru/